融资担保操作实务培训精品课件(ppt51页)
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担保公司从业人员培训ppt课件
4、判断担保是否符合战略目标及担保原则。
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第三部分 担保业务流程与操作--保前尽职调查
1、独立性原则。 三、尽职调 查的基本原则
项目经理A、B角制，确保独立性和客观性的 态度。
2、谨慎性原则。 调查过程的谨慎，计划、工作底稿及报告的复 核。归纳起来十六个字：低估资产、高估负债、 低估收入、高估成本。 3、全面性原则。 调查要涵盖企业生产、经营、销售、流通的整 个过程和环节。 4、重要性原则。 针对不同行业、不同企业要依照风险水平重点 调查。
根据各国现行法律，担保方式：保证、抵押、质押、 留置和定金等。 保证是人的担保，在我国也被习惯地称为担保。 抵押、质押、留置、定金是物的担保。 近年来，各种担保方式获得前所未有的发展，使用规 模和范围逐步扩大，新的担保方式被认可，担保关系日趋 复杂和多样化。专业担保的出现极大地推动了我国担保制 度的完善。 我国《担保法》第一条就规定“为促进资金融通和商 品流通，保障债权实现，发展社会主义市场经济，制定本 法”。
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Байду номын сангаас
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第三部分 担保业务流程与操作--保前尽职调查
1、尽职调查又称谨慎性调查，是指担保机 构与目标企业初步达成合作意向后，经协商一 致，担保人对目标企业一切与本次担保有关的 事宜进行现场调查、资料分析的一系列活动。
一、尽职调查 的概念
2、尽职调查是对授信项目风险控制、财务、 技术、市场、行业等方面的初审分析进行可行 性调查。
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第三部分 担保业务流程与操作--保前尽职调查
四、尽职调查的程序 1、从目标企业的财务与会计问题入手，对其所在行 业、企业所有者、历史沿革、人力资源、营销与销售、研 究与开发、生产与服务、采购、法律与监督、税收、管理 信息系统等进行研究。 2、通过挖掘企业财务因素，提升对企业非财务因素 的把握。 3、通过对企业财务因素和非财务因素的综合评判， 发现企业的风险点和潜在的致命缺陷。
融资担保PPT课件
担保的概念和种类 担保在项目融资中的作用
4
担保的起源与通常意义上的含义
担保的起源：
罗马社会：誓言约束债务人的担保制度发展为以债务人名 誉或人身作为债务履行的担保制度
担保的通常含义(非债务关系中)
在货物买卖关系中，担保是指货物的出卖人就所卖物品的 品质、性能及适合目的性承担其责任。亦称瑕疵担保
担保项目公司在项目中对其它投资者所承担的义务 在提供担保人和担保受益人之间起到一种中介作用
为了防止项目意外的发生。这类担保人一般为各种类型的 保险公司
15
§3 项目担保范围
项目担保不可能解决全部的项目融资风险 问题，只能是重点解决风险因素中贷款银 行最为关心的一部分。
16
§3 项目担保范围
逻辑上项目所在国政府或者中央银行应该是最理想的政治 风险担保人
对于一些被认为存在高政治风险的发展中国家，世界银行、 地区开发银行、一些工业国家的出口信贷、海外投资保险 机构所提供的担保，将有利于项目融资的组织
除由政府机构为项目融资提供的政治担保之外，近年来商 业担保公司参与政治风险保险的趋势有所增加。迫使项目 投资者寻找商业政治风险保险的原因有：
商业担保人提供的担保服务有两种基本类型 :
担保项目投资者在项目中或者项目融资中所必须承担的义 务。这类担保人一般为商业银行、投资公司和一些专业化 的金融机构，所提供的担保一般为银行信用证或银行担保。 此种担保的作用包括：
担保一个资金不足或者资产不足的项目公司对其贷款所承担 的义务，如在国际房地产项目融资中的“卖出期权”安排
20
2020/1 项目的金融风险主要是指由于一些项目发起人不能控制的 金融市场的可能变化而对项目产生的负面影响。这些因素 包括汇率波动、利率上升、国际市场商品价格上涨，特别 是能源和原材料价格的上升、项目产品的价格在国际市场 下跌、通货膨胀、国际贸易和贸易保护主义等
