保险学课件--世界最大的保险垄断集团组织——伦敦劳合社
保险的起源及发展历史
精心整理保险公司是专卖店我们是高端定制保险的起源1、埃及（人身）2、海上保险（意外）3、中国保险的起源同治年间民国中国4、保险中介的产生劳合社5、中国保险的三次改革意外伤害：普通100-120高管300（新光海航）（一）海上保险?海上保险在各类保险中起源最早。
正是海上保险的发展，带动了整个保险业的繁荣与发展。
人类在长期的航海实践中逐渐形成了由多数人分摊海上不测事故所致损失的方式——共同海损分摊。
在公元前916年罗地安海立法中规定：“为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上货物，其损失由全体受益方来分摊。
”?现代海上保险是由古代的巴比伦和腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演化而来的。
1384年，在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单。
这张保单承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨。
在这张保单中有明确的保险标的、明确的保险责任，如“海难事故，其中包括船舶破损、搁浅、火灾或沉没造成的损失16务。
(二公司——汉堡火灾保险局由几个协会合并宣告成立。
但真正意义上的火灾保险是在伦敦大火之后发展起来的。
1666年9月2日，伦敦城被大火整整烧了五天，财产损失1200多万英镑，20多万人流离失所，无家可归。
在这种状况下，聪明的牙医巴蓬l667年独资设立营业处，办理住宅火险，1705年更名为菲尼克斯即凤凰火灾保险公司。
1710年，波凡创立了伦敦保险人公司，后改称太阳保险公司，接受不动产以外的动产保险，营业范围遍及全国。
进入19世纪，在欧洲和美洲，火灾保险公司大量出现，保险公司的形式以股份公司为主，承保能力有很大提高。
随着人们的需要，火灾保险所承保的风险也日益扩展，承保责任由单一的火灾扩展到地震、洪水、风暴等非火灾危险，保险标的也从房屋扩大到各种固定资产和流动资产。
19世纪后期，随着帝国主义的对外扩张，火”，并于”世界各国有关保险的渊源众说纷纭。
据古史文稿的引证和推论，远自奴隶社会起，已有互助救济的群体方法和活动。
保险基础知识讲座-ppt课件
伦佐。佟蒂——提出联合养老办法
哈雷——生命表
辛普森——费率表
陶德森——均衡保费论
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课程名称
二、 保险市场概述
保市 险场
广义：交换关系的总和 狭义：商品交换的场所
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2-12
（一）保险市场要素
有迫切需求的买方 有充足供给的卖方 公平合理的价格 健康完备的中介
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21-8
（二）保险市场结构
•完全垄断的保险市场 •完全竞争的保险市场 •垄断和竞争并存的保险市场
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（三）保险市场的中介
1、代理人 2、保险经纪人 3、公估人（公证人） 4、其它人：精算师、会计师等。
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三、 我国保险市场的 现状与发展趋势
（一）我国保险市场现状
8-4
二.财产保险的业务种类
• 火灾及其他灾害事故保险 • 货物运输保险 • 运输工具保险 • 工程保险 • 责任保险 • 保证保险和信用保险
6-3
火灾及其他灾害事故保险
企业财产保险 家庭财产保险
利润损失保险
6-4
货物运输保险 有几种？
• 国内水路、陆路货物运输保险 • 航空货物运输保险 • 海洋货物运输保险 • 邮包保险
所谓风险大量原则，就是在可 保风险的范围内，保险人根据自己 承保能力，尽力承保大量的风险标 的，这是保险经营的基本原则。
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风险选择原则
所谓风险选择原则是指保险人 对投保人所投保的风险种类、风险 程度和保险金额等，应有充分和准 确的认识并作出选择，尽量使保险 标的的风险性质相同。
03第三章_保险的起源和发展
海上借贷。
现存世界上最古老的保险单就是1347年10月23日由
热那亚商人乔治·勒克维出立的，承保“圣·克勒 拉”号航船从热那亚到马乔卡的航程。
