保险公司组训上岗培训PPT课件：营销概述之产品体系

一次性领取：60岁领取保险金额3.6倍，合同终止
投保人意外高残保费豁免保险费
分红自动进入万能账户
投保人年龄须≥18周岁，交费期选择3年、5年、10年时，最高年 交费方式 龄≤65周岁；选择15年、20年时，最高年龄≤60周岁；选择一次
性交纳保险费时，投保人最高年龄不做限制。
同主险
目标市场
有子女教育、养老、避税避债、理财需求的人群
交费方式
交8年
交至60周岁
目标市场 特色卖点
有医疗需求的少儿
有医疗需求的各年龄人群
无疾病限制、到期返本，津贴医疗，分红养老
康宝宝4岁投保泰康吉祥综合健康保障计划
吉祥两全
吉祥津贴 100元/天
吉祥重疾 10万元
吉祥重疾 年年给付
少儿版： 投保年龄0-17岁
保交障费期期间8年16年
年交保费3850元/年, 每天10元
特色优势
• 目标市场 • 有无分红 • 最大的卖点（保障、理财等五把金钥匙） • 最大优势（低保费、高保障、高收益抵御
通胀、灵活、核保宽松、专款专用、返还 快等）
泰康个险产品体系概述
• 产品理念：“从摇篮到天堂”持续一生的全方位金融保险服务 • 品牌主打：一张保单保全家（爱家之约） • 特色产品：对接养老社区的（以财富人生为主）系列产品 • 共有95个产品，涵盖健康、医疗、意外、理财等 • 代表“中国梦”所倡导的现代消费观和现代家庭价值观
• 妻子： 一、重疾保障金：一年后至80周岁前如果患重大疾病给付32160元； 二、养老保障金： 1、60岁可选择一次性领取122086元作为夫妻两人旅游基金或养老补 充金；若不领可选择每年领取2649元作为门诊医疗费用直至终身； 2、80周岁时领取额外祝寿金2万，此时金账户累计243259元； 3、105岁金账户累计619366元； 三、豁免保障： 丈夫在缴费期内一旦身故，可豁免妻子剩下的主险保费，所有利益继 续享有，后顾无忧。
营销概述
之产品体系
课程目的
能够进行产品简单分类 了解泰康主要产品类型 掌握主打产品基本知识 明确泰康特色产品优势
课程大纲
保险产品概述 泰康主打产品 泰康特色产品
引言
董事长 陈东升
• 产品、客户、队伍是寿险营销的金三角！
总裁 刘经纶
• 营销干部要读好两本书，一本是“产品”， 一本是“基本法”。
关于产品
• 产品是公司的核心竞争力，公司品牌依托于公司产品 • 产品是公司价值获得的主要载体，产品定价是公司价值
和风险管理的第一位的要素 • 财务稳健、信守承诺和优质服务是产品的灵魂和根本 • 产品的利益关系人包括总公司、分公司、客户和代理人，
产品同时也是各方利益的主要平衡点。
关于产品
• LIMRA的报告称，在不成熟的市场上，产品是非常重要的 推动因素；对不成熟的团队而言，产品的推动力是第一位 的！
而身故给付；
保什么？
保险责任 • 意外身故赔多少？ • 意外残疾赔多少？ • 疾病身故赔多少？ • 重疾赔多少？ • 住院赔多少？ • 生存返还多少？如何返还？
怎么交？
缴费方式 • 频次：月交、季交、年交、趸交； • 年缴：3年、5年、10年、15年、20年、25
年、30年 • 保费单位：500元、1000元起卖； • 保额单位：5000元、1万元起卖；
• 清晰的和适当的产品策略可以帮助甚至带动公司在其他政 策和管理中的不足（留存和实动）；
• 对于成长中的公司而言，产品往往是公司品牌的重要因素， 甚至是第一位的因素。
根据产品类型分类
人寿 保险
传统型寿 险
非传统寿 险（即变 额型）
定期寿险
终身寿险 （分红型、 非分红型）
两全保险 （分红型、 非分红型）
特色卖点
本险种可以附加在个险渠道所有主险（有 保费低廉、职业类别广、理赔频率较高 特殊规定的除外）下，但主险交费方式为
趸交时不可附加本险种。
举例
• 王先生，白领，投保基本+可选，年交保费1040 元，每天不到3元。保障400000元。
财富人生E款保险
投保年龄
泰康财富人生E款年金保险（分红型）
泰康附加财富赢家 定期寿险（万能型）
泰康在线（官网）主要产品分类
爱家之约家庭保障计划（幸福版）
长期寿险
健康保险
泰康人寿家庭财富保障计划
泰康安享人生B款两全保险（分红型）
泰康悦享环球高端医疗保险
爱家之约家庭保障计划（幸福版）产品简介 “世纪长乐”重大疾病终身保障计划
泰康安康人生保障计划
爱家之约自选保障计划
