中国保险业发展中的几个主要问题
中国健康保险市场发展的问题与对策分析
中国健康保险市场发展的问题与对策分析近年来，中国健康保险市场迅速发展，但同时也面临着一系列的问题。
本文将从几个主要的方面分析中国健康保险市场的发展问题，并提出相应的对策。
首先，中国健康保险市场存在着信息不对称的问题。
保险公司在产品设计和定价过程中，往往无法准确了解被保险人的健康状况。
这导致了保险公司难以准确评估风险，导致保险费率的不科学制定。
同时，被保险人也往往难以全面了解保险产品的细则和条款，容易在理赔过程中产生纠纷。
对于这个问题，可以通过建立健康保险信息数据共享平台，提高信息的透明程度，并加强对保险产品销售过程的监管，确保消费者获得真实、准确的信息。
其次，中国健康保险市场的产品种类相对较少，缺乏个性化的产品。
大部分的健康保险产品都是标准化的医疗费用报销型保险，无法满足不同人群的需求。
例如，一些高风险职业的从业者或慢性病患者可能需要更多的保险保障，而标准化的产品难以提供这样的保障。
因此，保险公司应积极创新产品设计，推出更加个性化、细分化的产品，满足不同人群的保险需求。
第三，中国健康保险市场的投保率相对较低。
根据统计数据，中国健康保险的普及率还远远低于发达国家。
这主要是由于一些消费者对保险的认识不足，缺乏对保险的信任感以及保险费用的高昂造成的。
为了提高健康保险的普及率，可以通过加强宣传教育，提高公众对保险的认识和了解；同时，适当降低保险费用，使更多的人能够负担得起保险。
此外，还可以探索健康保险与其他社会保障制度的融合，提供更加综合的保障。
第四，中国健康保险市场存在着不合理的费用管控问题。
当前，医疗费用不断上涨，导致保险公司的理赔压力增大。
为了应对这个问题，可以通过合理的费用管控，提高医疗服务的效率和质量。
例如，可以加强对医疗机构的监管，推行医保支付方式的改革，以及促进医疗资源的合理配置。
此外，还可以引入第三方的审核机制，对理赔进行审查和评估，确保保险费用的合理支出。
最后，中国健康保险市场缺乏一个健全的风险评估和监测体系。
浅议我国农业保险发展中存在的问题及对策
浅议我国农业保险发展中存在的问题及对策农业是国民经济的基础，也是社会发展的基础。
农业的发展是整个国民经济健康发展的重要保证，如何增加农民收入是全面建设小康社会要走出的第一步。
然而由于农业自身的弱质性和生产过程的特殊性，农民始终要承担自然和市场的双重风险，导致收入极不稳定。
农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中,对遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供保障的一种保险。
我们应该看到农业保险在运行中仍存在着许多问题,严重影响着自身的正常发展和对农业的支持力度。
因此分析农业保险发展中存在的问题并采取相应的对策已经成为当务之急。
标签：农业保险问题对策一、我国农业保险发展的现状中国人民财产保险公司从1982年开始经营农业保险业务以来,到2002年共收取保费73亿元,保险金额1365亿元,赔款支出64亿元。
中华联合财产保险公司从1986年开始经营农业保险业务以来,到2002年共收取保费15亿元,保险金额311亿元,赔付11亿元。
这两家公司的总体简单赔付率分别为87.67%和73.33%,加上其他费用,基本都处于不盈利的状态。
二、我国农业保险中存在的问题1.农业保险缺乏立法和政策的支持。
世界上多数国家对农业保险都给予了法律上的支持。
如美国于1980年修订了《农作物保险法》，1994年,美国国会颁布了《美国联邦农作物保险改革法案》,对农作物保险制度进行了改革,使美国的农业保险进入了一个新的发展阶段。
而我国现行的保险法对农业保险的规定却非常笼统。
目前为止还没有专门的法律法规来保障农业保险的发展。