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担保的起源与通常意义上的含义
担保的起源：
罗马社会：誓言约束债务人的担保制度发展为以债务人名 誉或人身作为债务履行的担保制度
担保的通常含义(非债务关系中)
在货物买卖关系中，担保是指货物的出卖人就所卖物品的 品质、性能及适合目的性承担其责任。亦称瑕疵担保
担保项目公司在项目中对其它投资者所承担的义务 在提供担保人和担保受益人之间起到一种中介作用
为了防止项目意外的发生。这类担保人一般为各种类型的 保险公司
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§3 项目担保范围
项目担保不可能解决全部的项目融资风险 问题，只能是重点解决风险因素中贷款银 行最为关心的一部分。
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§3 项目担保范围
逻辑上项目所在国政府或者中央银行应该是最理想的政治 风险担保人
对于一些被认为存在高政治风险的发展中国家，世界银行、 地区开发银行、一些工业国家的出口信贷、海外投资保险 机构所提供的担保，将有利于项目融资的组织
除由政府机构为项目融资提供的政治担保之外，近年来商 业担保公司参与政治风险保险的趋势有所增加。迫使项目 投资者寻找商业政治风险保险的原因有：
商业担保人提供的担保服务有两种基本类型 :
担保项目投资者在项目中或者项目融资中所必须承担的义 务。这类担保人一般为商业银行、投资公司和一些专业化 的金融机构，所提供的担保一般为银行信用证或银行担保。 此种担保的作用包括：
担保一个资金不足或者资产不足的项目公司对其贷款所承担 的义务，如在国际房地产项目融资中的“卖出期权”安排
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2020/1 项目的金融风险主要是指由于一些项目发起人不能控制的 金融市场的可能变化而对项目产生的负面影响。这些因素 包括汇率波动、利率上升、国际市场商品价格上涨，特别 是能源和原材料价格的上升、项目产品的价格在国际市场 下跌、通货膨胀、国际贸易和贸易保护主义等
担保公司培训-金融知识PPT课件
中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、 付款和其他委托事项而收取手续费的业务。是 银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、 机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代 理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金 融并据以收取手续费的业务。
银行经营中间业务无须占用自己的资金，是在 银行的资产负债信用业务的基础上产生的，并 可以促使银行信用业务的发展和扩大。
潜在义务是指结果取决于不确定未来事项的可能义务。也就是说，潜在义务
最终是否转变为现时义务，由某些未来不确定事项的发生或不发生才能决定。现
时义务是指企业在现行条件下已承担的义务，该现时义务的履行未必导致经济利
益流出企业，或者该现时义务的金额不能可靠地计量。
例如：甲公司涉及一桩诉讼案，根据以往的审判案例推断，甲公司很可能要
xxxxxxxxxxx 第一阶段学习培训
主讲人：xxxx
1
头寸
也称为“头衬”就是金钱的意思，是金融界及贸 易界的风行用语。若是银行在当日的全数收付 款中收入大于支出金钱，就称为“多头寸”，若 是支出金钱大于收进款项，就称为“缺头寸”。 对估计这一类头寸的多与少的行为称为“扎头 寸”。处处千方百计调入款项的行为称为“调头 寸”。若是临时未用的金钱大于需用量时称为“ 头寸松”，若是资金需求量大于闲置量时就称 为“头寸紧”。
败诉。但法院尚未判决，甲公司无法根据经验判断未来将要承担多少赔偿金额，
因此该现时义务 的金额不能可靠地计量，该诉讼案件即形成一项甲公司的或有负
债。
履行或有事项相关义务导致经济利益流出的可能性，通常按照一定的概率区间 加以判断。一般情况下，发生的概率分为以下几个层次：基本确定、很可能、可 能、极小可能。
