中国村镇银行发展研究
定位、吸存与治理结构：我国村镇银行发展研究
企 业 财 务 报 表 来 证 明个 人 资信 状 况 。 因
而 ，村 镇 银行 对 于农 村 贷款 的程 序 相 对
一
个县 一家 （ 明康 ，０ ９ ｏ 刘 ２ ０ 村镇 银行 的
般 商业 银 行要 更简 单 ，一 些 村镇 银 行 的优 惠政 策 。从 村镇 银 行运 作 四年 来 的
一
后 ， 镇银 行 才能 更好地 为“ 村 三农 ” 务。 服
由于 多 数农 民无 法 像企 业 一 样 出具
是 希 望得 到优 惠 贷款 （ 据 重叠 部 分 为 数 多项选 择 ） 江 象 山县 经济 形 势不 错 ， 。浙 象 山农 民村镇 银 行也 获得 了象 山各 政府
机 关 的大 力 支持 ， 但在 当地人 眼 中 ， 它只
已 发展 成 为影 响村 镇 银 行可 持续 发 展 的 制 约 因素 。认 识村 镇 银行 发 展 中 的主 要 问题 ，对其 进 行科 学 分析 ，提 出应 对 之 策 ，显 然是 当前我 国村 镇 银 行发 展 过 程
屋 等是 很难 变现 的 。 基于 上述 因素 ， 村镇 银行 吸纳 农户 存款 较少 。 村镇
题 ；其 次 是 发展 问题 、 北 、 吉 湖 四川 、 肃 、 甘
青 海 ６省（ ） 镇 银行 试 点 工作 的基 础 区 村 上 ， 试点 范 围 由 ６省 （ ） 将 区 扩大 至 ３ 个 １ 省（ 市 ） 区、 。中国银 行业 监督 管理 委 员会 的规 划 目标 是 ， ２ １ 到 ０ １年 底 ， 国村 镇 我 银 行发 展 至 ２０ ０家 ，即有 条 件 的地 区 ０
股东 都 是 为赚钱 才来投 资 的 。各 家村 镇 会 打 了水 漂 ；５ ４ ％的 居 民 希 望 将 钱 存 入
2023年村镇银行行业市场调研报告
2023年村镇银行行业市场调研报告根据最近的市场调研数据显示，村镇银行作为一种新型的金融机构，正逐渐在中国的金融市场上崭露头角，并且逐渐受到各级政府的支持和认可。
目前，我国的村镇银行数量已经逐年增长，而这背后的原因则是村镇经济的迅猛发展以及金融市场空间的扩大。
下面，本文将从村镇银行的构成、运营模式、发展趋势等方面，深入分析村镇银行的现状和未来发展方向。
一、村镇银行的构成1.资本构成：村镇银行的股东全部是地方政府和企业。
2.人员构成：村镇银行的员工主要为当地的居民和农民，而且这些员工的素质和教育背景一般较低。
3.产品构成：村镇银行的主要业务包括金融咨询、存贷款等。
其中，存款业务是村镇银行的主要盈利来源。
二、村镇银行的运营模式目前，我国的村镇银行主要依靠政府扶持和社会投资来实现运营。
另外，在市场营销方面，村镇银行也采取了多种途径，包括物料宣传、宣传会议、任务推广等。
三、村镇银行的发展趋势1.政策环境趋势：近年来，各级政府已经逐渐认识到村镇银行的重要性，并且在政策环境方面也给予了大力支持。
未来，政策环境对村镇银行的支持力度将会越来越大。
2.市场竞争趋势：随着金融市场的日益竞争，村镇银行将面临着很大的压力。
未来，村镇银行必须不断进行创新和改革，才能在市场中立足。
3.业务发展趋势：目前，村镇银行的业务尚处于初级阶段，主要包括存款、贷款等业务。
未来，村镇银行需要逐步扩大业务范围，实现多元化发展。
同时，村镇银行的金融创新和创新体系建设也是未来的发展方向。
综上所述，目前，我国的村镇银行正处于快速发展期，市场空间广阔，但同时也面临着诸多挑战。
未来，村镇银行需要持续进行创新和改革，拓宽业务范围，提升服务质量，以此实现自身的可持续发展。
