中小企业融资风险控制
产业集群下的中小企业供应链融资策略及风险控制
长期 以来 ，人们 多理解 和认 为 的供应链 是单 个 核心企 业 （ 制造企业 ） 多个 上游 供应 商和多 如 与 个 下游 分销商组 成 的 ， 拨动各 环节转 动 的链 条 ， 如
并 以此 贯 穿整 个采 购 一生 产一 销 售各 环 节始 终 ，
即“＋ １Ⅳ模 式 ”２ ＿ ＿ 就 目前我 国 的现状 成 片的工 。但 业 聚集 区 ， 遍布 的高新科 技 区 ， 规模 的各类 产业 成 园、 创业 园 ， 起 云涌 ， 地开 花 。传 统 的单一 的 风 遍 “＋ １Ⅳ模式 ” 已被 多个核 心制造 业与 庞大 的上游 早 供 应 商 和众 多 的下 游 销售 渠 道 构 成 的 “ Ｎ模 Ｎ＋ 式” 取代 了 ， 如果说 传统 意义上 的供应链 还是 一条 链 的话 ，而现代 意义上 的供应链 应是一 张相互 交 织、 彼此连 结 、 相互 支持 、 上下贯 通 、 左右 通 畅的信
息网、 物流 网 、 人力 资源 网和资金 网 。 １ ． 中小企 业为对 象的逆 向供应链 融资 ４ 中小企业 融 资难 是世 界性难题 ，这 与社会 背
１ 基 本 概 念
１１ 产 业集群 ．
产业 集群 是指特定 区域 中 ，具有 竞争 与合作 关 系 ， 在地 理上 集 中 ， 交 互关 联性 的企 业 ， 且 有 专 业 化 供应 商 、 务供应 商 、 融机 构 ， 服 金 相关 产 业 的
要 ］ 针对 目 前我国金融机构面临的大企业环境“ 苛刻” 小企业贷款“ ， 条件差” 的现状 ， 以 核 心产 业集 群 中供 应 商和 经销 商 两头 为主要 研 究对 象 ， 过 归纳 、 析 、 比等 方 通 分 对 法 对逆 向供 应链 融 资产 生的 背景和风 险 的特 点进 行讨 论 ，提 出围绕核 心 企业延伸 链条 融资有 效策略及 风险 管控的措 施 。 ［ 关键 词 ］ 产业 集群 ； 中小企 业 ； 应链 融 资 ； 供 风险控制 ［ 中图分类号 ］Ｆ ３ ． ［ ８ ０２ 文献标识 码 ］Ｂ ［ 文章 编号 ］１７ －９ ３２ １）６ ４ ＿ ６ ２９ ４ （０００ １２Ｏ ３
论中小企业投资风险的管理与控制
论中小企业投资风险的管理与控制摘要：从企业的角度看，投资就是企业为了获得一定的经济效益而进行的经济投资行为，在固定资产投资，无形资产投资，其他长期资产投资，流动资产投资，房地产投资，有价证券投资，期货与期权投资，信托和保险投资投资建设的过程中，投资更多地表现为具体经营规模的矿长，相比较于多见的固定资产投资，在建厂房，购机器，买汽车的发展过程中，由于企业受到发展战略与人才配备因素的制约，最终让中小企业的非生产经营受到了相对较少的资本扩张。
关键词：经济形势风险投资在中小企业创立于发展的过程中，要想让企业进行不断的发展与壮大，就需要不断的进行投资，在当前的经济发展形势下，企业投资的不可预见性也决定了企业投资的风险型，中小型企业贸然投资可能会给企业带来巨大的风险。
为数不少的企业为了能让企业在反战的过程中降低到完全可以接受的水平，也作出了相关的具体策略。
在改革开放的三十年来，中国的中小型企业得到了长足的发展。
中小型企业的发展为众多经济的增长与发展做出了重大的贡献，在当前国内国际金融局势剧烈动荡的过程中，在经济发展放缓的情况下让中国的经济发展遇到了极大的困难。
由于绝大多数的中小企业缺乏结构合理的管理制度，再加上现代管理制度的影响，人员不稳定与风险意识的缺乏，最终让中小企业的投资接连出现投资失误。
一、中小企业发展中的内部控制话题内部控制作为一个年轻而古老的话题，涉及到内部前脸与内部控制的具体问题，在内部控制结构合理的过程中，最终实现让内部控制理论的日趋完善，内部控制最终在深度和广度上都取得了巨大的进步。
