中央银行的地位和职能
国内银行业架构
国内银行业架构摘要：一、国内银行业架构概述二、国内银行业架构的组成部分1.中央银行2.政策性银行3.商业银行4.其他金融机构三、国内银行业架构的特点1.中央银行的地位与职能2.政策性银行的定位与作用3.商业银行的市场化程度4.其他金融机构的补充作用四、国内银行业架构的优缺点分析1.优点2.缺点五、未来国内银行业架构的发展趋势正文：一、国内银行业架构概述我国银行业架构经历了多次改革和调整，逐步形成了以中央银行为核心，政策性银行、商业银行和其他金融机构共同组成的多元化金融体系。
在这个体系中，各种金融机构分工明确，相互协作，共同推动我国经济的发展。
二、国内银行业架构的组成部分1.中央银行：即中国人民银行，是我国的中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，促进经济发展。
2.政策性银行：包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，它们根据国家宏观经济政策和产业政策，提供特定领域的金融服务，如基础设施建设、对外贸易和农业发展等。
3.商业银行：包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等，它们是我国金融体系中最重要的组成部分，为广大客户提供存款、贷款、支付结算等金融服务。
4.其他金融机构：包括证券公司、保险公司、信托公司、租赁公司等，它们为社会经济提供多元化的金融服务，满足不同客户的需求。
三、国内银行业架构的特点1.中央银行的地位与职能：中国人民银行作为中央银行，在金融体系中居于核心地位，负责制定货币政策，监督金融市场，维护金融稳定。
2.政策性银行的定位与作用：政策性银行在金融体系中发挥着特殊的作用，它们依据国家政策导向，支持重点领域的发展，促进国民经济平稳运行。
3.商业银行的市场化程度：随着金融改革的深化，我国商业银行的市场化程度不断提高，它们在市场竞争中不断优化服务，提高效率。
4.其他金融机构的补充作用：证券公司、保险公司等其他金融机构在金融体系中发挥着重要的补充作用，为社会经济提供多元化的金融服务。
第2章-中央银行的性质与职能
3、中央银行经营目的不同于商业银行。中央银行经营目的是 保障宏观经济金融稳定运行。商业银行经营目的是盈利。 4、中央银行具有相对的独立性。中央银行独立性是指中央银 行履行职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的 自主程度。其独立性主要反映在中央银行与政府的关系上 ，这包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独 立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。中央银行 履行职责应享有一定的自主权和决策权，不受政府财政赤 字等问题干扰，同时，中央银行是国家的银行，代表国家 政府制定和实施货币政策，是国家权利的一部分，当然受 到国家政府的控制。
2、中央银行是经济宏观调控的重要部门。（1）经济宏观调控
主要依靠货币政策和财政政策，中央银行是货币政策的制定和实施部 门，因而成为经济宏观调控的重要部门。（2）中央银行主要通过经 济手段（法定业务，如公开市场业务、再贴现业务、存款准备金业务 等）调控货币信用规模，实现宏观调控目的。
3、中央银行是国家对外经济金融联系的重要纽带。（1）国 际经济活动（国际贸易、国际金融、国际投资等）离不开 货币，中央银行作为货币的供给者、管理者和货币支付体 系的参与维护者在国际经济活动中有重要作用。（ 2 ）中 央银行作为国家对外金融关系的全权代表，代表政府参与 各国中央银行和国际金融组织（国际货币基金、世界银行、 国际清算银行等）的交流与合作。
