理财规划师-基础知识授课PPT1-文档资料
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理财规划师培训课件
定期定额（平均成本法） 定期定额（平均成本法） 适用于大多数普通投资者 养成家庭良好习惯 积少成多，提前做好教育、退休计划 减少或消化市场波动和充分享受资本市场 的增长机会 与长期投资结合起来，威力无穷
我们该做什么？
拟定个人和家庭理财计划 培养良好的开支管理习惯 尽早投资，积少成多 建立长期稳妥的投资计划 可以从开放式基金投资开始
CFP的资格要求 CFP的资格要求
要求“ 要求“四E”标准 Education &continuing education教育及后续 education教育及后续 教育 Examination考试 Examination考试 Experience工作经验（3 Experience工作经验（3年以上） Ethic职业道德 Ethic职业道德 国际共有6 国际共有6门考，每或两年应该继续教育， 统考1天到2 统考1天到2天，选择题和案例题。
债务管理（和现金收支密切相关） 意外，生命保险（照顾自己与亲人） 退休安排（年龄、退休后生活水平、寿命、现有存款、通 货膨胀等因素） 子女教育（到大学不含留学，低端13万，中等28万，高档 子女教育（到大学不含留学，低端13万，中等28万，高档 40万，留学再加40万，平均每年的增长率7%以上） 40万，留学再加40万，平均每年的增长率7%以上） 财产的继承与转让（可能会有遗产税，遗嘱的问题） 税务处理（死亡和税收是人生无法逃避的两个东西）
理财规划师培训课件
第1章理财规划师概论
为什么要理财？ 为什么要理财？ 理什么财？ 理什么财？ 如何理财？ 如何理财？
首先还是先说说我们为什么要理财？
我们理财的基础： 我们理财的基础： 1、国民经济的发展、财富积累与理财需求； 2、4000万到5000万的中产阶级（10万年收入，50－70万家 4000万到5000万的中产阶级（10万年收入，50－70万家 庭资产）； 3、亚洲170万人流动可投资资金在100万美金以上； 、亚洲170万人流动可投资资金在100万美金以上； 4、中国GDP已经超过1000美元； 、中国GDP已经超过1000美元； 5、人均银行存款超过1000美元； 、人均银行存款超过1000美元； 6、10%的人占据45%的财富。 10%的人占据45%的财富。 普通理财的需求，因为制度的变迁，主要产生了几种基本 的理财需求如住房（私有化），医疗（保险），养老，教 育等。 主要的投资产品（股票，基金，债券，期货，信贷，黄金， 房地产等），特别关注开放式基金。
8-理财规划师-基础知识授课PPT
工作流程和要求建立客户关系1收集客户信息2财务分析和评价3制定理财规划方案4实施理财规划方案5持续提供理财服务6本章提示◆重点P609签定理财规划服务合同的程序和需要注意的问题 客户资产负债表和收入支出表的编制和分析预测客户财务发展趋势理财目标的内容、分类和确定原则理财规划方案的主要内容争端处理与解决的步骤◆难点P610理财规划服务合同的主要条款客户个性偏好分析模型和心理分析模型客户财务状况的比率分析本章内容主要内容建立客户关系财务分析和评价实施理财方案客户财务信息的收集和处理客户非财务信息的收集和整理了解客户的期望理财目标确定客户理财目标与客户交流和沟通确定客户关系制定具体规划方案交付理财规划方案收集客户信息制定理财方案持续理财服务编制客户财务报表分析客户财务状况第1节建立客户关系◆理财规划师的态度与客户交流和沟通–尊敬、真诚、理解和包容、自知 交流的手段–语言、行为交流的技巧–关注、倾听、反应确定客户关系◆签订理财规划服务合同 应注意的问题P620合同的主要条款P620-623第2节收集客户信息◆客户财务信息的收集与整理P633-642客户的收支情况资产与负债情况社会保障情况风险管理信息遗产管理信息客户非财务信息的收集与整理◆客户个人基本非财务信息姓名和性别、职业和职称、工作的安全程度、出生日期和地点、健康状况、子女信息、婚姻状况、联系方式◆客户心理和性格特征分析地域差异个性偏好分析模型心理分析模型风险偏好第3节财务分析和财务评价◆客户财务报表编制与分析个人资产负债表个人收入支出表分析客户的财务状况◆资产负债表分析资产情况分析负债情况分析净资产分析◆收入支出表分析◆财务状况比率分析结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、负债收入比率、流动性比率等◆预测客户财务发展趋势第4节制定理财规划方案◆理财目标的分类实现时间：短期、中期和长期重要性：必须实现的目标和期望实现的目标◆理财目标确定的原则现实性主旨是改善财务状况并更加合理具体明确考虑现金准备兼顾不同期限和先后顺序理财规划方案◆制定具体理财规划方案现金规划风险管理规划家庭消费支出规划教育规划税收筹划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划交付理财规划方案◆理财方案的首次交付文本文件制作方案文本的交付◆理财方案的修改根据其他专业人士的意见修改 根据客户意见修改因理解差异而修改◆客户声明P665第5节实施理财规划方案◆取得客户授权◆客户声明◆具体实施◆文件存档管理◆争端处理第5节持续提供理财服务◆定期对理财方案进行评估适用情况评估频率评估步骤◆不定期的信息服务和方案调整宏观经济变化金融市场变化客户自身情况变化理财规划师—基础知识—第8章本章结束。