建立科学有效的公司治理结构，加强内部稽核控制，重建内部控制基本框架理念，最终让企业的管理结构实现整体的管理而不是单纯的依赖结构的内部控制。
风险作为客观存在的风险，在被引入财务学课后，便不再表意单纯的自然现象。
财务风险是财务系统中的风险因素与会计遭受主体风险的不确定性。
帮助中小型企业规避失败，是政府与学界的主要研究方向。
中小企业融资担保机构风险管理暂行办法财政部文
中小企业融资担保机构风险管理暂行办法财政部文Prepared on 21 November 2021中华人民共和国财政部关于印发《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的通知（财金〔２００１〕７７号）各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）：为了规范和加强中小企业融资担保机构管理，防范和控制担保风险，促进中小企业融资担保工作积极稳妥地开展，现将《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》印发给你们，请结合本地区的实际贯彻执行，实施过程中出现的情况和问题及时报告我部。
附件：中小企业融资担保机构风险管理暂行办法２００１年３月２６日中华人民共和国财政部中小企业融资担保机构风险管理暂行办法第一条为了规范和加强中小企业融资担保机构管理，防范和控制担保风险，促进中小企业融资担保工作积极稳妥地开展，根据国家有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称中小企业融资担保机构（以下简称担保机构）是指政府出资（含政府与其他出资人共同出资）设立的以中小企业为服务对象的融资担保机构。
第三条设立担保机构需依照法律及有关规定办理注册。
担保机构经注册后方可开展业务。
第四条担保机构应建立完善的法人治理结构和内部组织结构。
鼓励担保机构采取公司形式。
目前难以采用公司形式的担保机构，应按照上述要求逐步规范，在条件成熟时改组为公司。
第五条担保机构应自主经营，独立核算，依照规定程序对担保项目自主进行评估和做出决策。
担保机构有权不接受各级行政管理机关为具体项目提供担保的指令。
第六条担保机构应为受托运作的担保基金设立专门账户，并将担保基金业务与担保机构自身业务分开管理、核算。
第七条担保机构收取担保费可根据担保项目的风险程度实行浮动费率，为减轻中小企业负担，一般控制在同期银行贷款利率的５０％以内。
第八条担保机构对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过担保机构自身实收资本的１０％；担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的５倍，最高不得超过１０倍。
中小企业融资的风险管理研究
中小企业融资的风险管理研究摘要：中小企业在发展中充分展示了自身在经济发展上所具备的实力，同时也暴露了一些自身发展上所存在的问题和缺陷，其中表现最为明显的就是企业融资问题，而这些问题都会在一定程度上导致企业融资风险的出现和加剧。
关键词：融资风险；中小企业；风险规避中图分类号：f832.5 文献标识码：a 文章编号：1001－828x(2011)01－0170－01在目前我国国民经济的发展过程中，绝大多数的企业都是中小型企业，这些企业虽然没有大企业或者企业集团那么大的发展规模以及经济实力，但是也为社会创造出了绝大部分的创新成果和就业机会。
中小企业在发展中充分展示了自身在经济发展上所具备的实力，同时也暴露出一些自身发展上所存在的问题和缺陷，其中表现最为明显的就是企业融资问题，由于中小企业在自身资产性质以及运行机制上的限制，同时由于我国目前市场经济体系上的不完善以及经济体制上的转轨，目前很多中小企业在融资方面都产生了一定程度上的困难，这也在很大程度上制约了中小企业的发展。