对于较长期限的理财产品来说，认购期，清算期这样的时间也许可以忽略不 计，而对于7天或一个月以内的短期理财产品来说，这个时间就有非常大的影 响了。比如银行的7天理财产品，号称年化收益率是1.7%，但至少要占用8天 资金，1.7%*7/8=1.48%，已经跟银行的7天通知存款差不多了，而银行通知存 款，无论是方便程度还是稳定可靠程度，都要远高于一般有风险的理财产品 的。所以看年化收益率，绝对不是看他声称的数字，而要看实际的收入数字。
银行经营中间业务无须占用自己的资金，是在 银行的资产负债信用业务的基础上产生的，并 可以促使银行信用业务的发展和扩大。
潜在义务是指结果取决于不确定未来事项的可能义务。也就是说，潜在义务
最终是否转变为现时义务，由某些未来不确定事项的发生或不发生才能决定。现
时义务是指企业在现行条件下已承担的义务，该现时义务的履行未必导致经济利
益流出企业，或者该现时义务的金额不能可靠地计量。
例如：甲公司涉及一桩诉讼案，根据以往的审判案例推断，甲公司很可能要
xxxxxxxxxxx 第一阶段学习培训
主讲人：xxxx
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头寸
也称为“头衬”就是金钱的意思，是金融界及贸 易界的风行用语。若是银行在当日的全数收付 款中收入大于支出金钱，就称为“多头寸”，若 是支出金钱大于收进款项，就称为“缺头寸”。 对估计这一类头寸的多与少的行为称为“扎头 寸”。处处千方百计调入款项的行为称为“调头 寸”。若是临时未用的金钱大于需用量时称为“ 头寸松”，若是资金需求量大于闲置量时就称 为“头寸紧”。
败诉。但法院尚未判决，甲公司无法根据经验判断未来将要承担多少赔偿金额，
因此该现时义务 的金额不能可靠地计量，该诉讼案件即形成一项甲公司的或有负
债。
履行或有事项相关义务导致经济利益流出的可能性，通常按照一定的概率区间 加以判断。一般情况下，发生的概率分为以下几个层次：基本确定、很可能、可 能、极小可能。
对于较长期限的理财产品来说，认购期，清算期这样的时间也许可以忽略不 计，而对于7天或一个月以内的短期理财产品来说，这个时间就有非常大的影 响了。比如银行的7天理财产品，号称年化收益率是1.7%，但至少要占用8天 资金，1.7%*7/8=1.48%，已经跟银行的7天通知存款差不多了，而银行通知存 款，无论是方便程度还是稳定可靠程度，都要远高于一般有风险的理财产品 的。所以看年化收益率，绝对不是看他声称的数字，而要看实际的收入数字。
融资业务操作规程培训 PPT
融资业务操作规程培训
风险管理部
双控标准：财农【2017】40号文
一、业务范围：融资业务服务的范围为粮 食生产、畜牧水产养殖、菜果茶等农业优 势特色产业，农资、农机、农技等农业社 会化服务，农业基础设施，以及与农业生 产直接相关的一二三产业融合发展项目， 家庭休闲农业、观光农业等农村新业态。
双控标独立审批认为需要复 议的项目或事项，可待相关问题落实或资料补充齐全 以后，下次上会讨论或独立审批；但每个项目或事项 只给予一次复议的机会，按相关程序重新上会或审批。 项目评审委员会、独立审批否决的项目或者评审通过 但被有权审批人行使否决权否决的项目，未经有权审 批人审核批准，6个月内不得申请再次上会或进行独 立审批。但经有权审批人同意，项目经理可以申请复 议一次。
第六十三条 保后检查分首次检查、全面检查、例行检查和重点检查。首次检查是 在担保发生的30天内，主要对担保的用途进行的检查。首次检查要出具正式的检查报 告。 例行检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等 确定检查频率，例行检查至少每个月要进行一次，每季度要出具正式的检查报告。 全面检查是对封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不 定期检查或全程跟踪，全面检查在放款90天内要进行一次。 对于300万元（含）以下的批量融资担保项目，以上检查方式可以采取抽查方式进行， 但抽查数量不得低于批量担保项目总户数的10%；对于抽查中发现风险比例较大的 （超过三分之一），应该对批量项目进行全面检查。 重点检查是对有可能出现风险的企业进行的专门检查。 审计法律部在总经理授权下对担保金额较大、时限较长或认为有必要进行的项目进行 抽查；并对公司所有项目的保后检查情况按季度进行内部督查。
二、担保额度：服务对象聚焦家庭农场、种养大 户、农民合作社、农业社会化服务组织、小微农 业企业等农业适度规模经营主体，以及国有农(团 )场中符合条件的农业适度规模经营主体，单户在 保余额控制在10—-200万元之间，对适合大规模 农业机械化作业的地区可适当放宽限额，但最高 不超过300万元。省级农担公司符合“双控”标准 的担保额不得低于总担保额的70%。