理财规划师基础知识培训教材(PPT47页)
P (A |B )P P （ （ A B ） ） ， B P （ B ） 0
P （ A ） B P （ B ） P (A |B )
P （ ） B P （ A ） P (B |A )
8
《理财规划师—基础知识》
事件的概率
全概率公式
设n个事件A1，A2，A3，…，An互不相容，P（Ai）
＞0（i＝1，2，…，n），事件B满足：
盒形图（箱线图）
➢ 是由一组数据的最大值、最小值、中位数、两个 四分位数这五个特征值绘制而成的，用于反映原 始数据分布的特征。
13
《理财规划师—基础知识》
数据类型
数据 类型
按计量 尺度
按收集 方法
按时间 状况
分类 数据
顺序 数值型 观测 数据 数据 数据
实验 数据
截面 数据
时序 数据
14
《理财规划师—基础知识》
2
《理财规划师—基础知识》
本章内容
概率基础
主
随机事件 概率
要
内
统计基础
统计表 统计图 常用统计量
容
收益和风险
货币时间价值 收益率计算 分析度量
3
《理财规划师—基础知识》
第1节 概率基础
随机事件 概率
4
《理财规划师—基础知识》
随机事件
随机事件是指在同一组条件下，每次试验可能出现，也可能不出 现的事件，也称偶然事件。必然事件是指在同一组条件下，每次 试验一定出现的事件。不可能事件是指在同一组条件下，每次试
B A 1A 2A n
则
n
P(B) P(Ai)P(B| Ai) i1
上式即为全概率公式。
9
《理财规划师—基础知识》
P （ A ） B P （ B ） P (A |B )
P （ ） B P （ A ） P (B |A )
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《理财规划师—基础知识》
事件的概率
全概率公式
设n个事件A1，A2，A3，…，An互不相容，P（Ai）
＞0（i＝1，2，…，n），事件B满足：
盒形图（箱线图）
➢ 是由一组数据的最大值、最小值、中位数、两个 四分位数这五个特征值绘制而成的，用于反映原 始数据分布的特征。
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《理财规划师—基础知识》
数据类型
数据 类型
按计量 尺度
按收集 方法
按时间 状况
分类 数据
顺序 数值型 观测 数据 数据 数据
实验 数据
截面 数据
时序 数据
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《理财规划师—基础知识》
2
《理财规划师—基础知识》
本章内容
概率基础
主
随机事件 概率
要
内
统计基础
统计表 统计图 常用统计量
容
收益和风险
货币时间价值 收益率计算 分析度量
3
《理财规划师—基础知识》
第1节 概率基础
随机事件 概率
4
《理财规划师—基础知识》
随机事件
随机事件是指在同一组条件下，每次试验可能出现，也可能不出 现的事件，也称偶然事件。必然事件是指在同一组条件下，每次 试验一定出现的事件。不可能事件是指在同一组条件下，每次试
B A 1A 2A n
则
n
P(B) P(Ai)P(B| Ai) i1
上式即为全概率公式。
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《理财规划师—基础知识》
理财规划师培训课件.ppt
2.理财规划的原则
理财规划的原则
进攻型
✓1.通观全盘，整体规划原则
攻守兼备型
✓2.客户家庭类型不同核心策略不同原则
防守型
✓3.建立现金保障原则 ✓4.风险管理优先于追求收益原则 ✓5.消费、投资与收入匹配原则
日常生活覆盖储备 意外现金储备 家族支援现金储备
✓6.开源与节流并举原则
✓7.未雨绸缪，早做规划原则
1、资产负债表 2、损益表 3、现金流量表 4、一些附表
2023/11/5
第二节 财务管理基础知识
第一单元 财务管理的目标及原则
• 一、财务管理的含义 财务管理是对财务活动的管理，是组
织企业财务活动、处理企业与各有关方面 经济关系的一项经济管理工作。 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 二、财务管理的特别属性：搞好财务管理 对于改善企业经营管理、提高经济效益具 有重要的作用。
第一单元 会计的作用及目标
• 一、会计的作用： 会计是以货币为主要的计量单位，反映
和监督一个单位经济活动的一种经济管理 工作。
