关于自然人客户申请15万元最高额抵押贷款的调查报告
银行个人经营性贷款授信调查报告模版
银行个人经营性贷款授信调查报告经营行（部、中心）: 客户名称：信用评级：授信金额：声明：本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
主办人员签名：协办人员签名：贷前调查时间：地点：调查访问的对象：访问人：调查报告目录：一、借款人及家庭主要成员基本情况 (4)二、借款人资产负债情况 (4)三、借款人及主要家庭成员信用情况 (4)四、借款人生产经营资质及经营状况 (5)五、借款用途、金额、期限的合理性分析 (6)六、担保评价 (7)七、授信风险分析及防范措施 (8)八、总体评价及调查结论 (8)九、经营行（部、中心）主要负责人意见 (8)一、借款申请人及家庭主要成员基本情况（一）借款人及家庭主要成员基本情况：借款人及家庭主要成员姓名、性别、年龄、住址（户籍所在地和现居住地址）、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等；（二）借款申请人个人从业经历和原始积累，着重描述如何获取第一桶金的；（三）借款申请人个人及家庭收入情况，若有多种收入途径，请列明各种收入情况；（四）近几年借款申请人、家庭成员或关联企业在我行授信情况，描述其在我行的账户流量与日均存款情况；（五）针对家族式企业，还需重点分析：1、实际管理人员管理经验；2、家族式企业股东构成情况、家族成员分工情况、近年管理人员变动情况。
二、借款人资产负债情况（一）描述借款人资产状况以及存在的价值形态（即是实物还是货币形态），对调查确认的资产要有佐证资料，并根据资产取得时的价值以及目前的市场价值分别对资产价值进行量化；（二）借款申请人个人及家庭资产情况、投资分布情况、资产结构及负债情况；（三）通过调查描述借款人在金融机构或其他形式下的负债情况；（四）通过上述调查交叉检验借款申请人及家庭资产积累情况是否合理，分析有无民间融资及虚增资产等情况。
结论：通过对借款人资产及负债情况的调查，测算借款人的资产负债率，分析借款人的长短期偿债能力，判断借款人资产结构、资产负债率是否合理。
贷款调查报告15篇
贷款调查报告15篇贷款调查报告1借款单位：公司调查时间：某某年某某月某某日申请贷款金额：贷款期限：主办客户经理：某某某（亲笔签名）协办客户经理：某某（亲笔签名）一、借款人概况及借款用途分析1、借款人的基本概况；2、借款原因、借款用途、借款金额及期限二、借款人的经营、管理水平分析1、借款人的品德和才能。
主要考察企业经营者是否具有廉正可靠的品行与运用资金的才能；企业管理层的整体素质与人才结构。
2、贷款企业的产、供、销、机器设备管理状况。
包括物资管理、生产管理、产品管理、质量管理和销售管理等。
对小企业，应重点分析纳税变化情况等。
3、贷款企业的人力资源管理状况。
主要分析企业对人力资源的开发与利用等三、借款人信用分析1、借款人及关联企业品德、历史信用（包括真正经营者及股东）2、信誉状况分析。
主要分析客户与银行、工商、税务、电力等部门及其主要客户(包括供货商和购货商)的往来情况和履约情况。
四、行业前景分析行业周期与经济周期、成本结构（固定成本、变动成本）、盈利性、竞争结构、依赖性、产品替代性、国家管制、所处位置、市场份额、产品销路。
以及金融同业对客户的态度。
五、财务分析[资产负债表分析、损益表分析、现金流量表分析、盈利能力分析、营运能力分析、偿债能力分析、发展前景分析]（财务指标见附件）企业财务报表包括：资产负债表、损益表、现金流量表资产负债表是总括反映企业某一特定日期的资产、负债和所有者权益及构成情况的会计报表。
资产=负债+所有者权益损益表是反映企业在一定会计期间的经营成果形成情况的会计报表。
收入-费用=利润现金流量表以现金流入和流出反映企业界在一定期间内的经营活动、投资活动和筹资活动的动态情况，反映企业现金收入和流出的全貌。
偿债能力指标1、资产负债率。
负债总额÷资产总额某100%2、流动比率。