由于中小企业在融资方面较为困难，存在不同程度上的融资缺口，从而导致融资上存在一定的风险，所谓融资风险就是中小企业在融资的过程中所造成企业损失的可能性。
而就其有效的风险管理而言，首先必须要明确中小企业在融资过程中可能出现哪些方面的风险。
一、我国中小企业融资风险的存在类型(一)法规政策上的不完备所造成的融资风险中小企业的融资行为实际上就是实现产权制度上的创新，因此必须依靠国家进行相关立法对产权界限以及产权收益进行划分和维护。
但是由于目前我国现存的法律制度还存在一定的漏洞，这也就无形增加了中小企业在融资过程出现风险的可能性。
以bot项目的特许经营权来说，由于在实际运用过程中需要根据具体的法律环境来签署大量的合约，因此每个国家都在针对bot项目进行了相关的单独立法，但是就我国目前的法律体系而言这方面的内容还没有涉及，只有相关部门所做出的规定，比如外贸部所做出的《关于bot方式吸收外商投资有关问题通知》等，但是由于这些规定都是出自政府部门，没有统一的立法进行管理，因此在具体的操作过程中就会显得较为混乱，同时在操作上也比较麻烦。
分析中小企业融资风险管理
分析中小企业融资的风险管理摘要：从国内外的经济环境来看，中小企业在经济发展中的作用是不可小视的，它为经济建设做出了不可磨灭的贡献。
所以，历年来无论是发展中国家还是发达国家都在采取各种措施，为中小企业融资寻求不同的出路，但不管采取任何措施我们都需要把市场融资的规则和中小企业自身的特性结合起来，才能为其寻找到适合的道路。
本文针对中小企业融资活动存在的风险及原因，提出了应对防范措施。
关键词：中小企业；风险管理；风险因素引言：在我国国民经济发展的现状中，中小企业占到企业总数量的90%以上，无论是从企业资产总量、资金实力，还是企业发展规模、经营管理来看，中小企业都无法跟大企业或集团企业相提并论，但它们为社会创造了大部分的就业岗位和创新技术。
尽管中小企业在经济发展中的活力得到了充分的展现，但在在其快速发展中所具有的问题、缺陷也暴露无疑，企业融资难问题是表现的最为突出的一个方面。
由于中小企业从自身运营机制和资产性质上所存在的限制，以及包括目前我国市场经济体制正在转轨、不完善的市场经济体系，都在很大程度上造成了中小企业在融资过程中产生相当大的困难，这也是中小企业在发展过程中面临的主要问题。
由于在融资方面中小企业存在不同程度的困境，这就产生了一定的融资缺口，进而造成中小企业在融资上具有不同程度的风险，那么中小企业在融资活动中将会导致企业受到损失的可能性就叫做融资风险。
从科学有效的风险管理角度来看，就必须要对中小企业在融资活动中会存在哪些主要风险加以明确。
一、中小企业融资活动存在的主要风险1.宏观政策造成的融资风险一般情况下，由于中小企业的特性决定了其经营管理极不稳定，一旦国家在经济、金融方面的政策发生变化，将很有可能对其营销市场环境、融资市场形势及生产经营管理造成很大程度的影响。
如果中小企业无法顺应国家经济、金融政策的变化，做出灵敏的反应并加以及时调整，必然会给中小企业的融资活动造成很大程度的风险，从而使中小企业的发展壮大受到限制。
中小企业信用担保机构的风险及主要控制措施
中小企业信用担保机构的风险及主要控制措施一、中小企业信用担保机构的风险情况信用担保是一种企业借款融资方式，中小企业信用担保机构为中小企业融资提供了很好的途径。
然而，信用担保机构自身也存在风险，主要表现在以下三个方面：1. 信用风险中小企业信用担保机构面临的主要风险是信用风险。
在向企业提供信用保证时，如果企业出现违约情况，信用担保机构将承担担保责任，而担保责任可能超出其承受能力。
2. 市场风险中小企业信用担保机构的业务主要集中于地方性的小额借款市场，如果市场风险不能被控制，存在一定的市场流动性风险。
