反洗钱风险提示培训
证券2024年2月26日反洗钱培训考试
证券2023年反洗钱知识测试一、单选1. 公司在与客户业务存续期间，应当采取持续的身份识别措施。
针对洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，金融机构应当采取相应的（），必要时应当拒绝建立业务关系或者办理业务，或者终止已经建立的业务关系。
（） [单选题] *A.尽职调查措施B.处理措施C. 三禁等措施D. 强化尽职调查措施(正确答案)2. 客户风险等级划分应当遵循“（）”的管理原则。
公司各业务部门及分支机构应当在有效履行客户身份识别义务的基础上，决定是否与客户建立业务关系。
已建立业务关系的，应按照公司相关规定对客户实施洗钱风险评估、等级划分及分类管理措施。
（） [单选题] *A.就高不就低(正确答案)B. 了解你的客户C. 风险为本D. 就低不就高3.保存客户反洗钱档案：客户身份资料，（）至少保存20年：交易记录，（）至少保存20年；大额交易报告和可疑交易报告等反洗钱工作档案，（）起至少保存20年。
（） [单选题] *A. 自业务关系开始当年或者一次性交易记账当年计起、自交易记账当年计起、自报告之日起B. 自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起、自交易记账当年计起、自报告之日起(正确答案)C. 自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起、自交易记账当年计起、自交易记账之日起D. 自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起、自交易记账当日计起、自报告之日起4. 低风险客户每( )年进行一次审核与持续识别，中风险客户( )年进行一次审核与持续识别，高风险客户每( )年进行一次审核与持续识别。
（） [单选题] *A. 两、半、半B. 三、一、一C. 两、一、半(正确答案)D.三、二、一5. 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户未在证件过期( )内更新且没有提出合理理由的，公司对其账户采取“禁止资金取出”、“禁止转托管”、“禁止撤销指定交易”的限制措施。
（） [单选题] *A. 三个月(正确答案)B. 六个月C. 一个月D.九个月6. 出现以下情况时，分支机构应当对客户开展加强型尽职调查，由柜台人员、反洗钱专员根据具体情况通过电话回访、实地查访、网上信息查询等方式进行尽职调查，填写《加强型尽职调查表》，由分支机构负责人进行审核，最后根据调查的结果采取提高风险等级等控制措施：（） [单选题] *（1）客户有洗钱及上游犯罪、恐怖融资和扩散融资活动及逃税嫌疑，或者被评定为洗钱高风险等级的；（2）客户因民事案件被有权机关依法要求协查或者关注的或者姓名和名称相同的；（3）与公司黑名单相匹配或者属于外国政要的；（4）因可疑交易上报中国反洗钱监测分析中心或当地人民银行的；（5）身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；（6）来自中、高风险国家或地区或从事中、高风险行业的；（7）客户特征、行为、账户或者交易情况存在可疑的；（8）股权或者控制权复杂的非自然人账户（股权结构超过四层）；A. 13457B. 12578C.13467D.24567(正确答案)二、多选7. 公司各业务部门及分支机构在履行客户身份识别义务时，发现客户拒绝提供（）或无正当理由拒绝（）等异常行为时，应当按可疑交易报送合规管理部。
反洗钱培训之二：客户身份识别
第二章客户身份识别第一节客户身份识别的基础知识一、客户身份识别的重要性1.概念客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。
具体包括3个方面：①了解客户本人的真实身份；②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
2.重要性（3个）①客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础；②确定客户真实身份。
从源头上杜绝洗钱，保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪，防范金融风险构筑安全防线；③保证客户身份资料的真实、准确和完整。
一提供识别客户身份、监测可疑交易、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于：a遏制先前犯罪及其上游犯罪，b追查没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。
3.基本原则（4个）①真实性。
客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。
②有效性。
提供的身份证明文件必须是合法有效的。
③完整性。
客户的身份资料、交易记录必需完整保存。
④持续性。
金融机构应持续履行识别义务。
4.完整的客户身份识别流程：（4个）①核对：有效身份证件或者其他身份证明文件；②了解：a.实际控制客户的自然人b.交易的实际受益人c.资金来源d.资金用途e.经济状况或者经营状况；③登记：客户身份基本信息；④留存：有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。