农业保险是一种具有利益外溢特征,即正外部性的产品,农业保险产品具有准公共物品的特性,其可交易性很差。
一般来说，属于公共物品的产品都有“搭便车”现象,因此,这种产品大多采取政府经营模式,或政府给予较大扶持的其他经营模式,而不是纯粹的商业化经营模式。
目前，我国对农业保险除了免征营业税之外，缺乏其他的政策优惠，并没有相关政策的支持，单纯的商业保险很难发展起来。
我国保险市场存在的问题及对策
我国保险市场存在的问题及对策一、保险国际化的方式及实证分析(一）保险国际化的方式从目前看,保险国际化方式主要有三种:1.投资国外保险市场。
即通过在国外建立分公司或子公司的方式,向外国保险市场渗透,这种方式是目前保险国际化的主流。
但是,由于世界各国保险市场开放程度不同,开放方式各异，因此,设立分公司或子公司的难易程度也不相同。
2.投资国外资本市场。
即将本公司的资金运用到国外资本市场,分散投资风险,寻求资本收益。
这种方式一般受本国保险法关于保险公司资金运用规定的限制。
3．开放本国保险市场。
通过完善保险法规，逐步开放本国保险市场,允许外国保险公司参与本国保险市场,国内保险市场经营主体的国际化和本国风险管理的国际化。
(二)实际分析从目前情况看，欧洲经济及保险一体化就是保险国际化的一个实例。
为了推动欧洲共同体保险市场一体化进程,1994年7月1日,欧洲第三代保险决议生效。
决议的主要内容是:(1)统一欧洲共同体保险业执照、确立本国控制的监管原则和取消对保险业的高度监管;(2）统一执照将允许共同体成员国保险公司在本国注册,在欧洲共同体的任何地方从事保险业务;(3)由保险公司注册国负责对保险公司的监管。
偿付能力的执照由保险公司的注册国来颁发,但所有共同体成员国都必须认可这次改革最重要的内容是保险人和被保险人可以自由决定费率和条件，监管局的监管目标只限于保持保险公司的偿付能力。
通过这次改革,过去在许多欧洲大陆国家中实施的保险条款和费率需获得保险监管部门事先批准的要求已不再存在。
从历史的角度来看,这次管理制度的改革几乎是一场革命,为了达到预期目的，立法者必须处理好以下主要问题：1．必须克服各国过去不同的保险监管方式所形成的障碍。
长期以来，不少成员国一直规定保险合同的条文必须得到监管机构的批准，认为这样具体的监管可以增加市场的透明度,最大程度地减少公司之间的不同之处,并方便消费者比较和选择不同的保险产品。
对于保险准备金,虽然所有的成员国都分析保险准备金是否充足,但各国对如何平衡指令性的调控和精算师的职责有很大的分歧,这一分歧在人寿保险中最为明显。
我国海外投资保险业务面临的问题与对策
我国海外投资保险业务面临的问题与对策我国海外投资保险业务面临的问题与对策针对中国规模日益庞大的对外直接投资项目,中国出口信用保险公司（以下简称中信保）专门为中国对外直接投资企业和金融机构开设了项目险海外投资保险,目的是向其提供损失补偿、融资便利和风险管理等金融服务。
但是,海外投资保险承保金额在中信保各险种总承保金额之和中占比一直很低,无论是承保金额还是其在总承保金额中的占比,海外投资保险都远远低于出口信用保险,这表明我国海外投资保险业务受重视程度低。
这与中国对外直接投资流量与存量、与中国在国际对外直接投资中的现存地位严重不相匹配。
一、我国海外投资保险业务的发展现状所谓海外投资保险业务,是指资本输出国政府为鼓励本国投资者进行海外投资,对投资者因投资所在国发生的汇兑限制、征收、战争、政治暴乱和违约等政治风险造成的经济损失进行赔偿的政策性项目保险业务。
随着我国对外直接投资活动的不断增强,走出去战略孕育出的一带一路和自由贸易试验区等对外投资和贸易新形式、新机遇、新挑战的不断涌现,海外投资保险业务也呈现大幅度增长态势。
