企业4组《商业银行沙盘模拟》实验报告

广州商学院经济学院实验报告

课程名称商业银行沙盘模拟

考查学期2019/2020学年第 2 学期考查方式实验报告

小组人数企业4组共3/4人

姓名学号林泽彪201811080632

姓名学号何泓康201811080622

姓名学号梁晋铭201811080624

专业班级金融学1806班

指导教师史亚彬

广州商学院

实验报告

实验名称商业银行沙盘模拟实验时间2020.06.07

一、实验类别(课程专项实验、课程综合实验）

课程综合实验

二、实验目的与要求

商业银行沙盘模拟课程主要是将沙盘运用到银行，真实模拟银行的经营过程，使学生对银行经营有一个清晰的认识。在本实验中，通过角色扮演、协同工作让学生从大体上把握商业银行在面对不断变化的宏观经济环境和客户需求时的经营之道，并系统了解银行相关岗位（特别是信贷岗、会计岗、风险控制岗）所需的技能，同时，在沙盘经营过程中也培养了学生的市场营销意识。

三、实验内容（主要实验环节）

在这次沙盘模拟实验中，我们小组是企业4组。

（一）实验背景

本次实验共18组，其中银行组9组，企业组9组，任课老师承担政府和央行的职责。本小组的初始状态为：

4~6支房地产公司，房地产企业可以经营多种产品：商品房和别墅，限价房，城市基础设施与配套工程。您接手的房地产企业初始状态均有：

4000万现金（可由老师调整，只要保证资产负债表平衡）

价值1.8亿的土地20亩

2年期银行贷款0.7亿元（A企业该笔贷款交易对象为A银行，其他企业依此类推）

股东资本1.5亿（可由老师调整，只要保证资产负债表平衡）有2个运营团队，目前资质为二级

上一年实现销售额4亿

（二）第一年运营情况

1.第一年宏观政策指标如下：

存款基准利率：2%

贷款基准利率：8%

再贷款利率：5%

存款准备金率：15%

商品房和别墅调整后首付比例：30%

本年预计供地规模：180亩

预计新增个人存款：360000万

房地产工资增值税率：11%

2.第一年任务清单

第一季度：

（1）本年参与土地竞标，土地报价800万元/亩，2亩（竞得土地20亩，价格800万元/亩）。

（2）参与订单竞标，商品房报价180万元/套；别墅报价900万元/套；广告费700万元，商品房景观报价100万元/亩，别墅景观报价200万元/亩（获得商品房订单130套，别墅订单8套）（3）向对银行9申请贷款一年期25000万元（贷款方式：信用），利率4%，额度占用率1%，财务评审费1万元/年。银行审批后，支取贷款25000万元（实际盘点中现金增加）；向对银行9申请贷款一年期10000万元（贷款方式：信用），利率4%，额度占用费1%，财务评审费100万元/年。银行审批后，支取贷款35000万元（实际盘点中现金增加）。本年按贷款余额共4.2亿元4%需支付利息1680万元（每季度420万元），同时支付财务评审费101万元/年（系统自动

扣除）。

第二季度：

（1）投入13亩土地修建商品房，4亩土地修建别墅；（建房时需支付建安费4200万元，设计费3060万元，景观费2750万元（系统自动扣除）

（2）提前偿还银行4的贷款7000万元

（3）向银行9支付商业贷款第二季度利息350万元

第三季度：

（1）向银行9申请并支取消费贷款，额度：15213.80万，资金安排费率：1.10%，支付资金安排费67.35万元。

（2）交付商品房130套，别墅交付8套。房屋总价31734万元（含景观费溢价获得收入：1062万元），收到现金首付9520.2万元。

（3）向银行6申请并支取消费贷款，额度：5000万，支付资金安排费55万（系统自动扣除），资金安排率：1.1%：向银行8申请并支取消费贷款，额度：2000万，支付资金安排费40万（系统自动扣除），资金安排率：2%

（4）向银行9支付商业贷款第三季度利息350万元

第四季度：

（1）向银行9申请延期2个季度还款，支取金额：35000.00。

（2）向银行9分别办理存款各5000万元，季度利率分别为1.7%和1.3%，在第二年第一季度支取存款后收到季度利息150万元；向银行6办理存款10000万元，季度利率分别为2%，在第二年第一季度支取存款后收到季度利息200万元

（2）支付管理费2500万元，团队工资2000万元。

（三）第二年运营情况

1.第二宏观政策指标如下：

存款基准利率：2%

贷款基准利率：8%

再贷款利率：5%

存款准备金率：15%

国债发行规模：20000万

商品房和别墅调整后首付比例：30%

本年预计供地规模：360亩

新增个人存款：902000万

房地产公司增值税率：11%

第二年任务清单

第一季度：

支付上年税费612.31万元。

企业资质为2。

本年本年参与土地竞标，土地报价800万元/亩，25亩（竞得土地25亩，价格800万元/亩），并支付土地竞标费用20000万元。

偿还银行9的10000万元贷款。

在银行九分别支取两笔对公存款各5000万元，收到利息分别为65万元和85万元；在银行6支取对公存款10000万元并收取利息200万元。

参与订单竞标，商品房报价170万元/套；别墅报价850万元/套；广告费200万元，商品房景观报价150万元/亩，别墅景观报价200万元/亩（获得商品房订单340套，别墅订单30套）。

向对银行6申请贷款两年期20000万元（贷款方式：信用），利率4.5%，额度占用率1%，财务评审费1万元/年。银行审批后，支取贷款20000万元（实际盘点中现金增加）。

向企业3全款购买土地5亩（单价1000万/亩）。

支付银行6商业贷款第一季度利息225万元。

第二季度

向银行8申请贷款一年期25000万的贷款（贷款方式：信用），利率4.15%，额度占用率1%，财务评审费1万元/年。银行审批后，支取贷款25000万元（实际盘点中现金增加）。

投入5亩土地修建商品房50套，15亩土地修建别墅30套；（建房时需支付建安费5900万元，设计费5950万元，景观费3750万元