17世纪保险从地中海转到英国，爱德华·劳埃德建
立了“劳合社”。
二、火灾保险的兴起
1591年，德国酿造业发生一起大火。灾后，为
了筹集重建酿造厂所需资金和保证不动产的信 用而成立了“火灾保险合作社”，并在1676年 成立了公营的“火灾保险局”。
本章小结
在外国，保险思想的发祥地是经济贸易往来频繁的地中海 沿岸诸文明古国（古巴比伦、古埃及、古罗马和古希腊）。
在东方，中国是传统保险思想的发祥地之一。积粮备荒的 传统保险后备的思想源远流长，荒政思想很完善，仓储制 十分系统。但这些传统的保险思想与措施并没有演进成为 现代商业保险与社会保险制度。
海上保险源于航海中的海损分摊原则(共同海损)和海上抵 押借贷。抵押借贷标志着保险萌芽向现代海上保险发展和 转化。
更名为“广州保险公司”。同年，英国人在香港开设了 “保安保险公司”(即裕仁保险公司)。
第二次鸦片战争后，英国陆续在华开设了一系列保险
公司，形成了英商保险资本在远东的垄断集团。
二、民族保险业的开创与发展
我国第一家华商保险公司是1875年成立的上海保
险招商局。
1876年和1878年招商局又先后设立“仁和保险公
第三章
保险的起源和发展
本章知识点
1.国内外的传统保险思想
2.保险学说
3.各种财产和人身保险的历史渊源 4.我国保险业的发展历程与现状
5.现代保险产生的条件
返回目录
第一节
保险思想与保险学说
一ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ外国传统保险思想
海上保险的发展历史
1468年威尼斯制订了关于法院如何保证保单实施及防止欺诈的法 令。
1523年佛罗伦萨制定了一部比较完整的条例，该条例将《巴塞罗 那法典》作为附则附于其中，并规定了标准保险单格式。
1556年，腓力二世颁布法令对保险经纪人加强管理，规定经纪人 不得在保险业务中认保份额，确立了保险经纪人制度。
1554年，英国商人得到英国国王的特许组织贸易 公司，垄断经营海外业务，从此，对外贸易及海 上保险开始由英国商人自己经营。并且建造了英 国皇家交易所。
一、英国《1906年海上保险法》
1575年由英国女王特许在伦敦皇家贸易所内设立保险商 会，办理所有保险单的登记，并制定了标准保险单。
1601年，伊丽莎白女王颁布了第一部有关海上保险的成 文法即《涉及保险单的立法》。
1688-临近海关的咖啡馆 1696-出版《劳埃德新闻》 1713-劳埃德去世，女婿接管 1734-出版《劳合社动态》至今 1774-由咖啡馆改为劳合社 1871-取得法人资格经营海上保险业务 1911-经营一切保险业务
当今世界上最大的保险组织，最重要的保险市场，是世界保险业的一面旗帜。
劳合社的特点(Lloyd’s)
二、船货抵押借贷是海上保险的雏形
这种做法最早出现在古希腊的海商活动中， 这种做法通过航海及贸易之间的交流被传入当 时海上贸易活动发达的地区，最后盛行与意大 利及地中海沿岸的一些地区。
早在公元前8世纪至公元前7世纪，海上抵押 借贷已经被从事海上贸易的腓尼基人所采用。
（公元前8世纪至公元前7世纪：公元前8世纪——公 元 前 799-700 年 ； 公 元 前 7 世 纪 —— 公 元 前 799 年 -600 年。）
其二，加贴的“协会货物条款”ICC（1963）与Lloyd’s S.G. Policy本身的条款之间内容交叉重复，并且对ICC的 理解是建立在Lloyd’s S.G. Policy 、《MIA 1906》， 等各种判例和英国的法律及习惯上。
2--保险概述14级
赌博
侥幸获利
条件
手段 后果
无须可保利益
个人行为，损 人利己
减少风险忧虑
增加风险
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（二）保险与储蓄
1、共同点
都体现了有备无患的思想，都是将现在的剩
余资金用作将来的准备。
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2、区别
保险
消费者
符合承保条件 的特定的人 他 助
储蓄
任何单位和个人
行为性质
支付条件 技术要求
自
助
以保险事故发 生为条件
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1720年成立的皇家交易保险公司和伦敦保险公司
因各向英国政府捐款30万英镑而取得了专营海上 保险的特权，1829年被撤销；
从1756年到1788年，首席法官曼斯菲尔德收集了
大量海上保险案例，编制了一部海上保险法案； 1906年的《海上保险法MIA》，不仅对海上保险、 不仅对英国，而且对其他保险和世界各国都有巨 大影响。
