花旗银行.国际贸易融资中的风险控制与防范
国际贸易中的常见骗局
有关尼日利亚的骗局为保护您的利益，您在遇到来自尼日利亚等西非国家的邮件时，注意是否有以下几种情况：1）邮件的中心内容与从尼日利亚或其他非洲国家设法转出的一笔巨款有关。
由于当地政府对这笔巨额财产要征收高额税，他需要转入您名下的国外账户来逃税。
为了感谢您的帮忙，事成之后，他愿意付您可观的酬劳。
除此之外，信上还会附上这笔钱目前所在尼日利亚银行的账户号码，鼓励你去核实。
如您表现出对此事的兴趣，他会接着问您索要手续费等。
这类邮件是典型的尼日利亚骗局，它是一种起自二十世纪八十年代的、十分典型的网络骗子的行骗手法，因缘于尼日利亚而得名。
设局者利用网民在网络营销中急欲成交的心理和金融知识匮乏的情况来设局骗财，所以请大家务必小心，不要上当。
2)利用我国一些公司对国外招标程序不太熟悉的弱点行骗。
在电子邮件中以西非国家共同体、其他地区经济组织和政府采购的名义进行国际招标，以优惠条件吸引中国公司投标。
随后便要求投标公司先期支付一笔这样或那样的费用。
有的则以官方机构名义，邀请国外公司来商洽签订"政府采购合同"，以高价求购货物，骗取一些公司的信任。
诈骗分子随即要求他们提前支付手续费。
当大量手续费诈骗到手后，就没了下文。
3）初次接触，在收到出口方首轮报价之后，国外客户对价格及产品规格指标没有提出任何异议，即允诺大定单，要求出口方提供形式发票。
接着，以办理政府批文，或在卫生部注册为由，要求出口方先期支付这笔费用。
在出口方支付之后，客户即石沉大海，杳无音信。
4）客户以支票或远期汇票形式支付定金，然后要求出口方立即出运，由于票据需要托收，银行在托收不成功或发现票据系伪造的，往往已经迟了。
5）初次接触之后，即要求出口方提供来华的邀请函，目的是利用国内企业发邀请函，其实并无采购或拜访企业的真实意图。
我们建议对不熟悉的客户不要发邀请函，以免他们在华有违法行径时影响到企业的声誉。
虽然有这样那样的骗局和欺诈行为存在，但客观地说，尼日利亚仍是个大市场，关键是我们在和尼日利亚人做生意时要根据尼日利亚的特点，严格遵守游戏规则，采用对自己有利的贸易方式，那么产品销到尼日利亚市场的前景仍旧是十分广阔的。
国际经济贸易中外汇风险及防范策略
国际经济贸易中外汇风险及防范策略国际经济贸易中，外汇风险是一种普遍存在的风险，它产生于外汇汇率的变动，可能对企业的经营、投资、融资等方面产生负面影响。
为了降低或避免外汇风险的影响，企业应采取相应的防范策略。
外汇风险是指由于外汇汇率的波动所引起的财务损失风险。
外汇风险的产生不仅与外汇汇率的波动有关，还与企业的经营和融资活动有关。
企业在进行国际经济贸易活动时，外汇交易是不可避免的，因为不同国家的货币存在着汇率差异。
如果企业在外汇交易中没有采取相应的防范措施，那么就会产生外汇风险，并可能对企业带来不良影响。
防范外汇风险的策略主要有以下几种：1. 确定合适的外汇风险管理策略企业应根据自身的经营特点和融资需求，选择适当的外汇风险管理策略。
常见的外汇风险管理策略包括：（1）外汇套期保值：企业可以通过外汇期货、远期往来等工具来锁定汇率，从而减少外汇波动带来的风险。
（3）外汇期权：企业可以通过外汇期权来对未来的汇率波动做出预测，并制定相应的风险管理策略。
2. 建立有效的外汇风险管理体系企业应建立完善的外汇风险管理体系，包括设立外汇风险管理部门、建立风险管理制度、实施风险管理工具等。
同时，应加强风险控制和监测，不断完善外汇风险管理体系，确保其有效性和持续性。
3. 根据不同的情况，采取不同的应对措施在外汇市场波动较大的情况下，企业应根据实际情况，采取不同的应对措施。
例如，在汇率波动较大的时期，企业可以选择暂缓外汇交易，或者通过外汇套期保值等方式降低风险。
4. 扩大市场分散风险企业可以通过扩大市场份额，分散风险的方式来规避外汇风险对企业的影响。
通过拓展市场，企业可以更好地适应市场变化，降低外汇风险带来的影响。
国际贸易中的风险管理与应对策略
国际贸易中的风险管理与应对策略一、引言随着全球化的进程，国际贸易日益成为世界经济发展的主要驱动力之一。
由于国际贸易的涉及面广，涉及到的风险也越来越多，因此在国际贸易中进行风险管理以及应对策略成为了非常重要的问题。
本文旨在分析国际贸易中的风险以及应对策略，探讨如何有效地进行风险管理，以及针对性地制定应对策略，以最大程度的减少风险带来的损失。
二、国际贸易中常见的风险1.货币风险货币风险指的是由于汇率波动所导致的交易风险。