（1）金属货币制度，货币发行以法律规定的贵金属作为发行准备。其中 ，银本位制度以白银作为发行准备；金银复本位制度以黄金和白银作 为发行准备；金本位制度以黄金作为发行准备，银行券的币值稳定取 决于中央银行是否有足够的黄金准备。 （2）纸币本位制度（信用货币制度），货币发行以法律规定的资产（主 要是外汇资产）作为发行准备，发行准备与贵金属脱钩。如，港币发 行制度，因香港实行准中央银行制度，发行任务由政府委托在香港金 融体系占重要地位的商业银行执行（香港汇丰银行、标准渣打银行、 中国银行）；1983年开始实行港币发行与美元挂钩的“联系汇率制度 ”，1美元=7.8港币，港币发行以100%的美元作为发行准备，银行发行 港币时，按比例计算将与所发行港币等值的美元上缴外汇基金管理局 ，换取其出具的“负债证明书”，以此为凭发行相应金额的港元，当 外汇基金管理局收回其“负债证明书”，向发钞银行支付相应金额的 美元，该发钞银行将等值的港元回笼。
中央银行的地位
图表反映了什么经济现象？ 图表反映了什么经济现象？
二、我国央行的地位
2005年—2008年国内生产总值及其增 年 年国内生产总值及其增 长速度 2005年-2008年国内生产总值及其增长速度
亿元 350000 11.1 300000 250000 210871 200000 150000 100000 50000 0 2005 2006 2007 2008 4 183868 6 10.4 246619 9 8 11.4 300670 10 % 12
(1)反映了 反映了2005年到 年到2008年期间我国国内生产总值持续、快速增长。但2008年以来受 年期间我国国内生产总值持续、 反映了 年到 年期间我国国内生产总值持续 快速增长。 年以来受 国际金融危机的影响，增长速度明显放缓。 国际金融危机的影响，增长速度明显放缓。 (2) 实施“适度宽松的货币政策”，中央银行可以通过下调人民币存贷款基准利率 实施“适度宽松的货币政策” (降息 ，使储户因为利息的减少而少存钱，从而使手中用于购买商品的现金增多；企业 降息)， 储户因为利息的减少而少存钱 从而使手中用于购买商品的现金增多； 因为利息的减少而少存钱， 降息 则会因贷款成本降低而向银行多贷款。这样，社会上流通的货币总量会大大增加， 流通的货币总量会大大增加 则会因贷款成本降低而向银行多贷款。这样，社会上流通的货币总量会大大增加，拉动 社会消费需求和企业投资需求， 社会消费需求和企业投资需求，从而达到保证国民经济的持续稳定增长的宏观调控的目 的。
中 银行
各大商 业银行
央行
银行
贷款
贷 款 人
。
。
的
的是
银行 央行 。 。
银行
三、中央银行的概念 中央银行： 中央银行：是一个国家中代表国家进行金融 控制和管理的特殊机构 特殊机构。 控制和管理的特殊机构。
中央银行在现代经济体系中的地位与作用
中央银行学
（三）中国人民银行的独立性
按照通常意义上的标准衡量，中国人民 银行属于独立性较弱的中央银行，但其实 际上的独立性呈不断增强的趋势。
中央银行学
三、中央银行与政府部门之间的关系
最为密切的是财政部门。 还与其他政府部门具有一定的联系，如经 济运行的管理调节部门、贸易管理部门， 经济方面的有关决策部门和咨询部门，统 计部门，等等。 还有国家发展计划委员会、国家统计局、 商务部等。
从中央银行在现代金融体系中的地位看， 中央银行处于现代金融体系的领导和核心 地位：因此，在现代金融体系中，中央银 行是领导者、保护者、调节者和管理者。
中央银行学
四、中央银行与国家其他金融管理 部门之间的关系
目前世界上几乎所有国家的中央银行都是本国 金融业的主管机关。中央银行都是对金融业实 施监督管理的核心机构，其他金融管理机构是 根据国家的具体授权对特定的方面承担管理的 责任。 中国金融业的监督管理，目前实行分业监管的 体制。
中央银行学
五、中央银行与商业银行等金融机构 之间的关系
一、中央银行职能的扩展 二、中央银行的主要职责
中央行学
一、中央银行职能的扩展
中央银行的三大基本职能：发行的银行、银行 的银行和政府的银行 。 从发行的银行这一职能看： 从发行的银行这一职能看： 早期：集中垄断银行券的统一发行； 现代：制定和执行货币政策。 从银行的银行这一职能看： 从银行的银行这一职能看： 早期：集中存款准备金、作为最后贷款人和 组织银行间支付清算； 现代：组织、参与和管理支付清算。
中央银行学
第二章 中央银行在现代经济体系 中的地位与作用
中央银行学