流动资产÷流动负债某100%（短期偿债能力）3、负债与所有者权益比率总负债÷所有者权益总额某100%4、全部资本化比率。
银行关于申请100万元个人房产抵押贷款的调查报告
银行关于申请100万元个人房产抵押贷款的调查报告申报单位：ⅩⅩ支行调查人：A调查日期：2 19日目录一、借款申请人大体情形……………………………………二、申请人经营情形…………………………………………三、申请贷款的用途及合理、合规性分析…………………四、担保分析…………………………………………………五、还款能力分析……………………………………………六、风险与收益………………………………………………七、调查结论…………………………………………………借款申请人ⅩⅩ于ⅩⅩ年11月19日向我行申请个人经营贷款100万元，客户经理汪蓓与王茹依照相关规定对ⅩⅩ的家庭资产欠债情形、借款用途、还款能力、信誉状况和担保情形进行了深切调查。
一、借款申请人家庭大体情形（一）ⅩⅩ，男，汉族，58岁，已婚，身份证号码：342324X 户籍地址安徽省全椒县襄河镇新华路132号1幢1单元201室，现居住奥康步行街商业楼。
申请人现从事建筑材料销售，还有位于新华路的一间门面房出租他人。
申请人妻子史孔英，55岁，身份证号码：342324无业。
经社会调查和查看个人征信系统，ⅩⅩ夫妇信誉状况良好，无不良癖好。
申请人家庭资产约600万元、无其它银行欠债。
（二）家庭资产欠债情形。
目前申请人家庭资产约600万元，其中固定资产约400万元。
要紧有：位于新华路的一套住房及其楼下一间门面房评估价值约164万元。
位于奥康步行街商住楼一套商住楼价值约106万元。
位于我县古河镇古河街道一家宾馆，价值约80万元，一张我县古河支行的50万元按期存单。
二、借款申请人经营情形申请人经营建筑材料销售数年，有必然的从业体会，销售市场的需求较大，目前雇有10辆自卸车往建筑工地输送建筑材料。
平均每一个月支出费用万元左右。
月销售额达到约45万元，销售利润可达约3万元，申请人还有一间门面房出租他人用于经营快餐早点，年房租收入6万元。
三、借款用途及合理、合规性分析。
申请人这次申请借款要紧用于购买建筑材料，申请人于ⅩⅩ年6月28日与供货方签定黄沙15000吨和石子25000吨，合同金额万元，因资金不足，向我部申请抵押贷款100万元，期限1年，按季结息，到期还本。
住房抵押贷款
流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性 风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存 款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来 流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的 投资机会，增加机会成本带来的损失。
《担保法》第51条规定，抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范 围内要求提供担保。也就是说，当抵押物意外灭失时，抵押权人享有的只是一种债权请求权，而不再是担保物权。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第80条规定，在抵押物灭失、毁损或 者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。因此在购房贷款抵押中， 为了防范作为抵押物的房屋意外灭失带来的风险，对房屋意外灭失或者毁损进行保险是积极和有益的措施。
住房抵押贷款期限长，而用于贷款的资金来源主要是银行存款及住房公积金，银行存款已处于一个基本稳定 的状态。但现有住房公积金制度尚存在需要完善的地方，比如：覆盖率低，来自建设部的数据显示，2007年实际 缴存公积金的职工人数仅有7187.91万；公积金存在应建未建的现象，如一些民营企业还未创建住房公积金制度； 归集的公积金较少，普及面不广。针对这些问题，我们应该着手完善住房公积金制度，让住房公积金切实地满足 消费者实现住房融资需求，降低流动性风险。