风险管理部
双控标准：财农【2017】40号文
一、业务范围：融资业务服务的范围为粮 食生产、畜牧水产养殖、菜果茶等农业优 势特色产业，农资、农机、农技等农业社 会化服务，农业基础设施，以及与农业生 产直接相关的一二三产业融合发展项目， 家庭休闲农业、观光农业等农村新业态。
双控标独立审批认为需要复 议的项目或事项，可待相关问题落实或资料补充齐全 以后，下次上会讨论或独立审批；但每个项目或事项 只给予一次复议的机会，按相关程序重新上会或审批。 项目评审委员会、独立审批否决的项目或者评审通过 但被有权审批人行使否决权否决的项目，未经有权审 批人审核批准，6个月内不得申请再次上会或进行独 立审批。但经有权审批人同意，项目经理可以申请复 议一次。
第六十三条 保后检查分首次检查、全面检查、例行检查和重点检查。首次检查是 在担保发生的30天内，主要对担保的用途进行的检查。首次检查要出具正式的检查报 告。 例行检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等 确定检查频率，例行检查至少每个月要进行一次，每季度要出具正式的检查报告。 全面检查是对封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不 定期检查或全程跟踪，全面检查在放款90天内要进行一次。 对于300万元（含）以下的批量融资担保项目，以上检查方式可以采取抽查方式进行， 但抽查数量不得低于批量担保项目总户数的10%；对于抽查中发现风险比例较大的 （超过三分之一），应该对批量项目进行全面检查。 重点检查是对有可能出现风险的企业进行的专门检查。 审计法律部在总经理授权下对担保金额较大、时限较长或认为有必要进行的项目进行 抽查；并对公司所有项目的保后检查情况按季度进行内部督查。
二、担保额度：服务对象聚焦家庭农场、种养大 户、农民合作社、农业社会化服务组织、小微农 业企业等农业适度规模经营主体，以及国有农(团 )场中符合条件的农业适度规模经营主体，单户在 保余额控制在10—-200万元之间，对适合大规模 农业机械化作业的地区可适当放宽限额，但最高 不超过300万元。省级农担公司符合“双控”标准 的担保额不得低于总担保额的70%。
融资担保监管培训课件
目•融资担保概述•融资担保监管政策与法规•融资担保业务操作流程•融资担保风险管理•融资担保行业自律与市场规范•融资担保案例分析与实践经验分享01融资担保概述融资担保是一种金融中介服务，由担保人为借款人或债务人提供信用担保，以保障债权人的权益。
定义融资担保有助于降低交易风险，促进资金融通，支持实体经济发展。
作用种类融资担保可分为政策性融资担保和商业性融资担保两大类。
政策性融资担保主要由政府出资或参与设立，旨在支持国家政策的实施；商业性融资担保则由市场主体自主设立，以盈利为目的。
特点融资担保具有风险分散、杠杆效应、信用增进等功能特点。
通过融资担保，债权人可以将部分信用风险转移给担保人，降低自身风险；同时，融资担保可以放大资金规模，发挥杠杆效应，提高资金使用效率；此外，融资担保机构通过提供信用担保，可以增强债务人的信用等级，降低融资成本。
融资担保的市场现状与发展趋势现状目前，我国融资担保行业呈现多元化发展态势，政策性融资担保和商业性融资担保并存。
随着金融市场的不断发展，融资担保行业在支持小微企业、农业、科技创新等方面发挥了重要作用。
发展趋势未来，随着金融改革的深入推进和监管政策的不断完善，融资担保行业将朝着专业化、规范化、市场化的方向发展。
同时，随着科技手段的运用，融资担保业务将更加便捷、高效、安全。
02融资担保监管政策与法规融资担保监管政策的定义和目标融资担保监管政策是指政府对融资担保行业的监管措施和政策，旨在规范融资担保行业的发展，提高金融市场的透明度和稳定性。
融资担保监管政策的范围融资担保监管政策涵盖了融资担保机构的准入与退出、业务规范、风险管理、内部控制等方面，同时也涉及到与融资担保相关的金融创新和监管科技等方面。
融资担保监管政策的影响融资担保监管政策对融资担保行业的发展具有重要影响。
合理的监管政策可以促进融资担保行业的健康发展，提高其服务实体经济的能力；反之，不合理的监管政策则可能限制融资担保行业的发展，甚至引发金融风险。
融资担保融资担保共32页文档