第一节 现代经济发展与中央 银行的地位
一、现代经济运行的特点 二、中央银行在现代经济体系中的地位
第二章 中央银行的性质与职能
发行的银行
控制信用规模，调节货币供应量 代理国库与国债发行 向政府提供短期信用
基 本 职 能
政府的银行
代表政府管理黄金和外汇储备 充当政府金融政策顾问和参谋 集中存款准备金
银行的银行 组织银行间票据交换和清算
全国银行的最后贷款人
中央银行业务 7
经济与管理学院
为政府服务
服务职能
为金融机构服务 为社会公众服务
中国人民银行是特殊的金融机构 中国人民银行是特殊的国家机关
中央银行业务 20
经济与管理学院
中国人民银行是特殊的金融机构
从地位来看：中国人民银行处于金融体系的 核心，处于超然的地位，具有垄断性。
从经营对象看：是金融机构和政府，而不是 企业和个人。 从经营目的看：贯彻货币政策，维护金融稳 定，不以盈利为目的。 从高级管理人员任命看：人大常委会批准， 国家主席任命。
中央银行业务 22
经济与管理学院
二、中国人民银行的职能的变化
1983年前：货币发行与管理、金融业务；
1984年－1998年：货币政策、金融监管
1998年－2003年：货币政策、银行业金融机
构的监管
2003年以后：货币政策、金融稳定、反洗钱、
征信管理
中央银行业务 23
经济与管理学院
二、中国人民银行的职能的变化
宏观经济管理 政府及金融机构 保持货币币值稳定 金融体系的核心
商业银行
微观经济主体 经济组织与个人 利润最大化 经济活动中心
发行的银行、政府的 银行、银行的银行
中央银行业务
信用中介、支付中介 信用创造、金融服务
5
经济与管理学院
第二节 中央银行的职能
基本职能 综合职能
中央银行概
中央银行概述一、中央银行的概念、性质与职能中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。
在现代社会中，一般具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控与监管的银行等重要职能。
当今世界上大多数国家都实行中央银行制度。
关于中央银行的名称，除部分国家直接以“中央银行” 命名外，有的国家称为“国家银行”，如前苏联、瑞典、荷兰、比利时、罗马尼亚等；有的国家称为“储备银行”，如美国、澳大利亚、南非、新西兰、印度等；有的则冠以国名，如英国、日本、意大利、法国、加拿大、西班牙等；还有的国家称“人民银行”，如南斯拉夫、朝鲜和中国等。
因此，识别一个国家的中央银行，不能单纯看其名称，而应深入了解它的地位和职能。
（一）中央银行的产生与发展中央银行是随商品经济和货币信用的高度发展，以及国家对经济生活干预的加强而产生的。
中央银行的产生有四个方面的原因，即统一银行券发行的需要，管理存款准备金、充当最后贷款人的需要，统一进行票据清算的需要，加强金融管理和监督的需要。
目前，世界各国基本上都设有中央银行。
中央银行的萌芽可追溯到17世纪中后期的欧洲。
1656年由私人创办的欧洲第一家发行银行券的银行—瑞典国家银行，1694年在伦敦成立的股份制的英格兰银行，被认为是历史上最早的中央银行的雏形。
此后西方国家的中央银行制度经历了初创、普及和完善的过程。
其发展轨迹可概要如下：1.从中央银行的建立方式看，早期的中央银行是随资本主义货币信用经济的发展，从一般商业银行发展到大银行以至发行银行，最后形成中央银行。
而后期的中央银行，则多半是在学习和借鉴别国经验，结合本国实际，通过立法而创设的。
前者以英国为代表，后者以美国为样板。
2.从中央银行的职能来看，中央银行的发展过程就是其职能不断完备的过程。
中央银行最初的职能是垄断货币发行和服务于政府财政，亦即具有发行的银行和政府的银行的职能。
在资本主义银行发展之初，许多商业银行既从事一般银行业务，也从事银行券的发行。
论述中央银行在国家管理中的地位和作用
论述中央银行在国家管理中的地位和作用
中央银行在国家管理中的地位和作用是至关重要的。
作为国家的货币当局，中央银行负责制定和执行货币政策，维护货币稳定和金融稳定，促进经济发展。
首先，中央银行在货币政策制定方面发挥着核心作用。
通过控制货币供应量和利率水平，中央银行可以影响通货膨胀和经济增长。