5.客户身份识别的基本要求（8个）①建立业务关系识别要求第一，开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别；第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。
②业务存续期间识别要求第一，业业务关系存续期间→持续客户身份识别，客户及其交易的风险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类；第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。
保险业防范洗钱风险的策略
保险业防范洗钱风险的策略摘要：随着全球经济的发展和金融业务的日益复杂化，洗钱风险在保险业中日益突出。
本文将探讨保险业防范洗钱风险的策略，并提出一些有效的措施来保护保险公司及其利益相关者。
引言：洗钱是指将非法资金通过一系列的交易、转移和变换等手段掩盖其来源和性质的犯罪行为。
保险业作为金融行业的重要组成部分，其涉及的资金交易广泛，面临着日益增长的洗钱风险。
为了保护金融安全、维护保险市场的健康发展，保险公司应采取一系列策略来防范洗钱风险。
一、加强内部风险管理为了有效地防范保险业洗钱风险，保险公司应加强内部风险管理。
首先，建立健全的内部控制机制，确保所有业务活动符合法律法规及监管要求，并建立完善的风险评估和监测体系。
同时，保险公司应开展定期的内部审计，确保风险管理措施的有效性和合规性。
此外，加强员工培训和意识教育，提高员工对洗钱风险的认识和防范能力。
二、加强客户尽职调查客户尽职调查是保险公司防范洗钱风险的重要一环。
保险公司应建立严格的客户身份识别和核实制度，对每个客户进行全面的尽职调查。
同时，要加强与相关监管机构和执法部门的信息共享，及时获取客户的风险提示信息。
对于高风险客户，保险公司应进行更加严格的尽职调查，并采取必要的反洗钱措施，如限制业务范围、增加监控频率等。
三、加强交易监测和报告保险公司应加强对交易的实时监测和分析，通过建立完善的交易监测系统，及时发现异常交易活动。
同时，要建立起与金融情报单位的良好合作关系，及时报告可疑交易和资金流动情况。
保险公司还应建立相应的报告机制，确保报告的准确性和及时性，以便相关部门进行进一步的调查和处理。
四、加强国际合作与信息共享洗钱是跨国犯罪活动，保险公司应加强与国际金融监管机构和执法部门的合作，共同打击洗钱犯罪。
保险公司可以通过参与国际反洗钱组织和机构，获取国际最佳实践和政策指引，加强自身的防范能力。
此外，保险公司还应积极参与信息共享和互通机制，共享可疑交易信息和洗钱情报，加强对洗钱活动的全球监测和打击。
2012年反洗钱全员培训课件
风险管理部 2012年11月
目录
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反洗钱，中国在行劢 常用名词解释 FATF建议与客户风险等级划分 常用法规摘要
一、反洗钱，中国在行动
反洗钱，中国在行动（2006）点击电视，可观看视频
更多视频 \\snfile\Software\反洗钱演示视频
目录
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建立适当的风险管理系统，以 确定客户是否为政治公众人物 获得高级管理层批准方可建立 业务关系 采取合理措施确定其财产和资 金来源 强化持续监测业务关系
三、FATF建议与客户风险等级划分（3/5）
客户尽职调查
各国应当禁止金融机构 保持匿名账户或明显以假 名开立的账户。 各国应当要求金融机构 在出现下列情形时采取客 户尽职调查措施
益人请求保险公司 赔偿或者 给付保险金时，如金额为人 民币1万元以上或者外币等值 1000美元以上，保险公司应 当核对被保险人或者受益人 的有效身仹证件或者其他身 仹证明文件，确认被保险人、 受益人不投保人之间的关系， 登记被保险人、受益人身仹 基本信息，幵留存有效身仹 证件或者其他身仹证明文件 的复印件或者影印件。
三、FATF建议与客户风险等级划分（3/5）
FATF建议的核心原则：是指巴塞尔银行监督委员会发布的《有效银行监管的核心原则》、 国际证券委员会组织发布的《证券管理的目标和原则》和国际保险监督官协会发布的《保 险监管原则》。
恐怖融资犯罪 恐怖融资行为 资助恐怖活动的行为 资助恐怖组织和单个恐怖分子的 行为 定向金融制裁 与恐怖主义和 与扩散融资相关 恐怖融资相关
▶注释：摘自关于印収《保险业反洗钱工作管理办法》的通知（保监収[2011]52号）
二、常用名词解释（2/2）
安康邮政金融2023年新一代反洗钱系统培训在线考试
安康邮政金融2023年新一代反洗钱系统培训在线考试一、单选题（共30分每题6分，共5题）您的姓名：您的部门：请选择1.按照（）的原则，与客户建立业务关系或为客户提供产品和服务的机构、部门、人员，均应承担客户尽职调查和客户洗风险等级分类管理的工作职责。
A.谁的客户谁负责，谁的业务谁负责B.谁产生、谁管理、谁负责C.风险管理与业务发展相匹配2.大额交易报告应在大额交易发生之日起（）内，由总行通过系统以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送。
A.3个工作日B.3日C.10日D.5个工作日3.存量客户评级中，对于上期等级、本期系统初评等级、人工复评初审等级不一致，且三者最高为中高风险等级的，至少由（）等级复审岗复审;客户归属机构等于或高于（）的，由归属机构复审。