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26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自 己关在 里面。 ——博 莱索
•
பைடு நூலகம்
27、法律如果不讲道理，即使延续时 间再长 ，也还 是没有 制约力 的。— —爱·科 克
•
28、好法律是由坏风俗创造出来的。 ——马 克罗维 乌斯
•
29、在一切能够接受法律支配的人类 的状态 中，哪 里没有 法律， 那里就 没有自 由。— —洛克
•
30、风俗可以造就法律，也可以废除 法律。 ——塞·约翰逊
融资担保融资担保
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
Thank you
26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自 己关在 里面。 ——博 莱索
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பைடு நூலகம்
27、法律如果不讲道理，即使延续时 间再长 ，也还 是没有 制约力 的。— —爱·科 克
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28、好法律是由坏风俗创造出来的。 ——马 克罗维 乌斯
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29、在一切能够接受法律支配的人类 的状态 中，哪 里没有 法律， 那里就 没有自 由。— —洛克
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30、风俗可以造就法律，也可以废除 法律。 ——塞·约翰逊
融资担保融资担保
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
Thank you
《担保法培训》PPT课件
抵押
1、抵押权是一种担保物权。 2、抵押权是抵押人不转移对标的物的占有就其财产所设定的
物权。 3、抵押物必须为特定的、可处分的财产，包括不动产或者动
产。 4、抵押权人有权就抵押物卖得价款优先受偿。 5、抵押权＝抵押合同＋抵押登记
抵押权实现的一般方式
变卖
拍卖
折价
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的 部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 2021/3/26 13
——6个月
3、约定不明：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时
为止等类似内容的,视为约定不明。
2021/3/26
5
——2年
保证责任的触发条件、履行方式。
2021/3/26
6
5.1条：提供财产的相关材料： 身份证、配偶信息、不动产权证、购房合同、银行账户、证券账户、公司 股权证明、行驶证、社保账户、公积金账户等。
质押合同必须采用书面形式。
质押合同自质物移交于质权人占有时生效。
2021/3/26
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二、权利质押
以所有权之外的财产权利为客体的质权 权利质权的分类
1、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；
2、股权质权（依法可转让的）
3、知识产权质权
2021/3/26
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三、质权人的权利和义务
权利
★ 占有质物的权利；有无质物的使用权？约定,无约
5.4条：对合同外行为产生的法律效力待定，使合同外效力处于可追认状
态。
2021/3/26
7
政府、学校（包括民办）、幼儿园、医院（包括营业性医院）不能作为保 证人；经营性事业单位、社会团体可以作为保证人。
债权人转让债权不影响保证责任
《实务操作融资担保》课件
调查：对融资担保申请人的基本情况、经营状况、信用记录等进行全面调查 评估：对融资担保申请人的还款能力、还款意愿、担保物价值等进行综合评估 风险控制：根据调查和评估结果，确定融资担保的风险等级，制定相应的风险控制措施 报告撰写：撰写调查和评估报告，为决策层提供决策依据
融资担保申请的审核
担保公司对申请人的信用评估
