对商业银行合规经营的几点思考
银行合规心得感想(5篇)
银行合规心得感想(5篇)银行合规心得感想篇1在国有商业银行的改革和发展取得显著成绩的同时，基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。
这些案件的发生，不仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。
如何通过剖析案件成因，从源头上防范银行案件的发生，是各级银行机构都应该思考的问题。
通过对《代价》警示教育案例的学习，结合自己在银行多年工作的体会，在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法。
(一)端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展。
以价值最大化为经营目标，是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。
银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量。
(二)加强内部管理，建立和完善科学的管理机制。
商业银行应根据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。
建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，形成监督合力。
强化和落实各级分支行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。
(三)以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。
银行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。
弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。
同时，经常对员工开展警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。
(四)强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化。
不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事处处合规，逐步培育和形成良好的合规文化。
警示教育对防范案件风险具有十分重要的意义。
进行警示教育，应该注重引导员工思考人生目的、人生价值、人生态度等问题，对照案例校正人生坐标，增强自律意识。
商业银行合规心得体会范文(3篇)
商业银行合规心得体会范文（3篇）商业银行合规心得体会1在学习了信用社各项规章制度及合规操作等文件以后，我对合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。
近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，形势非常严峻。
纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。
据统计，仅20__(请自填)年全国银行机构共发生各类案件1272件，涉案金额54。
1亿元，其中大量发生于柜面业务中，如再加上差错事故或其他涉讼事件，银行业柜面操作风险损失远大于此。
“合规”是是指企业及其员工的行为应当符合法律法规、监管规定、自律规则、公司内部制度以及诚实守信的道德准则，以防范不合规行为引发的法律责任、行政处罚、财务损失或者声誉损失。
经过不断的发展，合规已经成为国际金融行业普遍遵循的基本准则和独特的风险管理技术，得到了普遍认同。
在我国，一些商业银行，尤其是外资商行对合规工作给予了关注，但是合规管理却尚未得到普遍重视，合规风险问题依然十分突出。
因此，充分借鉴合规管理的国际经验，对完善我国银行治理结构与规范经营具有重要意义。
传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。
尽管我国商业银行合规风险管理起步较晚，但随着银行业对外开放力度不断加大，国内银行特别是国有银行股改上市取得初步成功并逐渐与国际接轨，加强合规风险管理成为国内银行的自主要求，加之监管部门高度重视合规风险管理，下发了《商业银行合规风险管理指引》，为合规管理工作提供了指导。
近几年，我国银行业合规风险管理取得了比较大的进展，但与国际银行业相比仍有很大的差距。
一、国内银行对合规风险管理意识淡薄，没有引起足够重视。
之前大多数商业银行都是重业务拓展，而轻合规管理，合规风险并没有被商业银行提到一个单独管理的位置予以重视，并且在此之前针对商业银行合规风险管理的文献较少，自《商业银行合规风险管理指引》发布以来，合规风险管理才受到大多数人的重视。
合规经营管理心得体会
合规经营管理心得体会合规经营是银行稳健运行的内在要求，是防范金融案件的基本前提，也是每个建行员工必须履行的职责。
时间过得很快，我在对公条线已经工作六个年头了，从一名网点经理转型到对公客户经理，经历了很多人，很多事。
我就对公业务条线谈谈自己的几点感受。
首先是为什么要做好合规经营，因为合规经营是防范操作的需要;因为合规经营是完善商业银行制度体系的需要;因为合规经营是对我们自己更好的保护。