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径【摘要】村镇银行是指服务于农村和小城镇地区的金融机构，是中国金融体系中的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行在金融市场中崭露头角，但同时也面临着一些困境。
本文将探讨村镇银行面临的困境和发展路径，包括加强风险管理、提升技术水平和加强金融科技布局。
通过深入分析，我们可以看到村镇银行发展的挑战与机遇并存，未来应该重点关注风险管理和科技创新，以实现可持续发展。
展望村镇银行的未来发展，需要更加注重金融科技的应用和创新，不断提升服务水平，实现普惠金融的目标。
村镇银行的发展离不开政府的支持和监管，只有在合作共赢的基础上，村镇银行才能迎来更加美好的未来。
【关键词】1. 引言1.1 村镇银行的定义村镇银行是指由政府直接管理或支持的，以服务农村和城镇中小微企业和居民为主要业务对象的金融机构。
村镇银行是指向农村和小城镇中小微企业和居民提供金融服务的专业金融机构。
村镇银行的主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理支付结算、代理发行金融产品等。
村镇银行的发展目标是促进农村和小城镇经济的发展，提高居民的金融服务水平，推动金融资源向农村和小城镇倾斜，促进农村和小城镇金融市场的繁荣。
村镇银行的建立是中国金融体系改革的一部分，旨在弥补传统银行对农村和小城镇金融服务不足的问题，满足农村和小城镇居民对金融服务的需求，促进农村和小城镇的经济发展。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行的发展前景将更加广阔。
1.2 村镇银行的发展历程村镇银行的发展历程可追溯至中国改革开放以来。
1987年，中国最早的村镇银行——浙江省永康市农村信用合作社经营性村镇银行正式设立，标志着村镇银行的起步阶段。
随着农村金融改革的深入，1996年，中国银监会正式批准设立首家村镇银行，表明村镇银行已经成为中国金融体系的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的逐步深化，村镇银行迅速发展。
2010年，中国村镇银行数量突破1000家，2018年更是达到了2000家。
我国村镇银行发展现状、问题及对策研究1
浅谈我国村镇银行实践效应及发展障碍摘要：所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构。
区别于银行的分支机构，村镇银行属一级法人机构。
目前农村只有两种金融主体，一是信用社，二是只存不贷的邮政储蓄，农村的金融市场还处于垄断状态，没有竞争，服务水平就无法提高，农民的贷款需求也无法得到满足。
改革的出路，就是引进新的金融机构。
建立村镇银行是为了解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充分、金融供给不足、金融服务缺位等“金融抑制”问题，更好的建设农村金融生态环境。
但作为新生事物，研究发现村镇银行在建立及发展中还存在一些新的问题，本文从村镇银行存在的问题入手，提出现阶段促进村镇银行发展的一系列措施，希望能在商业性金融如何发挥政策性支农作用这一本质问题上提出一些有益的建议。
一、引言中国经济最大的问题是城乡经济结构二元化，在金融领域，则突出地表现为城乡金融的二元化，农村地区金融服务的匮乏对经济发展起到一种抑制作用，但农村金融发展是世界性的难题，20世纪80年代以来，世界金融理论界形成了“农业信贷补贴论”、“农村金融市场论”和“不完全竞争市场论”等多种理论流派。
前者实质是一种政府主导的思想，中者是市场驱动理论，后者则是对前二者的折衷。
