理财规划建议书范本

理财规划建议书

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一、客户家庭的基本信息

根据所学的“搜集客户信息”的相关内容和方法，搜集调研的亲朋好友家庭的财务信息和非财务信息。并将信息进行整理，编写成类似教材228页的案例。

二、客户家庭财务分析

（一）根据上述资料将客户家庭的财务信息编列成表，如下：

表1：客户家庭资产负债表单位：元

表2：客户家庭现金流量表单位：元

说明：上述表格中的数据一定要和客户资料信息中的数据保持一致。（二）根据表中数据进行财务指标分析

表3：财务比率分析表

（三）对客户财务状况进行综合评价

综上所述：该客户………………

说明:所谓的综合评价就是结合前面计算的财务比率对客户的财务状况的情况进行综述,包括现在的财务状况是收不抵支\还是财物安全\还是财务自由,客户未来财务状况的发展趋势,客户家庭财务管理中存在的最大问题是什么,对客户的建议是什么(建议笼统写一下就行)

三、家庭收入支出分析

（1）家庭收入分析

利用你认为好的图表形式（如饼形图）表达家庭的收入构成，并进行文字说明。如：通过图表可以清楚看到，在家庭收入中，谁的收入占据相当大的比重。

同时，您的家庭收入主要来源于。。，收入过于单一。万一出现失业或意外，您的家庭抗风险能力较。。，将会对您的家庭产生不良影响。

（2）家庭开支分析

利用你认为好的图表形式（如柱状图）表达家庭支出构成，并进行文字说明。如：您目前提供的家庭开支中，家庭哪项支出最高，家庭的消费意识如何等。

四、客户风险偏好和风险承受能力分析

（根据我们学习的测试风险偏好和风险承受能力的问卷方法，测试客户的风险承受能力。网络上也有相关的风险承受能力问卷。）

五、家庭理财目标

(目标按照根据你分析的客户财务状况以及客户的愿望，结合你后面要完成的具体规划写出来，这个我们在学投资规划的时候让大家在书上抄了。) 例如：

1、现金规划：

2、保险规划：

。。。。。。。

六、家庭分项理财规划建议

注意：

1、以下的分项规划中，现金规划、保险规划必须有。

退休养老规划和投资规划最好有。住房消费规划和

子女教育规划根据客户的具体情况可有可无。

2、以下括号内给出的规划内容，你可以参考，也可以

有所不同。

3、可以参考网络上的一些理财建议或点子，但如果完

全照抄将不能得分，必须结合客户的具体情况。

4、大多数银行的网站上都有一些理财栏目，大家可以

参考。

我们结合该客户的理财目标，对其提出以下理财规划建议：

（一）现金规划（一般包括介绍持有现金的动机，计算客户现在的流动性比率，如果流动性比率偏大，根据合适的流动性比率计算出来合适的流动资产额度，然后再进行分配，并说明多少资金可以去进行投资，最后说明在出现现金短缺时如何解决）

（二）保险规划（一般包括的内容有双十原则确定的保费和保额范围，分析客户面临的风险，为客户选择合适的险种，为客户在保险公司的网站上选择合适的保险产品，并说明保险产品的责任、保费和保额。并说明这部分保费从哪里获得，例如从每年结余中拿出多少去交保费。）

（三）子女教育规划（一般包括测算子女教育规划需要的总资金，子女教育规划的总资金通过什么方式筹集，例如通过从原有定期存款中拿出？？万一次性投入的方式，或者通过每年从结余中拿出？？万，以年金的方式等，并说明运用哪些投资工具进行筹集，具体选择什么产品。例如你选择的是教育保险，那么就从保险公司的网站上选择一款保险产品，并对保险产品进行简单介绍。）（四）住房消费规划（一般包括住房首付多少、贷款多少，采用什么方式贷

款。还款方式是什么，资金总需求是多少。利用网络上的计算器，算出每月还款额多少，并说明还款额是否在合理的范围之内。最后说明如何筹集首付和装修等费用。例如通过购买股票、基金等）

（五）退休养老规划（一般包括测算客户什么时候退休，活到多少岁，退休到死亡这段时间一共需要多少钱。然后测算客户现在还有多少年去准备这笔钱，通过什么方式去筹集等。例如通过一次性投入某只基金，或者定投投资于某只基金等）

（五）投资规划（一般包括根据之前测试的客户风险偏好和风险承受能力，根据客户所处的家庭生命周期为客户构建合适的资产组合。例如股票、债券、基金、银行理财产品等各占多少比例。也可以给客户建议一些股票、债券等）