“金利”长期险
泰康人寿健康人生重大疾病终身保障计划
七大优势
一张保单保全家 一人选主险，全家附险随便选
随心选择，量身定做 附险延续，长期受益 多重豁免，人性关怀 财富进爱家，功能更强大 保单升级，魅力无限
投保案例
• 先生40岁，月收入3000元左右，太太40岁，月收 入1800元，两人都有社保，太太工作不稳定，担 心自己未来的养老和医疗费用，想在年轻时存下 一笔钱，给两人未来养老或医疗的做个补充。
年金险
万能险
投连险
变额年金 险
按保险责任分类
人身 保险
人寿保险
健康保险
意外伤害 保险
定期寿险 终身寿险 两全保险 年金保险 重疾保险 医疗保险
按销售渠道分类
人身 保险 产品
个险产 银代产 团险产 电销产 经代产 其他渠
品
品
品
品
品
道产品
按新型产品分类
人身 保险 产品
普通 人寿 保险
年金 保险
特种 人寿 保险
爱家之约幸福保障计划
“吉祥相伴”长期险
泰康吉祥健康保险计划（分红型）
爱家之约教育保障计划
“尊崇一生”长期险
爱家之约养老保障计划
“福寿”长期险
养老保险 泰康财富尊赢保险计划 泰康乐享新生活养老年金保险（分红型） 泰康财富通宝保险计划 泰康财富赢家保险计划
意外保险 泰康如意宝综合意外家庭保障计划
泰康“如意宝”综合保障计划
四大特色
更实惠
• 家庭套餐最优惠，全家附险随意选
更全面
• 一张保单保全家，保障理财全涵盖
更方便
• 投保简便易打理，按需组合能升级
更放心
• 多重豁免双保险，附险延续福相伴
五大组合
基础保障计划 健康医保计划 养老保障计划 教育保障计划 理财保障计划
• 养老有补充，大病不花钱 • 全能医疗卡，医疗费无忧 • 养老有保证，越老越值钱 • 赢在起跑线，成长有靠山 • 持续的现金，永远的财富
期只能选择一次性交。
同主险
终身
同主险
保险责任 交费方式 目标市场
身故、高残、一次性领取
40种重大疾病
一次性交、5年交、10年交、15年交、 20年交
交费期间必须与主险保持一致
各年龄段的重疾需求，老年人也可投保
特色卖点
终身身价\重疾保障、保费最低廉，有分红。有病保病，没病养老
举例
投保人康先生，今年30岁，
设计思路：
1、充分体现爱家特点：一人选主险，全家附险随便选；普通家庭,在满足保障 的同时可以挤出更多的钱做家庭理财，节约成本，能让客户获得更多利益； 2、保单升级：未来可根据家庭经济状况升级，满足家庭对教育、医疗、养老、 理财等更高需求。
家庭计划：
被保险人 险种 缴费年期 缴费方式 保障额度 保费（元）
年交保费6000元，交费期间20年。
重疾、身故、高残保险金额166920元保至终身
保 险 金 额
30周岁
交费期间， 年交6000元
50周岁
65岁红利
65岁一次性领取权：100152元
一 70岁时现金价值114000元
次 性
90岁时现金价值146990元
选
择 权
105岁时现金价值163290元
65周岁
丈夫 妻子
如意宝意外 每年
每年
附加身故豁 免
20年
wk.baidu.com
每年
财富人生B 20年
每年
健康人生 20年
每年
每月约存530元
3万
60元
—
320元
11万 32160元
5000元
1000元 6380元
年交保费：6380元 交费期间：20年 平均17.5元/天
家庭保障利益解析：
• 丈夫： 身价保障金：意外身故最高保障金12万，享有续保到65岁的权利;
职业类别
1-6类
1-6类
保险期间 保险责任
一年
一年
基本部分：意外身故，意外伤残比例赔 付
基本部分：意外身故，意外伤残比例赔付
可选部分：公共交通工具意外身故/伤残 可选部分：公共交通工具意外身故/伤残
交费方式
一次性交，保证续保
一次性交，保证续保
目标市场
经常外出或职业意外风险高人群
经常外出或职业意外风险高人群
• 让家人应急的时候有钱用，养老的时候有钱领， 不测的时候有钱拿，还能让资金不断增值，一张 保单就能为全家人的理财、医疗、养老、子女教 育、人身保障等多方面提供全方位的解决方案， 省钱、省事又省心。
三大特点
省钱 省事 省心
• 平均为家庭节省10-20%左右的保费 • 投保简便，一人买主险，全家附险随便选 • 附险可独立延续，保单可升级
特色卖点 年年返还快、分红加万能收益高、领取灵活、保证领取20年、高残豁免人性化
财富尊赢从现在开始……
