货币市场理财工具与产品
关于各个银行理财产品一般有哪一些？
关于各个银行理财产品一般有哪一些？各个银行理财产品有哪些各个银行的理财产品种类繁多，具体产品也会因银行、投资期限、风险等级和收益特点等而有所不同。
以下是一些常见的银行理财产品类型：1.储蓄账户或定期存款：这种产品通常提供固定的利息率，风险较低。
储蓄账户的流动性较好，但利率较低;而定期存款通常会有较高的利率，但流动性较差。
2.货币基金：这种产品通常投资于短期货币市场工具，如国债、央行票据、商业票据等，风险较低，收益稳定。
3.债券基金：这种产品主要投资于债券市场，如国债、金融债、企业债等，风险较低，收益稳定。
4.信托产品：这种产品通常投资于信托公司发行的信托计划，涉及房地产、基础设施、工商企业等领域，风险较高，收益也较高。
5.结构性产品：这种产品通常与某种金融衍生品挂钩，如股票、指数、汇率等，风险较高，收益与挂钩标的物的表现息息相关。
6.基金产品：银行代销的基金产品包括股票基金、混合基金、债券基金、货币基金等，风险和收益各不相同。
7.黄金产品：这种产品通常与黄金价格挂钩，如纸黄金、黄金ETF等，风险较高，收益与黄金价格变动相关。
银行理财产品有哪些类型?银行理财产品是指商业银行发行的，预期提供一定收益的理财产品。
根据理财产品投资对象的不同，可以将银行理财产品分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类、混合类理财产品等。
固收类理财产品是指收益固定的理财产品，权益类理财产品是指投资于股票、基金等权益类资产的比例不低于80%的理财产品。
衍生品类理财产品是指投资于外汇、期货等金融衍生品的比例不低于80%的理财产品。
混合类理财产品是指投资于债权类资产、权益类资产、衍生品类资产的理财产品，其投资比例不固定投资策略更加灵活自由。
投资理财产品都有哪些?投资理财产品有：1、存款。
存款是银行安全性非常高的理财产品之一，低风险低收益。
2、基金。
基金理财产品分为货币基金、定期基金、保险基金、券商基金，基金类的理财产品收益率要比存款高。
货币市场金融工具与国债的风险排序
货币市场金融工具与国债的风险排序风险排序：国债<存款<银行理财(低风险产品)<黄金（波动风险）<基金(分散投资规避单个产品风险)<股票<期货
国债一般被称为“无风险收益率”，目前三年期国债收益率为2.8%左右；
定期存款：存款享受存款保险保障制度，即50万以内100%赔付。
目前银行三年期定期存款利率大约为3.5%左右（中小型银行利率上浮后可在3.5%左右，大型银行一般执行2.75%的基准利率）；
货币基金：目前收益率已经跌破2.5%，安全性和流动性相对较高。
根据监管规定，单个货币基金每日“快赎”额度为1万元，即1万元以内的赎回可实时到账。
随着货币基金收益率的下跌，及1万元快赎额度的限制，适合小额资金配置。
银行理财：根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。
当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，主要还是看产品的风险等级。
一般情况下不能提前赎回，目前收益率大约在3.5%-4%左右。
股票投资：股票风险很高，潜在获得高收益的概率也比较大，前提是需要能够承担股市的波动风险。
理财产品详解
理财产品详解在当今社会，理财已经成为了很多人的日常关注话题。
理财产品作为投资的一种方式，受到了越来越多人的关注与喜爱。
本文将详细介绍理财产品、其特点、分类以及如何选择适合自己的理财产品。
一、理财产品概述理财产品是由金融机构发行的一种投资工具。
它以金融市场的资产为基础，向投资者提供回报优于传统存款的投资机会。
不同于传统的存款，理财产品具有较高的收益潜力，同时也伴随着一定的风险。
二、理财产品特点1. 高收益潜力：相比于传统的存款方式，理财产品的收益更高。
因为理财产品的资金会进行投资并参与金融市场的运作，从而获得更大的回报。
2. 风险较大：虽然理财产品收益较高，但也伴随着一定的风险。
因为理财产品的收益来源于金融市场的波动，市场的不稳定性可能会导致投资风险。
3. 灵活的投资期限：理财产品的投资期限较为灵活，可以根据个人的资金需求和风险承受能力来选择不同期限的产品。
4. 复利增长：理财产品的收益通常会以复利的方式进行积累，使得本金和利息得到更多倍的增长。
三、理财产品分类根据理财产品的不同特点和投资方式，可以将其分为以下几类：1. 股票型理财产品：以股票为基础投资标的的理财产品，收益与股票市场的涨跌有关，风险相对较高。
2. 债券型理财产品：以债券为基础投资标的的理财产品，收益主要来自于债券利息，相对较为稳定。
