香港保险的优势总结
香港保险产品的优势
4、免缴遗产税（香港没有资产增值税和遗产税。购买香港的保险可以避税，如：购买香港的人寿保险，如果投保人身故，受益人所获得的赔偿免缴遗产税。）
5、医疗保障全面（香港的人寿保险，涵盖内地不保的项目，比如：艾滋病。同时，香港保险公司根据住院发票和医生报告进行理赔，并且提供终生的全球保障，无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方，发生意外或是疾病而住院，都可以理赔，香港的医疗保险，可以使用进口药物）；
做理财选择到“香港”的理由与优势
在香港，其中一种行之有效的财富管理工具就是保险。保险产品在几百年的发展历程中（香港的保险已经有一百七十的悠久历史），功能已经变得相当完善，不再局限于单纯的身故赔偿。另外，香港作为一个避税港，遗产稅一直是高净值客戶想要规避的問題。香港自2006年后就不需要征收税了。所以，借助保险的平台，客户有希望可以达到不同的财富目标和人生规划。
2、保额更高(香港保险运用财务杠杠，可以撬动更高的保额。)
3、总体回报高(1、香港的保险公司是全球化的运营，投资项目、地区、资金总额皆比内地保险公司多选择；2、香港保险公司可以在世界各地做回报潜力大的项目，为客户赚取更高的回报，而内地保险公司目前的投资渠道相对狭窄，往往是通过提高保费来保障收益；3、保单滿五年后，现金价值一直高于国內的保单。）
9、离岸投资选择（香港的《个人资料隐私条例》要求保险公司对客户的资料保密，所以购买香港的保险，隐私问题完全不必担心。香港保险是离岸资产保障及增值的最佳途径。）
10、在香港购买可以享受汇率的优势（购买香港保险汇率确实是很关键的问题，如果人民币一直只升不跌，那么客戶确实有汇率损失。但事实上是沒有只升不跌的定律，国內短短十多年间，通胀指数非常高，货币，而香港保险就计算汇率损失，也比国內保单相对来讲更能保值。）
香港保险优劣
险种建议1.医疗险和意外险最好不买内地与香港的医疗险和意外险在保费和保障的范围上相似，不必舍近求远。
当发生保险责任时，内地保险公司网点多，直接给保险公司或者保险代理人打电话要求理赔方便、快捷。
而如果这种险在香港买，一旦出现保险责任，需要准备好材料寄到香港，香港保险公司理赔时开出支票（币种：港元或美元），需要在内地银行兑现，或换汇等，会浪费更多的时间，也可能因汇率带来经济损失。
2.重疾险部分靠谱香港重疾险的保障范围要比内地同类保险要广，且保费比国内至少低20%，香港重疾险最多保障范围是95种疾病，而内地最多保障35种疾病，香港的重疾险理赔形式更加灵活，内地重疾险一般是当投保人在保险期间出现重大疾病，保险公司给与一次性赔付，保险合同终止；但在香港买的重疾险理赔形式更多样，比如它有早期危疾病（即：得了病但还算不上重大疾病级别）可预支保额，保险合同继续，如果再次出现重大疾病可再预支最高100%的保额，这种方式更好地保障了投保人利益。
3.投资连结险最好不买香港的投连险更加个性化，品种多，投资回报普遍比国内投连险的收益高，但不建议购买。
因为投连险一般投保期限在5年、10年或者20年甚至更长的时间。
而在香港买保险基本上保险缴费都要用港元或美元，从2003年至今，10年来港元兑人民币贬值了约24%，也就意味着投资收益在过去十年间也贬值了24%，所以再高的收益也抵不过10年间港元贬值。
小贴士：赴港投保五步骤1.购买正规的香港保险需投保人亲自来港，如果是父母为不满18岁的儿女投保，孩子无需来港；2.投保时除了旅行证件外，还需要携带身份证，父母为孩子投保则需要携带孩子的出生证；3.投保人投保申请须由保险公司查验，备案投保人的有关身份证件和入境证明等文件，以确保投保人购买保单之日在香港，从而保证保单的合法性；4.在确定可以有效投保的基础上，投保人在保险代理人的帮助下，如实填写保险申请书以及相关文件；5.在签订保险合同时，投保人须在香港银行办理一张银行卡，存进缴纳保费所需的款项。