申请资料
个人房产 公司房产
贷款风险 防范
违约风险控制 流动性控制
经济周期控制 利率的控制
1、房屋产权证、购房合同及发票原件； 2、原件、户口簿原件 3、配偶原件/房地产共有人原件
贷款调查报告合集(3篇)
贷款调查报告合集（3篇）贷款调查报告合集（精选3篇）贷款调查报告合集篇1申请人：，于_年_月_日向我社申请借款_万元，期限_年，用于_。
我社接客户申请后，对客户相关情况进行现场调查和外界间接调查，具体调查情况如下：一、借款申请人的基本情况，性别_，现年_岁，户籍所在地：，现住地址：，身份证号码：，身体健康；其妻，现年_岁，户籍所在地：，身份证号：，现住，现该夫妻双方共同在杨梅种植。
二、借款用途借款人因在从事杨梅种植，自有周转资金不足，特向我社申请借款__万元。
三、借款人的经营情况经调查该户从__年开始种植杨梅，山林为租用、期限__年,从_年起至_年止，每年租金__万元，种植面积__亩，现有杨梅树株，全部挂果，如不受自然灾害的影响每年能收入万斤成品杨梅，按每市斤__元计价，收入_元；该户在杨梅成熟季节还从事了餐饮业，经调查此项经营额约_元，净收入_元。
合计此项经营收入_元.四、经营收入和支出情况该户每年能收万斤成品杨梅，按市场价每斤__元计算、杨梅每年能收入__万元，在杨梅成熟季节从事餐饮经营天、预计营业额为_万元，净收入万,该户其妻子每月退休养老金为__元，年收入为__万元。
五、负债情况因今年受气候影响，致杨梅欠收，现欠工人修水池和修路工资_元，欠山林租金__元，合计负债_元。
六、借款抵押情况该户以位于林权证为抵押物。
经中介公司评估，该林权项下权利价值约__万元，抵押足值。
七、借款人的资信状况申请人于_年_月__日在我社借款_万元于_年_月__日到期，经查该户还款日期为_年_月__日；又于_年__月_日再向我社借款_万元至_年__月_日到期，该笔贷款的还款时间为_年_月_日，以上两笔贷款造成逾期且未按时结付利息。
综上所述，该申请人信用状况为一般。
八、风险防范借款人所从事的是杨梅种植业受自然气候影响特别严重，同时也受销售市场的.影响，借款人应加强生产经营管理，并加强对水果市场经营和了解，提高经营理念，多渠道增收，将风险降低。
大额贷款调查报告
大额贷款调查报告篇一：大额贷款尽职调查报告附件1对于尽职调查报告撰写的简要说明一、贷前调查的过程此部分需说明业务的来源情况以及调查人员进行贷前调查的过程。
二、企业基本情况部分1.企业的基本情况；2.企业由谁来控制，实际控制人的资信情况调查；3.企业以前做过什么、现在在做什么、将来打算做什么？4.企业现在的经营状况；5.企业的资信状况。
三、企业财务情况部分1.对企业所提供的财务报表进行分析，并说明企业报表的可信度，如提供的是审计报告，请收集完整报告（包括会计师出具意见和签字页及附注）；2.资产负债表分析中，需对超过总资产10%的重要科目进行详细分析，并说明验证方式，通过报表和调查充分了解企业真实的资产状况；利润表分析中，需对其主营业务收入等重要科目进行验证，并说明验证方式，通过报表分析和验证充分了解企业真实的经营状况和经营成果；如企业提供了现金流量表，需对其经营活动产生的现金流等主要部分进行分析和交叉验证；3.需了解企业和实际控制人的总体负债情况，对其银行借款或其他金融机构借款需详细说明，并进行交叉检验，说明验证方式，详细说明其对外担保情况。
四、还款来源说明请重点分析第一还款来源的可靠性和充分性。
五、担保情况部分此部分需详细说明第二还款来源的充足性和可靠性。
1.需详细了解抵质押物的状态，要求实地调查抵质押物并提供照片，需详细调查抵质押物的权属状况，抵质押物所有人如非申请人，请说明申请人与其关系。
如抵质押物所有人为企业法人，需提供同意抵质押的股东会决议；关注抵质押物的流动性及是否足值；2.需详细说明保证人生产经营情况，调查担保能力和担保意愿，保证人与借款人关系；3.如保证人为担保公司，需关注担保公司的反担保措施，提供反担保物清单，关注反担保落实情况。