汇率波动是由多种外部因素影响的，如政治事件、经济对冲和利率变动。
由于不可预测性，汇率波动可能会给国际贸易带来潜在的风险。
2.信用风险信用风险指的是合作伙伴未能履行合同中约定的付款义务。
这可能会使供应商面临无法偿还自己欠款的风险，带来重大经济损失和信用受损风险。
3.政治风险政治风险是由国际关系和政府政策的变化导致的。
国际关系和政府政策的不稳定性可能会导致政策的变更、重大事件的爆发，这可能会对企业的生产、进出口、员工安全和资产受损产生重大影响。
4.破产风险破产风险是指由于供应商的财务问题而导致的交易风险。
供应商在财务困境中的情况下，可能无法提供所需商品或服务，导致合同无法履行或者需要重新谈判或取消。
5.法律风险法律风险指的是由于国内和国际法律的变更而产生的风险。
法律变化可能会影响贸易合同或国际贸易的执行，导致相应的法律风险。
6.产品品质风险产品品质风险是指由于供应商的生产问题而导致的风险。
可能导致生产线停产或者引起不良事件，对消费者和公司的声誉产生不良影响。
三、国际贸易中的风险管理1.保险一种常见的风险管理策略是购买保险。
这种策略有助于减轻企业在国际贸易中所面临的各种风险，保障企业在意外状况发生时获得相应的赔偿。
这包括货运保险、产品保险、贸易信用保险等。
2.使用国际支付方式使用国际支付方式也是一种常见的风险管理策略。
在国际贸易中，企业可以选择使用信用证、托收、汇票等方式进行支付。
这些方式可以确保货款和商品同时交付，避免出现支付不足或供应商未履行合同的情况。
国际贸易中的风险控制
国际贸易中的风险控制随着国际贸易的不断发展，风险也随之出现。
为了降低风险带来的损失，必须采取有效的措施来控制风险。
本文将从信用风险、汇率风险和运输风险三个方面探讨国际贸易中的风险控制。
一、信用风险在国际贸易中，信用风险是常见的风险之一。
针对信用风险，企业可以采取以下措施：1.核查买方信用风险：企业在与新客户进行交易前，应该先进行信用验证。
可以通过了解其历史交易记录、信誉情况等方式进行验证，以避免潜在的交易风险。
2.缩短信用期限：企业在授予信用的同时，可以缩短信用期限来降低风险。
例如，在原本的60天信用期限的基础上，将信用期限调整为30天。
3.采用保险措施：企业可以购买贸易信用保险来防范信用风险。
贸易信用保险可以保障企业在买方无力偿还时的损失。
二、汇率风险汇率风险是指企业在进行国际贸易时，由于汇率波动而导致的损失。
为了降低汇率风险，企业可以采取以下措施：1.合理规避汇率波动：企业可以通过欧元区内的贸易结算、合理规划货币资金等方式来规避汇率波动。
此外，企业还可以采用货币套利策略来降低汇率风险。
2.采用汇率对冲策略：企业可以采用汇率对冲策略来降低汇率风险。
汇率对冲是一种有效的风险控制措施，它可以在主要货币对汇率波动的情况下保证交易的盈利。
3.保持监控：企业应该保持对汇率波动的监控，及时做出调整。
企业可采用财务分析工具、汇率分析工具等来进行反复计算和评估，并执行必要的交易。
三、运输风险在国际贸易中，运输风险是无法避免的。
为了降低运输风险，企业可以采取以下措施：1.选择船运、航运、陆运等方式。
不同方式的运输在运输时间、风险费用、可控性等方面会有所不同。
2.根据货量选择适当的运输方案。
运输方案由如何运输、如何堆放和如何保障和控制货物等方面组成。
3.完善货物运输保险。
在货物运输中，购买货物保险可以为企业带来保障和降低风险的作用。
总之，企业在进行国际贸易时要注意风险控制，针对不同的风险采取相应的措施，从而减少损失和提高收益。
商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述
商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述一、风险概述商业银行贸易融资业务是银行为企业提供融资支持的一种业务模式，但在这一过程中也存在一定的风险。
主要风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险。
1. 信用风险：商业银行在贸易融资过程中，需要根据企业的信用状况提供融资支持。
如果企业信用不佳，存在违约的风险，商业银行的资金可能会面临损失。
2. 市场风险：贸易融资业务涉及的市场因素较多，包括商品价格波动、汇率波动、利率波动等。
这些市场风险可能会影响到商业银行的盈利能力和资金回笼能力。
4. 操作风险：贸易融资业务涉及到多个环节，包括合同的签订、交付的验收、资金的划转等。