• 对理财规划师来说，会计既是获得信息的 渠道，又是进行分析的工具。
2023/11/5
第一单元 会计的作用及目标
• 二、财务会计的目标
财务会计的目标是指企业会计工作所要达到的目的。
理财规划师辅导培训
理财规划师（三级）考试内容介绍
第一章：理财规划基础
理财规划概述
理财规划的内容与流程
理 财 规
理财规划与理财规划职业
理财规划职业发展概括 理财规划师国家职业资格
划
基
道德与职业道德
础
理财规划师职业道德标准
职业道德与操守
理财规划师执业纪律规范
违反职业道德规范的制裁措施
理财规划师(基础知识)
三、理财规划的主要内容 （二）消费支出规划
三级第二章
二级第一章
第一节制定住房第一节 制订住
消费方案
房消费方案
消费支 第 二 节 制 定 汽 车
第一单元 房地产
出规划 消费方案
市场分析 第二节 调整住
房消费方案
第三节制定消费
第二单元 债务调
信贷方案
整方法
三、理财规划的主要内容 （三）教育规划
收集教育需求信息，分析教育费 用，选择适当准备方式和工具， 制定方案
主主 不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划 要要 内内 理财规划的内容 容容 理财规划的工具
理财规划的流程
一、生命周期理论与家庭模型概述 （一）生命周期理论
原始积累 尽可能多的获得
单身期 工作到结婚 2-8年 22-30
期
财富
家庭与事 结婚到孩子出 1-3年
业形成期 生
生活开始 最大支出一般为
稳定
例题： 理财规划的最终目标是要达到( )。
A．财务独立 B．财务安全 C．财务自主 D．财务自由
答案：D
例题： 财务自由主要体现在( )。 A．是否有适当、收益稳定的投资 B．是否有充足的现金准备 C．投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生 的各项支出 D．是否有稳定、充足的收入 答案：C
财务安全和财务自由的图示
增加收入
风险管理规划
风险保障
投资规划
储蓄和投资
退休养老规划
养老金储备
现金规划
税收筹划
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划
生命周期 家庭模型 退休前期 中年家庭
理财需求分析 理财规划
提高投资收益的 退休养老规划 稳定性
养老金储备
理财规划基础2.0 PPT四页版
1、保障财务安全 2、遗嘱 3、建立信托 4、准备善后费用
理财规划
1、子女教育规划 2、风险管理规划 3、投资规划 4、退休养老规划 5、现金规划 6、税收筹划 7、财产分配规划 1、退休养老规划 2、投资规划 3、税收筹划 4、现金规划 5、财产分配与传承规划 1、财产传承规划 2、现金规划 3、投资规划
例题：理财规划师在进行理财规划时要根据客户家庭 类型不同选择不同的核心策略，一般而言基本的家庭
模型有三种，即（ ）。
A. 青年家庭
B. 中年家庭
C. 老年家庭
D. 壮年家庭
E. 单亲家庭
9
【答案】ABC 【解析】家庭模型是根据家庭收入主导者的生命周期
而定的，家庭收入主导者的生理年龄在35岁以下的 为青年家庭，55岁以上的是老年家庭，介于中间的 是中年家庭。
外开支而作的准备。意外现金储备包括家族支援现金
【答案】ABCDE 【解析】刚刚步入社会的开始工作的毕业生属于单身期， 其理财需求为租赁房屋、满足日常支出、偿还教育贷 款、储蓄、小额投资积累经验。
8
例题：理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭
模型相结合才能产生最佳的实践效果。王老先生即将
退休，他的理财规划重点应该是（ ）。
A. 现金规划
B. 消费支出规划
例题：马斯洛提出了著名的需求层次理论．即人们的需
求可以分为( )。人们对于财产的需求也基于该理论 的基础之上。A. 生理需求Fra bibliotekC. 社交需求
B. 安全需求 D. 尊重需求
E. 自我实现需求
【答案】ABCDE 【解析】马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们 的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社 交需求、尊重需求和自我实现需求。
01理财规划师-01 共43页PPT资料
道德与职业道德
道德
天人合德、理道德、社会公德、职业道德
职业道德
从业人员应恪守的道德标准 应当遵守的行为规范和准则 不是法律规范 依靠从业人员的自觉和集体约束行为 包括：爱国守法、正直诚信、客观公正、勤学上
进、公平合理、严守秘密、团结合作、勤勉尽职 等。
36
《理财规划师—基础知识》
12
《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与消费行为
指子女已经成年并且独立生活，但是家长还在
空巢期（I）
