金融标准化现状及发展趋势

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2008年8月，国务院批准的《中国人民银行主要职责内设机构 和人员编制规定》(以下简称“三定”)正式出台，“三定”规 定了人民银行的职责：
负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金 融业务的标准、规范（人民银行主要职责第七项）
组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协 调工作，指导金融业信息安全工作。 （人民银行主要职责第十项） 承担会同有关方面研究拟订金融控股公司的监管规则和交叉性金 融业务的标准、规范的工作（金融稳定局职责）
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3、标准化的特征
抽象性：一系列相关的事物中提取出共性，一般性，具有抽象性和概括 性 技术性：标准体现的是先进的技术，技术上可行 经济性：经济上是合理的，标准能提高经济效益 连续性：制定标准时要考虑和已发布的标准和惯例的衔接 约束性：后面会讲到强制性标准和推荐性标准的约束力和体现作用的方 式是不同的 政策性：标准一定是符合政策的，不与政策相抵触。
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拟订金融业信息化发展规划，承担金融标准化的组 织管理协调工作；指导、协调金融业信息安全和信 息化工作；承担中国人民银行信息化及应用系统的 规划、建设、安全、标准化及运行维护等工作；承 办中国人民银行系统的科技管理工作；拟订银行卡 业务技术标准，协调银行卡联网通用工作（科技司 职责） 组织拟订征信业发展规划、规章制度及行业标准； 拟订征信机构、业务管理办法及有关信用风险评价 准则（征信管理局职责）
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2、GB/T 1.1—2009简介
实施日期：2010年1月1日 特点：
是“标准的标准”，是编写我国各级各类标准 的依据； 是与国际接轨的标准，主要内容与“ISO/IEC导 则第2部分：2004《国际标准的结构和起草规 则》”基本一致。
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3、编写标准的方法
自主研制标准
明确标准化对象，草拟标准名称； 确定规范性技术要素； 搭建标准结构； 具体编写标准。
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2）金融标准化的组织机构
全国金融标准化技术委员会（CFSTC）是经国家标准化行政主管部 门（国标委）授权在金融领域内从事全国性标准化工作的技术组织， 负责银行、证券、保险、印钞造币等金融业务标准化工作和国际标 准化组织中金融服务技术委员会和个人理财技术委员会（ISO/TC68、 TC222）的归口管理工作； 中国人民银行对金标委进行领导和管理； 金标委国内编号SAC/TC180。
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按内容划分
按照要素在标准中所处的位置划分
资料性概述要素——位于正文之前的四个要素，即：封面、 目次、前言、引言等。 规范性一般要素——位于正文中靠前的三个要素，即：名称、 范围、规范性引用文件。 规范性技术要素——是标准的核心部分，作用是“规定标准 技术内容”，通常有术语和定义、符号和缩略语、要 求、„„、规范性附录等。 资料性补充要素——位于正文之后，除规范性附录之外的三 个要素，即：资料性附录、参考文献、索引。作用是提供附 加信息，以帮助理解或使用标准的要素。
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管理章程：
《全国金融标准化技术委员会章程》 《全国金融标准化技术委员会国际标准化技术归口工 作管理办法》 《全国金融标准化技术委员会秘书处工作细则》 《金融国家标准管理办法》 《金融行业标准管理办法》
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3）金融标准化的工作机制
（1）标准的立项和编制
——金融国家标准是金标委根据国标委编制国家标准计 划项目的原则、要求，提出金融业国家标准计划项目的 建议，由中国人民银行批准后报国标委； ——金融行业标准由中国人民银行制定金融行业标准计 划，向金标委下达标准任务。金标委根据国标委、相关 行政管理部门下达的标准的制定、修订计划制定自己的 工作计划，并协助、指导和督促工作组或标准项目承担 单位组织实施。
金融标准化现状及发展趋势
பைடு நூலகம்
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提