这些操作环节中可能会出现错误、失误或欺诈行为，导致商业银行遭受损失。
5. 法律风险：贸易融资业务需要遵守国内外相关的法律法规，如合同法、国际贸易法等。
如果商业银行在业务操作中违反了相关法律法规，可能会受到法律制裁。
二、应对措施商业银行可以采取一系列措施来应对贸易融资业务的风险，包括加强风险管理体系建设、优化业务流程、提高技术系统支持、加强内部控制和风险意识培养等。
1. 加强风险管理体系建设：商业银行应根据贸易融资业务的特点，建立完善的风险管理体系，包括设立专门的风险管理部门、建立风险评估和监测机制等，以提前识别和评估风险。
2. 优化业务流程：商业银行可以通过优化贸易融资业务的流程，降低操作风险和错误的发生。
建立标准化的操作流程、加强内部审查和审核等。
3. 提高技术系统支持：商业银行可以通过引入先进的信息技术系统，提高对贸易融资业务的管理和控制能力。
建立风险预警系统、建设风险控制模型等。
4. 加强内部控制：商业银行应加强对贸易融资业务的内部控制，防止内部人员违规操作或欺诈行为。
建立分工明确、内部核对制度、加强对员工的培训和监督等。
5. 风险意识培养：商业银行应加强对员工的风险意识培养，提高他们对风险的认识和应对能力。
可以通过组织培训、举办研讨会等方式，分享风险案例和经验。
银行对进出口企业贸易信贷的风险及其防范
本科毕业论文论文题目：银行对进出口企业贸易信贷的风险及其防范系别：经济系专业年级：07金融（2）班学号：姓名：指导教师、职称：讲师2020 年 5 月 10 日_____________(subject)_________________Bank of import and export enterprise trade credit risk andits preventionSpecialty and Grade： Finance,Grade 07 Number：Name：Advisor：Date: May 10th,2020目录摘要..................................................... 错误!未定义书签。
ABSTRACT .................................................. 错误!未定义书签。
引言..................................................... 错误!未定义书签。
1 银行对进出口企业贸易信贷概述........................... 错误!未定义书签。
银行对进出口贸易信贷的要紧方式................. 错误!未定义书签。
我国银行对进出口企业贸易信贷的现状............. 错误!未定义书签。
国际贸易信贷方式单一............................. 错误!未定义书签。
国际贸易信贷的资金供给不平稳..................... 错误!未定义书签。
国际贸易信贷的对象过于集中....................... 错误!未定义书签。
与国际通行做法存在差距........................... 错误!未定义书签。
手续繁杂及信贷条件较为苛刻....................... 错误!未定义书签。
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题及答案
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题及答案(试卷号：2047)一、单项选择题(每题2分，共10分】1.()成立于1694年，是世界上第一家以股份制形式组建的商业银行、也是现代商业银行的象征。
A.巴黎银行B.英格兰银行C.花旗银行D.汇丰银行2.(), 一般是一种既设有总行，又设有分支机构的商业银行组织形式。
A.单一银行制B.总分行制C.集团银行制D.连锁银行制3.()是指商业银行以存款账户为基础，通过一定的技术手段和流程设计，为客户完成货币收付或清偿债权债务关系、提供转移货币资金的服务。
A.存款业务B.信用中介C.支付中介D.信用创造4.银行资木充足，一般是指银行拥有的资本数量达到或超过管理当局所规定的()。
A.最低限额B.最高限额C.中间限额D. -般限额5.商业银行证券投资的风险是指商业银行在从事证券投资业务中存在的本金或收益损失的可能性。