其中“不完全竞争市场论”认为发展中国家的金融市场是一个不完全竞争的市场，贷款方对借款人的情况无法充分掌握，完全依靠市场机制无法培育出社会所需的金融市场，这一理论更适合我国国情，是我们发展农村金融的理论基础，有学者研究表明，要以农村金融需求为导向，从整体角度调整农村金融组织的区域布局，构建需求型为导向的农村金融组织结构体系，发展农村中小型金融机构和社会公共投资机构，实现金融组织的多元化是促进农村金融深化的有效途径（何广文，2005）。
村镇银行的成立正是实现农村金融组织多元化的一种有效途径，村镇银行的成立对于农村金融的改革将会起到一定的推动作用，但由于农村市场存在局限性以及村镇银行的自身缺陷，村镇银行能在多大程度上促进农村金融深化还需要实践证明，但作为农村金融组织多元化的一种进步是需要我们呵护和鼓励的，二、我国村镇银行发展基本现状2006年l2月20日，为解决部分农村地区“金融真空”和农村金融服务不足等问题，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》[1](以下简称《意见》)，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。
浅谈我国村镇银行的发展
同 时 ． 于 我 国 村 镇 银 行 多 在 贫 困地 区设 立 ， 由 当地 信 用 环 境
不 完 整 ， 乏 担 保 机构 。 当地 政 府应 尽快 完 善 农 村 地 区 的信 用 环 缺
方 面 通 过 调 整 放宽 相 关 准 入 政 策 ， 励 各类 银行 业 金 融 机 构发 起 鼓
镇 银 行 开 业 ， ２０ 到 ０ ９年 ３月 初 ， 国 已有 ９ 全 ７家 村 镇 银 行 ， 短 短
两 年 时 间 实 现 了数 十倍 的 增 长 速 度 。 而这 一 数 字 明 康 表 示 ． 监 会 对 村 镇 银 行 的 发 中 银 展 目标 是 ２ ｏ ｏＯ家 ， 是 有 条 件 的 县 都 可 以有 一 家 。 新 型 农 村 金 凡
银 行 的发 展 创 造 更 好 的 条件 。 关键 词 ： 村镇 银 行 ； 融机 构 ； 行 发 展 ； 会 效 益 ； 金 银 社 经济 效 益
～
、
村 镇 银行 的 定 义 与 设 立
家 以上 （ ３ 含 ０家 ） 发 起 人 ， 许 其 探 索 组 建 新 型 农 村 金 融 机 构 的 允 控 股 公 司 。此 外 ， 管 部 门将 村镇 银 行 向单 一借 款人 发 放 贷 款 的 监 比例 上 限 由 占净 资 本 的 ５ ％调 高 到 １％， 望 以此 增 强 村 镇 银 行 ０ 希 的 商 业 可 持续 能 力 。
从 运行 实践 看 ， 镇 银 行 普遍 存在 着功 能 不 健 全 、 会 效 益 与 经济 效 益 难 以 两全 等 问题 ， 村 社 目前 尚 未找 到 一 条 明 确 的 可持 续 发展 道 路 。 从 村 镇银 行 自身 角度 出发 ， 应在 坚持 市场 化 原 则 的 务件 下探 索更 为 清 晰 的 盈 利 模 式 ； 监 管者 角度 出发 ， 坚持 商业 可 持 续 原 则， 村 镇 从 应 为
我国村镇银行发展现状、存在问题及对策
被 人称 为 “ 量 改革 ”村 镇银 行给农 村 金融 市场 带来 增 ， 了竞 争 。 效增 加 了农 村 的金 融 供 给 。 农 村金 融 发 有 对
展 具有 里程 碑 的意 义 。 我 国村镇 银 行 从 ２ ０ ０ ７年 ３月 １日开 始 试 点 ， 全 国首家 村镇 银 行— — 惠 民村镇 银 行成 立 ，截至 ２ ０ ０９ 年 末 ， 有 １ ８家村 镇银行 成 立 。虽然 村镇银 行 扩张 共 ４
Ｍ ＯＤＥＲＮ ＥＣＯＮＯＭ Ｉ ＲＥＳＥＡＲＣＨ Ｃ
我 国村 镇 银 行 发 展 现 状 、 在 问题 及 对 策 存
谢 金楼 万 解 秋