纲
一、标准化概论 二、标准编制的基本知识 三、金融行业国内外标准化概况 四、未来工作重点
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一、标准化概论
1、什么是标准？
为了在一定的范围内获得最佳秩序，经协商一致制 定并由公认机构批准，共同使用的和重复使用的一 种规范性文件。注：标准宜以科学、技术和经验的综合成果为 基础，以促进最奸的共同效益为目的。（GB/T 20000.1－ 2002 标准化工作指南 第1部分：标准化和相关活 动的通用词汇）
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秘书处： 秘书处是金标委的常设机构，负责处理金标 委的日常事务。秘书处设在中国人民银行科技 司，受中国人民银行行政领导，其工作纳入中 国人民银行的工作计划； 秘书处在金标委主任委员、副主任委员领导 下开展工作，由秘书长主持日常工作； 秘书长1人，副秘书长2人。另设工作秘书若 干，配合秘书处完成日常工作。
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5、标准的编写规则
封面 前言 引言 名称 范围 规范性引用文件 规范性技术要素 的选择
术语和定义 符号、代号和缩略语 附录 参考文献 索引
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6、标准制定的程序
上述9个阶段为正常情况下国家标准制定程序的阶段划分。有关国 家标准快速程序的内容不再赘述。
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金标委目前下设三个分技术委员会： 保险(SAC/TC180/SC1):中国保险监督管理委员会负责 管理 印制（SAC/TC180/SC2):中国印钞造币总公司负责管 理 证券（SAC/TC180/SC4）：中国证券监督管理委员会 负责管理
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分技术委员会： 分技术委员会的设置和组建，由相关行政主 管部门提出方案商金标委同意后，报国家标准 化管理委员会批准； 分技术委员会接受金标委的业务指导和协调， 可以在本专业标准化工作范围内独立开展标准 化制定、修订、复审、审查工作； 分技术委员会应定期向金标委通报工作情况。
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4、标准的分类
1）按层级分：国家标准、行业标准、地方标准、企业标准 2）按属性分：技术标准、管理标准和工作标准 3 ）按对象分：基础标准、安全标准、卫生标准、环保标准、产品标准、 方法标准、管理标准、其他标准 4 ）按性质分：强制性标准、推荐性标准、指导性技术文件（仅适用于国 家标准和行业标准）
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行业标准编号
金融业行业标准的编号由金融业行业标准代号、标准顺序 号及年号组成。 JR/Τ ΧΧΧΧ-ΧΧＸＸ
目前金融行业没有发布过强制性标准（标准编号均为GB/T和 JR/T）
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强制性标准与推荐性标准
强制性标准 Compulsory Standard
在一定范围内通过法律、行政法规等强制性手段加以实 施的标准。具有法律属性。强制性标准一经颁布，必须 贯彻执行。否则对造成恶劣后果和重大损失的单位和个 人，要受到经济制裁或承担法律责任。 强制性标准主要是对有些涉及安全、卫生方面的进出口 商品规定了限制性的检验标准，以保障人体健康和人身、 财产的安全。凡根据强制性标准检验评定的不合格出口 商品，即使符合外贸合同约定的质量条款，或国外受货 人有愿购证明，也不准放行出口。根据强制性标准检验 评定不合格的进口商品也不准进口，经检验出证后供有 关单位办理退货、索赔。
采用国际标准
准确翻译； 分析研究； 编写标准。
注：采用国际标准参照GB/T 20000.2—2009
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4、标准的结构
按内容划分 按层次划分
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按内容划分
按照要素的性质划分
规范性要素——声明符合标准而需要遵守的条 款的要素。 资料性要素——标示标准、介绍标准、提供标 准附加信息的要素。 划分的目的：在声明符合标准时，标准中的哪 些要素是应遵守的要素，哪些要素是不必遵守 的要素，只是为了符合标准而提供帮助的要素。
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ISO以外的主要金融标准化组织 ECBS：欧洲银行标准委员会 SWIFT：环球银行金融电信协会 FIX ：国际金融信息交换组织 FSTC：金融服务技术联盟 ANNA：国际编码机构协会 IMF：国际货币基金组织
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2、中国金融标准化工作 1）我国金融标准化发展历史 2）金融标准化的组织机构 3）金融标准化的工作机制 4）近年的金融标准化成果
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三、金融行业国内外标准化概况
1、金融国际标准化组织及其主要工作 2、中国金融标准化工作
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1、金融国际标准化组织及其主要工作
国际标准化组织介绍 ISO（国际标准化组织）－最大的标准化组织，负责除电工、电 信技术外的所有部分的标准化 IEC（国际电工委员会）－负责电工技术的标准化 ITU（国际电信联盟）－负责电信技术主要部分的标准化 IMF （国际货币基金组织）－制定了很多关于货币与金融统计 的标准。
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二、标准编制的基本知识
1、编写标准需要掌握的基础标准 2、GB/T 1.1—2009简介 3、编写标准的方法 4、标准的结构 5、标准的编写规则 6、标准制定的程序
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1、编写标准需要掌握的基础标准
GB/T GB/T GB/T GB/T 1 标准化工作导则 20000 标准化工作指南 20001 标准编写规则 20002 标准中特定内容的起草
企业标准：
企业标准是对企业范围内需要协调、统一的技术要求、 管理要求和工作要求所制定的标准。企业标准是企业组 织生产、经营活动的依据。
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标准编号：
国家标准： 强制性国家标准的代号为"ＧＢ"，推荐性国家标准的 代号为"ＧＢ／Ｔ"。

国家标准的编号由国家标准的代号、国家标准发布 的顺序号和国家标准发布的年号构成。示例： ＧＢ ×××××-×××× ＧＢ／Ｔ ×××××-××××
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2、什么是标准化？
为了在一定范围内获得最佳秩序，对现实问 题或潜在问题制定共同使用和重复使用的条 款的活动，称为标准化。它包括制定，发布 及实施标准的过程。（GB/T 20000.1－2002 标准化工作指南 第1部分：标准化和相关活 动的通用词汇） 标准化的重要意义是改进产品，过程和服务 的适用性，防止贸易壁垒，促进技术合作。