()是指商业银行经营状况、投资决策、投资管理水平等因素引起的风险。
A.非系统性风险B.系统性风险C.外部风险D.内部经营风险二、多项选择题(每题3分，共15分)6.根据商业银行的特性，商业银行的经营目标是()oA.安全性B.盈利性C.低风险D.流动性E.确定性7.影响商业银行存款的因素很多，主要包括宏观因素和微观因素两大类。
其中宏观因素，主要包括()。
A.宏观经济的发展水平B.金融监管当局的货币政策及其目标C.银行资信D.服务收费E.金融监管的松紧程度8.根据资本来源渠道的不同划分，银行资木包括（）oA.权益型资本B.内源资本C.债务型资本D.补充资本E.外源资本9.同业拆借的主要特点（）A.同业性与批发性B.短期性与主动性C.市场化和高效率D.交易的无担保性E.不需向中央银行缴纳法定存款准备金10.按银行贷款的保障条件来分类，银行贷款一般可以分为（）。
A.信用贷款B.自营贷款C.担保贷款D.特定贷款E.票据贴现三、判断正误（每题2分，共10分）11.商业银行的业务活动对整个货币供应量具有重要的影响。
国际贸易中的风险管理与应对策略
国际贸易中的风险管理与应对策略在当今全球化的经济格局下，国际贸易已成为各国经济发展的重要组成部分。
然而，国际贸易并非一帆风顺，其中蕴含着诸多风险。
这些风险可能来自于市场的不确定性、政策法规的变化、汇率波动、贸易伙伴的信用问题等多个方面。
如果不能有效地管理和应对这些风险，企业可能会面临巨大的经济损失，甚至影响其生存和发展。
因此，深入研究国际贸易中的风险管理与应对策略具有重要的现实意义。
一、国际贸易中的风险类型1、市场风险市场风险是国际贸易中最常见的风险之一。
它主要包括市场需求的变化、市场价格的波动以及市场竞争的加剧等。
例如，当某种商品在国际市场上供过于求时，价格往往会下跌，这将直接影响出口企业的利润。
此外，新兴市场的崛起和竞争对手的增多也可能导致企业在国际市场上的份额下降。
2、政策风险各国的贸易政策和法规经常发生变化，这给国际贸易带来了不确定性。
关税调整、进出口配额限制、反倾销和反补贴措施等政策的变动，都可能影响企业的贸易成本和贸易机会。
例如，某国突然提高对进口商品的关税，这将增加进口企业的成本，降低其产品在该国市场的竞争力。
3、汇率风险由于国际贸易通常涉及不同国家的货币结算，汇率的波动会对贸易收支产生影响。
当本国货币升值时，出口企业的产品在国际市场上的价格相对上升，竞争力下降；而进口企业则可以以更低的成本进口商品。
反之，当本国货币贬值时，情况则相反。
汇率的大幅波动可能导致企业在结算时遭受巨大的汇兑损失。
4、信用风险在国际贸易中，交易双方往往不能直接面对面进行交易，这就存在信用风险。
进口商可能拖欠货款，或者出口商可能无法按照合同约定提供货物或服务。
信用风险不仅会导致企业的资金周转困难，还可能引发法律纠纷，增加企业的运营成本。
5、运输风险国际贸易中的货物运输通常需要经过长途跋涉，期间可能会遭遇自然灾害、运输事故等不可抗力因素，导致货物损坏、丢失或延误。
此外，运输过程中的保险费用、仓储费用等也会增加贸易成本。
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结算方式
利 先收款 先发货 银行保管单据 银行付款承诺 弊 风险小或无 收款风险大 买方商业风险 单证风险
利
弊
货物风险大 风险小或无 风险较小 单据和货物不 对称风险
Cash in Advance Open Account
先付款 先收货 货到付款 货到付款
Doc. Collection
Doc. Letter of Credit
8)付款 7) 付款
Remitting Bank
寄单 行
D/P Normal D/A
5) 提示单据， 并通知客户付 款放单 (D/P) 或承兑(D/A)放 单， 托收行
6) 向银行付款，或承 兑商业汇票
4)递交托收单据
Collecting Bank
Irregular （风险来源）
D/P XX days
SUPPLIER 1 SUPPLIER 2 SUPPLIER 3
2. Payables Settlement Information 5. Payment @ Maturity 1.Goods and Invoices
BUYER
3. Account Receivables 4. Advance Funds 6. Settlement
»花旗集团中国成立于1902年，一百年来我们一直致力于提供优质的金融服务和对
金融产品的不断创新，实现在中国拓展一流金融服务的承诺。