案例分析：对该担保公司的融资担保案 例进行深入分析，包括案例的背景、操 作过程、风险控制等方面
经验教训：总结该案例的经验教训，为 其他担保公司提供参考和借鉴
未来展望：对该担保公司的未来发展进 行展望，提出相关建议和意见
Part Six
行业规模不断扩大
政策法规不断完善
业务模式不断创新
风险管理水平不断提 升
案例背景：某银行与融资担保 公司的合作背景及目的
担保方案设计：针对该项目的 具体担保方案及风险控制措施
操作流程：从申请到审批再到 放款的具体操作流程
经验教训：该案例中遇到的问 题及解决方案，对未来工作的 启示
案例背景：介绍某担保公司的基本情况、 业务范围等
融资担保业务：详细描述该担保公司所 开展的融资担保业务，包括业务类型、 操作流程等
政策法规概述：介绍当前融资担保行业的 政策法规体系，包括相关法律法规、监管 政策等。
政策法规变化：分析近年来融资担保行业 政策法规的变化趋势，包括政策调整、法 规修订等。
政策法规对实融资担 保业务模式、风险管理等方面的影响。
应对策略：提出应对政策法规变化的策略 和建议，包括加强合规管理、调整业务模 式、加强风险防控等。
识别市场风险：了解市场环境、分析行业趋势、关注政策变化等
评估市场风险：运用量化模型、进行压力测试等方法对市场风险进行评估
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
定义 根据对客户的初步了解，结合客户的实际情况发送标准及个性化资料
清单
注意事项 内容上要全面，但重点要突出 形式上要简化，消除客户的畏惧感和抵触情绪
第三步：拟定调查提纲
定义 结合客户的实际情况拟定对客户的调查重点和方法
提纲内容 面谈要点、 需要见面的人等等
注意事项 为了提高调查的有效性和全面性，减少补充调查次数，建议业务人员
重点：分析、认识、把握信用能力 特征：分析全面性
3、构架有效制衡的组织机构
重点：防范、纠正、认识偏好 特征：组织保证全面性
4、建立严格有效的内部控制制度
重点：按权限尽责、按程序实施、按制度决策 特征：制度涵盖全面性
5、实行项目受理到终止全过程的责任制
重点：规范所有责任人尽职尽责正确实施权力 特征：责任全过程
对话目的
了解企业整体 认识企业经营模式、盈利模式 便于后期调查印证
评价对话人 对公司了解程度（历史沿革、经营数据、上下游、商业模式、盈利模式等） 思路是否清晰,对公司未来规划是否明确 是否敬业、勤奋、善良 是否有不良嗜好
流动资金贷款担保、综合授信担保等 适用企业
需要银行贷款 抵、质押物条件不足或缺乏贷款信用记录 银行需担保机构予以第三方担保
第二章 融资担保业务流程
第一节 什么是融资担保业务流程 第二节 融资担保业务流程要素
第一节 什么是融资担保业务流程
定义 是指从项目受理、初审、调查、评审决策、签约、承保、保后管
重点：消化最大可能的风险损失 特征：损失补偿全过程
10、建立健全全面过程责任与绩效考核体系
重点：提高综合素质 特征：业绩考核全面去过程
第三章 融资担保实作技术
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 第七节
项目受理 尽职调查 方案设计 项目决策与实施 保后管理 担保债务代偿 担保责任正常解除
市场及其规模、定价和担保要求由高级管理层确定和调整，并反映公 司在战略规划和业务计划中的组合成份目标。 正面界定 例如：公司将在供应链领域拓展业务 负面界定 例如：公司将避免为**行业企业担保
第三小节 风险接受标准
定义: 风险接受标准是一套简单但关键的计量指标，用以对借款人的业绩表现和
财务条件等进行评估，这些指标代表了特定市场或行业中所有所有贷款或某类 特别贷款所必须满足的最低标准 特征：
为避免无效劳动，务必掌握主动筛选识别能力，前 期可以多发挥团队的力量和智慧
第二节 尽职调查★
第一小节 第二小节 第三小节
尽职调查概述 尽职调查步骤 尽职调查方法
第一小节 尽职调查概述
定义： 项目人员采用观察、询问、核实、类比、对比、分析等方法对项目涉及
的管理者、企业及相关事项进行全面、独立、客观、谨慎的核查工作，并 根据调查情况撰写尽职调查报告，提交调查意见。
融资担保操作实务
目录
第一章 第二章 第三章
什么是融资担保 如何进行融资担保 融资担保实技术
第一章 什么是融资担保
第一节 融资担保的定义 第二节 融资担保业务简介
第一节 融资担保的定义
定义 融资担保是指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。