香港保险优势
香港保险优势：一.性价比高相同年龄、同等保额，香港保费通常比内地保费便宜30%左右。
第一，香港保险人口生命表中显示男女平均寿命均比国内要高，同年龄风险就比内地要低。
第二，香港保险分红和派息更高香港保险公司回馈客户的分红和派息，可以为客户带来年均4-6.5%或更高的回报率。
另外内地保险资金投资渠道有限，内地保监会限定利率上限为3.5%。
在香港，由于保险公司可以在全球投资，投资渠道多限制少，加上比较成熟的管理和经验丰富的精算水平，降低经营成本和管理成本。
二.保障范围广。
香港的保险产品可全球保障，无论投保者是旅游、出差，还是留学到全世界任何地方，发生疾病或意外等，均可享受所投保的香港保险产品的保障。
而内地目前像医疗保险这类产品，还存在属地赔偿的限制。
保障范围广，尤其是在重疾类产品方面表现明显，较为普通的也保障在100种疾病左右，做得较好的公司则可达到120种，癌症也可多次赔付。
三.可以配置美元资产香港大多保险都是以美元计算，美元又是过去30年最坚挺的货币，直接跟黄金、原油挂钩。
所以，配置一些外币保险其实也是对抗外汇风险的一种方式。
不把所有鸡蛋放在同一个篮子里面四.保费融资。
投保人向银行贷款购买保险合同，投保成功后保单将作为放贷的抵押物由银行保管，直至贷款还清（类似于贷款买房）。
简单来说，“保单贷款”是先买保单后贷款，“保费融资”是先贷款后买保单。
内地的保单贷款是直接向保险公司申请，甚至有些公司在合同上明确约定了：保单贷款利率按万能账户的结算利率上浮1.5%，对比来看是没有香港银行贷款利率那么优惠的，即内地的保单贷款不可能存在保单贷款利差套利。
究其原因，保险公司自己卖的保单，然后再给客户贷款，是不可能存在利差的，保险公司不可能白白把“利差”送给客户。
而香港保险，由银行提供贷款，保险公司提供收益，中间存在一定的信用风险转移，因此可以有一定的利差。
五.监管严格。
香港金融监管相对较为完善，香港各大保险公司也都是上百年的历史，他们在投资、产品设计等方面也都是一个比较完善的体系。
香港保险对比国内保险
香港保险和国内保险对比1.香港保险与大陆保险同等条件下，费用比大陆保险便宜。
由于香港人均寿命男性80岁，女性86岁，而大陆人均寿命男性70岁，女性73岁，代表着保险兑付年限香港明显要长于大陆，同样岁数的死亡率更低，出险的概率就更低，保费也就相对更便宜。
2.保障更加丰富对于孩子，孕妇，疾病范围更加全面，轻重重疾的划分更加清楚，同时给出了轻症重疾的赔付条件，相比国内保险几年未变的疾病条款，香港保险有更新。
3.香港保险的辅助条款丰富豁免条款，保费减免条款，多赔付次数条款，储蓄分红险更换被保险人条款等，可以做到这份保险物尽其用。
（1）豁免条款，可以在投保人失去投保能力时，免除后续投保费用。
（2）保费减免条款，根据不同公司的活动，会对保费在前十年左右有一定的减免或保额的调整（3）多次赔付条款，位于高发的几种疾病，可以多次赔付，同样的钱能赔付同一种疾病可以赔付多次。
（4）更换被保险人，储蓄分红险可以实现家业传承，大笔金额若未全部提取，可以后续继续传承。
4.香港保险合法香港法例第41章保险公司条例:“任何在香港获授权的保险公司在香港境内推介及签发人寿保险都是合法的，不论销售对象是本地人士、外国人士或中国内地人士。
香港保监局出台GN16指引，要求从2017年1月1日起，香港所有的保险公司公布其分红产品在过去5年内的“履行比率”相比较而言，完善的法律，合适的监管让香港保险公司基本每年都能达到预期收益率，而且是比大陆保险高出很多倍的收益5.香港保险全球理赔安盛，友邦，保诚，基本都是外国全球性，成立时间上百年的公司，做到全球范围理赔，同时和全球各地大型医院都有联合，可以放心就诊，同时享受的是医院最好的服务。