此外，如果其主要客户集中在某一行业领域，一旦该领域出现不利变化，信用担保机构也将面临较大的风险。
3. 信贷风险中小企业信用担保机构主要服务的是中小企业，这些企业的财务状况相对较弱，容易出现违约情况。
如果信贷风险不能得到有效控制，将导致信用担保机构的经营风险加大。
二、中小企业信用担保机构的主要控制措施中小企业信用担保机构面临的风险较大，因此需要采取相应的控制措施来规避风险。
以下是常见的主要控制措施：1. 资本充足率要求中小企业信用担保机构应当按照监管要求，保持一定的资本充足率，以确保其能够承受各种风险。
资本充足率是指信用担保机构与面临的风险相适应的资本水平，也是衡量其风险承受能力的重要指标。
2. 紧密合作和审慎选择合作对象中小企业信用担保机构应与各类金融机构建立紧密的合作关系，同时应审慎选择合作对象。
在合作过程中，信用担保机构应仔细审核对方的资质，了解其业务模式和经营状况，以防止合作风险的发生。
3. 建立完善的贷前审查和贷后管理体系中小企业信用担保机构应建立完善的贷前审查和贷后管理体系，不断提高自身的管理水平和风险控制能力。
具体而言，贷前审查应包括项目的可行性分析、资金用途的可行性、贷款人的信用评估等内容；而贷后管理应包括资金监督、业务流程监督、信息收集和分析等。
4. 通过业务转型实现多元化经营中小企业信用担保机构可以通过业务转型实现多元化经营，分散风险，提高自身的抗风险能力。
我国民营中小科技企业项目融资风险控制分析
（ ）信用担保体系不健全。民营科技企业直接 ３ 融 资难 的关 键 因 素 是 因 为 缺 乏 担 保 ，企 业 的信 誉 状 况参 差 不齐 ，如何 评 定 信 用 等 级 、营造 守 信 的市 场 环境等 问题 有待 解决 。 （ ） 民营科技 企 业 的 内部 组 织 形 式 和 管 理模 式 ４ 的局 限 。我 国许 多 的 民营 科 技 企 业 大 多 采 用 家 族 式 管理 模 式 ，各 层 次 管理 人 员 的 权 责 不 够 明 确 ，因为
高新区也 以不同的形式为中小企业的发展提供资金 支 持 ，但 是 ，能 够 获 得上 述 资 金 支 持 的项 目所 占 比 例不 是很 大 ，仍 有 相 当 比例 的 项 目或产 品不 能 获得 资助 。此 外 ，从 资金 的额 度来 看 ，政 府 的支 持 虽 然
收 稿 日期 ：２ １ ０ ０—０ ７—１ ３。修 回 日期 ：２ １ ０ ０ ０— ９—０ ９
发挥 着其重要作用。但 中小科技企业 由于规模 比较 小、融资结构不合理 ，再加 上信 息不对称及 融资成本 高等 问 题 ，因而抗风险能力弱，存在着较大的经营风险，进 而导致 了中小科技 企业融 资困难，而融资 困难 又进一 步加 剧 了其 风 险。 首 先 对 中 国民 营 中 小科 技 企 业 项 目融 资 的 现 状 进 行 了分 析 ， 然后 结 合 民 营 中小 科 技 企 业 项 目融 资 的特 点 ，探 讨 了民 营 中 小科 技 企 业 项 目融 资 中风 险 的成 因， 最后 结 合 我 国 的 实 际情 况 ，提 出 了 中 小 民 营 科 技 企 业项 目融 资 风 险 的 对 策 建议 。
蔡乐平 ：我 国民营中小科 技企业项 目融资风险控制分析
ｌ３ ｌ
浅谈中小企业短贷长投行为的风险与控制
理论探讨浅谈中小企业短贷长投行为的风险与控制陈 强◆ 摘要：随着我国社会主义经济体制的不断完善，以及国务院发布的各项以利于促进市场经济发展的政策与法规。
在我国的经济社会中，中小型等企业显现出朝气蓬勃的发展趋势，数量也在不断增加，其中也包括许多的高新技术型企业，这些新兴的企业也助推着我国经济的健康快速发展。
但现阶段中小企业的发展现状并不能完全地适应我国当前社会经济，发展资金不足严重制约着企业的健康发展,并且由资金短缺导致的资金链断裂风险也在不断的加大。