内涵 金融性、中介性
特征 金融性、多样性、履约责任刚性、责任比例分担
理、解保以及可能代偿的处置过程的每个环节、每个步骤、每个程序的 控制。
融资担保过程管理流程图
解保
受理
初审
保后 管理
调查Байду номын сангаас
承保
签约
评审 决策
第二小节 融资担保业务流程要素
1、实行充分有效、有深度的信息采集调查制度
重点：以涵盖和确定性因素为目标 特征：信息采集全面性
2、建立完善、有效的信息风险评估体系
简而言之，尽职调查就是通过各种方法和手段把客户搞懂或者做到心里有 数。
第二小节 尽职调查步骤
第一步：客户概况了解，做出初步判断
途径：电话沟通、当面交谈、现场交谈 内容
公司名称 产品或服务 资产负债、收入规模 银行贷款规模 融资用途 从业历史及未来规划 主要上下游等
第二步：拟定并提交资料清单
拟 定调查提纲后与经验丰富的业务经理进行讨论
第四步：与实际控制人对话
对话内容 老板个人经历、创业史 上下游渠道 重点：渠道来源和稳定性（需特别关注）、结算方式 公司的整体情况 重点：主要产品、规模、银行负债、主要投入、资金盘子 公司管理、技术等 融资用途、还款来源等 老板家庭情况、个人资产情况、个人爱好等 未来发展规划 我公司简介、合作初步方案和必需条件等 老板面部表情、回答问题神态等
风险接受标准必须是可计量的，易理解的 风险接受标准必须在公司上下予以传达 风险接受标准需进行评估和调整，至少每年重新审查一次
第四小节 业务发起
定义： 通过主动营销或其他来源，了解借款人的需求和初步信息后，业务人员都可
以使用公司既定的目标市场和风险接受标准，来迅速判断潜在新客户是否值得投入 大量时间和精力去全面分析和尽调。业务人员完成了评估，并与自已的部门经理做 了讨论后，如果决定继续进行全面调查，那么工作重点将从业务开发转移到调查和 方案设计上。
第一节 项目受理
第一小节 第二小节 第三小节 第四小节
制定计划 目标市场 风险接受标准 业务发起
第一小节 制定计划
战略规划
业绩目标 信贷政策 组合构成
业务计划
资源配置（人、财、物、其他资源）
第二小节 目标市场
定义： 目标市场是担保公司拟开拓业务的行业、部门或客户群体。目标
融资方式 借款 银行给予的授信额度 发行有价证券(不包括股票)（了解） 透支（了解） 延期付款（了解）
第二节 融资担保业务简介
业务简介 融资担保是担保机构为企业取得银行贷款及授信所提供的第三方保证，
其主要目的是解决企业融资难问题，搭建企业与银行之间的融资桥梁，起到 保证银行贷款安全、协助企业建立银行信用的作用 业务种类
6、 严格规范决策层审批决策规则行为
重点：监督决策层人员独立、公正、专业地使用权力 特征：制衡全面性
7、 严格实行在保项目的保后管理制度
重点：把握动态变化和衍生信息 特征：动态全过程
8、 严格实行代偿项目的管理控制和追偿
重点：代偿项目损失最小化 特征：后管理全过程
9、 切实推行风险自留准备金制度
清单
注意事项 内容上要全面，但重点要突出 形式上要简化，消除客户的畏惧感和抵触情绪
第三步：拟定调查提纲
定义 结合客户的实际情况拟定对客户的调查重点和方法
提纲内容 面谈要点、 需要见面的人等等
注意事项 为了提高调查的有效性和全面性，减少补充调查次数，建议业务人员
重点：分析、认识、把握信用能力 特征：分析全面性
3、构架有效制衡的组织机构
重点：防范、纠正、认识偏好 特征：组织保证全面性
4、建立严格有效的内部控制制度
重点：按权限尽责、按程序实施、按制度决策 特征：制度涵盖全面性
5、实行项目受理到终止全过程的责任制
重点：规范所有责任人尽职尽责正确实施权力 特征：责任全过程
对话目的
了解企业整体 认识企业经营模式、盈利模式 便于后期调查印证
评价对话人 对公司了解程度（历史沿革、经营数据、上下游、商业模式、盈利模式等） 思路是否清晰,对公司未来规划是否明确 是否敬业、勤奋、善良 是否有不良嗜好
流动资金贷款担保、综合授信担保等 适用企业
需要银行贷款 抵、质押物条件不足或缺乏贷款信用记录 银行需担保机构予以第三方担保
第二章 融资担保业务流程
第一节 什么是融资担保业务流程 第二节 融资担保业务流程要素
第一节 什么是融资担保业务流程
定义 是指从项目受理、初审、调查、评审决策、签约、承保、保后管
重点：消化最大可能的风险损失 特征：损失补偿全过程
10、建立健全全面过程责任与绩效考核体系
重点：提高综合素质 特征：业绩考核全面去过程
