信贷等额本息本金还款计算

还款月数-1] * 其中：每月利息=剩余本金×贷款月利率 * 每月本金=每月月供额-每月利息 * 计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月
供款中的比例中虽剩余本金的减少而降低， * 本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。 * 2、 商业性房贷案例 * 贷款本金为 300000 元人民币 * 还款期为 10 年（即 120 个月） * 根据 5.51%的年利率计算，月利率为 4.592‰ * 代入等额本金还款计算公式计算： * 每月还本付息金额=[300000×4.592‰×（1+月利率）120]/[（1+月利率）
还款方式，即等额本金还款法和等额本息还款法。 * 而绝大多数消费者定
的，但一开始还的大多是利息，到后面主要还本金。 * 比如贷款 10 年已经还到八九年了，那环的基本上是本金，提前还贷没有意
义。而递减法是利随本清，客户什么时候还都可以为自己节省出相应的利息。 * b. 第二种类型 * 近期有投资计划的客户。不少消费者已经习惯了一旦手上有钱就拿来提前还
+ df.format(taxMoney) + " = " + df.format(money)); } currentYear++; } }
/** * 三、 两种还贷方式的比较 * 1、 计算方法不同 * 等额本息还款法——即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。 * 等额本金还款法——即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递
import java.text.DecimalFormat;
public class jshk {
public static void main(String[] args) {
/** * 一、 按揭贷款等额本息还款计算公式 * 1、 计算公式 * 每月还本付息金额=[本金×月利率×（1+月利率）还款月数]/（1+月利率）
*/
DecimalFormat df = new DecimalFormat("#.00");
int totalmomey = 380000; // 贷款总金额 double tax = 5.94 * 0.01; // 当前利率 double percent = 0.70; // 70% 当前为 7 折优惠利率 int years = 20; // 贷款年数 int passedMonth = 8; // 已经还款月数 int currentYear = 2009; // 当前年份 double oneMonthMoney = (double) totalmomey / (years * 12);
当月一次还款 294563 元，则可以节省利息支出 62474 元。 * 选择方式二：部分提前还贷，缩短还款期限 * 经计算，王先生原月供 3719 元，在这种提前还贷方式下，2005 年 11 月，
当月一次还款 153719 元，下月起月供 3714 元， * 则新的最后还款期为 2009 年 3 月，可节省利息支出 51048 元。 * 选择方式三：部分提前还贷，减少月供 * 经计算，王先生原月供 3719 元，在这种提前还贷方式下，2005 年 11 月，
for (int i = 0; i < years - 1; i++) { System.out.println("\n-------------------" + currentYear + "
年还款计划-------------------"); for (int j = 0; j < 12; j++) { double taxMoney = (totalmomey - oneMonthMoney * passedMonth)
* (tax / 12) * percent; double money = oneMonthMoney + taxMoney;
passedMonth++; String currentMonth = "" + (j + 1); if(j < 9) {
currentMonth = "0" + currentMonth; } System.out.println("" + currentYear + "年第" + currentMonth + "月应还款金额 : " + df.format(oneMonthMoney) + " + "
当月一次还款 153719 元，下月起月供 1770 元， * 至最后还款期为 2013 年 10 月，可节省利息支出 33385 元。 * 通过上述个案分析，选择不同的方式节省的利息支出是不同等的，一次性提
前还贷节省的利息支出是最大的。在部分还贷中， * 此外还有将每月还款额减少，同时将还款期限缩短，改变还贷方式——例如
有等额本息换成等额本金还款方式。在选择之前， * 计算出不同方式下的还贷结果后，要结合经济实力，综合考虑时间、机会成
本来确定自己的最佳方式。 * 4、 两类人不适宜提前还贷 * a. 第一种类型 * 月供一样且贷款快要到期的客户。对于选择了等额本息还款法的消费者来