比如青岛市齐鲁医院国际部，青医附院VIP病房，甚至是和睦家医院。
对于未来要出国的孩子而言，一份香港保险将免去去外国上学时还要重新买保险的麻烦。
根据您孩子在英国上学，英国全民免费医疗，但是就诊人数过多，一般疾病排队需要至少一个周的时间，那么选择香港保险的重疾险或医疗险，可以让孩子在最快的时间，最少的花费，享受最好的治疗。
香港保险比大陆保险有什么优势,
香港保险比大陆保险有什么优势1。
国内4月1号开始小朋友保额只能买10W，国内的小朋友在香港可以80W。
2。
香港平均寿命是80岁，国内是70岁，所以同等年龄，香港保费会平点。
3。
国内免责条款多有9条，小有3条，香港除了投保人故意杀害被保险人，罪外，就中人一年内自杀。
4。
投资环境不同，国内的主要投资在国内，香港的投资全世界，所以收益比国内高。
5。
国内保危疾种数是30种，香港英国保诚是保59种。
6。
国内医疗要分社保和社保外用药，香港医疗是医生开出的必要用药就可以报了。
7。
国内医疗最快疾病生效是90天，香港医疗是31天。
保险产品实际上也是一种商品，任何顾客都喜欢物美价廉的商品，香港的保险产品就是这样的产品，您可以用较低的保费购买较高的保障，同时还可以享有较高的回报。
其原因有三：1、香港的保险产业拥有较悠久的历史；2、香港是世界的金融中心，其高效率，高透明和严格的金融监管体制在世界上享有盛名；3、香港保险公司利用广泛的投资渠道，在世界各地投资回报潜力最高的地方进行投资活动，从而可以为顾客赚取较高的汇报。
香港保单条款更注重保护客户的利益保险基本上都是长期的计划，至少10年，20年甚至终身。
在整个保险合同期间，客户始终处在弱势，而保险公司则处于强势。
其原因就是从理论上讲，保险公司在整个保单合同中，随时都有理由拒绝客户索赔。
香港保单条款中的“不可争议”条款，明确规定保险公司不能拒绝投保两年以上的寿险索赔，从而制约了保险公司的权力，最大限度保护了客户的利益，让客户吃了定心丸，是香港保险客户的护身符。
在香港购买的香港保单绝不是“地下保单”“ 地下保单”是指香港保险代理人越境到内地办理签单手续的违法行为。
在内地，保险代理人也是不允许跨省或市签单的。
如深圳的保险代理人不可以到北京办理签单手续。
其实这种“地下保单”是很容易识别的，也就是凡在内地办理签单手续的的香港保单都是违法的。
但对于自由行的内地居民，由于已身在香港，购买的保单完全是合法的、有效的。
香港保险九大优势(通关)
香港保险九大优势一、费率低据调查，同样的保障内容，在香港购买的保费只是内地购买保费的2/3，甚至1/2，这也是内地居民去香港买保险的主要原因之一。
价钱之所以比内地便宜这么多，主要是因为香港保险费用是按照国际发达国家标准制定的，香港医疗制度健全，基础保障费非常便宜。
再加上香港保险市场竞争激烈，价格相对更便宜。
二、保障范围更广我国香港地区保障型保险产品的保障范围通常都比较广泛，深受内地居民欢迎。
拿重大疾病险为例，内地保险公司只提供30多种重大疾病，与此相比，香港重疾险可以保障40多种重大疾病，另外还提供原位癌等十多种特殊重疾的保障，总共提供50多种重疾保障。
三、预期收益更高除了保障，香港地区的预期收益也更高，对内地居民来说，购买香港保险是投资增值不错的选择。
香港地区储蓄型保险收益大多都提供5%—10%的年复合回报率，有时甚至高达20%。
封红包单还有附加每年现金红利或基金结余，红利为0%—30%。
于此相比，我国内地的寿险预定利率长期被定位2.5%，直到2013年8月才上调为3.5%。
四、保额更高香港保险公司根据市场需要，各自定位，接受由低于五万美元的保额(四十万港元) 到三千五百万美元的保额不等。
因为香港人对保险意识高，生活水平高，投保数百万的保单比较常见。
国内人可申请最高的保额是美元二千万。