其次是如何做好合规经营，目前对公条线在管理、业务、流程等方面与合规经营息息相关，怎样才能市合规经营深入人心，促进业务健康发展。
我觉得要做到以下三个到位：第一：合规理念宣传到位。
思考方式决定行为，必须让合规的观念渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、落实到每个业务环节中。
建行常德澧县支行以往是有惨痛的教训，支行班子吸取以往的经验教训，在如何做好合规经营工作上花了心思。
首先是在客户经理组每周工作例会上，客户经理轮流做东讲一个案列，内容是如何合规经营，自己经历的事或者看到的事都可以。
每个客户经理认真剖析自己所经办的业务，遇到不能把握的点，大家会一起讨论，在全行开职工大会时，也会安排这个会议主题，员工代表就如何做好合规经营畅谈自己的做法。
第二：合规经营操作到位。
“合规操作，从我做起”。
管好自己、监督别人、坚持流程、善于沟通。
同事之间要多沟通、多交流、相互学习、相互提醒。
自己不懂的业务，模棱两可的业务及时向上级行主管部门业务人员请教，向业务能力好的同事领导请教，一定要到把问题弄清楚搞明白。
绝对不能盲目操作。
坚决做到按规操作。
第三：监督机制管理到位。
要将合规经营落实情况考核纳入业绩考核系列，要建立奖罚并重的专项考核激励机制，建行常德分行一直以来对合规经营工作高度重视，将此项工作放在首位，没有合规经营业务就不能健康发展。
我们要让合规经营深入人心，要人人讲合规，人人做事合规。
总之我们要把我行“诚实、公正、稳健、创造”的核心价值观牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念伴随我们每一天的工作。
银行合规经营心得8篇
银行合规经营心得8篇“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。
合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工务必履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。
合规涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。
合规作为一项核心的风险管理活动，越来越受到银行业的重视。
为此，总行为增强我行员工的案件防控职责意识和合规守法意识，在全行范围内组织开展了“七个一”合规与风险意识的宣传教育活动，这项活动在支行也受到了极大的重视。
围绕“重操守，将合规，促案防”这个主题，在行长的牵头领导下，我们支行也展开了用心地学习和讨论，从中我受到了很多启发和收获：我眼中的合规我眼中的合规就是一颗职责心：对客户，对自己，对单位；我眼中的合规就是一种约束力：没有死角，没有情面，没有侥幸，我眼中的合规就是一份使命感：为进步，为发展，为提高。
对策推荐：1、强化合规意识，加强道德教育。
“思考方式决定行为和成就。
”务必让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。
一是强化法纪意识。
用心开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。
二是强化奉献意识。
引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，应对各种诱惑持续高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。
三是强化自觉意识。
引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。
四是强化群众意识。
引导每个员工珍爱群众荣誉，关心群众的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强群众观念。
2、培养良好习惯，提高执行潜力。
商业银行如何实现合规经营
如何实现合规经营?1、树立合规的经营理念。
合规的经营理念是银行正确发展的首要价值导向,合规经营理念是否得以树立不仅关系我行整体的合规管理水平,还关系到全行发展的道路选择。
正确的合规经营理念促使我行在法律法规框架下开展经营活动,把本身经营行为主动纳入规章制度约束范围,变被动守法为主动遵法。
2、培育良好的合规经营文化。
合规经营文化是企业文化重要组成部分,良好的合规经营文化是解决发展中问题的根本途径。
一个银行如果整体呈现良好的合规文化氛围,那么整个经营就会按照合规的节奏开展,全体员工也都会将日常经营行为变成下意识的合规行为,从而减少违规行为带来的风险。
3、建立合规经营运行机制。
合规经营活动开展,离不开合规运行机制,高效合规的运行机制不仅是经营活动的载体,同时也是合规经营最有力的保障。
(1)决策机制。
合规经营的首要前提是建立健全经营管理制度、经营决策,如何能保证做出的决策合规、科学。
首先要做到位决策内容的合规。
任何决策的出台必须依据国家的法律、法规、规章以及其他制度性文件要求,符合国家的大政方针,因为违法的决策必然导致违规的结果。
其次要做到决策的流程合规。
现代企业制度要求企业的决策层做出任何决策,必须遵从高效民主的决策程序,银行业更是如此。
一项决策的出台应严格按照法律规定以及企业章程的要求,区分不同等级、授权权限、业务类别,确保合规制度合规地出台。
(2)决策执行机制。