过去六年间,海外投资保险业务的承保金额逐年大幅度增长,但是,由于对外直接投资活动势必会面临新风险和新情况,因此迫切要求我国海外投资保险业务要与时俱进,在相关立法尚且缺位的不利环境下,积极思考应该如何完善海外投资保险业务。
本文正是从中国新经济时期的背景下,研究我国海外投资保险业务的现存问题、面临挑战和解决对策。
二、我国海外投资保险业务现存问题有关专家预测,从2015年开始,中国将进入海外投资风险高发期,风险发生具有分散化和广泛性特点。
我国海外投资保险业务出现较晚,仍处于摸索经营阶段,主要现存问题有以下几方面：（一）单边海外投资保险制度弊端显露面对中国海外投资市场巨大的系统性风险,需要双边投资保护协定和多边投资担保机构（MIGA）制定的相关国际法与一国国内法海外投资保险制度有效对接。
对接是否有效直接关系到海外投资保险业务中的重要条款代位求偿权能否顺利实现。
我国重大疾病保险发展面临的问题及对策分析
我国重大疾病保险发展面临的问题及对策分析【摘要】我国重大疾病保险发展面临的问题包括覆盖面不广、保障待遇不足、理赔流程繁琐等方面；针对这些问题，可以采取多种对策，如拓展保障范围、提高保障水平、简化理赔程序等；未来发展方向应注重整体规划、提高服务水平；政策建议包括加大政府支持力度、推动多元化保险产品创新。
我国重大疾病保险的发展对提高人民群众健康保障水平具有重要意义，需要不断优化政策措施，促进其健康稳健发展。
【关键词】我国重大疾病保险，发展面临的问题，对策分析，现状，发展意义，未来发展方向，政策建议.1. 引言1.1 我国重大疾病保险现状我国重大疾病保险起步较晚，但近年来得到了快速发展。
目前，我国的重大疾病保险主要由商业保险公司和社会保障体系提供。
商业保险公司推出了各种类型的重大疾病保险产品，涵盖了不同年龄段和健康状况的人群。
政府也加大了对重大疾病保险的支持力度，推动保险行业的发展。
在诊疗费用不断上涨的情况下，重大疾病保险为患者提供了重要的经济保障，减轻了其经济负担。
在我国重大疾病保险发展的过程中仍存在一些问题，比如覆盖率不高、保障范围有限、理赔流程繁琐等。
一些恶性竞争、低附加值产品的存在也影响了重大疾病保险市场的健康发展。
需要进一步完善我国重大疾病保险的政策和制度，提高保险产品的质量和服务水平，增加保险覆盖面，为更多的人提供更全面的保障。
1.2 重大疾病保险发展意义重大疾病保险的发展意义在于为我国广大人民群众提供更加全面、更加优质的医疗保障服务，有效解决了因疾病导致的经济困难和社会问题。
通过建立健全的重大疾病保险制度，可以降低患者及其家庭因重大疾病治疗费用而导致的经济负担，提高人民群众的生活质量和幸福感，促进社会和谐稳定发展。
重大疾病保险的发展也有助于完善我国的社会保障体系，提升社会保障水平。
通过引入市场机制，鼓励民众参与，可以促进我国医疗保险制度的完善和进步，为建设健康中国、实现全民健康目标提供有力支撑。
中国保险业中中介市场存在的问题及解决对策
中国保险业中中介市场存在的问题及解决对策作者：曹祥涛来源：《中国民商》2023年第12期摘要：在我国保险业日益激烈的市场环境下，我国的保险中介在我国的发展非常迅速。
保险中介的存在对于保险资源的合理配置，降低保险成本，保护保险合同当事人的利益，促进保险企业经营模式的转变，加快与国际保险市场接轨具有重要意义。
政府、保险行业以及相关各方，都要加快建立和健全监管制度与规则，注重加强行业的正面指导，不断地优化保险中介市场，不断提高保险中介的专业水平，建立保险中介与保险公司的新型合作关系。
关键词：保险中介；保险市场；发展策略保险中介具有非常强大的功能，对于保险产品的买家来说，他们能够为买家提供对于保险消费的理解，让买家更好地认识自己的需求，并且详细地向他们讲解不同产品的优缺点，以及索赔和赔付等，以便他们能够选择合适的产品。
其次，对一家保险公司来说，将自己的核心业务进行进一步的划分，可以让自己的企业更加专业化，将自己的发展重点从市场的管理和产品的营销，转移到新产品的研发和市场的开发上，并增加了自己的资本，从而提高了企业的整体运营能力。