六、需要说明的其他事项调查人员认为以上未能说明的内容和情况。
此部分需重点调查企业帐外经营、超经营范围经营、涉足期货股市等高风险业务、隐性负债、非正常渠道融资(如民间借贷、高利贷、非法集资等)、生产经营以外的其他信息和事项，并对相关风险点进行分析。
银行关于申请21万元个人房产抵押贷款的调查报告
关于xxx申请21万元个人房产抵押贷款的调查报告申报单位：池州九华农商行个私部调查人：A角ххB角хх调查日期：хх年хх月хх日目录一、借款申请人大体情形……………………………………二、申请人经营情形…………………………………………三、申请贷款的用途及合理、合规性分析…………………四、担保分析…………………………………………………五、还款能力分析……………………………………………六、风险与收益………………………………………………七、调查结论…………………………………………………借款申请人xxx于××年××月××日向我行申请个人经营贷款21万元，客户领导××与××依照相关规定对xxx的家庭资产欠债情形、借款用途、还款能力、信用状况和担保情形进行了深切调查。
一、借款申请人家庭大体情形（一）申请人及配偶大体情形。
xxx，女，汉族，31岁，已婚，身份证号34290，户籍地址池州市贵池区木闸乡惠民村桥河组11号，现租住在翠微苑小区。
联系电话、。
申请人现从事网吧经营行业，注册有个人独资企业，企业名称为池州市顶星网吧，经营场所位于池州市贵池区兴佳小区13号楼101-104号门面，经营范围互联网上网服务。
企业营业执照注册号34，网络文化经营许可证号池文网字0701040#，持有市公安局核发的安全审核意见书，编号1065号。
申请人丈夫xxx，现年34岁，身份证号34290，系市公安局驾驶员。
经社会调查和查看个人征信系统，xxx夫妇信用状况良好，无不良癖好。
（二）家庭资产欠债情形。
目前申请人家庭资产约75万元，主要有：网吧电脑设备和服务器等。
其中电脑服务器三台价值约15万元，蓄电池和电脑终端95台约20万元，网吧经营许可证价值约20万元，另持有市场价值约20万元的股票。
xxx在我行木闸分理处有农户贷款9万元，未到期。
贷款调查报告1500字3篇（精简篇）
贷款调查报告1500字3篇贷款调查报告1500字3篇：贷款调查报告关于对XXX公司流动资金贷款的考察报告（示范格式）一、企业基本情况（一）企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。
经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。
（二）企业财务状况上年末及报告期财务状况表单位：万元项目上年末报告期数据数据较年初一、资产总额（一）流动资产总额占资产总额的比例 1.货币资金 2.应收账款 3.应收票据 4.预付账款 5.其他应收款 6.存货（二）长期投资（三）固定资产总额 1.固定资产净值累计折旧 2.在建工程（四）无形资产（五）递延资产二、负债总额（一）流动负债占负债总额的比例 1.短期借款 2.应付账款3.应付票据 4.预收账款 5.其他应付款（二）长期负债其中：长期借款三、所有者权益（一）实收资本（二）资本公积（三）盈余公积（四）未分配利润四、销售收入五、利润总额六、偿债能力指标（一）资产负债率% （二）流动比率% （三）速动比率% （四）利息保障倍数七、营运能力指标（一）总资产周转率（二）流动资产周转率（三）存货周转率（四）应收账款周转率八、盈利能力指标（一）总资产报酬率（二）销售利润率（三）净资产收益率九、现金净流量（一）经营性现金净流量（二）投资性现金净流量（三）筹资性现金净流量企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等），变动较大的，需说明原因。
企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等），变动较大的，需说明原因。
贷款调查报告5篇