高效的执行力是高层决策从纸面文件到实际经营的必经阶段,是银行在激烈的市场竞争中拔得头筹关键砝码。
决策高效合规地执行,取决于三个方面高效落实:一是要迅捷的传达渠道;二是有序的组织安排;三是踏实的操作行为,三个方面层层递进,互为促进,三位一体,缺一不可。
(3)监督检查机制。
经营决策经过执行阶段的落实,最终能否取得最初制度设计的意义,能否收获“真金白银”的经营业绩,唯一标准就在监督检查机制正常运行。
监督检查机制一是通过日常检查,发现决策在实际工作中存在的问题,及时反馈决策层,从而及时调整决策,避免更大的风险;二是通过严谨监督机制,惩处违规人员违规行为,从而保证决策完整得到贯彻落实。
商业银行合规管理工作思考
化和定性评估，确定风险等级和影响程度。
监测与预警
03
运用先进的技术手段，建立合规风险监测和预警系统，实现对
各类风险的实时动态监测和预警。
合规检查与报告
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合规检查机制
制定合规检查制度和流程 ，明确检查范围、频率、 方法，确保合规检查工作 有章可循、有据可查。
检查报告编制
对合规检查结果进行整理 分析，编制详细的合规检 查报告，如实反映检查发 现的问题和风险。
合规管理的法律法规与行业标准
法律法规
商业银行合规管理涉及的法律法规包括《中华人民共 和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银 行法》等。此外，还需遵守与银行业务相关的其他法 律法规，如《中华人民共和国合同法》、《中华人民 共和国反不正当竞争法》等。
行业标准
商业银行合规管理还需遵守金融行业的相关标准和规 范，如《巴塞尔协议》、《银行业金融机构内部控制 指引》等。这些标准和规范为商业银行合规管理提供 了行业最佳实践和国际经验借鉴，有助于提升银行合 规管理的专业性和有效性。同时，商业银行还需要关 注行业监管政策的动态调整，及时跟进并调整自身的 合规管理策略，以确保始终与行业标准保持一致。
维护金融稳定
商业银行是金融市场的核心参与者，其稳健运营对金融市场的稳定具有重要影响。合规管 理能够提升银行的风险防控能力，防止因违规行为引发金融风险，维护金融市场的稳定和 信心。
提升竞争力
随着金融市场的不断开放和竞争加剧，商业银行需要提升自身的服务质量和效率，赢得客 户信任。合规管理能够规范银行业务流程，提升服务质量，增强客户信任度，从而提高银 行的市场竞争力。
自动化技术应用
运用流程自动化、规则引擎等技术手段，提高合 规检查和报告的效率和准确性，降低合规风险。
银行合规心得4篇_银行合规学习体会
银行合规心得4篇_银行合规学习体会“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。
下面是店铺，为大家准备的银行合规心得，希望可以帮助大家学习银行合规知识!银行合规心得范文1：银行合规学习心得近日，总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。
本人通过这次的学习活动总结了以下心得：一合规建设必须有完善的管理制度体系，必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保障全行各项业务又快又好的发展。
合规建设不但是为农行，而且是为他人，更是为自己，“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的爱”。
二我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。
合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就能取得事半功倍。
合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。
很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。
但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。
合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。
三在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。
这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。
银行合规管理的几点思考
银行合规管理的几点思考杜卫华 陕西宝鸡金台农村商业银行股份有限公司摘要：对于银行而言，承担风险与管理风险是一项基本职能，而合规管理则是做好该工作的重要途径。
基于近年来金融案件发生的频繁程度，为了使得银行可以在不断重新发展的背景下做好稳健经营，就需要加强合规管理。
本文在分析银行合规管理现状的基础上，提出几点有针对性的合规管理建议，以期可以为相关工作人员提供参考。
关键词：风险；合规管理；管理现状；管理建议前言以现代经济发展来看，金融占据其核心地位，而银行又是我国金融行业的主体，因此银行的发展对于我国经济社会发展的影响是不言而喻的，要想保证银行业能够正常运营与顺利发展，就需要尽可能降低金融案件发生概率，为此就必须详细分析当前合规管理不足，并以此为基础，大力推进银行合规管理工作，提升银行业的竞争力。