由于人民币汇率不断的上升且伴随着企业劳动力和原材料成本的不断增加，这更加加大了企业资金的周转难度，银行的信贷紧缩政策对企业来说更是雪上加霜，贷款难度增加，造成企业资金短缺，融资缺口不降反增，倒逼着企业不得不选择“短贷长投”的操作模式把从银行贷来的流动资金投入到了长期的资产当中，然而往往投入到长期资产上的资金不能马上变现。
于是，企业负责人不得不到处筹措资金来还银行贷款，这无疑加大了企业经营的风险。
为此，本文通过研究分析，提出进行企业内部控制的措施建议来加强控制这种风险。
关键词：中小企业；短贷长投；内部控制一、研究的背景和意义近年来，国家大力提倡五大发展理念，其中创新发展放在了第一位，但是许多中小型创新型民营企业期初投入多，回报慢，迫使企业出现短贷长投的行为。
当然这种行为不仅出现在创新型企业许多中小型企业由于资金缺乏也都有类似的行为。
然而外部环境，市场变化，以及内部管理松散因短贷长投而造成资金链断裂的民营企业相当普遍，其危害暴露无遗。
如今由于短贷长投，“珠三角”、“长三角”、环渤海经济带等民营经济活跃的地区先后出现了中小企业倒闭。
所以研究中小企业选择了“短贷长投”的操作模式及其风险与控制，对于企业生存，成长具有重大意义。
正所谓“砒霜，能杀人，亦能治病” 当人们都对“短贷长投”这味毒药在战战发抖时，简单认为这必然是对公司有坏处的，影响公司的资金周转能力、营运能力以及盈利能力。
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中小企业融资风险控制 摘要中小企业普遍面临着融资难的问题，从国内外的经验来看，融资难的主要原因在于银企之间存有着严重的信息不对称，而信用担保有助他于提升中小企业的信用等级，克服信贷交易中的信息障碍，是解决中小企业融资难题的重要手段。山东省中小企业信用担保机构近年来发展迅速，但仍存有诸多问题，为此理应采取建立资金支持体系、风险控制机制等积极措施完善信用担保体系，为解决中小企业融资难题发挥更大的作用。
关键词中小企业；融资；信用担保；风险控制 一、山东省中小企业融资现状 截至2006年底，山东省中小企业数量达55.5万户，比上年增加3.7万户。其中，规模以上中小企业达31016户，比去年增加4436户，规模以上中小企业实现营业收入25628亿元，同比增长30.9％，占全省规模以上工业营业收入的66.7％；规模以上中小企业实交税金755亿元，同比增长29.0％，占全省规模以上工业实缴税金的45％。
围内对中小企业融资状况实行了问卷调查。共调查企业1495家，其中：农林牧渔业136家，占9.1％；采矿业47家，占3.14％；制造业987家，占66.02％；建筑业36家，占2.41％；批发零售业128家，占8.56％；住宿餐饮业7家，占0.47％；房地产业12家，占0.8％；租赁和商业服务业7家，占0.47％；交通运输、仓储和邮政业15家，占1％；信息传输、计算机服务和软件业8家，占0.54％；科学研究、技术服务和地质勘查业2家，占0.13％；电力、燃气及水的生产和供应业20家，占1.34％；金融业1家，占0.07％；其他行业89家，占5.95％。被调查的1495家企业中处于萌芽期的企业490家，占32.78％；处于成长期的企业491家，占32.84％；处于成熟期的企业514家，占34.38％。
调查显示，山东省中小企业融资具有以下特点： 1、内源融资仍是中小企业融资首选。在回答“企业当前补充资金的主要形式”时，萌芽期的企业有277家、成长期的企业有302家、成熟期的企业有332家选择了企业经营利润留成，这说明不论在企业发展的哪个阶段，其资金来源都主要来自内源融资，即主要来自于企业留存收益。