总的来说，利用保险中介，可以在保险人和被保险人间形成一个双向平衡，使得二者的交易更加顺利，实现双赢。
一、中国保险业中中介市场存在的意义伴随着我国经济的快速发展，人们对于保险的需求也在不断增加。
近些年，保险中介机构也随之快速发展，尤其是在保险销售方面，越来越多的保险代理人也加入了保险中介行业，成为了中国保险业中的重要力量。
中介市场在我国经历了一个从无到有、从有到强的过程，主要经历了四个阶段。
第一阶段，1980年代以前，保险中介市场的发展比较缓慢，主要是一些保险公司的内部机构或个人的经纪人为投保人提供保险咨询、代办投保手续等服务。
第二阶段，1980年代到1990年代中期，这一阶段中介机构开始逐渐进入人们的视野，保险中介市场开始发展。
第三阶段，1990年代中后期到21世纪初，这一阶段是中国保险中介市场发展最为迅速的时期。
我国互联网保险发展现状及存在的问题
我国互联网保险发展现状及存在的问题近年来，随着互联网技术的快速发展和保险行业的不断创新，互联网保险开始成为热门的发展方向。
我国互联网保险也随之迅速发展，但同时也存在一些问题。
一、互联网保险的现状互联网保险是指采用互联网技术、金融科技创新，将保险产品销售、服务等创新进行整合，实现保险消费者对保险产品的在线购买、管理、理赔等服务的一种保险模式。
我国的互联网保险市场正在快速发展，截至2019年底，中国互联网保险市场规模达到了974.9亿元，同比增长了109.3%。
其中，车险、健康险和意外险是互联网保险销售的主要产品线。
目前，我国的互联网保险公司也在不断增多，其中最知名的莫过于如今的“保险超市”——平安好医生和蚂蚁保险等。
虽然互联网保险有很大的发展空间，但也存在一些问题：1. 产品质量难以保障。
在互联网保险销售中，很多保险产品都是由第三方提供的，同时还存在一些互联网保险公司为了追求低成本，出售一些低质量的保险产品，在效益与风险之间达不到平衡。
2. 风险控制不足。
互联网保险采取了便利快捷的销售方式，但是对于保险公司来说，对风险的评估和控制显得尤为重要。
然而，由于某些保险产品的在线购买、理赔等流程并不完善，使得保险公司在风险控制方面存在一定的难度。
3. 法律缺失。
目前，互联网保险的监管法律法规还不太完善，有些情况下，一些互联网保险公司的销售、服务等行为也存在着不规范的情况。
4. 安全风险。
与传统保险相比，互联网保险面临着更加复杂的安全风险。
因为互联网保险等一些金融科技创新，涉及到大量的用户隐私数据，如果泄露出去，将对用户个人的财产和安全带来极大的威胁。
三、未来展望虽然互联网保险市场面临一些问题和挑战，但是通过政策和技术上的支持和不断创新，相信互联网保险市场仍然有很大的发展空间。
因此，未来互联网保险应着重掌握以下几个方面：1. 注重产品质量的提高，采用可持续发展策略，保证利润和风险的平衡。
2. 投入更多的人力和物力加强风险控制能力，使互联网保险公司在风险控制方面有更高的专业性。
我国中小企业社会保险发展问题及优化对策
研究与探讨麵中小企业社会保险发展冋题及优侧策□福州康续丽社会保险是企业人力资源管理中涉及到员工关系管理的重要内容之一，关乎员工工作积极性，尤其对中小企业改善企业经济效益和保持企业长远发展具有重要意义。
新时代下，党和国家越来越重视社会保障事业的发展，社会保障领域的改革取得了一系列骄人的成绩，其中企业社会保险是社会保障事业的重要一环，不断地向前迈进。
尤其是社会保险的改革对企业人力资源管理的影响愈来愈突出，做好人力资源管理工作对于企业提高经济效益和树立良好的企业品牌形象有着至关重要的作用，同时更好地完善社会保险工作，为员工搭建一个良好的保障机制，对提高企业员工生活质量和工作积极性也有显著的影响。