内容 提要 ：建 立村镇 银行 是 为 了解决 我 国现有 农村 地 区银 行 业金 融机 构覆 盖率 低 、 争不 充分 、 融供 给 竞 金 不足 、 融服 务 缺位 等 “ 融抑 制 ” 金 金 问题 ， 更好 地 建设 农村 金 融 生 态环境 。但 作 为新 生 事物 ． 镇银 行在 建 立及 村 发展 中还 存在 发展 迟缓 、 深入 农 村服 务 三农 不够 等新 问题 。该 文从 村镇 银行 存在 的问题入 手 ． 出现 阶段 促进 提
２０ ０ ６年 ｌ ２ 日， 解 决 部分 农 村 地 区 “ ２月 ０ 为 金融
真空” 和农 村 金 融 服 务 不 足 等 问题 ， 监 会 出 台《 银 关 于调 整放 宽农 村地 区银 行业 金融 机构 准 人政策 ． 更好
抑制 作用 。 农 村金融 发 展是 世 界性 的难 题 ．０世纪 但 ２ ８ ０年代 以来 ， 界 金融 理 论界 形成 了“ 业 信 贷补 贴 世 农 论 ”“ 村 金 融市 场 论 ” “ 完 全竞 争 市 场 论 ” 多 、农 和 不 等
我国村镇银行的发展困境与政策建议
我国村镇银行的发展困境与政策建议一、本文概述随着中国经济的快速发展，村镇银行作为服务农村地区、支持农业发展和农民生活的重要金融力量，其地位日益凸显。
然而，在现实中，我国村镇银行面临着诸多发展困境，如资金来源受限、风险控制能力不足、服务手段落后等问题，这些问题严重影响了村镇银行的健康发展和服务能力的提升。
因此，本文旨在深入探讨我国村镇银行的发展困境，分析其原因，并提出相应的政策建议，以期为村镇银行的可持续发展提供参考和借鉴。
本文将首先概述村镇银行的发展历程和现状，明确其发展困境的具体表现。
接着，从政策环境、内部管理、市场竞争等多个方面分析村镇银行发展困境的成因。
在此基础上，结合国内外相关研究和实践经验，提出针对性的政策建议，包括优化政策环境、加强内部管理、提升服务能力等方面。
本文还将对政策建议的实施效果进行预测和评估，以期为我国村镇银行的未来发展提供有益的参考。
二、我国村镇银行的发展现状我国村镇银行自2007年首家试点以来，已走过十余年的发展历程。
截至目前，村镇银行数量稳步增长，分布范围逐步扩大，已成为我国农村金融体系的重要组成部分。
村镇银行以服务“三农”、支持小微企业和地方经济发展为宗旨，通过创新金融产品和服务模式，填补了农村地区金融服务的空白，有效缓解了农村地区金融服务不足的问题。
然而，在快速发展的同时，我国村镇银行也面临着诸多发展困境。
由于起步较晚、基础薄弱，村镇银行在资本实力、风险控制、技术支撑等方面与大型商业银行相比存在明显差距。
村镇银行的市场定位和服务模式与农村地区的实际需求不完全契合，导致业务开展难度加大。
监管政策、市场竞争以及内部管理等因素也对村镇银行的发展构成了制约。
具体来说，村镇银行在资金来源、业务拓展、风险防控等方面面临较大压力。
由于农村地区经济相对落后，存款规模有限，村镇银行在吸收存款方面存在困难。
受限于业务范围和地域限制，村镇银行在拓展贷款业务时也面临较大挑战。
随着市场竞争加剧和监管政策的不断收紧，村镇银行在风险防控和合规经营方面也需要不断提升自身能力。
我国社区银行现状分析与发展对策研究
我国社区银行现状分析与发展对策研究一、本文概述随着我国经济的持续发展和社会结构的不断变迁，社区银行作为一种新兴的金融服务模式，逐渐在金融体系中占据了重要的地位。
社区银行以其独特的地理优势、灵活的服务方式和紧密的社区联系，为居民和企业提供了便捷的金融服务，成为推动社区经济发展的重要力量。
然而，随着市场竞争的加剧和监管政策的调整，社区银行也面临着诸多挑战和问题。
本文旨在深入分析我国社区银行的现状，包括其发展历程、业务模式、服务特点以及存在的问题等。