2、银行借款是中小企业外源融资的主要方式。在回答“企业当前补充资金的主要形式”这个问题时，萌芽期的企业有313家、成长期的企业有397家、成熟期的企业有440家选择了银行贷款；同时有1414家企业，在遇到资金困难时，首选银行贷款，占94.58％。调查数据说明中小企业在寻求外部资金时，首选银行借款。银行信用作为信用体系中的主要形式，在促使中小企业发展过程中，发挥了一定的作用，对中小企业的贷款一直表现增长趋势。但中小企业从银行获取的贷款与同时期中小企业对国民经济和社会所作的贡献不匹配。
3、只有少数企业能够利用证券市场融资。在问卷调查中，被调查企业只有8家在企业遇到资金困难时选择正规金融市场发行股票融资，而这些企业基本上是在海外证券市场筹资。没有一家企业选择发行债券融资。
4、融资环境总体上有所改善，但融资困境仍然存有。近年来，国家相关部门、山东省委、省政府都陆续出台了关于鼓励中小企业发展的相关政策措施，如2005年2月国务院下发的《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》，2007年7月27日山东省第十届人民代表大会常务委员会第二十九次会议通过的《山东省中小企业促动条例》等等。这些政策措施的出台对缓解中小企业融资困境具有积极的意义。
虽然中小企业的融资环境与过去相比的确有了很大改善，但融资困境依然存有，针对中小企业的信用担保体系仍不够健全。被调查企业仍有314家企业没有得到银行贷款，这个现象在萌芽期的企业尤为严重；1035家企业在近三年内没有尝试过通过担保机构担保实行贷款。 二、山东省信用担保体系建设的现状 (一)山东省中小企业信用担保体系建设的基本情况 近年来，为解决中小企业发展中存有的融资难、担保难的问题，各级政府和相关部门相继制定和实行了一系列的政策措施，特别是《中小企业促动法》、国务院《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》实施以来，山东省为加快中小企业特别是成长型中小企业快速持续健康发展，出台了《关于建立和完善信用担保体系促动中小企业发展的意见》，组织实施了促动中小企业成长计划，选择了一批最具成长性的中小企业作为金融、财政、中介服务机构重点扶持服务的对象。经过几年的发展，山东省担保行业已经从一种不被社会广泛理解、认可和重视的境遇中摆脱出来，成为一个初具规模和实力的行业。据统计，截至2006年底，全省各类性质中小企业信用担保机构达242家，从业人员2544人，注册资金77.2亿元，累计担保金额320亿元。中小企业信用担保体系的建立和快速发展，对缓解中小企业融资难、促动中小企业发展发挥了重要的作用。
山东省财政厅与山东省中小企业办公室于2007年3月5日对山东省信用担保机构实行了问卷调查。调查结果显示，山东省担保体系建设主要有以下几个特点：一是担保机构已由政府主导型逐步向出资多元化转变。山东省信用担保体系建设初期主要是通过政府注入资金和政策调控等手段来推动全省中小企业信用担保体系的建设。经过几年的发展，企业和自然人等民间资金越来越多地进入担保行业，担保机构的组织形式多样化。据统计，全省242家担保机构资本金已达77.2亿元，其中政府完全出资和参与出资的有37家，占15.3％；从担保资本金构成看，其中政府出资总额19.8亿元，占25.6％；从组织形式看，当前山东省担保机构的组建形式主要有企业法人、社团法人和事业法人三种形式，截至2006年底，全省共有企业法人制担保机构211家，占87.2％，事业法人制担保机构23家，占9.5％，社团法人担保机构8家，占9.5％。二是风险防范意识持续增强，风险控制制度日趋完善。据统计，截至到2006年底，全省仅有43家担保机构发生过代偿，累计代偿总额2.21亿元，累计代偿损失仅1218万元，占累计担保总额的0.038％，低于全国0.1％的水平，担保风险总体控制良好。三是担保机构的规模持续扩大，盈利水平进一步提升。截至2006年底，山东省担保机构中注册资本1亿元(含1亿元)以上的有25家占10.33％，比上年增加15家；注册资本5000万(含5000万元)～1亿元的22家占9.1％，比上年增加7家；担保机构经营收入累计实现5.07亿元，利润总额1.51亿元，上缴利税3958万元，其中2006年度实现经营收入2.71亿元，实现利润0.76亿元，上缴税金1778万元。