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英国的劳合社
劳合社不是保险公司，是一个保险市场。 劳合社本身不经营保险业务，只为其成员（names，有 译作名士、标志）提供交易场所和相关服务。 在劳合社里由成员自由组合，组成承保辛迪加 （underwriting syndicate）。每个辛迪加组织均有 个牵头人，负责与经纪人商谈确定保险合同的有关条 款、费率等。
春秋时代逐步建成一套仓储制度
汉文帝首次建立比较成型的积谷
防饥措施——“常平仓”制度
隋文帝建立的“义仓”制度等等
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西方古代的保险思想
古代埃及石匠的互助基金组织、古罗马士兵
的丧葬互助会
公元前18世纪古巴比伦王国的《汉漠拉比法
典》
第15章 保险市场结构与运作
第15章保险市场结构与运作本章要点1．保险市场是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。
目前，世界范围的保险市场主要有完全竞争型、完全垄断型、垄断竞争型和寡头垄断型四种模式。
在保险市场上，交易的对象是保险人为消费者提供的保险保障。
2．保险市场的三大要素是保险供给方、保险需求方以及协助保险交易活动完成的保险中介人。
市场机制在保险市场上同样发挥作用，但具有其独有的特殊作用。
与一般市场相比较，保险市场是一种直接的风险市场、一种非即时清结的市场、一种特殊的期货交易市场。
3．保险市场的组织形式多种多样，一般按照财产所有制关系不同可划分为国营、私营、合营、合作、行业自保等组织形式，这些组织形式可具体采取股份有限保险公司、相互保险社、保险合作社及劳合社等形式。
4．保险市场供求及其平衡是保险市场正常运行的具体所在，包括总量平衡与结构平衡两个方面。
保险供给包括质和量两个方面的内容。
保险需求表现为物质与精神两个方面。
计算保险供给弹性与需求弹性，可以分析影响保险供给与保险需求对其各个因素变动的反应程度.第一节保险市场概述一、保险市场的概念保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。
它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。
保险市场的交易对象是保险人为消费者提供的保险保障，即各类保险商品。
二、保险市场的构成要素首先是为保险交易活动提供各类保险商品的卖方或供给方；其次是实现交易活动的各类保险商品的买方或需求方；再次就是具体的交易对象——各类保险商品。
随着保险业的不断发展，往往还须有保险中介方的介入，也成为构成保险市场不可或缺的要素之一。
这些要素归结起来构成保险市场必须具备的两大要素：保险市场的主体与客体。
(一)保险市场的主体保险市场的主体是指保险市场交易活动的参与者。
1．保险商品的供给方保险商品的供给方是指在保险市场上，提供各类保险商品，承担、分散和转移他人风险的各类保险人。
保险业的产生及发展历程
最古老的保单
• 1347年10月23日，意大利热那亚 • “圣·克勒拉”号商船的主人与商人乔
治·勒克维伦签订，他要求订立一张承担 “圣·克勒拉”号商船从热那亚至马乔卡 的航程风险保险单。这是一张目前世界 上所发现的最古老的保险单，如今被保 存在热那亚国立图书馆内。
海上保险的起源
外资保险公司
• 从保险业的开放情况看，入世以来， 随着５家外资保险公司的设立，目 前共有34家外资保险公司获准在中 国营业或筹建机构54个，有１９个 国家和地区的１１２家外资保险公 司在１４个城市设立了１９９个代 表处。
• 根据国内专家的分析，２００３年 随着保险市场的进一步开放，外资 保险公司的数量将达到４５家左右。
入世与中国保险业
• 中国保险业严格履行入世承诺，积极有 序地开放保险市场的表现。
外资的大举进入
• 2002年，美国ACE集团旗下3家保险公司通过 股权受让形式，获得华泰保险公司22.13%的股 权，这是外资保险第一次参股国内保险企业。
• 汇丰集团的全资附属公司汇丰保险集团以6亿 美元认购中国平安保险股份有限公司股份，持 股比例为10%，这是中国金融界外资参股中最 大的一笔交易。
• 平安首家引进外资入股 1994年6月，中国平 安保险公司成功吸纳美国摩根·士丹利和高盛两 大世界财团参股，成为中国第一家引进外资入 股的保险公司。
•
中国太平洋保险公司成立
• 1991年4月26日，交通银行保险业
务按分业管理的要求，组建了中国太平 洋保险公司。1995年8月，公司增资扩股 至20亿元。
民族保险业发展期（1914