结合国内外的研究成果和实践经验，探讨社区银行的发展对策，提出具有针对性的政策建议和发展路径。
通过本文的研究，希望能够为我国社区银行的健康发展提供理论支持和实践指导，推动其在服务社区经济、促进社会和谐方面发挥更大的作用。
二、我国社区银行现状分析近年来，我国社区银行的发展势头迅猛，已经成为金融服务体系中的重要一环。
社区银行以其贴近社区、服务居民的特点，逐渐赢得了市场的认可。
然而，在快速发展的也暴露出了一些问题。
从数量上看，我国社区银行的数量呈现出快速增长的趋势。
随着金融科技的进步和政策的推动，越来越多的银行开始将触角伸向社区，为居民提供更加便捷的金融服务。
这种趋势在一定程度上缓解了金融服务不均等问题，使得更多人能够享受到便捷的金融服务。
从服务质量上看，社区银行在提供基础金融服务方面表现出色。
许多社区银行都能够为居民提供存取款、转账汇款、贷款咨询等基础金融服务，满足居民的日常生活需求。
一些社区银行还积极创新，推出了针对社区居民的特色金融产品，如理财产品、信用卡等，进一步丰富了居民的金融选择。
然而，我国社区银行在发展过程中也存在一些问题和挑战。
社区银行的定位尚不明确。
一些社区银行过于追求规模扩张，忽视了服务社区居民的初心，导致服务质量下降。
社区银行的业务模式相对单一，缺乏创新。
许多社区银行仍然沿用传统的业务模式，缺乏与互联网、大数据等技术的融合，难以满足社区居民日益多样化的金融需求。
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中国村镇银行发展研究
摘要：本文以中国村镇银行作为研究对象，旨在使得中国村镇银行在缓解社会主义新农村建设中金融资金短缺的矛盾、为农村金融创新提供合法渠道和推动竞争性农村金融市场构建进程中发挥更重要作用提供参考。
本文通过概览中国村镇银行方面的研究文献，找出当前中国村镇银行发展所面临的主要问题，运用农村金融和商业银行经营管理的理论思想从各方面进行探讨和研究。
本文采用问卷调查法、文献研究法，针对当前中国村镇银行发展现状与其他同类型金融机构进行比较分析，探究中国村镇银行的内涵及市场定位。
针对中国村镇银行性质决定特征的基本原理，分析目前中国村镇银行发展的过程中存在的制约性因素。
研究得出：中国村镇银行风险控制力薄弱，业务结构较单一，信誉度积累较薄弱，缺乏高素质专业人才。
关键词：村镇银行;发展动力;制约因素;农村金融
一、概述
2006年中国银监会根据中共中央一号文件明确提出在中国农村开设村镇银行、农村资金互助社以及贷款金融组织等金融机构，以探索解决改革开放三十多年来农村金融体系薄弱导致的“三农”发展所面临的金融资源匮乏等问题的新路径。
本文针对当前中国村镇银行发展问题主要运用农村金融和商业银行经营管理的理论思想进行探讨和研究，力图理清中国村镇银行发展的历史脉络，然后采取问卷调查调研法、文献综合法和比较研究法等方法，针对当前中国村镇银行发展的现状与其他同类型金融机构进行比较，考察和探
究中国村镇银行的内涵及市场定位。
进一步分析目前中国村镇银行发展所面临的问题及其发展的制约性因素并针对上述问题提出合理的政策建议。
二、文献综述
中国银监会颁布的《村镇银行暂行管理规定》规定，村镇银行是指“经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构”。
因此，中国村镇银行是以面向农村经济发展而设立的金融机构，其直接目的就是解决农村经济发展过程中由于金融机构网点少、竞争不充分而造成的融资难问题，从而实现“以增量改革倒逼存量改革，构建适应‘三农’特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系”。