信用担保机构的建立缓解了中小企业融资困境，具体表现在：一是信用担保已成为中小企业融资的重要渠道，并且在很大水准上缓解了中小企业融资难的问题。截止到2006年底，全省242家担保机构，累计为33809户中小企业提供担保75840笔，累计担保金额320亿元，平均每笔担保42万元，平均为每户企业担保金额94.6万元，受保企业在担保机构的支持下，新增经营收入1107亿元，新增利税138亿元。二是山东省信用担保体系的建立，大大提升了山东省中小企业的信用水准。中小企业融资难的根本原因在于信用环境问题，因为绝大多数中小企业无条件、无水平建立自己的信用资信，信用担保体系的建立为中小企业的生存和发展创造了条件。信用担保机构利用自身的信用水平通过担保资金的倍数放大效应使更多的中小企业获得信用担保，取得信贷资金的支持，同时也提升了中小企业的信用水平和社会信用度。三是担保机构作为银行放贷和企业借款的中介，不但分担了银行的贷款风险，为银行架起了一道风险防范的屏障，而且还有效地解决了银行对中小企业“惜贷”问题，银行通过担保机构扩大了其业务领域、增加贷款规模、提升贷款的安全性。四是山东省担保体系的建立，取得巨大的社会效益。‘经过近几年的发展，山东省担保行业吸引了大量民间资本进入，使民间资本化零为整，不但扩大了担保企业自身的实力，而且增强了担保企业抵御风险的水平。担保机构通过与银行的沟通合作，利用信用担保这个杠杆，使银行以数倍于担保资金的额度投向中小企业，发挥了信用担保的信用放大与杠杆作用。(二)山东省信用担保体系建设过程中面临的问题 1、担保机构自身规模小，地区发展不平衡。当前担保机构资本规模偏小、业务量有限。山东省242家中小企业信用担保机构平均注册资本仅3190万元，平均每家担保机构仅有10名从业人员，最小的一家担保机构注册资本仅300万元。因为资本金规模较小，银行对其认同度不高，带来了部分担保机构业务上的空置和经营上的亏损，担保机构很难做大做强。此外，山东省担保机构发展不均衡。从注册资本来看，山东省242家担保机构注册资本总额77.2亿元，济南、青岛、泰安、德州、临沂、威海等地担保机构注册资本47.2亿元占全省的61.1％；从担保机构户数来看，济南、青岛、淄博、潍坊、德州、临沂6市拥有担保机构149家，占全省的61.5％。
2、担保机构缺乏风险控制机制。信用担保行业属于高风险行业，各种错综复杂的不确定因素的交互作用，决定了担保机构在运行过程中必然面临着多种风险，所以建立健全风险控制机制就显得尤为重要。但山东省部分担保机构缺乏必要的风险管理和控制制度，业务人员也缺乏相对应的专业知识，工作随意性较大，识别和控制风险的水平还不强。
3、担保机构的外部发展环境有待进一步优化。因为政策原因，担保项目出现风险发生代偿后，担保机构在追偿过程中诉讼成本较高，执行难。同时担保风险过度集中于担保机构，没有在担保机构与银行之间实行合理的分配。从当前山东省中小企业融资担保业务展开情况来看，银行处于绝对的优势地位，担保机构对承担的中小企业融资担保业务几乎要承担100％的风险。而在国际上，担保机构一般只承担80％的贷款风险。
三、完善山东省信用担保体系的建议 (一)建立资金支持体系 资金来源直接决定着信用担保机构的保证水平和辅导中小企业融资的效果。总的来说，担保机构的资金来源有两条途径：其一，资本金由政府财政拨付。随着担保业务的展开和代偿项目的持续增加，政府财