重大疾病的最高免体检保额是1000万。
五、不可争议条款为给消费者至于保障方面，香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。
简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。
六、投保流程简单、审核宽松香港的人寿保险公司，以提供保障为本业，对于风险分保及风险管理都能好好掌控。
因此投保流程会相应简单许多，审核也比较宽松。
投保人寿保险或重大疾病保额港币300万，都是免体检。
若需要体检，费用由保险公司支付，如果保额在五十万美元以下，只须简单申报财务状况。
香港保险和内地保险的区别
02例：脑中风后遗症 ✓ 内地需要确诊脑中风后遗症180天后方
能理赔 ✓ 香港只需要4周
03例：癌症赔付次数上，部分产品可以 多赔，而且是持续多年
二、香港健康保险——高端医疗险
高 端
投保年龄广
医
例：人均寿命高，70,80岁都能买医疗险
疗
终身续保
险
三、香港储蓄保险
保证收益 不保证收益
回报率能达到年化利率 5%-7%
香港储蓄保险四个特殊功能
01、支持无限变更受保人
一张保单代代相传，成为传家宝
02、保单可拆分
保单分为好几份，帮有钱人分财产
03、分红锁定
将不保证收益转为保证收益（买够15年才有）
04、简易信托
资产传承和保值
01、5年-7年的健康情况告知 02、轻重症，轻症占保额，也不豁免保费 03、宽限期只有1个月
健康保险和储蓄保险
一、香港健康保险——重疾险
有分红 例：
✓ 同样重疾基础保额50万，内地保
重
涨保额
险买50万赔50万，保额固定；
疾
✓ 而香港重疾保险有机会增长到
险
100万甚至更高，原因是有分红，
保障优点
涨保额；
香港重疾险保障优点
01、能保少儿先天性疾病 02、理赔件宽松
03、癌症赔付次数多
香港保险理赔条件
01、健康险严进宽出
健康告知完善，理赔资料交齐就能赔付；
02、无具体理赔时间要求
内地30天内出理赔结果；
03、外汇管制
港险赔付的大部分是美金，内地只有5万美元 的结汇额度；
04、海外资产配置和投资需求 在境外有银行账户的人，高净值人群
香港保险与内地保险对比分析
香港保险与内地保险对比分析一、发展模式对比香港保险市场以多元化发展为主，保险公司的产品种类繁多，涵盖人寿保险、财产保险、医疗保险等各个领域。
香港保险市场也非常注重国际化发展，吸引了众多国际保险公司进入市场，形成了激烈的竞争局面。
相比之下，内地保险市场在发展初期更加注重本土化经营，保险产品相对较为单一，主要包括人寿保险、财产保险、意外险等。
随着中国经济的不断发展和改革开放的推进，内地保险市场也在逐步开放，吸引了一大批国际保险公司的进入，市场竞争逐渐加剧，发展模式也逐渐趋向于多元化。
二、产品特点对比香港保险产品特点主要体现在多样化和专业化上，保险公司提供的产品类型多样，投保人可以根据自己的需求和风险承受能力选择适合自己的保险产品。
香港保险市场非常注重产品的专业化，针对不同的客户群体和风险类型提供相应的保险产品，例如针对高净值客户的理财型保险产品、针对癌症患者的特定医疗保险产品等。
内地保险产品特点则主要表现在保障型和长期性上，大部分内地保险产品着重于风险保障，如人寿保险、寿险理财产品等，同时也有一些长期性的储蓄型保险产品，如养老保险、教育保险等。
三、监管政策对比香港保险市场的监管政策相对较为严格，保险公司需要遵守严格的资本充足率要求，产品披露和销售流程也受到严格的监管，保障了消费者的权益。
内地保险市场的监管政策也在不断完善，中国保险监督管理委员会（简称“保监会”）对保险行业的监管日益加强，提高了保险公司的资本充足率和风险防范能力，同时也加强了对产品设计和销售的监管。
