银行业从业资格证书考试复习资料

第一章中国银行业概况

1、中国银行业由中央银行、监管机构与自律组织和银行业金融机构组成。

2、1948年人民银行成立，自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。2003年央行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。

3、央行的职能：在国务院领导下制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

4、央行职责：（1）发布与履行命令和规章（2）制定货币政策（3）发行人民币，管理人民币流通（4）监管拆借和债券市场（5）管理外汇市场（6）监管黄金市场（7）持有管理和经营外汇和黄金储备（8）经理国库（9）维护支付清算系统运行（10）反洗钱(11)从事国际金融活动（12）其他职责

5、上海总部，2005年8月成立职责：组织实施央行公开市场操作；承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务；分析市场工具对货币政策和金融稳定的影响，监测分析金融市场的发展，防范跨市场风险；密切跟踪市场，承办有关数据采集、汇总、分析定时报送报告；研究并引导金融产品的创新；承办区域交流与合作。

6、银监会成立于2003年4月，监管对象包括商业银行、城信社、农信社、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等

7、监管职责：（1）制定发布规章规则（2）审查机构设立、变更、终止以及业务范围（3）任职资格管理（4）制定审慎经营规则（5）非现场监管，分析风险状况（6）现场检查（7）并表监督管理（8）银行业突发事件处置（9）编制统计报表并公布（10）对自律组织指导和监督（11）开展国际交流与合作（12）接管或促成机构重组（13）违法机构撤销（14）涉嫌账户查询冻结（15）取缔擅自设立机构或非法从事业务活动（16）日常管理工作（17）其他

8、监管理念：管法人、管内控、管风险、提高透明度

9、监管目标：保护存款人和消费者利益；增进市场信心；通过信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。

10、监管措施：市场准入（机构、高管人员、业务）、非现场监管、现场检查、监管谈话和信息披露监管。

11、银协会：2000年成立，在民政部门登记注册的各省银行业协会、承认章程，均可申请加入协会成为准会员；协会宗旨：促进会员单位实现共同利益；职能：自律、维权、协调和服务；会员包括各家金融机构，各省银协会为准会员。

12、银协会组织机构：最高权力机构，会员大会，由协会全体会员、准会员组成；会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作的是理事会。5个专业委员会，法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、银团贷款与交易专业委员会

13、1994年成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。

14、1999年，我国成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

第二章经营环境

1、宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、稳定物价和国际收支平衡。

（1）国内生产总值：一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。

（2）失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城

镇登记失业人数之和的百分比。

（3）物价稳定与通货膨胀。衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。常用的指标有三种，即消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。

（4）国际收支平衡与国际收支。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），资本项目包括直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

2、经济周期：繁荣、衰退、萧条和复苏。

3、经济结构包括：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构和消费结构。

4、国内生产总值从支出角度分消费、投资和净出口三大部分组成。

5、金融市场包括：货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场和保险市场。

6、金融市场的功能：资金融通、资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和定价功能。

7、金融市场的分类：（1）期限分：货币（偿还期短、流动性强和风险小）和资本（2）交易工具类型分：债券、票据、外汇、股票、黄金和保险（3）交易阶段：发行市场和流通市场（4）交割时间：现货和期货（5）交易场所：场内和场外。

8、我国货币市场包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

9、直接金融工具：国库券、债券、商业票据和公司股票；间接金融工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单。

10、债券分为：企业债、国债和金融债。

11、股票分为普通股和优先股，普通股的红利随公司的盈利的多少而增减，同时股东嫩沟参与决策。优先股具有收益分配和剩余财产分配优先权，优先取得股息一般没有参与决策的表决权，公司解散时可优先得到分配的剩余财产。

12、货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分组成，货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标，货币政策工具包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导，货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金和再贴现。

13、货币政策的最终目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

14、现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

15、我国基础货币的组成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。

16、中国人民银行采用的利率工具有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额准备金利率；调整金融机构的法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

17、公定利率：非政府的民间金融组织，如茵行业协会等所确定的利率。

即期利率：无息债券当前得到其收益率，远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，也就是未来的即期利率。

18、汇率政策的内容：一是选择相应的汇率制度；二是确定适当的汇率水平；三是促进国际收支平衡。

19、窗口指导：中央银行利用自己的地位与声望，是用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。20、财政政策可以运用的工具：税收、政府支出和政府债券。

第三章银行主要业务

1、现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）：银行迈入外币