因此，我们应当重视社会保险的改革对企业可持续发展的重要作用。
一、我国中小企业社会保险发展的现状我国中小企业的特点是规模小、竞争力弱、发展缓慢、生产效率低，没有健全的社会保障管理制度。
对员工的福利制度，绩效考核与评价没有具体的规范化。
存在人为主观操作，并没有具体的量化考核标准，进而会促使我国中小企业社会保险发展速度缓慢。
正是基于中小企业特点，我国中小企业一旦遇上经济衰退时期，就较容易被打垮，人员流动较大。
如果中小企业经营不规范，那么为员工缴纳的社会保险就陷入了困境。
现阶段，我国中小企业为员工缴纳的社会保险现状仍然是十分严重，我国社会保险按财务模式分类的话，主要有以下两种：一种是完全积累制的财务方式，另一种是现收现付的财务方式。
社会保险基金主要来源有来自企业和职工个人共同缴费。
目前，我国政府和人社部逐渐对企业职工基本养老保险、失业保险的费率和城镇职工基本医疗保险水平进行统一规定，工伤保险根据各行业的风险程度实行差别费率，其费率由各地方政府根据实际情况测算确定。
当下，我国社会保险五个险种的缴费率情况如下表所示，其中，企业以本单位职工工资总额作为缴费基数，职工个人按照本人工资收入作为缴费基数。
当下我国中小企业缴纳社会保险费率现状险种企业费率个人费率企业职工基本养老保险20%8%城镇职工基本医疗保险7%2%失业保险3%2%工伤保险0.6---3%不缴费生育保险0.4---2%不缴费合计31%---35%12%从表中可以看到，企业的缴费率比个人普遍偏高，说明企业才是社会保险缴费的主要承担者。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中国保险业发展中的几个主要问题——之寿险业的发展我国寿险业自20世纪80年代恢复以来,一直处于高速发展之中,在经济发展和建设和谐社会的实践中,发挥着越来越重要的作用。
保险“对促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民具有重要的作用”（江泽民语）。
而具体到寿险业来说，它主要发挥两方面的作用：一是起着社会稳定器的作用；二是通过资金积聚，资金供给，促进经济的增长。
寿险业的稳定发展,关系到我国金融市场的安全,经济的发展和社会的和谐稳定。
寿险是管理人的生命价值最基本、最主要的手段。
随着人类对人的生命价值的重视,寿险在经济生活中的地位逐渐被认识和重视。
寿险营销是指以保险为商品,以市场中心,以满足被保险人的需求为目的。
具体地讲,寿险市场营销包括寿险产品的开发与设计,寿险营销渠道的选择,寿险售后服务,投保人的行为研究等一系列。
因此，对于加快我国寿险业发展，还必须理智的分析以下几方面的问题。
1当前我国寿险的发展概况目前,世界范围内人身保险业务的保费收入已占总保费收入的52.6%,亚洲则高达7.8%,而1994年我国人寿保险保费收入仅占总收入的23.2%。
截至2005年2月,我国寿险保费下降5.07%。
而在北京和上海,寿险收入下降的幅度分别为12.63%和6.89%。
我国现阶段经济繁荣,人民生活安定,寿险市场有着良好的前景。
但与此同时,有很多人的保险意识还很淡薄,由于长期受计划经济的影响,个人发生意外风险时,往往依赖于单位组织,很少有人能想到依靠保险补偿解决自己的问题,买方市场还不成熟;另一方面,我国寿险的卖方市场还很年轻,保险经营主体少,从业人员不足,管理水平还很低,体制还不健全,而解决这些问题需要一个相当长的时期。
中国的保险公司机构虽然增长迅速,但质量并不让人乐观。
因此,我国的寿险市场是一个年轻的,不完善的,但同时又具有巨大潜力的市场。
显然,今后我国保险业的发展重点应是寿险业务。
2我国寿险营销中存在的主要问题2.1寿险产品开发存在的主要问题寿险公司的产品是寿险公司启动市场的工具,是提供保险商品市场的载体。