案例
• 赢赢，生于2014年，爸爸 妈妈为了保证他一生的幸 福，满月后就为他在泰康 银行开了一个可终身享用
的财富尊赢帐户！
每年存入20000元， 连续存10次
父母10年尽责，孩子一生无忧
教育金[18-21岁] 5万元 × 4年＝20万元
=2.7万元 重疾看护金账户
年储蓄额5170×（储蓄年期30一1）
=2.7万元
如意宝意外伤害(2014)保险
泰康如意宝（2014）意外伤害保险 泰康附加如意宝（2014）意外伤害保险
投保年龄
0岁（出生满30天且出院）至60周岁
0岁（出生满30天且出院）至60周岁
（含），最高续保年龄为64周岁（含）。 （含），最高续保年龄为64周岁（含）。
婚嫁金[28岁] 一次性贺金：10万元
养老金 [61岁-90岁] 5万元 × 30年＝150万元
最后帐户还有50万元本息传承后代
每年存2万，存10年，共领230万元
关爱相随•呵护一生
年存2万，存10年，为孩子准备大学教育金20万、 婚嫁备用金10万，此后帐户生存金、分红金各项收益 还可继续领取，如未领取，孩子养老时每年可领5万 养老金至终身，最后帐户还有50万元本息传承后代。
新型 人寿 保险
死亡 保险
生存 保险
两全 保险
定期 年金
终身 年金
简易 人寿 保险
弱体 保险
团体 人寿 保险
投资 连结 保险
分红 保险
万能 保险
产品架构
公司品牌
产品组合品牌 大众需求
产品品牌 特定需求
养老
意外
医疗
理财
高端
女性
少儿
保险责任
生存 身故 残疾 重大疾病 住院津贴 意外
如何学习产品
谁能保？
保险期间 保至终身
吉祥两全（少儿/成人）保险
投保年龄
少儿版 0-17岁
泰康吉祥两全保险（分红型） 成人版 18-50岁
保险期间
16年
至65岁、至88岁
等待期 保险责任
90天 身故、重疾（4次给付）返还保费+分红
满期返还保费+分红 意外住院给付=住院天数*日额 疾病住院给付=（住院天数-3天)*日额 每次住院不超过180天，累计理赔住院1000天为限
案例
保险责任账户演示法
储蓄账 户
本金
年储蓄额3850元×储蓄年期8年
=30800元
55.5万
健康账
元
户 住院津贴账户
住院日额100元/天×1000天=10万元
分红 =13518元（高档17岁）
重疾多次理赔账户 重疾保额10万元×4倍=40万元
保障期间16年
保费豁免账户
年储蓄额3850×（储蓄年期30一1）
本险种被保险人投保年龄为0岁（出生且出院满30天）至55周岁 （含），且交费期满不超过60周岁
同主险
保险期间
至105岁
同主险
59岁（含）前身故返还保费，60岁-79岁身故保证领取20年，80 岁（含）后身故为0
持续保险金：缴费期内，每年返还保费2%
特别保险金：缴费期内，每满5年返还保费50%
保险责任 生存保险金：59岁（含）前每年返还保额10%，60岁（含）后每 万能账户价值 年返还保额20%
财富管理与不管理 相差几倍甚至几十倍
销售思路
教育金=提前返本金 婚嫁金=利息 养老金=对子女的爱
保本 不吃亏 增值收益
课程大纲
• 保险产品概述 • 泰康主打产品 • 泰康特色产品
泰康人寿家庭财富保障计划
• 《泰康人寿家庭财富保障计划》是泰康人寿行业 独有的“爱家之约家庭保障计划”中的最新规划 方案，让您交钱一阵子，保障一家子，领钱一辈 子；
案例 （计划书
演示）
保多久？ 保什么？ 怎么交？
特色优势？
谁能保？
投保年龄：（0岁指出生且出院满30天） • 少儿险：0-17周岁 • 成人险：16-70周岁 • 重疾险：0-55周岁 • 泰康最高投保年龄：70岁
保多久？
保险期间 • 一年期：保障1年，之后需保证续保； • 定期：10年、20年、30年； • 终身：至身故； • 两全：期满返还（70岁或80岁或88岁），
爱家理财保障计划
少儿保险 “智慧宝贝”少儿长期险 “阳光旅程”少儿教育金险
爱家理财保障计划
一个产品上市包含的基本文件
课程大纲
• 保险产品概述 • 泰康主打产品 • 泰康特色产品
健康人生终身保险
投保年龄 保险期间
泰康健康人生终身寿险（分红型）条款 泰康附加健康人生终身重大疾病保险
投保年龄为0周岁（出生且出院满30天） 至70周岁（含）。投保年龄0-60周岁 （含），交费期满不能超过65周岁； 投保年龄61周岁（含）以上，交费年