第三章 融资担保实作技术
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 第七节
项目受理 尽职调查 方案设计 项目决策与实施 保后管理 担保债务代偿 担保责任正常解除
市场及其规模、定价和担保要求由高级管理层确定和调整，并反映公 司在战略规划和业务计划中的组合成份目标。 正面界定 例如：公司将在供应链领域拓展业务 负面界定 例如：公司将避免为**行业企业担保
第三小节 风险接受标准
定义: 风险接受标准是一套简单但关键的计量指标，用以对借款人的业绩表现和
财务条件等进行评估，这些指标代表了特定市场或行业中所有所有贷款或某类 特别贷款所必须满足的最低标准 特征：
为避免无效劳动，务必掌握主动筛选识别能力，前 期可以多发挥团队的力量和智慧
第二节 尽职调查★
第一小节 第二小节 第三小节
尽职调查概述 尽职调查步骤 尽职调查方法
第一小节 尽职调查概述
定义： 项目人员采用观察、询问、核实、类比、对比、分析等方法对项目涉及
的管理者、企业及相关事项进行全面、独立、客观、谨慎的核查工作，并 根据调查情况撰写尽职调查报告，提交调查意见。
融资担保操作实务
目录
第一章 第二章 第三章
什么是融资担保 如何进行融资担保 融资担保实技术
第一章 什么是融资担保
第一节 融资担保的定义 第二节 融资担保业务简介
第一节 融资担保的定义
定义 融资担保是指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。
内涵 金融性、中介性
特征 金融性、多样性、履约责任刚性、责任比例分担
理、解保以及可能代偿的处置过程的每个环节、每个步骤、每个程序的 控制。
融资担保过程管理流程图
解保
受理
初审
保后 管理
调查Байду номын сангаас
承保
签约
评审 决策
第二小节 融资担保业务流程要素
1、实行充分有效、有深度的信息采集调查制度
重点：以涵盖和确定性因素为目标 特征：信息采集全面性
2、建立完善、有效的信息风险评估体系
简而言之，尽职调查就是通过各种方法和手段把客户搞懂或者做到心里有 数。
第二小节 尽职调查步骤
第一步：客户概况了解，做出初步判断
途径：电话沟通、当面交谈、现场交谈 内容
公司名称 产品或服务 资产负债、收入规模 银行贷款规模 融资用途 从业历史及未来规划 主要上下游等
第二步：拟定并提交资料清单
拟 定调查提纲后与经验丰富的业务经理进行讨论
第四步：与实际控制人对话
对话内容 老板个人经历、创业史 上下游渠道 重点：渠道来源和稳定性（需特别关注）、结算方式 公司的整体情况 重点：主要产品、规模、银行负债、主要投入、资金盘子 公司管理、技术等 融资用途、还款来源等 老板家庭情况、个人资产情况、个人爱好等 未来发展规划 我公司简介、合作初步方案和必需条件等 老板面部表情、回答问题神态等
风险接受标准必须是可计量的，易理解的 风险接受标准必须在公司上下予以传达 风险接受标准需进行评估和调整，至少每年重新审查一次
第四小节 业务发起
定义： 通过主动营销或其他来源，了解借款人的需求和初步信息后，业务人员都可
以使用公司既定的目标市场和风险接受标准，来迅速判断潜在新客户是否值得投入 大量时间和精力去全面分析和尽调。业务人员完成了评估，并与自已的部门经理做 了讨论后，如果决定继续进行全面调查，那么工作重点将从业务开发转移到调查和 方案设计上。
第一节 项目受理
第一小节 第二小节 第三小节 第四小节
制定计划 目标市场 风险接受标准 业务发起
第一小节 制定计划
战略规划
业绩目标 信贷政策 组合构成
业务计划
资源配置（人、财、物、其他资源）
第二小节 目标市场
定义： 目标市场是担保公司拟开拓业务的行业、部门或客户群体。目标
融资方式 借款 银行给予的授信额度 发行有价证券(不包括股票)（了解） 透支（了解） 延期付款（了解）
第二节 融资担保业务简介
业务简介 融资担保是担保机构为企业取得银行贷款及授信所提供的第三方保证，
其主要目的是解决企业融资难问题，搭建企业与银行之间的融资桥梁，起到 保证银行贷款安全、协助企业建立银行信用的作用 业务种类
6、 严格规范决策层审批决策规则行为
重点：监督决策层人员独立、公正、专业地使用权力 特征：制衡全面性
7、 严格实行在保项目的保后管理制度
重点：把握动态变化和衍生信息 特征：动态全过程
8、 严格实行代偿项目的管理控制和追偿
重点：代偿项目损失最小化 特征：后管理全过程
9、 切实推行风险自留准备金制度