BA.二级分行、一级支行B.一级支行、一级支行C.一级支行、二级分行D. 二级分行、二级分行4.补录/补正工作需在（）个工作日内完成。
A.T+1B.TC.T+25.金融机构应在客户风险等级划分的基础上，釆取相应的（）及其他风险控制措施。
A.客户初次识别B.客户尽职调查C.客户持续识别D.客户重新识别二、多选题（共50分每题10分，共5题）1.客户洗钱和恐怖融资风险等级分类，是指综合考虑客户的（）等因素，按照规定的程序和要求，为其划分风险等级的过程。
A.特性B.地域C.业务（含产品、服务）D.行业（含职业）2.不同洗钱风险等级的存量客户按照不同周期定期重新评定等级，以下说法正确的是（）A.高风险客户的重新评定期限不超过半年。
B.中高风险客户的重新评定期限不超过一年。
C.中风险客户的重新评定期限不超过两年。
D.中低和低风险客户的重新评定期限不超过三年。
3.业务存续期间，客户出现以下情形的，应及时重新评定客户洗钱风险（）A.客户重要身份信息发生变更。
B.客户出现应该被直接评定为高风险情形。
C.发生客户归并的。
D.有合理理由认为客户洗钱风险等级与其实际状况明显不符的。
中国人寿保险考试题及答案----反洗钱
2018反洗钱工作要求及实操反洗钱工作要求反洗钱大额处罚风险提示目 录CATALOG一二三反洗钱客户身份识别实操年度罚单数量罚款金额处罚机构数量机构罚款金额处罚个人数量个人罚款金额亿元保费罚款金额20171641780.491431456.2990324.20.42 20161521697.13921369.53124327.60.44变化7.89% 4.91%55.43% 6.34%-27.42%-1.04%-5.48% 2017年行政处罚总体情况表（罚单单位：张 罚款金额单位：万元）一是保监会系统处罚严厉程度显著增强特点二是反洗钱处罚的数量和金额大幅上升三是保险业务违规领域仍然集中u2017年共收到人民银行系统罚单13张，罚款金额254.4万元2017年系统处罚情况一反洗钱大额处罚风险提示与出单员相关的违规行为： （一）客户身份识别方面 投保业务客户身份识别不到位。
未完整登记投保人（达到客户身份识别条件的单位客户）法定代表人、股东或者实际控制人、受益所有人、授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
处罚依据： 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条：对于保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，或者保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
与出单员相关的违规行为： （二）客户身份资料及交易记录保存方面 交易记录保存不完整，主要表现为： 1、以刷卡业务付款的投保业务中，POS机交易签购单要素保存不完整，未见持卡人签名；持卡人签名不完整；非持卡人签名，签购单保存模糊。
2021反洗钱培训随堂测试四
2021反洗钱培训随堂测试四1、中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）要求中国人民银行或其分支机构收到金融机构提交工作方案及相关报告后，如有不同意见，应在（）向金融机构反馈？ [单选题] *A、30日B、30个工作日(正确答案)C、60日D、60个工作日答案解析：中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）2、（）年制定了《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》,确立了金融机构客户洗钱风险评估和分类的工作原则,对金融机构在相关管理和保障措施方面提出了总体要求。
[单选题] *A、2012B、2013(正确答案)C、2014D、2015答案解析：中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）3、根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》，以下哪项不是客户特性风险子项的内容：（） [单选题] *A、客户信息的公开程度B、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道C、反洗钱交易监测记录D、与现金的关联程度(正确答案)答案解析：中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）4、疑似电信诈骗上游账户呈现（）特征 [单选题] *A、分散转入、集中转出(正确答案)B、集中转入、分散转出C、分散转入、分散转出D、集中转入、集中转出答案解析：5.1疑似电信诈骗5、金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程,赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级,但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予不同的风险等级。
这属于反洗钱和反恐怖融资客户风险评估的（）原则。