中央银行可以利用货币政策工具，如调整基准利率、开展公开市场操作等，以达到调控经济的目的。
通过稳定货币的购买力，中央银行能够引导投资和消费行为，帮助维持经济平稳运行。
其次，中央银行在金融监管和风险管理方面发挥着重要作用。
中央银行监管商业银行的运营，确保金融体系的安全稳定。
中央银行设立并执行规定和准则，监测和评估金融机构的风险水平，提供必要的专业指导和监管批评，并采取必要的措施防止金融风险的传播和积聚。
此外，中央银行还承担着外汇管理的职责。
中央银行通过干预外汇市场来维持国家的外汇储备和汇率稳定。
中央银行可以通过购买或出售外汇来调整汇率，防止过度波动，并保护国家的经济利益。
最后，中央银行还履行着其他职责，如发行和管理国家货币，维护支付系统的正常运行，以及提供银行服务等。
中央银行在这些方面的作用，对于促进经济发展和保障金融体系的稳定非常重要。
综上所述，中央银行在国家管理中具有显著的地位和重要的作用。
通过制定和执行货币政策、监管金融机构、管理外汇等职责，中央银行能够促进经济发展、维护金融稳定和保障国家的经济安全。
央行总部面试题目及答案(3篇)
第1篇一、面试题目1. 请简要介绍中国人民银行的基本职能和作用。
2. 结合当前经济形势，谈谈你对货币政策调控的看法。
3. 如何理解中央银行在金融体系中的核心地位？4. 请分析当前金融市场中存在的风险，并提出相应的防范措施。
5. 请阐述中央银行在维护金融稳定方面的职责和作用。
6. 在金融危机爆发时，中央银行应如何应对？7. 请谈谈你对金融科技发展的看法，以及中央银行在其中的角色。
8. 如何平衡金融创新与金融监管的关系？9. 请分析我国外汇储备管理的现状及未来趋势。
10. 在国际金融合作中，中央银行如何发挥积极作用？11. 请谈谈你对金融消费者权益保护的认识，以及中央银行在其中的责任。
12. 在推进普惠金融方面，中央银行可以采取哪些措施？13. 请分析我国金融监管体系的现状及存在的问题。
14. 如何加强中央银行与其他金融监管机构的协作？15. 请谈谈你对中央银行在金融科技监管中的角色和作用的看法。
二、面试答案1. 中国人民银行的基本职能包括：制定和实施货币政策、维护货币稳定、监督管理金融市场、提供金融服务等。
作为我国的中央银行，它在国家金融体系中具有核心地位，对维护金融稳定、促进经济发展具有重要意义。
2. 当前经济形势下，货币政策调控应兼顾稳增长、调结构、防风险。
通过适时适度地调整货币供应量、利率水平和信贷政策，引导金融机构优化信贷结构，支持实体经济健康发展。
3. 中央银行在金融体系中的核心地位主要体现在：它是国家货币政策的制定和执行机构，对金融市场具有监督和管理的职能，同时在金融危机时能够发挥稳定金融市场的关键作用。
4. 当前金融市场中存在的风险包括：信用风险、市场风险、操作风险等。
防范措施包括：加强金融机构风险管理，完善金融监管体系，提高金融创新能力，加强国际合作等。
5. 中央银行在维护金融稳定方面的职责和作用包括：制定和实施货币政策，维护货币稳定；监督管理金融市场，防范系统性金融风险；提供紧急流动性支持，稳定金融市场。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
4、现代央行的特点：与政府关系密切
具体体现在： 1）中央银行国有化； 2）政府制定中央银行法对央行进行管理
和监督； 3）央行的非盈利性； 4）运用货币政策调控国民经济； 5）各国央行的国际合作加强。
三、中央银行的组织形式和 所有制形式
（一）组织类型 一元制 二元制 复合央行制 跨国央行制 准央行制
办理异地跨行清算， 为私营清算机构提供差额清算服务， 提供证券和金融衍生工具交易清算
服务 以及跨国支付服务等内容。
三、实时全额清算系统的运行原理
（1）V型结构 （2）Y型结构 （3）L型结构 （4）T型结构
四、大额清算系统和小额清算系统
五、我国支付清算系统的现状
同城清算 全国电子联行系统 电子资金汇兑系统与邮政汇兑系统 银行卡支付系统
二、银行的银行
1、含义： （1）央行的业务对象不是普通的企业