15
环球交易服务部
» 花旗集团环球交易服务部（GTS）为全球的金融机构和企业客户提供全球领先的现
金管理、贸易融资和证券服务。
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全球1500多名敬业的贸易专家随时为您和您的客户提供高质量的贸易方案 在各操作中心配备对该地区市场与贸易产品有深入研究的资深贸易顾问，为您量 身定制贸易方案
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花旗客户服务中心（Citi Service) 遍布亚洲14个国家，无论清算和贸易业务，只 需播打800免费电话，我们的本地服务专员将随时给予快速反馈。
3
货物流和资金流中的环节与要点
注意：货物流和资金流在时效上的差异
资金流
出口方（中国）
海关（海外）
货物流
进口方（海外）
Ex Works
FOB
CFR
CIF
DDU DDP
货物风险转移给买方
货物风险转移给买方
出口商货权转移后的一些问题:
• • • • • • 货权转移后并非立即收款； 买方若没办理（足额）海上（或其它）运输保险； 买方自身的商业风险； 托收行或开证行的不审慎； 买方所在地的国家风险； 。。。。。。
Processing Financing • Inventory Financing • Commodity Trade Finance Processing Settlement • Documentary LCs • Standby LCs • Advance Payments • Guarantees Financing • PO Finance • Suppliers Finance • Pre-Export Finance • Forfaiting • Commodity Trade Finance Information • EB/EDI/Internet Risk Mitigation • Third Party Structures • Insurance Processing Settlement • Documentary Collections • LC Advising Financing • Receivables Purchase • Pre-Export Financing • Forfaiting • Advances Under LCs • Discounting Bills • Risk Mitigation • LC Confirmations • Insurance • Reimb Undertakings • Commodity Trade Finance Information • EB/EDI/Internet Processing Settlement • VAT/Customs Bonds • Collections Financing • Receivables Purchase • Pre-Export Financing • Commodity Trade Finance Processing Financing • Receivables Purchase • Distributor Finance Risk Mitigation • Third Party Structures • Insurance
4. Payment @ Maturity
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跟单托收
主要方式为：D/P 和D/A （国际商会URC522）
Export出口 Drawer
出 票 人 (出 口商)
Border 边 界
1) 销售合同 2) 货物出运 (扣除 费用)
Import进口 Drawee
受票人 ( 进 口 商)
3) 递交托收单据
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跟单信用证流程
申请人
(2)申请开立信用证 (10) 付款 (11) 放单 (5) 发运 货物 (9) 审 核/ 付款
开证行
(1) 合同谈判
(8)并递 交单据 (7) 审核+议付/付款/承兑 (6) 递交单据 (4)通知信用证
(3)开具 信用证
受益人
通知行/ 议付行/ 付款行/ 保兑行
独立原则(欺诈例外)
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供应商融资(多个买家)