在村镇银行研究方法方面，国外学术界大多采用定量分析法对村镇银行进行数据分析和研究，如早在2002年，De Young就采用业务模式就村镇银行发展的市场价值及股份制条件下村镇银行股票收益进行量化研究。
当前国外学术界对村镇银行的研究已经超越了村镇银行的表面问题，并逐步走向深化。
随着国内村镇银行的逐渐兴起，中国村镇银行发展问题以日益成为国内学术界关心和研究的热点。
总体来看，上述学者的研究已取得了较为丰硕的理论成果，但研究方法多集中在定性分析上，这就造成了国内学者关于村镇银行的市场定位分析、经济效益提升以及核心竞争力培育等相关研究缺乏较为充实的数
据支撑。
2.1 中国村镇银行综述
2.1.1 中国村镇银行的性质
中国村镇银行的发展立足于县(市)以下的乡镇和广大农村地区，其业务主要是为当地农民、农业、农村经济以及中小企业发展提供合理的金融服务，亟需村镇银行填补农村信用社金融服务的不足。
“发起人制度”是指根据2007年中国银监会颁布的《村镇银行管理暂行规定》，中国村镇银行的设立必须由至少一家国内经营效益较好、符合监管条件、经营效益好的商业金融机构作为发起银行，且该发起银行持股所占比例必须大于等于所成立的村镇银行股本总额的百分之二十，单个股东或非金融机构企业法人持股比例不能超过村镇银行股本总额的百分之十，这种由其他银行发起而创建金融机构的制度被称为“发起人制度”。
2.1.2 中国村镇银行的发展背景
从中国村镇银行发展源头上看，党和政府关于中国村镇银行的探索最早开始于20世纪50年代，孕育于20世纪90年代，产生于21世纪初期。
总的来看，中国村镇银行是改革开放以来中国农村经济长期发展的产物。
中国人民银行和中国银监会公布的数字显示，从2007年3月份第一家村镇银行成立到2007年年底中国村镇银行的开设数量已达到19家，截止到2014年3月末，我国村镇银行数量已达到982家。
中国村镇银行设立地区，大体上呈现出“东多西少、县(市)多城(镇)少”的格局。
绝大多数村镇银行分布在中部和东部
省份的特定区域。
山东、浙江、辽宁、四川、河南、内蒙古五省市村镇银行设立数量占到了全国村镇银行总数的49%。
与之相对比，截止到2013年年底，西部偏远地区省份如西藏自治区尚未建立村镇银行网点，青海省也仅有1家村镇银行，其所占全国村镇银行的比例几乎可以忽略不计。
2.2 中国村镇银行发展存在的问题及其制约性因素
2.2.1信誉度积累薄弱导致资金来源不足
中国村镇银行作为农村金融经济创新性发展成果具有机构单一、决策效率高等优势，但是无疑是一个仍处于试点阶段的弱小金融机构，不可避免的带有经营规模小、营业网点少、结算体系不健全等诸多问题。
2.2.2农业生产的特点决定了村镇银行风险控制力薄弱
农民收入的不稳定特点直接提高了村镇银行的借贷风险。
长期以来我国相关部门对农业基础设施投入不足导致了当前我国农业经济仍严重受限于自然因素的影响，农民生产一旦遭遇到严重的自然灾害很可能导致颗粒无收，这在很大程度上影响甚至丧失偿还村镇银行贷款的能力，大大增加了村镇银行的借贷危险。
2.2.3业务结构单一阻碍了经营特色的发挥
现阶段，中国村镇银行主要业务仍停留在吸收存款、发放贷款等传统业务上，服务内容与农村信用社、中国储蓄银行等传统农村金融机构并没有多大差异性。
可见，目前村镇银行开展的业务结构比较单一，存贷模式与农村信用社等其他商业银行相比没有多大差异性，缺
乏自身特色。
三、研究方法与设计
3.1 本文研究方法
第一，问卷调查法。
笔者以村镇银行市场定位为研究主线进行问卷调查设计，发放500份问卷调查，作为此次研究的数据支持。
采用结构化问卷的形式进行问卷调查，基本以选择题的形式展现给调查对象。
此次问卷调查内容主要涉及一些针对村镇银行的消费市场潜在顾客、村镇银行的高层管理人员、村镇银行的经营状况分析、影响村镇银行市场定位的一些内外在因素及归纳总结出制约村镇银行发展的制约因素。