作为寿险公司开展经营活动起点和重要内容,险种能否正确的制定和实施,直接关系到公司的生死存亡。
在开发险种时,以市场为导向,在谋求业务发展的同时,要做到社会效益与公司利益的有机结合;然而有些寿险公司只注重眼前利益,应用险种策略时,没有坚持正确的市场导向为原则,片面的要求业务的增长,表现为:2.1.1盲目的引进开发新产品;引进新产品不考虑自身的经营条件。
现阶段中国寿险业保险产品的名字可谓琳琅满目。
咋看上去感到中国的寿险产品真不少,但做更深一步的研究就会发现各家保险公司的主力险种较为类似,一般是一家保险公司推出的险种比较好,其他的保险公司马上就会加以模仿,局部稍作变动或创新,换一个名字就推向市场,造成了寿险市场上的产品都多有雷同。
2.1.2开发或引进新险种时,不考虑险种利率故意以高预定利率为条件来吸引业务。
具体点说,随着人们生活水平的提高,人们对寿险的需求增多,人们现在更关心健在时的生活状况。
我国寿险的问题是保单中的利率采用预定利率,在当时我国的经济持续高速增长,所以利率比较高。
而预定利率是在当时利率基础上制定的,所以预定利率也比较高。
可是大家都知道,每个国家的经济都是带有周期性的,我国正处于经济的高速增长点,经济的周期性决定了我国经济总会有走向低迷的时候。
当经济低迷的时候,利率也会随之下降。
在下降的这段时期虽然银行利率降了,担保向公司曾做出过承诺所以保险公司不能降。
这样保险公司就面临着资不抵债的。
2.2价格问题我国寿险市场中费率方面普遍存在的问题,是一些保险公司为了吸引客户,谋求短期内业务的增长量,不惜违背市场监管法律法规,任意降低承保费率,施行倾销,排挤竞争对手;或者同市场竞争对手签订费率协议,不顾风险发生的基本规律,抬高承保费,进行费率垄断。
2.3销售渠道面临的问题渠道对于寿险公司而言,就是选择中间商进行险种销售活动的行为。
寿险公司将险种开发出来后,虽然可以凭借公司内部员工进行销售,但以有限的员工面对较分散的投保客户群,难以提高销售的效率。
因此必须借助于其它的销售渠道来进行分散销售。
就目前的国内寿险市场而言,寿险代理人和寿险中介为主要渠道。
突出问题主要体现在银行代理渠道上:主要问题是从银行购买保险得不到专业咨询服务、没有售后服务、产品种类太少,挑选余地小,以及银行柜台销售人员误导客户等,银行保险渠道还有待进一步完善。
邮局保险与银行保险的销售模式基本相同,但邮局的网点数不及银行,自有业务不及银行广泛,因此吸引的寿险客户量次于银行保险。
2.4产品促销存在的问题寿险促销的主要任务是通过广告,人员推销,宣传和营业推广等多种方式,沟通保险双方的信息,为达成保险合同创造条件。
其出现的主要问题为:利用广告等宣传媒介或人员,对自己提供的寿险商品的保障内容,承保条件,售后服务,赔付条件等做过分夸张和不符实际的宣传或承诺,误导客户。
以激起客户购买本公司寿险产品的欲望;但公司售后服务,赔付承诺等难以实现。
容易引起客户投诉,保险双方纠纷案增多。
3我国寿险业发展的对策建议3.1拓展有生命力的险种衡量一个险种是否有生命力,主要看新订立的合同的件数和新合同的份额有多少,这就要看该险种是否能满足不同消费层次,不同收入的消费者需求。
这样一个新险种的出台,即要考虑高收入者的需要,又要考虑中收入者的需要;即要考虑寿险保障,又必须考虑储蓄功能。
当前,人们投保寿险,不仅寻求危机事件时的保障,还会把投保寿险作为一种投资手段。
因此对长期的寿险利率要有一个控制区间,利率过低不能吸引更多的客户进行投保;过高,则会使寿险公司亏本。
3.2选择符合市场规律的最优寿险营销渠道寿险企业在具体的营销渠道选择中,必须全面考虑所面临的各种影响因素。
使选择的营销渠道能以较低的成本,较高的利率将保险险种及时的到达投保者手里,使企业取得最大的经济效益。
寿险企业在分析各种因素的基础上,权衡两种渠道的利弊,结合企业实际情况,进行合理选择。