~1937
• 第一次世界大战期间，外强忙于战争， 一度放松了对中国的经济侵略，中国民 族资本主义工商业得到了发展契机，到 1925年，陆续设立了39 家保险公司，其 中有19家经营寿险。
第十三章_保险市场概述
4、保险市场的类型
完全竞争型：保险资本可以自由流动，价值规律 和供求规律充分发挥作用。国家保险管理机构对 保险企业管理相对宽松，保险行业公会在市场管 理中发挥重要作用。是一种理想化的模式。 完全垄断型：保险市场完全由一家保险公司操纵。 有两种变通形式：专业型完全垄断和地区型完全 垄断。
垄断竞争型：大小保险公司并存，少数大保险公 司在市场上取得垄断地位。竞争的特点为：同业 竞争在大垄断公司之间、垄断公司与非垄断公司 之间、非垄断公司之间、非垄断公司彼此之间。 寡头垄断型:在一个保险市场上，只存在少数相 互竞争的保险公司。在这种模式中，保险业经营 依然以市场为基础，但保险市场具有较高的垄断 程度，市场上的竞争是国内保险垄断企业之间的 竞争，形成相对封闭的国内保险市场。
相互保险公司：由所有参加保险的人自己设立 的保险法人组织。公司经营不以盈利为目的， 而是为了给投保人提供低成本的保险。
相互保险公司的投保人具有双重身份。既是公司所 有人，又是公司的顾客；既是投保人或被保险人， 又是保险人。 相互保险公司的组织机构类似于股份公司。而且最 初的相互性正在渐渐消失，与股份保险公司已无明 显差异。二者都有很强的竞争力。 收费方式：预收保费制、摊收保费制、永久保费制
相互保险社：是保险组织的原始形态，一般规
模很小，它是某一行业的人员，为了规避同类 灾害的损失而组织起来的保险机构。特征为：
成员之间相互提供保险、无股本； 各保单的保额相同； 保险费事后分摊（不经过数理计算）； 最高管理机构为管理委员会。
如英国的友爱社、美国的兄弟社等。
保险合作社：人们根据自愿的原则集股设立的
四、保险市场的监管
国家的保险监督管理机构通过法律的、行政的手
物流法第七章
PP
CIF：Cost, Insurance and Freight (…named port of Destination)成本保险费加运费（指定目的港），又 称保险费、运费在内价。 基本含义——卖方在指定装运港将货物装上船，支付货 物自装运港至指定目的港的运费和保险费，但风险自 货物在装运港越过船舷后即由卖方转移给买方。
按照《国际贸易术语解释通则》（下称《通则 》）的解释，术语CIF和CIP中的“I”表示 Insurance（保险），也即《通则》中只有CIF 和CIP涉及到卖方办理保险事宜，并规定“The seller must obtain at his own expense cargo insurance as agreed in the contract, such that the buyer, or any other person having an insurable interest in the goods, shall be entitled to claim directly from the insurer and provide the buyer with the insurance policy or other evidence of insurance cover
（三）保险的原则
1.保险利益原则 2.最大诚信原则 3.近因原则 4.补偿原则
Biblioteka 5.代位追偿原则保险利益原则
（1）含义 保险利益，又称可保利益或可保权益，是指投保人对 保险标的具有法律上承认的利益。 保险利益原则，是指在订立和履行保险合同的过程中 ，投保人或被保险人对保险标的应当具有保险利益。 思考：一名游客为小蛮腰投保是否可以？ 如果投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益， 保险合同无效。即要求投保人对货物有一定的利益关 系，可能因为货物的损害受到损失，或因为货物的安 全运到而得到利益。通常认为拥有货物物权或承担货 物灭失的风险或对货物安全运输承担责任的人都具有 可保利益。
国际保险发展简史
1833年各保险公司所属的消防队合并为消防总队；
1866年消防总队归伦敦市政府管辖。
火灾保险
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1683年，相互火灾保险友爱社成立。
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1708年，太阳火险公司成立；
古代巴比伦和腓尼基的海上抵押借款（《罗得海法》 ）
1435年，意大利公布巴塞罗那法典（海商法的起源）