香港保险与内地保险在发展模式、产品特点和监管政策等方面存在一定的差异，但都有各自的优势和特点。
随着中国经济的不断发展和改革开放的推进，香港保险与内地保险之间的差异可能会逐渐减小，相互借鉴、合作共赢的局面将更加明显。
希望本文对读者了解香港保险与内地保险有所帮助。
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内地保险与香港保险的区别1、监管体制：国内的银保监会喜欢“大包大揽”，保险公司计算费率的依据，也被列入监管范围；甚至连险种的分类都要按照保监的条条框框来设置。
教条的监管模式下，保险公司的盈利能力、创新能力都大打折扣，产品的同质化都极为严重。
香港保险监理处只管两件事情：一是诚信、合法经营；二是偿付能力。
由于监管机构的抓大放小，保险公司往往更有活力，盈利能力远远强于国内保险公司，因此产品设计更为个性化。
2、社会环境：再保公司对中国的安全指数极不放心。
香港是全世界安全指数最高的城市之一。
发案率之低排名世界前列。
香港医疗制度健全，也为其加分不少。
因此，世界再保险巨头对香港的评级非常高，基础保障费率非常便宜。
3、客户心态：国内保险发展这么多年，消费者对保险产品的“返还”更情有独钟。
这导致保险公司美其名曰“迎合市场需求”，设计了大量高保费、返还快、还带分红的寿险产品。
按照科学的计算，都赶不上一年定存，但在保险公司巧妙的包装下，客户却趋之若鹜。
香港保险公司，除了退休金保险之外，极少这样的产品设计（除了银行渠道）,大大也减少了客户的保费支出，相比于内地保险产品在相同投保条件情况下香港保险的保费水平为前者的70%-80%。
4、险资运用：内地保险公司的资金运用仅限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式，大部分在中国境内。
香港保险公司的保险资金可以投放于全球范围内的货币市场基金、债券、环球股票、亚洲股票、行业基金、中国股票、新兴市场股票、组合基金等等，包括但是不限于以上形式。
全球化背景之下的全球化投资是香港保险公司自身利润、赔付资金、红利杠杆等等财务要素的重要支撑。
也正是因为如此，香港的保险公司可以在全球范围之内进行风险对冲。
5、投保年龄：内地保险：一般接受0岁到60岁的投保，少数险种可以让更高的年龄投保。
香港保险：一般接受0岁到70岁或75岁的投保，特殊险种可以接受更高年龄投保。
6、投保规定：内地保险：成年人投保，就算保户身家千万、上亿，要买保险百万人民币的保障却是难上加难，有钱也未必能买。
而未成年子女，也就是儿童保单受很大的限制，依据所在城市不同，以死亡为给付条件的未成年人最高保额不超过人民币50万元。
香港保险：如果能提出适当的健康报告与财力报告，一般没有特殊限制，为未成年投保时50万美元以下不需要提供财务证明及其他资料，各个公司对于50万美元以上的保额有不同的规定.7、投保币种：内地保险：在人民币资产的情况下所面对的货币风险是很大的，货币的快速升值或者贬值能够对国内宏观经济发展产生巨大冲击，也能对普通民众的生活造成不小影响。
香港保险: 可提供的币种很多，主要以美元或者港币为主，而美金更为保值，这是相对于内地保险公司具有的先天性优势。
同时一份外币保单还能够在未来需要大量外币资金时不受外汇管制约束，或者需要在国外进行治疗或者花销时提供直接的外币资金支持。
8、重疾范围：内地保险：相对于香港保险的重疾保障较少。
香港保险：目前市场主流商品可以在60多种重大与非重大疾病，很多险种的保障范围高达100多种。
香港保险的重疾保障范围广是众所周知的事情，甚至因地震造成的死亡，因其没有免责条款，只要生命离世，投保人家属均可获得理赔！在医疗险方面，香港地区医疗险更加人性化，给付条件不是类似于大陆保险的以手术、医保药品等各项详细项目为准，而是以概述的治疗方案为准。
