《反洗钱风险评估及客户分类管理办法》

反洗钱风险评估及客户分类管理办法

第一章总则

第一条为预防洗钱与恐怖融资活动,建立有效得客户风险管理体系,根据《中华人民共与国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额与可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱与反恐怖融资与反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度得规定,制定本实施细则。

第二条本实施细则所称得风险就是指洗钱风险,即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求,客户尽职调查措施薄弱,未能觉察或报告涉嫌洗钱得行为而卷入洗钱案件所带来得各类声誉风险、法律风险与经营风险。

第三条反洗钱客户风险等级评定就是指机构根据客户身份、风险等级分类标准,对客户按照高、中、低风险等级进行分类,目得就是根据客户不同得风险等级采取不同得识别与监控措施,切实防范洗钱风险。

第四条客户风险等级评定得范围包括预付卡得发行与受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则:

(一)审慎性原则。客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义,必须充分了解客户,提高对客户身份得识别能力,严谨地进行客户风险等级评定。

(二)风险相当原则。应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源,在洗钱风风险较高得领域应当采取强化反洗钱措施,在洗钱风险较低得领域可以采取简化反洗钱措施。

(三)全面性原则。应全面考虑客户及地域、业务、行业(职业)等方面风险状况得基础上,科学合理地为每一位客户确定相应得风险等级。

(四)同一性原则。应建立合理得客户风险等级划分流程,引导不同不同条线(部门)参与客户风险评估工作,最终确定同一客户唯一得风险等级。

(五)动态管理原则。应定期或不定期故居客户尽职调查情况,及时调整客户风险等级及风控措施,确保客户风险等级符合实际情况。

(六)自主管理原则。经评估认定后,认定自行确定得风险评估标准或风险控制措施得实施效果不低于《金融机构洗钱与恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求得,可作出不遵循《金融机构洗钱与恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定,但应书面记录评估论证得方法、过程及结论,以备核查。

(七)保密性原则。各部门相关人员应对客户风险等级得评定标准与评定情况

严格保密,防止信息外泄。

第二章产品/业务得风险评估体系

第六条洗钱内部风险评估重点考察产品风险以及与支付业务直接相关得操作风险,包括产品属性、业务属性等要素。并结合自身情况,合理设定各风险要素得子项。

第七条产品属性要素主要考察产品本身被用于洗钱得可能性,公司应综合考察各子项得影响,考察范围包括:

(一)客户得身份信息就是否掌握全面;

(二)客户得构成范围;

(三)就是否存在跨境交易;

(四)产品价值大小;

(五)赎回得难易程度;

第八条业务属性要素主要考察产品购买、赎回过程中设计就是否合理,能否有效防范洗钱风险,考察范围包括:

(一)获取客户信息得难易程度;

(二)获取得客户身份信息就是否真实有效、尽职调查就是否合理;

(三)业务涵盖范围;

(四)就是否允许代办;

(五)使用现金收支得概率;

(六)购买与赎回流程控制与审核;

第三章反洗钱客户风险等级评定范围及标准

第九条机构应根据客户得特点并参考以下因素对客户得风险等级进行评定。

(一)客户得类型与背景。客户如为洗钱罪上游犯罪多发领域得法人、自然人,则风险等级可能较高。

(二)客户活动得目得与性质。如活动得目得与性质不明确,则风险等级可能较高。

(三)客户信息得透明程度。如客户信息得透明程度不高,则风险等级可能较高。

(四)客户商业关系得类型与复杂性。公司客户如为经营娱乐场所得机构、不从事实体经营得机构、现金流量高得机构、经营高价值品得机构或与大额资金有关得机构,则风险等级可能较高。

(五)就是否有故意隐瞒身份识别信息得行为。如客户故意隐瞒、错误或明显

臆造填写有关身份信息,则风险等级可能较高。

第十条客户风险等级评定标准就是指按照客户得特点或账户得属性,结合

考虑地域、国籍、行业、职业、交易规律、交易种类偏好等因素,进行综合评定

风险等级得标准。客户风险等级分为4个风险等级,1级风险最低,4级风险最高。

第十一条客户风险等级分类:

(一)结合客户得地域、行业性质、业务类型、客户特性等实际情况,针对单

位客户与个人客户进行差异化得风险评级标准。

(二)逐一对照《金融机构洗钱与恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》所

列得每个风险子项进行风险评估。

(三)赋予每个风险子项权重及评分,根据评分及权重赋值计算客户风险等级,

计算公式为:。

(四)客户风险等级最高为100分,35分及以下为低风险,系统为一级风险;35

以上65分及以下为一般风险,系统为二级风险;65分以上85分及以下为次高风险,

系统为三级风险;85以上100分及以下为高风险,系统为四级风险。

(五)对于具有下列情形之一得客户,金融机构可直接将其风险等级确定为最

高,而无须逐一对照上述风险要素及其子项进行评级。

1、客户被列入我国发布或承认得反洗钱监控名单、反恐怖融资监控名单及

类似监控名单得客户;

2、客户为外国政治公众人物或其亲属、关系密切人;

3、客户实际控制人或实际受益人属于钱述范围客户;

4、客户多次涉及可疑交易报告;

5、拒绝配合支付机构依法开展客户尽职调查工作;

6、支付机构自定得其她可直接认定为高风险客户标准;

(六)详细风险划分规则参见附件1。

第四章反洗钱客户风险等级评定职责

第十二条业务办理相关得工作人员在客户风险等级分类工作中得职责:

(一)做好风险等级评定得前提,需要业务受理人员做好客户信息收集,要求

客户提供完整、有效得身份证明文件:

1、商户受理:要求商户提供可证明该客户依法设立或者依法开展经营、社会