和个人，而是商行和其它金融机构及 特定的政府部门； （2）央行的业务表现出“存、贷、汇” 特征； （3）央行既对商行提供服务和支持， 也对其进行管理和监督。
2、 “银行的银行”职能的体现及作用 （1）集中保管存款准备金。 作用：增强央行的资金实力；方便央
在全球影响最为深远的是1998年7月成立的 欧洲中央银行，其主要职能是发行统一的 货币——欧元，并制定和实施欧元区的货 币政策。
准中央银行制度
指某些国家或地区没有建立通常意义的中央银行， 而只设立类似中央银行的机构，或由政府授权某个或 某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度。
例如新加坡，中国香港实行的是准中央银行制度。 金融管理局（1993年4月1日由香港外汇管理基金和银
行监督处合并而成）是香港的金融监督机构，但不拥 有发钞权，发钞权掌握在汇丰、渣打、中国银行和中 银集团手中。
第二节 中央银行的职能
发行的银行 银行的银行 政府的银行
一、发行的银行
1、含义：
它是指央行垄断了货币的发行权，是 全国唯一的现钞发行机构；这是央行 最本质的特征。
2、作用：
保持货币流通顺畅； 有效控制货币发行量、稳定币值。
3、复合中央银行制度
指在一国之内，不设立专门的中央银行， 而是由一家大银行来扮演中央银行和商业 银行两个角色，即“一身两任”。
符合中央银行制度主要存在于过去的前苏 联和东欧国家。我国在1983年以前也是实行 这种银行制度
4、跨国中央银行制度
指两个或两个以上的国家设立共同的中 央银行。通常是由参加某一货币联盟的国 家共同设立。
2、具体表现：
（1）代理国库
（2）充当政府的金融代理人，代办各种 金融事务
（3）为政府提供资金融通，以弥补政府 在特定时间的收支差额
（4）作为国家的最高金融管理当局，制 定并监督执行有关金融行政管理。
第三节 中央银行的支付清算系统
中央银行支付清算服务主要是提供 组织票据交换清算，
中国银联
中国人民银行批准成立，注 册资本16.5亿，由80多家金 融机构共同发起设立的股份 制金融机构，总部上海，与 全国所有全国性商业银行银 行卡中心联网。
银联 标志 的 ATM 机
集中清算提高清算效率图示
银行
AB
A
--
30
B
50 --
C
30 20
应收额
80 50
净应收额 +10 -30
C 应付额 40 70 30 80 -- 50 70 +20
二、中央银行产生和发展的 过程
1、一战前自然演进型央行阶段 以英格兰银行为例
2、一战和二战间人工创设型央行 两次国际经济会议（1920年布鲁赛尔国 际经济会议、1922年日内瓦国际经济 会议）的号召和本国经济需要两重动 因下，约有40多家央行设立
1、一元制
它是指一国由一家中央银行及其与众多的 分支机构来执行中央银行职能。
世界上大多数国家，如英国、日本、法国 的中央银行都采取这种模式。
中国自1984年明确由中国人民银行承担中央 银行职能。
中国人民银行的结构
属于一元式的单一中央银行制，由中国人 民银行总行及其分支机构组成。
2、二元制
它是指在一国内建立中央和地方两极中 央银行机构，中央级机构是最高权力或管 理机构，地方级机构受中央级机构的监督 管理，但它们在各自的辖区内有较大的独 立性。
实行联邦制的国家多采用这种中央银行制 度，如美国、德国等。
美国联邦储备系统的结构
由三部分构成： 联邦级的联邦储备理事会 联邦公开市场委员会 地方级的12家联邦储备银行及其分支机构
第十三章 中央银行的地 位和职能
第一节 中央银行的产生与发展 第二节 央行的性质和职能 第三节 中央银行的支付清算系统
第一节 中央银行的产生 与发展
一、中央银行产生的必要性
1、统一货币发行的必要 2、提高票据清算效率的需要 3、银行需要最后的贷款人 4、稳定和管理金融的需要 5、方便政府融资的需要
行对货币流通量的调控。
（2）组织全国范围的资金清算 作用：提高清算效率
（3）充当银行的最后贷款人 最后贷款人的含义及其发展
三、政府的银行
1、含义：
并非指中央银行一定归政府所有（尽 管许多国家的中央银行确实是国有 的），
而是指它同政府有着密切的联系，包 括为政府提供各种金融服务，代表政 府执行金融管理职责等。