新易贷信用贷款授信产品政策(基础版)
中银消费金融有限公司华东区域中心(江苏)“新易贷”信用贷款数据库营销授信产品政策(基础版)
第一章总则
第一条“新易贷”信用贷款(数据库营销)系指中银消费金融有限公司向银行存量客户(已有还款记录)发放的用于现金贷款的信用贷
款,该贷款额度不可循环、不可分批使用。
第二条江苏区域中心“新易贷”信用贷款客群按客户自身特征可以分为以下几类:
1.个人住房贷款客户:客群代码1001;
(1)个人住房按揭纯商业贷款客户
(2)个人住房按揭组合类贷款客户
(3)个人住房按揭纯公积金贷款客户
注:目前只有徐州西关支行作为试点受理他行按揭的公积金贷款客户。
2.个人汽车贷款客户:客群代码1002;
(1)个人汽车银行贷款客户
(2)上征信的个人汽车非银行贷款客户
(3)中行汽车大额卡分期客户
3. 个人持证抵押贷款客户:客群代码1008;
4. 个人商业用房(限商铺和商住两用房)贷款客户:客群代码1011。
第二章客户基本准入标准
第三条通用标准
1.年龄在18周岁至65周岁之间,持中国居民身份证的具有完全民事行
为能力的自然人,暂不接受港澳台、外籍人士、军队武警人士、福建籍人士(身份证号以350、352开头)申请。
2.申请人在贷款申请地具有稳定工作和收入来源。
3.申请人在我公司及其他金融机构或行业机构具有良好的个人信用记
录
(1)不在公司内部不良信息库(黑名单、灰名单等)中;
(2)无恶意欠款记录和其他与事实情况不符的记录。
4. 人行征信记录良好,符合征信准入要求。
5. 申请金额10万及以上的客户需有本人、配偶或未成年子女名下本市房产。
6. 我司贷款申请地和原来贷款申请地保持一致,不得跨市申请。
第三章“新易贷”信用贷款申请材料
第四条客户申请所需资料
一、个人住房贷款客户/个人商业用房贷款客户初次申请需提供材料:
二、个人汽车贷款客户及个人持证抵押贷款客户初次申请需提供资料:
第五条客户申请中所需填写的资料
1、《【新易贷】信用贷款额度申请表》(要求客户填写并签字);
2、《个人征信查询授权书》(要求客户签字);
3、《“新易贷”告客户书》(要求客户签字);
4、《新易贷信用贷款贷前调查信息》(要求客户如实填写并签字);
5、办理我司“新易贷”信用贷贷款的《还款清单》(要求客户签字);
6、《【新易贷】信用贷款费率客户知情确认书BOCJS》(要求客户签字);
7、《【新易贷】现金贷款申请表》(要求客户签字);
8、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》(要求客户签字,一式两份、金额、期限、日期无须填写,其他空白处均需填写);
9、借款人在中国银行江苏分行开立的借记卡复印件(要求客户抄写卡号并签字)。
第四章产品定价
第五章客户分类额度计算规则
第七条新易贷信用贷款额度测算方法
一、房贷客户:
1、房贷客群额度测算标准:
2、房贷客群额度测算方法:
(1)授信额度计算:用于申请本笔贷款的房贷月供ד授信额度计算规则”的相应倍数。
(2)还贷比计算:(用于申请贷款的房贷月供ד还贷比计算规则”的相应倍数-信用卡的10%-征信报告中体现的所有非抵押类贷款月供)÷360 (万元)。
注:测算结果以万元为单位,征信中信用卡包括本月使用额度和近6个月平均使用额度,取最高值。
(3)房产净值测算:
如客户能够提供房产价格预估单:用于申请本笔贷款的房产当前评估价-该房贷当前贷款余额-征信报告中体现的所有非抵押类贷款余额>本笔贷款额度。
如客户不能提供房产价格预估单:客户需提供全额购房发票+预售房合同或全额购房发票+房产证,在测算额度时,需增加本笔贷款金额+原房贷余额<原购房价格的要求。
注1:中行按揭组合类房贷客户申请本笔贷款的房贷月供=商贷月供+公积金月供
注2:他行按揭组合类房贷客户申请本笔贷款的房贷月供=商贷月供(不含徐州西关支行受理他行按揭房贷客户)
注3:徐州西关支行受理他行按揭房贷客户:
他行按揭组合类房贷客户申请本笔贷款的房贷月供=商贷月供+公积金月供
他行按揭纯公积金贷款客户申请本笔贷款的房贷月供=公积金月供
二、车贷(含汽车大额卡分期)客户:
1、额度测算标准:
(1)授信额度计算:用于申请本笔贷款的车贷月供×36倍。
(2)还贷比计算:(用于申请本笔贷款车贷月供×2.25倍-信用卡的10%-征信报告中体现的所有非抵押类贷款月供)÷360 (万元)。
三、持证抵押类贷款客户:
1、额度测算标准:
(1)授信额度计算:用于申请本笔贷款的非标类贷款月供×36倍。
(2)还贷比计算:(用于申请本笔贷款的非标类贷款月供×6倍-信用卡的10%-征信报告中体现的所有非抵押类贷款月供)÷360 (万元)。
(3)房产净值测算:用于申请本笔贷款的房产当前评估价或原购买价格-该商铺贷款余额-征信报告中体现的所有非抵押类贷款余额>本笔贷款额度。