贷款调查报告5篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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抵押物尽职调查最经典总结
抵押物尽职调查最经典总结抵押物尽职调查最经典总结：决定投资成败的四大步骤！-07-15法丞所冯律师秃鹫资产轻金融导读本文是作者从业多年来的实务总结，总结了抵押物（房产）尽职调查流程及审核要点（未起诉类）。
作者认为，在其连载文章中，如以专业实战技能的水平来衡量，本文是最高的一篇，希望对同仁有所帮助；文字、内容的瑕疵或不当之处，也请交流指正。
来源：轻金融秃鹫资产作者：广东法丞律师事务所冯律师在常规的不良资产交易中，投资者须对抵押关系的法律效力以及抵押物的权利登记信息、现实状况、法律瑕疵、客观瑕疵、处理成本、处理障碍及实物价值进行详细尽调，以此为基础确定抵押物的估值参数。
能够说，投资者（对抵押物）尽调功力的深浅，既左右其对资产包的报价，也影响其今后处理抵押物的策略（处分或抵债），很大程度上直接决定其投资成败。
本文以投资者的视角，遵循最严谨、最审慎的原则详细列举了对尚未起诉类债权中抵押物（房产）的相关尽调步骤及核查要点，相信对从事本行业的同仁具有较高的参考价值或启示。
下述核查要点，在实践中即使尽调人员使尽浑身解数恐怕也难以一一落实，有些要点其实也可省略不核查，请投资者根据抵押物状况、业务需求或现场情况选择性适用。
至于各个审核要点的源由及必要性，只能依赖尽调人员的自身业务水平一一领悟，在此不述。
第一步骤：审阅债权档案中有关抵押担保的资料审阅抵押合同：（1）合同是否完备，有否原件；（2）合同的份数，对应借款合同的编号、笔数、本金、期限是否相一致；（3）抵押房产名称、种类、位置、面积、数量、证照号码、抵押值、抵押范围等明细信息；（4）签订日期是否与借款合同相印证（不能早于，但最高额担保除外；过分迟于也要注意）；（5）借款合同标注其它用途、但实属“借新还旧”的贷款，二次的抵押人是否相一致；（6）抵押担保的范围；（7）属最高额担保的借款期间是否在担保期间以及担保额度之内；（8）合同的生效要素（如签名、盖章）是否正确、齐全；（9）属法人担保的须有自然人作为法定代表人或授权代表签名（不能盖私章）；（10）合同附件有否抵押房产的权属凭证，凭证的权属人及登记内容与抵押合同各要素是否相符；（11）抵押房产属共有的，全体共有人是否均在合同中签章确认；（12）合同有否约定适用《民事诉讼法》中实现担保物权的特别程序；（13）合同有否办理具强制执行效力公证手续；（14）是否存在多个抵押人，每个抵押人对应担保的借款情况及担保内容；（15）有无违反《合同法》第52条导致合同无效。
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关于自然人客户申请15万元最高额抵押贷款的调查报告XX信用联社XX信用社贷审小组：
借款申请人XX因在大咀村养鱼缺少资金，于2010年3月5日向我社申请最高额抵押贷款15
万元。根据信贷管理要求，为防范风险，我社委派客户经理XX对借款申请人及抵押物状况进
行了认真、细致的调查，具体调查情况如下：一、借款申请人基本情况（一）借款申请人及
其家庭情况：借款申请人XX，男，现年39岁,身份证号码:ＸＸ，妻子XX，现年30岁，身份
证号码：XX，借款人夫妻有1个儿子，现年4岁，借款人全家现居住XX镇XX花园。抵押人
XX系XX父亲，现年67岁，身份证号码：XX，现与XX一起居住。保证人XX（借款申请人XX
大哥）现年43岁，身份证号XX；爱人XX身份证号码XX，现居住在XX镇大咀村刘家湾。保
证人XX（借款申请人XX弟弟）现年35岁，离异，身份证号码：XX。（二）资产情况1、XX
资产共计16万元：①位于XX镇大咀村五小队游家湾自住房一套，此房为政府还建房，暂无
“两证”，根据当地房产价格折算此套住房价格约15万元，②借款申请人在XX镇XX新城1
号楼801室预购住房一套，合同价格38万元，已预付房款1万元（附预付金收据及合同），
经借款人口述自己及其财产共有人无负债。