3. 货币型理财产品：以货币市场工具为基础投资标的的理财产品，收益相对较低，风险也较低。
4. 混合型理财产品：将股票、债券、货币市场工具等多种投资标的进行组合的理财产品，兼具收益和风险。
5. 其他特色理财产品：如房地产基金、黄金基金等，根据不同的投资标的和特点提供不同的投资机会。
四、如何选择理财产品在选择理财产品时，需要考虑以下几个因素：1. 风险承受能力：不同类型的理财产品风险不同，需要根据自身的风险承受能力来选择适合的产品。
2. 投资期限：根据个人的资金需求和投资期限来选择理财产品，确保资金能够在需要时得到回收。
四类现金管理类理财产品介绍
四类现金管理类理财产品介绍对于现金，现在很多人都选择将其存进银行，其实市场上还有很多和存款一样的现金产品不为人们所熟知，重要的一点是它们的收益都比银行储蓄要高。
下面就跟着阳光财富·一路富的小编一起来了解学习下这些产品吧！基金系：现金理财1元起货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，可以在交易日申购和赎回。
投资范围以货币市场工具为主，包括1年以内的银行定期存款、大额存单、央行票据、剩余期限在397天之内的债券以及期限在1年以内的债券回购。
不可投资于股票和可转换债券等权益类资产。
对信用债的评级要求较高，不可投资于AAA级以下的券种。
所谓场内T+0货币基金，是指可以在交易挂牌交易、申购赎回、实现了T+0的货币基金，是去年比较重要的创新产品之一。
短期理财债券型基金，简称短债型基金，是2012年5月份出现的一种创新型基金，是具有一定封闭期的定期开放式纯债基金。
运作模式类似于滚动型银行理财产品，在一个运作周期内产品是封闭的，到期后，投资者可选择赎回或继续投资，让资金进入下一个运作周期。
运作周期包括7天、14天、30天、60天、90天等。
货币ETF即交易型货币市场基金，此基金实现股票与货币基金间的即时无缝对接，因此能够盘活上千亿规模的券商保证金。
银行系：现金理财1000元起开放式无固定期限产品是指没有明确的理财期限，采用开放式交易模式，投资者可在理财计划存续期内任一交易日提出申购或赎回申请，申购和赎回即时生效。
开放式周期性产品又称为滚动型产品，即若投资者未在产品到期前提出申购或赎回请求，自动进入下一个运作周期，通常一个运作周期的时间不是太长(7、 14、21、28天等)。
封闭式超短期理财产品，理财期限不大于30天，产品的整个运作期都是封闭的。
投资者在运作期内不能提出申购和赎回申请，一旦购买了产品，就必须等到产品到期后，才能得到理财资金。
券商系：现金理财1万元起所谓的债券质押式报价回购(以下简称“报价回购”)，是指证券公司提供债券作为质押物，并根据标准券折算率计算出的标准券总额为融资额度，向在该证券公司指定交易的客户，以证券公司报价、客户接受报价的方式融入资金，客户于回购到期时，收回融出资金并获得相应收益。
金融理财知识要点
第一章绪论1、金融理财是指理财主体在延迟当期消费基础上，根据自身收支预算约束和风险收益偏好，在金融市场选择风险收益特征不同的金融工具与产品，以追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化的活动。
2、金融理财的分类有：根据金融理财主体的不同，金融理财可以分为国家与政府金融理财、公司与企业金融理财、个人与家庭金融理财；根据金融理财内含的不同，金融理财可以分为生活理财、投资理财；根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财；根据金融理财方式的不同，金融理财可以分为直接金融理财、间接金融理财；根据金融理财的工具和产品的收益特点不同，金融理财可以分为固定收益金融理财、变动收益金融理财；根据金融理财的工具和产品的风险属性不同，金融理财可以分为高风险金融理财、低风险金融理财。
3、金融理财的产生和发展说到底决定于社会生产力的发展水平。
4、金融理财包括三大内容：金融理财工具与产品、金融理财技术理论、金融理财策略。
5、金融理财的作用表现在：集聚、转化和转换资本；形成合理的金融资产价格；促进社会资源优化配置；促进金融市场体系的不断完善和工具与产品的不断创新；提高居民财产性收入水平和生活品质。
6、金融理财的一般过程包括：准确判断、识别和把握理财主体的风险收益偏好；制定合理的财务预算与金融理财规划；确定合适的理财工具与产品；选择最优的具体理财策略；展开理财工具与产品的价值评价；构建理财工具与产品组合；理财绩效评价。
7、树立科学、理性金融理财理念的要求与内容有：金融理财具有时间过程的长期性；树立风险意识、做最适合的交易；坚持动态的价值评价和估值理念；坚持和崇尚价值投资；根据金融理财目标科学配置资产；克服人性的弱点：贪婪与恐惧。