说，如果现在贷款已经偿还了一大部分， * 那么提前还贷就不一定划算了。目前购房者贷款买房选择的主要是来年两种
自己的经济实力来制定。 * 3、 提前还贷方式的比较 * 王先生 2003 年向银行借贷 10 年期商业性贷款 35 万元。第一次还款时间为
2003 年 11 月份，提前还款时间为 2005 年 11 月份， * 如果部分提前还贷，则提前还贷 15 万元（不含当月还款额）。 * 选择方式一：一次性提前还贷 * 经计算，王先生原月供 3719 元，在这种提前还贷方式下，2005 年 11 月，
减。 * 2、 两种方法支付的利息总额不一样 * 在相同的贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额
少于等额本息还款法。 * 3、 还款前几年的利息、本金比例不一样
* 等额本息还款法前几年还款总额中利息占的比例较大（有时高达 90%左右）， 等额本金还款法的本金平摊到每一次，
* 利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占 50%左右。 * 4、 还款前后期的压力不一样 * 因为等额本息还款法每月的还款金额是一样的，所以在收支和物价基本不变 的情况下，每次的还款压力是一样的； * 等额本金还款法每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等 情况下，后期的压力要比前期轻得多。 * 5、 要考虑资金的时间价值 * 货币资金在不同的时间点上具有不同的价值。一般来说，年初的一元钱价值 要小于年底的一元钱， * 这是由于资金在周转使用后会产生增值。时间越长，资金实现的增值越大。 不同时期的资金不能简单的比较大小， * 更不能相加。在比较不同时期的资金大小时，应根据资金的时间价值折算到 同一时期才能进行比较。 * 在比较两种还款法的偿还本息多少时，如果直接将各期应偿还的绝对值相加 进行比较是不客观的。通过考虑时间价值， * 导致不同支付之间产生不同利息的因素，两种还款法的数量上是一致的。 * 6、 两种还款适合不同人群 * 两种还款方式从本质上是一致的。人民银行之所以规定两种住房贷款的还款 法主要是为了指导商业银行为按揭购房者 * 提供不同程度的信贷支持。比较来年骨折的还款金额，可以看出等额本金还 款法的年还款额是逐年递减的， * 但前期的年支付金额要大于等额本息还款法，负担较重，适用于有一定积蓄 或前期收入较丰厚，但后期收入逐渐减少的借款人， * 如中老年人等。等额本息还款法每年的还款额相等，适用于预期收入稳定或 递增的借款人，如青年人。 * 计划贷款买房的人可以根据自身的经济状况和特点，包括各项收入、保险证 券等其他借钱渠道等综合情况， * 与银行协商确定采用还款法，并订立合同。 * 四、 提前还贷的计算方式 * 1、 提前还贷的类型 * 供房者提前还贷，并非是减少利息支出。在我国，不同的银行有不同的提前 还贷方式，综合来说有全部提前还贷和部分提前还贷两大类。 * 其中，提前全部还贷从理论上说，利息支出是做少的，但是它当然也是最考 验还款人的经济实力——及还款人要有合理的计划， * 要有安全的资金流。在个人量入为出的前提下，这种方式是最优的。 * 2、 提前还贷的方式选择 * 部分提前还贷方式相对比较复杂，不同的银行分门别类也有不同的还款方式 可供参考选择。大致有三种部分提前还款方式： * a. 部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。 * b. 部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。 * c. 部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。 * 如何选择提前还贷方式，消费者要仔细算一下，按照不同的方式，综合考虑
120-1] * 由此，可计算每月的还款额为 3257.28 元人民币 * 二、 按揭贷款等额本金还款计算公式 * 1、 计算公式 * 每月还本付息金额=（本金/还款月数）+（本金－累计已还本金）×月利率 * 每月本金=总本金/还款月数 * 每月利息=（本金-累计已还本金）×月利率 * 计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少 * 2、 商业性房贷案例 * 贷款本金为 300000 元人民币 * 还款期为 10 年（即 120 个月） * 根据 5.51%的年利率计算，月利率为 4.592‰ * 代入按月递减还款计算公式计算： * （第一个月）还本付息金额=（300000/120） + （300000-0）×4.592‰ * 由此，可计算第一个月的还款额为 3877.5 元人民币 * (第二个月) 还本付息金额=（300000/120） + （300000-2500）×4.592‰ * 由此，可计算第一个月的还款额为 3866.02 元人民币 * (第二个月) 还本付息金额=（300000/120） + （300000-5000）×4.592‰ * 由此，可计算第一个月的还款额为 3854.54 元人民币 * 再依次类推，我们就可以计算出任何一个月的还本付息金额了。