一般而言,对于刚刚成立不久的,规模较小的寿险企业,由于其自身财力,经营技能以及其他外部种种条件的限制,适宜采用传统的直销制,这样即有利于寿险企业稳步成长,又有利于逐步树立良好的企业形象。
当然,随着企业规模的不断扩大,市场占有份额的不断增加,营销技能和经验的迅速积累,在条件允许的情况下,可有计划的引入代理制和经济制。
而对于规模较大,声誉较高的寿险企业,可自行选择既符合企业自身情况,又符合市场规律的最优寿险营销渠道组合。
3.3科学合理制定价格价格是寿险营销组合的重要因素。
直接影响公司的公众形象。
在垄断经营情况下,人们对寿险产品缺乏了解,无法判断价格的合理性,只能被动接受价格而不能选择价格。
在市场条件下,价格的高低直接影响消费者数量的多少。
保险价格即费率定得过高,保险消费者支付保险费有困难,保险需求则下降;保险价格定得过低,虽说投保数量增加,但它影响公司经营的稳定性。
另外,所定价格如高于同行业同类险种,竞争能力就会削弱,从而影响该险种的保单销售。
所以制定任何一个营销险种价格要在市场调研的基础上,依据生命表,运用寿险精算原理,科学合理制订保险基本费率。
同时,还要根据市场的自然环境、经济环境、竞争环境等情况,确定附加费率,使费率具有灵活性,这样才能有助于寿险营销。
3.4搞好促销手段3.4.1广告策划广告在人寿保险营销中的作用不可小视,借助于传播媒介来传递信息,越来越成为消费者生活中不可缺少的影响因素。
广告的形式应是多种多样,根据具体情况,可以通过报纸、电视、广播、杂志等媒体宣传寿险商品。
也可以通过路牌、霓虹灯、灯箱、交通工具等形式加强寿险宣传。
广告促销,主要是让顾客认知公司形象,从而认同接受它,最终达到促销保单的目的。
3.4.2公共关系营销公共营销是一种充分利用公司形象资源而进行的形象策略。
这种策略的着眼点就是公司的形象和信誉,就是要通过与公众建立、维持和发展融洽和谐的互利关系,为公司树立良好的形象和信誉;利用公司形象融洽的优势,为公司市场营销活动提供适宜的外部环境,为公司整体营销战略的顺利实施开辟道路。
在实际操作过程中,我们可采取以下方法:1、利用新闻媒体进行宣传公关;赞助公益事业和文体活动;通过经济赔偿职能的实施中进行公关营销活动。
如被保险人一旦发生保险事故,公司及时赔付或召开现场赔款大会,邀请新闻媒体参加;2、利用/名人效应,借名人之口传播公司形象之实。
由于公众存在崇尚名流的心理,寿险信息通过名人再次传递后,将会产生一种社会心理的放大效应,人们会纷纷仿效而购买保单。
公关营销中不可忽视的一招是情感投资。
有一位企业家曾坦言过,现代商战中,不在于你占据了多少个商场,而在于你占据了多少个消费者的心,占据了消费者心,你就拥有了一切。
赢得上帝的心靠什么?以情感人,以诚待人是非常重要的。
在寿险营销过程中同样应注意感情投资。
作为寿险营销人员,要善于用真情实感打动客户,要时刻牢记客户是自己的衣食父母,必须待以诚心,爱心和热心。
要学会渗情于服务,化情于市场。
4寿险业的快速发展前景当前,是我国寿险业发展的重要战略期,改革向纵深推进地增强了人们的保险意识和寿险的需求。
随着我国养老医疗等社会保障体制改革的不断深化,城市化水平的逐步提高,人口老龄化程度的日益加剧,人们的保险意识不断增强。
尤其是投资分红型业务广受社会关注。
这些都意味着寿险正处于发展的黄金时代。
只要加强战略研究,把握住正确的发展思路,知道符合实际情况的发展规划,我国寿险业现在处于从拓荒阶段向成熟市场加速发展的成长时期。
在上世纪八、九十年代的拓荒阶段,我们付出了巨大的努力,培养了一代中国人的保险意识,培育了我国寿险市场,现在寿险业正处加速发展的成长时期,各寿险公司从高层到基层员工,万众一心,加速发展,机不可失,时不再来。
这样的发展思路符合客观事实,客观需要。
落实到工作中,就可从精神转化成了物质,实现寿险公司的腾飞。