工作的家庭。处于这一阶段的消费者经济状况 最好，可能购买娱乐品和奢侈品，对新产品不
感兴趣，也很少受到广告的影响。
指子女独立生活，家长退休的家庭。处于这一 空巢期（II） 阶段的消费者收入大幅度减少，消费更趋谨慎，
理财规划师国家职业资格 国家职业资格特点
国家职业资格认证标准
22
《理财规划师—基础知识》
理财规划职业发展
现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。 1969年是现代理财业发展的标志性年份。 1990年国际注册理财规划师协会成立。 个人理财服务的三个层次（P25-26）
大众银行大众理财 富裕银行贵宾理财 私人银行财富管理
3
《理财规划师—基础知识》
理财视角中的人生
人的一生，…，追求整个生命阶段效用 最大化的过程。P4
理财目的，就在于追求更加丰富多彩的 人生；个人理财的终极命题，就是如何 有效地安排个人有限的财务资源，实现 其一生生命满足感的最大化。P5
4
《理财规划师—基础知识》
理财规划内涵
理财规划根据客户财务与非财务状况，
《理财规划师—基础知识》
基本要求—基础知识 理财计算基础
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7
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
理财规划目标—具体目标
必要的资产流动性
理 财 规 划 具 体 目 标
合理的消费支出 实现教育期望 完备的风险保障 积累财富 合理的纳税安排 安享晚年 有效的财产分配与传承
8
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
理财规划原则
整体性原则
理 财 规 划 原 则
预期性原则 现金优先原则 风险注重原则 消费、投资与收入匹配原则 家庭类型与理财策略匹配原则
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满巢期（III）
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
家庭生命周期与消费行为
指子女已经成年并且独立生活，但是家长还在 工作的家庭。处于这一阶段的消费者经济状况 空巢期（I） 最好，可能购买娱乐品和奢侈品，对新产品不 感兴趣，也很少受到广告的影响。 指子女独立生活，家长退休的家庭。处于这一 空巢期（II） 阶段的消费者收入大幅度减少，消费更趋谨慎， 倾向于购买有益健康的产品。
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《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
第二节 理财规划的内容、工具与流程
生命周期理论
主 要 内 容
差异化的理财规划
理财规划的内容
理财规划的工具
理财规划的流程
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《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
生命周期理论
从“摇篮到坟墓”的全过程。
家庭生命周期：反映一个家庭从形成到
解体呈循环运动过程的范畴。
家庭模型
青年家庭
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《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
家庭生命周期与收支状况
定义：从最大的子女完成学业到夫妻均退休 特征：家庭成员数量随子女独立逐步减少 年龄：55－65岁居多 收入：双薪为主，事业发展与收入均达到高峰 家庭成 支出：随家庭成员减少而降低 熟期 储蓄：随收入增加和支出降低，储蓄大幅增加，应着 （离巢） 手准备退休金 居住：供养双亲或夫妻自住或与子女同住 资产：资产达到最高峰，应降低投资风险准备退休金 负债：应已还清负债 净资产：资产＝净资产，因此净资产达到最大值
鳏寡就业期
尚有收入，但是经济状况不好，消费量减少， 集中于生活必需品的消费。
鳏寡退休期 收入很少，消费量很小，主要需要医疗产品。
13
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
家庭生命周期与收支状况
定义：从结婚到最小的子女出生特征：家庭成员数量随子女出生增加 年龄：25－35岁居多 家庭 收入：双薪为主，追求高收入增长率 形成 支出：随家庭成员增加而上升 期 储蓄：随家庭成员增加而下降，家庭支出压力大 （筑巢） 居住：与父母同住（三代同堂）或自住 资产：资产有限，可承受较高的投资风险 负债：由于购房、购车等需求，一般负债较高 净资产：增加幅度不大
最小的孩子在6岁以下的家庭。消费者往往需要购买住房和大 满巢期（I） 量的生活必需品，常常感到购买力不足，对新产品感兴趣并且 倾向于购买有广告的产品。
