理财%PPT课件

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3，存钱--资产 当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每
期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱 滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源 无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生 理财收入或变现资产来支应晚年所需。包含：
1． 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或 不时之需。
2． 投资：可用来滋生理财收入的投资工具 组合。
收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生
的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须
支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产
生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族
的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。
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1，赚钱--收入 一生的收入包含运用个人资源所产
生的工作收入，及运用金钱资源所产生 的理财收入；工作收入是以人赚钱，理 财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范 围比赚钱与投资都还要广。包含：
1．工作收入：包括薪资、佣金、工 作奖金、自营事业所得等。
2．理财收入：包括利息收入、房租 收入、股利、资本利得等。
组 合 收藏、基金
、 投资类保险
平衡型 稳健型
储蓄、国债、保险
防守型 保守型
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二十一世纪的今天我们已进入——
私人理财
私人理财时代 就是制定并履行完善的财
务规划，在人生的各个阶段，适 时得到财务支援，以达成人生各 种目标，包括生前财富累积和身 后财产转移。
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格林斯潘的财富人生
绝不能亏本 不要太贪心 尽量分享市场利率 减少通胀损失 把意外损失控制在可接
受范围内
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哪里能理财？？
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目前国内能够为客户提供理财服务的
机构主要有银行、证券等金融机构。
①银行理财
目前我国商业银行提供的理财产
品分为保本固定收益产品、保本浮动
收益产品与非保本浮动收益产品三类。
②证券理财
证券理财一般包括股票、基金、
商品期货、股指期货、外汇期货、贵
金属等，个人或机构投资者可以按照
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2,含义
一、“理财”一词，最早见诸于20世
纪90年代初期的报端。随着中国股票
债券市场的扩容，商业银行、零售业务
的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，
“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种
大致可以分为个人资产品种和个人负债
品种，外汇、黄金、共同基金、股票、
债券、存款、人寿保险、安逸倍增等属
于个 人 理财中的个人资产品种；而个
其不同需求及投资偏好选择不同理财
工具。
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如何理财？ 理财有哪些范围？
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目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账 户。一般而言，通过银行类企业开立的理财账户 可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类 产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由 于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资 理财账户可到银行柜台办理。
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2，用钱--支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生
活支出，及因投资与信贷运用 理财所产生的理财支 出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目 的是要支应个人及家庭的开销。包含：生活支出： 包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。理财支出：包 括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续 费用支出等。
人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于
个人负债品种。
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2，含义
什么是理财？
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理财的含义：
一般人谈到理财，想到的不是投资，就
是赚钱。实际上理财的范围很广，理财
是理一生的财，也就是个人一生的现金
流量与风险管理。包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不是解决
燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个
3．置产：购置自用房屋，自用车等提供使用 价值的资产。
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4，借钱--负债 当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可
能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电， 以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要 根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了 生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。包含：
1． 所得税节税规划。 2．财产税节税规划。 3． 财产移转节税规划（该项目 前境外较多采用）。
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护钱--保险与信托
护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排
，使人力资源或已有财 产得到保护，或当发生损失时可以
获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现
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金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或
1．消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付 款等。
2．投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱 投资。
3．自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车 贷款
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5，省钱--节约 在现代社会中，不是所有的收入
都可用来支应支出，有所得要缴所得 税、出售财产要缴财产税、财产移转 要缴赠与税或遗产税，因此在现金流 量规划中如何合法节省所得税，在财 产移转规划中如何合法节省赠与税或 遗产税，也成为理财中重要的一环， 对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括：
人一出生就需要用钱（现金流出），也
需要赚钱来产生现金流入。因此不管现
在是否有钱，每一个人都需要理财。
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什么是组合?
一个风雨交加的夜 晚…
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财富小考场
您的车只能坐一位，
请问您请谁上车？
重病的老人
救过你命的医生 梦中情人
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理财金字塔
风险递增 回报可能 逐渐增高
期货 进攻型 股票 激进型
实业、房地产
证券类公司开立的理财账户可用于股票（包括 A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业 债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指 期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农 产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。
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理财范围
赚钱--收入 用钱--支出 存钱--资产 借钱--负债 省钱--节约 护钱--保险
理财100%
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1,译意
理财（ Financial management）即 对于财产（包含有形财产和无形财产= 知识产权）的经营。多用于个人对于个 人财产或家庭财产的经营，是指个人或 机构根据个人或机构当前的实际经济状 况，设定想要达成的经济目标，在限定 的时限内采用一类或多类金融投资工具， 通过一种或多种途径达成其经济目标的 计划、规划或解决方案。在具体实施该 规划方案的过程，也称理财。