Sponsored Receivables Finance (Open Account)
Ongoing Relationships
1.Goods and Invoices
BUYER 1 BUYER 2 BUYER 3
SUPPLIER
2b. Notification
2a. Account Receivables 3. Advance Funds 5. Settlement
DSO Reduction • Document Preparation Services
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国际贸易之与世俱进
三大要素的和谐可促进国际贸易发展及抵御风险:
发展历程
物流 1492年，哥伦布发现新大陆，从此 打通了全球航道。海运成了主体物 流载体。 制造商和贸易商多元化分布。 资金流 19世纪开始出现了现代版的跟单信 用证。 跟单信用证和备用信用证（保函）保障 付款。 新型应收帐款管理。 用强大的电子贸易平台来处理单据、货 物、资金。
内容简介
国际贸易中风险主要来源分析(货物流与资 金流的不对称) 国际贸易的发展趋势 各种贸易结算方式的风险防范度 与花旗银行合作的益处 信用证项下的条款要点 信用证项下的单证要点 备用信用证/保函项下的要点
2
货物流和资金流的对流
Exporter Importer
BUY-SELL Agreement
» 最佳的业务处理模式和操作能力
› › › › ›
高度自动化的办公设备和先进的图像数据通讯系统连接起我们设在槟城 (马来西 亚）、孟买(印度）、路厄森（英国）和坦帕（美国）的四个地区操作中心，为二 十四小时不间断地进行业务操作提供了支持和保障。 在全球使用统一的贸易操作平台(TRIMS)
» 经验丰富的贸易专家
有花旗银行在进出口两地的贸易专家支持，从而能够高效、安全、专业地处理国际 贸易业务。
» 花旗银行的区域操作中心保证了我们对大量或大笔贸易业务的高效、按时处理 » CitiDirect网上银行：我们的全球网络平台支持金融机构和企业客户开展更高效更安
全的的清算和结算业务。
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花旗银行贸易业务的主要优势
可转让项目: 信用证金额 / 规定的任何单价 / 到期日 / 最后交单日期 / 装运期
背对背信用证：原因与转让信用证同，但中间商生产厂商过河拆桥，而作自身保护。
对开信用证：一般为边境贸易时使用。 循环信用证：用于定期等值的进口货物，省去多次开证手续。 “红色条款”信用证：此乃开证行对出口方银行的出货前融资（类似打包贷款）。 备用信用证：一般支持融资担保。
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花旗银行网络覆盖 – 全球，区域和中国
»全球最大的金融服务机构—花旗集团的一员, 在一百多个国家为超过一亿的客户提供
广泛的金融产品服务。
»在亚洲、拉美、中东欧、中东和非洲的贸易网络覆盖多达80个国家。
»已在亚洲18个国家开展业务，90% 的员工来自当地 »提供全球领先的多样化金融产品和服务 »拥有包括政府、金融机构、公司和个人用户在内的最广泛的顾客群
发展趋势
全球化采购和供应链的普遍使用，比如 IT产业和汽车制造业（上、中、下游企 业紧密相连）。
信息流
20世纪末，INTERNET的普及化 – 推动了电子交单和网上银行一体化 服务(融资)。
7
供应商融资(多个供应商)
Supplier Finance (Open Account)
Ongoing Relationships
出口跟单托收
出口应收帐款融资（出口保理）
进口业务（银行提供的服务和融资安排）
信用证开证：对卖方的付款承诺（单证一致） 提货担保：货到单据未到 / 正本提单遗失 进口融资： （有/无信托收据） 进口跟单托收项下融资 进口应付帐款融资
备用信用证/保函业务
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贸易产品概览
Transaction Processing and Settlement
进口商资金转移后的一些问题: • • • • • 货权没有彻底转移（开证行或买 方）； 出口商办理的海上（或其它）运 输保险不充分； 货物有缺陷（暇疵）； 偿付行安排不规范； 。。。。。。