第二章资金时间价值1、资金时间价值是指资金在扩大再生产及其循环周转过程中随着时间的变化而产生的资金增值或经济效益。
2、衡量资金时间价值的尺度有：利息和纯收益、利率和收益率。
理财产品种类
理财产品种类目前，在中国的金融市场中，理财产品种类繁多。
理财产品是由各家金融机构发行的，放款给客户购买的，包括银行、证券、保险、基金等。
下面我们来详细介绍一下常见的理财产品种类。
一、银行理财产品1.货币基金：是一种风险低、收益稳定的理财工具，以货币市场为投资对象，一般都是银行发行。
其投资对象主要是银行的债券、纸票和银行存款等，收益相对较稳定，但也不排除存在风险。
2.定期理财产品：是一类信托理财产品，通常分为1个月、3个月、6个月、12个月等。
定期理财产品的收益率相对较高，但风险也相对较大，建议选择风险较小的产品进行投资。
3.结构性理财产品：是一种风险较高的理财产品，会根据市场风险进行相关调整，所以需要投资者具备一定的风险承受能力。
结构性理财产品一般分为固定收益型、浮动收益型等，投资者需要了解明确的收益率和风险等级才能进行选择。
二、证券公司理财产品1.基金：是一种由投资于股票、债券、货币市场等金融工具形成的投资组合，由基金管理人进行投资，投资者可以购买基金份额享受收益。
基金分为股票基金、债券基金、混合基金等。
2.股票宝：是由证券公司发行的，类似于购买股票的理财产品，主要投资于股票市场，收益会根据股票市场的波动进行调整，收益率与风险风险成正比。
3.理财定增：是指一种由证券公司发行的定向增发理财产品，是基于发行公司的股票进行发行的，收益率主要取决于发行公司的盈利状况。
1.分红型保险：是指保险公司以保险险种为基础，同时又投资于金融市场，但具体的投资策略和方式可能不太透明，收益的幅度估计也比较难预测，建议购买者应该对投资公司有足够信任，再进行投资。
2.万能险：是一种对高风险进行投资的保险产品，主要投资于股票、债券等金融工具，收益与投资风险相对较高，适合风险更高、收益提高的投资者。
1.现金管理类基金：是一种风险低、收益稳定的基金，主要投资于货币市场，收益相对较低但波动小。
2.一年期以上定期开放式基金：是一种基于股票、债券等多种金融工具的合成理财产品，收益相对较高，但风险也更大。
货币基金可投资品种
货币基金可投资品种
货币基金是一种低风险、流动性强的理财产品，广受投资者青睐。
它主要通过投资各种货币市场工具来获取收益，具有较高的安全性和较稳定的回报。
那么，货币基金可以投资哪些品种呢？
货币基金可以投资国债。
国债是国家发行的债券，具有较高的安全性和流动性。
货币基金投资国债，不仅可以保障本金的安全，还可以通过利息收入获取稳定的回报。
货币基金可以投资短期存款。
短期存款是银行与客户之间的一种存款方式，通常期限较短，流动性较强。
货币基金通过投资短期存款，可以获得较高的流动性和较稳定的收益。
货币基金还可以投资银行间债券市场。
银行间债券市场是金融机构之间进行债券交易的市场，具有较高的流动性和较好的风险控制能力。
货币基金投资银行间债券市场，可以获得较高的收益和较低的风险。
货币基金还可以投资短期商业票据。
短期商业票据是企业为筹集资金而发行的一种债务凭证，通常期限在一年以内。
货币基金通过投资短期商业票据，可以获取较高的回报和较低的风险。
货币基金还可以投资银行存款。
银行存款是投资者将资金存入银行并获得利息收入的一种方式。
货币基金投资银行存款，可以获得较高的流动性和较稳定的收益。
货币基金可以投资的品种包括国债、短期存款、银行间债券市场、短期商业票据和银行存款等。
投资者可以根据自己的风险偏好和理财需求选择适合自己的货币基金品种，实现资金的保值和增值。
08019自考理财学试卷(答案全面)
自考课程综合测验《理财学》试卷 （课程代码 08019）一、单项选择题（每题2分，共20分）1、下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品（ ）A 、证券投资基金B 、金融期权C 、可转换公司债券D 、信用交易2、对现值的理解错误的是（ ）。
A 、现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值B 、现值是在时间方面被标准化了的价值C 、从现值来推算将来值的过程称作贴现D 、现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的3、下列说法错误的是（ ）。
A 、信用卡是一种非现金交易付款的方式B 、信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金C 、信用卡是简单的信贷服务D 、信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款4、下列说法错误的是（ ）。