9、理赔范围：内地保险：要求必须提出国内公安局或是二级以上医院的相关证明文件。
如果事故发生在海外地区，那么恐怕要回到国内，跑好几趟相关单位去办理繁琐的手续。
香港保险：只要提出适当的证明文件，全球理赔，不论投保人发生事故时在全球任何角落，申办理赔时只要附上申请书与相关证明文件，邮寄给保险公司即可，不必本人亲赴香港办理。
10、核保与理赔政策：内地保险：核保容易，理赔申请严格。
香港保险：秉持着“严进宽出”的原则，核保严格，理赔申请简单方便。
11、指定医院：国内保险公司：以平X以及中国X寿为例，平X保险一般认可二级或者二级以上的公立医院，中国X寿一般认可二级以上医院，它们数量不少于8000家。
香港保险公司：医院数量逐年增多，目前友邦的内地指定医院名单已达1400多家，基本为各地的三甲或者相同水平的大型医疗机构。
表面上看貌似大陆地区的保险公司指定医院范围较多，但香港保险公司指定医院多为国内顶级水平的医院，对于需要获得最好医疗环境，同时医疗费用能够得到保险公司赔偿的朋友们是没有任何影响的。
12、投保流程：国内保险：大陆保险投保基本上可以在网上填单支付，或者直接去保险公司营业部购买，没有香港保险公司投保的严格限定。
香港保险：投保时需要亲自赴港验证缴费，后期的续缴理赔都不要赴港。
香港保险的优势1. 美元坚挺：汇率优势，随着美国步入加息周期，美元必将持续升值，人民币贬值压力很大，因此配置美元资产，刻不容缓，请从香港保险开始，而且在香港资金可以合法地自由进出香港。
2. 低保费，高保额：高保额，寿险保障额比内地高30%以上。
低保费，香港保费率比内地低两三成。
3. 高回报：内地分红型人寿保险的预订利率不得高于2.5%，普通型人寿保险费率中，预订利率市场化才刚刚开始，内地保险公司目前的投资渠道还很狭窄，只能靠提高保费来保障收益，转自香港保险圈。
香港保险公司全球性运营，投资项目、地区、资金总额，皆比内地保险公司大，香港保险公司在世界各地投资回报潜力具大的项目，从而为客户赚取较高的回报。
4. 保障范围广：香港人寿保险，涵盖若干内地不保项目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投资储蓄方面，香港作为世界金融中心，投资产品开发得尤其充分，保险类投资产品投资基金选择更多，可以实现保障与投资兼备。
5. 危疾保障全面：内地普遍只包括约40种左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治疗才能赔付。
香港的危疾保障包括了100多种疾病，而且保费却比内地低，转自香港保险圈。
6. 全球保障：香港保险公司根据住院发票和医生报告进行理赔，同时提供终身的全球保障，无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方，发生疾病或者意外而住院，都可以理赔。
香港医疗保险，亦不会规定客户不能使用进口药品。
7.严核保，宽理赔：保单条款更注重保护客户的权益，理赔程序更是简单、快捷、可靠。
8.不可争议条款：内地：新《保险法》中，“不可抗辩条款”的规定过于笼统，这在一定程度上可能会偏离“不可抗辩条款”的立法宗旨，并影响其实际运用。
香港：由保单生效日起记，当受保人在生期间保单已持续生效超过2年后，除非保单是欺诈性所得，否则香港保险公司将不会争议受保人人寿保障的有效性。
9. 香港没有资产增值税及遗产税：购买香港保险可以避税，购买香港人寿保险，如投保人身故，受益人所得的赔偿是免征遗产税的。
10. 免体检投保额高：内地：40岁以下，重疾保额超过30万或寿险超过50万均需体检。
香港：不需要进行体检的投保额要远远超过内地。
如40岁人士，人寿或重疾投保额400万港币一般不需要体检。
投保时，需要如实申报自己的身体状况，将加快核保效率。