最小的孩子在6岁以上的家庭。消费者一般经济状况较好但消 满巢期（II） 费慎重，已经形成比较稳定的购买习惯，极少受广告的影响， 倾向于购买大规格包装的产品。 夫妇已经上了年纪但是有未成年的子女需要抚养的家庭。消费 者经济状况尚可，消费习惯稳定，可能购买富余的耐用消费品。
理财规划的原则
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
理财视角中的人生
人的一生，…，追求整个生命阶段效用
最大化的过程。P4
理财目的，就在于追求更加丰富多彩的
人生；个人理财的终极命题，就是如何 有效地安排个人有限的财务资源，实现 其一生生命满足感的最大化。P5
4
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
理财规划内涵
理财规划根据客户财务与非财务状况，
生命周期理论与家庭模型 理财规划的主要工具
2
《
理
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规
划
师
—
基
础
知
识
》
第一节 理财规划概述
综合服务性 个性化 长期性 专业性 总体目标 具体目标 整体规划 提早规划 现金保障优先 风险管理优于追求效益 消费投资与收入匹配 家庭类型与理财策略匹配
3
理财视角中的人生
主 要 内 容
理财规划内涵
理财规划目标
14
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
家庭生命周期与收支状况
定义：从最小的子女出生到其完成学业 特征：家庭成员固定 年龄：35－55岁居多 收入：双薪为主，可能因为一方薪资用于养育儿 家庭成 女而成为单薪家庭 长期 支出：随家庭成员固定而稳定，教育支出压力大 （满巢） 储蓄：随家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加 居住：与父母同住（三代同堂）或自住 资产：资产逐年增加，应开始控制投资风险 负债：缴纳房贷，逐步降低负债 净资产：投资净资产逐年积累
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《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
家庭生命周期与收支状况
定义：从夫妻均退休到二人中一人过世 特征：夫妻二人或只剩一人 年龄：65－85岁居多 收入：理财收入或转移性收入为主 支出：不再工作，休闲、医疗费用增加，其他支出减 家庭衰 少 老期 储蓄：大部分情况支出大于收入，消耗退休准备金 （空巢） 居住：夫妻二人居住、一人独居或与子女同住 资产：逐年变现资产，以固定收益工具为主 负债：一般无新的负债 净资产：资产＝净资产，净资产随资产逐渐降低而逐 年降低
理财规划师—基础知识—第1章
理 财 规 划 基 础
《 理 财 规 划
1
理财规划概述
2
理财规划内容工具流程 理财规划与理财规划职业
3
4
职业道德与操守
1
师
—
基
础
知
识
》
本章提示
重点P2
生命周期理论与家庭模型
理财规划的目标与原则 理财规划的主要工具、内容与流程 理财规划师的道德准则
P2
难点P2
运用规范的方法并遵循一定程序为客户 制定切实、可操作的某一方面或一系列 相互协调的规划方案。
全方位综合性服务 个性化 长期性 专业性
5
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
理财规划目标—总目标
总目标：实现财务安全和追求财务自由。 财务安全的标志：
– 稳定、充足的收入 – 个人有发展潜力 – 有充足的现金 – 有适当的住房 – 购买了适当的财产和人身保险 – 有适当、稳定的投资 – 有社会保障 – 有额外的养老保障计划
中年家庭
老年家庭
11
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
家庭生命周期与消费行为
单身阶段 新婚夫妇 消费者一般比较年轻，几乎没有经济负担，消费观念紧跟潮流， 注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费。
经济状况较好，具有比较大的需求量和比较强的购买力，耐用 消费品的购买量高于处于家庭生命周期其他阶段的消费者。
财务自由 投资收入涵盖（总）支出。
6
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
财务安全和财务自由的图示
货币
不安全
T I
C0A：支出大于收入； 财务危机。 AB：收入大于支出；财 务安全，但非自由。
时间
C0
A
B
C
L
安全，未达到自由
总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C
B右侧：投资收入涵盖 支出。达到财务自由。