A 、证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”B 、证券交易所是高度组织化的有形市场C 、证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所D 、证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格5、对金融期货交易的基本特征描述正确的是（ ）。
A 、金融期货交易必须在交易所内进行B 、由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商C 、投资者的参与增加了金融期货市场的流动性D 、金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式6、偶然所得是指个人取得的所得是（ ），属于各种机遇性所得，包括得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得（含奖金、实物和有价证券）。
A 、非法的收入B 、赠与的C 、非经常性的D 、工资外收入7、在所有的收藏投资活动中，（ ）的收藏位居首位。
A 、艺术品B 、邮票C 、纪念币D 、卡片8、就金融理财工具与产品的价值原理，说法错误的是（ ）。
A 、具有共识的主流价值评价模型和方法是把金融理财工具与产品可以带来的未来现金流作出预计，再考虑和确定一个人们能够接受的基本收益率作为折现率，将预计的未来现金流折算为现值B 、折现率其实就是投资者的机会成本C 、通常，用社会平均利息率作为折现率较为合理D 、金融理财工具与产品的估值具有可靠性9、标准差和贝塔值都是用来测度风险的，它们的区别在于（ ）。
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存本取息
存本取息是指储户约定期 限，一次存入本金，定期 分次支取利息，到期支取 本金的一种定期储蓄。
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（三）定活两便储蓄
定活两便储蓄50元起存，储户不必约定存期，可以随时支取。实 际存期在三个月以内（不含三个月）的，其利息按支取时的活期存款 利率计算；实际存期在三个月以上（含三个月）的，按支取时的同档 次整存整取定期存款利率打六折计算。
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（五）通知存款
通知存款是指客户在存入资金时不需约定存期，在支取时提前通 知银行，约定支取日期和金额的存款业务。通知存款介于活期与定期 之间，存取灵活，利息较高。通知存款的最低起存金额和最低支取金 额均为5万元，不论实际存期多长，通知存款只按储户提前通知的期 限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。银行按支取日 挂牌公告的相应利率和实际存期计息，利随本清。
第三章 货币市场理财工具与产品
第一节 储蓄
一、储蓄存款的含义
金融理财中，储蓄存款是居民个人在银行和信用社的 存款。这种意义上的储蓄只包括居民存入银行和信用社的 存款，不包括现金储藏和有价证券，也不包括其他实物储 藏。
任何种类的储蓄都有利息收入，利息收入的大小取决 于存款类型、存款额、存款期限和利率。储蓄的基本原则 是存期越长，利息收入越多。在我国，存款利率由中国人 民银行决定，人民银行可以根据经济、金融形势调整存款 利率。
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三、储蓄存款风险
（一）利率风险
储蓄存款利率调整所带来的风险通常与计息方式有关。对于定活两便存 款、通知存款和活期存款都要按每日的具体利率计息，如果遇到降息时，就 会存在利息减少的风险。对于定期存款而言，其计息方式一般按开户日的相 应档次存款利率计息，因此在存款期间利率政策的变动不会影响定期存款的 利率。因为定期存款的利息在存入时就确定了，不存在利率调整风险。对于 自动续存的存款，按原存期以转存日的利率为计息依据，因此也可避免对未 约定自动续存的存款逾期未取时一律按活期计息而导致的利息损失。综上所 述，只有定活两便存款、通知存款和活期存款这些存款方式才有可能因利率 调整而带来不可避免的损失。
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（三）通货膨胀风险