[单选题] *A、风险相当B、全面性C、同一性(正确答案)D、自主管理答案解析：中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）6、以下关于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》使用范围的说法错误的是：（） [单选题] *A、本指引适用于金融机构开展洗钱风险评估客户洗钱风险等级划分及其他风险管理工作B、银行业金融机构可根据实际风险状况，自主决定是否将本指引的要求运用于一次性交易客户C、保险业金融机构必须按照规定将本指引的要求运用于投保人以外的其他人员(正确答案)D、金融机构和特定非金融机构的行业自律组织可根据本指引进一步制定分行业的指引答案解析：中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）7、以下哪项不是洗钱风险评估指标体系包括的四类基本要素：（） [单选题] *A、客户特性B、地域C、效益(正确答案)D、行业（含职业）答案解析：中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）8、金融机构应当在总部层面建立洗钱和恐怖融资风险自评估制度，定期或不定期评估洗钱和恐怖融资风险，经董事会或者高级管理层审定之日起（）内，将自评估情况报送中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构。
公司管理层反洗钱培训第三阶段知识测试
公司管理层反洗钱培训第三阶段知识测试一、判断对错（每题5分，共计25分）1.当客户变更重要身份信息、司法机关调查本金融机构客户、客户涉及权威媒体的案件报道等可能导致风险状况发生实质性变化的事件发生时，金融机构不需要考虑重新评定客户风险等级。
( ) [单选题] *对错(正确答案)2.对依法履行反洗钱和反恐怖融资职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定不得对外提供。
( ) [单选题]对(正确答案)错3.中国人民银行及其分支机构应当根据金融机构报送的反洗钱和反恐怖融资工作信息，结合日常监管中获得的其他信息，对金融机构反洗钱和反恐怖融资制度的建立健全情况和执行情况进行评价。
( ) [单选题]对(正确答案)错4.保险公司通过保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机开展保险业务时，不需要在合作协议中写入反洗钱条款( ) [单选题]对错(正确答案)5.保险公司委托代理机构销售保险的，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担未履行客户身份识别义务的最终责任。
( ) [单选题]对错(正确答案)二、单项选择题（每题5分，共计50分）1.对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的 ( )个工作日内划分其风险等级。
[单选题] *A. 10(正确答案)B. 5C. 3D. 152.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的( )年内至少应进行一次复核。
[单选题] *A. 2B. 3(正确答案)C. 4D. 53.对于已确立过风险等级的客户，金融机构应根据其风险程度设置相应的重新审核期限，实现对风险的动态追踪。
原则上，风险等级最高的客户的审核期限不得超过半年，低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的( )倍。
[单选题] *A. 2(正确答案)B. 3C. 4D. 54.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》(中国人民银行令〔2021〕第3号)，自2021年( )月( )日实施。
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反洗钱风险提示培训
反洗钱风险提示培训是针对金融从业人员的培训课程，旨在加强对反洗钱风险的认识和防范意识。
以下是一些可能包括在反洗钱风险提示培训中的主题：
1. 反洗钱和反恐融资基本概念：介绍反洗钱和反恐融资的基本概念、法规要求和国际标准。
2. 了解客户（KYC）：讲解了解客户（Know Your Customer）的重要性以及KYC程序的具体流程和要求。
3. 风险评估与尽职调查：介绍如何进行风险评估和尽职调查，包括识别高风险客户和实体的方法。
4. 交易监控与报告：介绍如何使用交易监控系统，发现可疑交易并正确报告给相关监管机构。
5. 内部控制和合规：强调内部控制和合规的重要性，包括内部审计和合规流程的建立和执行。
6. 合规风险管理：介绍如何识别和管理合规风险，包括制定合规政策和程序，以及培训员工合规意识。
7. 国际合作和法律合作：介绍国际合作和法律合作机制，包括互助司法制度和跨境合作的方法。
8. 案例研究和最佳实践分享：通过案例研究和最佳实践分享，
加深对反洗钱风险的认识和理解。
9. 客户服务与敏感信息管理：强调保护客户敏感信息的重要性，培训如何正确管理和处理客户数据。
10. 团队合作和沟通技巧：培训团队合作和沟通技巧，以提升
反洗钱工作的效率。
以上仅是一些可能包含在反洗钱风险提示培训中的主题，实际内容会根据培训的目标群体和需要进行调整。
该培训旨在提高金融从业人员对反洗钱风险的认识，增强风险意识，从而更好地履行法规规定的反洗钱职责。