11. 保险公司更具实力：香港的保险业拥有超过170年历史，在香港这个自由竞争的经济体系中，保险公司更具国际竞争力。
提供多种不同类型的金融产品，可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。
12.服务更专业：香港保险公司林立，竞争激烈，通过更专业和优质的服务，吸引客户，而非返佣等恶性竞争。
香港保险持牌人必须经过严格的资格认证考试，并且需要持续的学习，每年必须完成12个学分，而且香港保险的持牌人流动性低，诚信不误导。
13.监管更严格：香港是世界金融中心，其保险监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世，而健全的法制，也最大程度的保护客户的利益。
14.隐私保护：香港的《个人资料隐私条例》要求所有保险公司对客户的资料绝对保密，所以购买香港人寿保险，隐私问题完全不必担心。
香港保险是离岸资产保障的最佳途径。
15.离岸资产管理工具：在香港，保险本身就是有效的财富管理工具。
保险产品在几百年的发展历程中，功能已经变得相当完善，不再局限于单纯的身故赔偿。
凭借保险，可以帮助客户实现不同的人生目标。
香港保险业是区内第二发达的保险市场，仅次于日本，其发达程度及完善的监管体系，令客户可以安心享受优质的服务。
香港保险，具备综合性财富管理，多元化财富增值方式，可以通过香港保单贷款，保费融资，灵活融资管理。
16.香港保监局于2016年成立：保监局接管保险业监理处的工作，肩负保险中介人的重任。
保监局是财政独立的法定机构，可以更灵活变通及具有更大的权利规管保险业，并致力促进业界的可持续发展。
此外，保险索偿投诉局（投诉局）于2013年5月1日起，将处理索偿服务范围扩大至内地居民，为保障内地居民的合法权益提供有力的途径和保障。
从2016年1月1日起提高可裁决的赔偿限额，由原来80万港元上调至100万港元。
充裕未来3优势1、长期稳健增值，适合长期资产配置，回报率6.5%好于买房收租；2、保险公司的专业团队做资产配置，资产配置分散且投资稳健，独特的分红派息方式，历史回报稳定性高；3、美元资产配置，分散人民币汇率波动的风险；4、短至5年供款，每年领取大额的年金，保障将来现金流需求；5、充裕未来3，增加更换受保人选项以及身故信托计划；6、灵活现金流，红利和分红现金价值可随时支取，保单贷款；7、无需健康审查。
加裕智倍保2 优势1、疾病种类：共115种疾病（58种重疾+44种轻症+13种少儿疾病）；2、首十年保额升级：30岁以下50%，31岁及以上35%；3、保证转换权益：首十年升级保额可免体检转换为终身保额；4、癌症多重赔偿：额外4次癌症、心脏病、中风赔偿，每次为原保额的80%，其中两次癌症赔偿之间的间隔期最少为3年，其他重疾赔偿之间的间隔期最少为1年；5、癌症治疗灵活选：被保险人首次罹患癌症后，可以行使“癌症治疗灵活选”权益，将第二次癌症赔偿间隔期的3年缩短至1年，从而提早获得第二次赔偿，但获得赔偿的金额将由原先的80%原保额减少至40%；6、家庭成员保障：儿童被保险人的父母/成人被保险人的配偶身故可豁免后续保费（免核保）；7、儿童先天性疾病保障：保障因先天性疾病所引致的疾病；8、「首护挚宝」保障：为未出生婴儿提供「加裕智倍保2 - 首护挚宝」版本，妈妈怀孕22周后即可为孩子投保，为孩子出生之前和出生之后的最初90天提供保障；9、Vitality健康程式：首年保额额外提升10%，通过运动赚取积分，可将原保额提升最多15%；10、保费：新增30年缴费期，保费整体较「加裕智倍保」提升约5%至20%；11、分红及收益率：长期（70年以上）保证收益率约为1%，预期收益率约为5.5%；12、不再提供原位癌及早期恶性肿瘤延续赔偿（在罹患癌症后可提供额外一次的原位癌/早期恶性肿瘤赔偿）。