一、当前银行合规管理存在的不足(一)欠缺合规文化建设合规文化是影响工作人员工作标准与否的重要部分，对于银行而言，良好的合规文化能够促使工作人员严格按照监管机构要求，法律法规要求以及银行自身规章制度要求，采用标准与准确的业务操作。
然而基于现阶段对银行合规管理现状的分析来看，目前银行对于合规文化建设缺少重视，导致当前银行合规氛围不足，影响着银行工作人员业务操作准确性，给银行运营造成了更大的风险，不利于银行业发展。
目前银行欠缺合规文化建设主要体现在以下两个方面：第一，现阶段，更加注重银行工作人员业绩，在该种状态下工作人员工作压力较大，在具体工作过程中员工更加重视自己的绩效工资以及业务发展，此时员工对于合规经营的重视度较低。
另一方面，在利益驱动影响下，由于现阶段违规成本相对较低，而业绩所带来的收益远比违规所支出的成本要多，在该种工作背景下就会出现违规行为，增加操作风险，更违反了相关法律法规或银行本身所制定的管理制度。
(二)合规管理意识薄弱根据对现阶段银行运营具体情况来看，操作违规的现象经常会发生，这不仅与当前我们所采用的操作方式和手段有关，同时也与银行合规管理意识薄弱脱不开干系。
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对商业银行合规经营的几点思考
“不依规矩，难成方圆”，银行经营时刻与风险相伴，更要有自己的“规矩”，合规经营应该是银行业业务发展的前提。
我国商业银行合规风险管理的现状及问题的实践证明,合规风险管理对于端正商业银行的经营指导思想,有效防范合规风险及由此引起的其他风险,
保证商业银行的可持续发展起到了无可替代的积极作用。
然而，由于认识上的误区和理念上的偏差，商业银行在合规风险管理方面也存在缺失，案件时有发生，表现在以下几方面：一是少数银行职员理想信念动摇，作风不正，自律不严，违规违纪；二是规章制度执行不力，违规操作；三是新业务操作制度不规范、不完善，给犯罪分子提供可乘之机。
上述问题表明，商业银行合规意识亟待强化，合规管理还没有完全渗透到全行日常业务经营管理和决策的每一个
环节。
作为基层工作人员，对如何强化合规管理，做到依法合规经营，提出以下几点思考。
一、树立合规管理和合规文化的经营理念。
在经营行要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是关系
本行经营管理的一件大事，不是监管者要我做，而应是我们自己要做，而且要自觉地去做。
因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有密切的关系，合规经营能为银行创造价值，有效的合规文化将能够消除合规风险于无形。
必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环
节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准，努力培育员工的合规意识，在全行上下推行合规经营的价值标准、员工及经营者“十严禁”和中行企业文化。
二、建立健全合规管理组织体系。
一定要充分认识设立合规部门的重要性，设置独立的、强势的合规部门，并高度重视合规部门的队伍建设。
合规专业人员既要具有较强的专业素质，又要具有较强的个人素质，要选派那些具有高度的敬业精神的人员充实到合规经营管理队伍中，合规管理组织机制必须实行责任制。
三、制订一套具有较强执行力的合规制度。
长期以来，商业银行内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，不少制度规定存在粗略化、大致化、模糊化问题，缺乏可操作性。
在制定规章制度时，一定要有针对性，要具体化，操作性要强。
规章制度一定要覆盖到所有客户、产品和服务，一定要涵盖所有从业人员的行为操守和道德规范。
通过制度层面不断修订与完善的方式，形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。
四、强化操作人员的合规培训。
高层管理者、合规从业管理人员和基层临柜人员是合规文化建设中的三个层次。
应通过组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，将银行所适用的法律、规则和准则、职责等字面要求及其精神实
质，贯穿于银行的业务政策、行为手册和操作程序中。
按照全员参与的原则，开展针对合规从业人员和其他人员的教育和培训，培训要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性。
要联系实际案例加强正反两方面的教育，大力宣传遵纪守法、恪尽职守、勤政廉政的先进典型，弘扬正气；同时剖析典型案例、公开处理典型案件，对员工进行警示教育。
五、经常开展对合规经营的检查监管。
由监察部门负责牵头组织对违纪违规问题及案件线索的核查、处理；业务部门负责对经营机构操作风险检查、信贷法人客户业务专项检查、个人贷款操作风险专项治理活动及本部门负责的各项业务整改措施的落实，强化制度梳理和完善；人事部门负责检查重要岗位人员的交流、轮岗情况，落实“强制休假”制度。
六、建立有效的合规经营激励约束机制。
合规建设要求，银行内部必须具有清晰的责任制和问责制，以及相应的激励约束机制，形成所有员工理所当然要为其从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围，充分体现银行倡导合规和惩处违规的价值观念。