海上贸易的交流，使许多关于共同承担风险的经济思想迅速孕育成长，并必将带来一个崭新的时代。
海上保险—从地中海到大西洋
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17世纪中叶，英国伦敦劳合社
1637年，在Cretan，一个名叫Canopius的学者在牛津贝尔利学院冲调出在英国第一杯咖啡；
在 1994 年以前，劳合社的承保人都是自然人，或称个人会员（ individual member ）。 1994 年以后，劳合社允许公司资本进入该市场，出现了公司会员（ corporate member ）。从此以后，个人会员的数量连年递减，而公司会员的数量逐年递增。据 1997 年底至 1999 年底三年的统计数字，劳合社个人会员的数目分别为 6825 、 4503 和 3317 名，而公司会员的数目为 435 、 660 、和 885 名。
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火灾保险
1667年牙医巴蓬独资设立营业处，办理住宅火险，并于1680年开办了一家4万英镑资本金的火灾保险公司；巴蓬的火灾保险公司根据房屋租金和结构计算保险费，并且规定木结构的房屋的费率为5%，砖瓦结构房屋保费的费率为2.5%。这种差别费率被沿用至今，因而巴蓬被称为“现代火灾保险之父”。
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世界最大的保险垄断集团组织——伦敦劳合社
（一）劳合社的历史形成
劳合社由一个咖啡馆演变而成。1688
年，一个名叫爱德华·劳埃德的人，在
伦敦的泰晤士河畔，开了一家咖啡馆。
这里的常客大多是一些船主、船员、商
人、银行老板和放高利贷者。当时，由
于通信工具落后，很难准确地获得航运
信息，当地的商品价格、股票的涨跌等，
都与海运有关，因此，这家咖啡馆成为
这些人经常在这里谈论、交换有关商务
信息的场所。后来，爱德华·劳埃德把
咖啡馆迁至伦巴街，为招揽顾客，办了
一份《劳埃德新闻》的小报，每周三期，
主要报导一些与顾客相关的海运、贸易
信息等，同时也刊登即将在劳埃德咖啡
馆拍卖的船舶信息。这份小报只出了76
期。但是，正因为这份小报的缘故，咖
啡馆成了航海的信息发布中心。老劳德
埃去世，其女婿接管了咖啡馆并于1734
年办了一份《劳和动态》报，该报成为
英国历史上历史最久的报纸之一。从此，
这里成为新闻中心之一。顾客越来越
多，在咖啡馆进行保险交易越来越不方
便，于是，在1771年79个顾客各出100
英镑，选出委员会专门管理这笔资金，
并另寻新址专门进行海上保险交易。这
是最早的劳合社委员会。后来，到1871
年，经议会通过法案，劳合社才正式成
为一个社团组织。1874年，劳合社迁至
皇家交易所，正式成为英国海上保险的
交易中心。最初，劳合社被限制为只能
从事海上保险交易，1911年，这一限制
被取消，允许劳合社成员经营一切保险
业务。
（二）劳合社的性质
如上所述，劳合社不是保险公司，而
是一个社团组织。或者可以认为它是一
个个人保险市场，类似于纽约的证券交
易所。它只提供其成员进行保险交易的
有关服务，而自己不作保险业务。在劳
合社投保是向其成员投保，而不是向劳
合社投保。只是必须由劳合社的经纪人
代找承保人。一般的做法是，由一个经
纪人填制一份保单，再由一个牵头的承
保人厘定费率，并承保一定的份额，余
下部分由牵头人组织的承保小组承保。
如果小组未能全部承保，经纪人还可以
向其他承保人联系，直到所有份额被承
保为止。然后将这些承保协议书送往签
单部门签单。各个承保人对所承保的份
额负无限责任，承保人的所有财产都是
保险合同的履行抵押品。如果发生保险
事故，某一承保人无法承担保险责任时，
劳合社将以其全部财产承担责任。因此，
在劳合社，投保人与保险人并不直接见
面，一切得通过保险经纪人安排。
劳合社的成员最多达3.3万人以上。
其成员来自50多个国家，都必须按照法
定形式将股本交给委员会，其中女会员
占25%。所有会员被编为不同的业务组
合，每个组合都有自己的承保人，承保
人以个人的名义注册经营并承担无限责
任。要成为劳合社的成员，至少要有 15
万英镑，并交付 37500英镑的保证金。
（三）劳合社的历史成就
在历史上，劳合社设计了第一张盗窃
保险单、第一辆汽车保险单和第一架飞
机保险单。1906年被英国《海上保险法》
采用的标准保险单，又被称为劳合社船
舶与货物标准保单，被世界所公认并沿
用至今。近年来，劳合社又成为在计算
机犯罪保险、石油能源保险和卫星保险
的先驱。
但是，最近几年的连年亏空，使劳合
社的管理体制面临着严峻的考验。