商业银行存款的实际利率等于名义利率减去通货膨胀率，若通货膨胀 率较高，则储户面临负利率，也即获得的利息收入不足抵补物价水平的上 涨，此时储户便面临着通货膨胀风险。这种风险降低了储户的实际利息收 入。
（四）银行破产风险
我国《商业银行法》规定：商业银行不能如期支付到期债务，可以破 产。银行破产，储户的存款本息就难以足额得到偿还。我国目前还没有实 行存款保险制度，银行破产时储户的损失得不到保险公司的赔付，这样， 储户就面临着更大的风险。加之商业银行追求自身利润最大化的行为会导 致银行资本充足率下降，进一步加剧了银行破产风险。
大额可转让定期存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额 定期存款。大额可转让定期存单由银行面向公众发行，分为记名和不记 名两种。两类存单的面额均有100元、500元、1000元、5000元、10000元、 50000元、100000元、500000元八种版面。个人购买大额可转让定期存单 的起点是500元，企事业单位是50000元。存单期限分为三个月、六个月、 九个月和一年四个档次。大额可转让定期存单利率按同期同档次定期存 款利率上浮5%计算，逾期不计利息，也不得提前支取。
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四、储蓄存款的策略和技巧
目前，主要的储蓄理财方法包括以下几种年期定期存款，一旦利率上调，储户就会 丧失获取高利息的机会。如果选择一年期定期存款，存款人获得的利息又太 少。存款人可以用阶梯存储法实现既可获得较高利息又可以抓住利率上调的 投资机会的目标。
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（二）经济周期性波动风险
在我国，商业银行的存贷款利率是基准利率，国家往往根据具 体的经济形势调整存贷款利率。一般而言在经济处于通货膨胀期， 中国人民银行会调高基准利率以降低通货膨胀率，在经济处于衰退 期，中国人民银行会调低存贷款利率以刺激投资和消费，这种利率 随经济周期波动进行周期性变化，会给储户带来风险。例如国家为 刺激经济调低存款利率，则这时期的储户获得的利息收入较少。
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（六）外币存款
外币存款是相对于人民币而言的，我国银行开办的外币储蓄品 种有：美元、日元、加拿大元、英镑、瑞士法郎、新加坡元、欧元 和港元等。外币存款存期分为活期、一个月、三个月、半年、一年 和两年六种档次。外币储蓄实行与人民币不同的利率。
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（七）大额可转让定期存单
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（四）教育储蓄存款
教育储蓄存款是居民为其子女接受非义务教育（指九年义务教育之 外的全日制高中、大中专学校、硕士和博士研究生教育）而每月固定存 款，到期支取本息的储蓄。
居民有在校小学四年级（含四年级）以上学生，即可为其办理教育 储蓄。教育储蓄的起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元，存期 分为一年、三年和六年三个档次。一年和三年期存款按开户日同档次整 存整取定期存款利率计息，六年期教育储蓄按5年定期存款利率计息。
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（二）定期储蓄
整存整取
整存整取是指储户确定 存期后，一次整笔存入 一定款项，到期一次性 支取本金和利息的一种
储蓄方式。
整存零取
整存零取是指储户约定 存期，一次存入本金， 定期分次支取本金，到 期支付利息的一种储蓄
方式。
定期存款的种 类
零存整取
零存整取是指储户分期 存入资金，每月固定存 款一次，到期后整笔支
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二、储蓄存款类理财产品
（一）活期储蓄
活期储蓄存款是指储户可以随时存取而又不定期限的一种存款方 式。这种储蓄不受金额和存期的限制，资金主要来源于个人生活待用 款和手头零星备用款、个人投资证券的闲置款项和其他暂时不用款。
活期储蓄存款的起存金额为1元，每年6月30日结息，7月1日利息 计入本金。活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计算，每季末 月的20日为结息日，21号利息计入本金。