商业银行电子教案引言及第一章

第一章商业银行概论-文档资料

思想基础
4
商业银行业务与经营
三、资本主义银行产生的途径
1、改造旧银行：高利贷性质银行
2、建立新银行：股份制银行
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商业银行业务与经营
四、旧中国银行的产生与发展
1、钱庄与票号 2、1845年 3、1897年东方银行中国通商银行
4、国民党政府的“四行两局一库”
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商业银行业务与经营
1.2 商业银行的性质与职能
商业银行业务与经营
第一章商业银行概述
★教材上内容
1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 商业银行的起源和发展商业银行的性质与职能国际银行业发展的最新趋势西方商业银行的业务创新与管理提升金融全球化中的我国商业银行改革
★学习目标
1.了解商业银行的起源和组织结构 2.掌握商业银行的性质、作用及监管内容
一、商业银行的含义
1、商业银行的最初含义 2、商业银行含义的演变 3、商业银行的现代意义：金融百货公司商业银行是以追求最大利润为经营目标，以各种金融资产和负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融中介机构。
7
商业银行业务与经营
二、商业银行的性质
基本表述：特殊的金融企业
1、商业银行是企业----具有企业的基本特征(3 个)
3
商业银行业务与经营
二、银行产生的基础
经济基础商品货币经济的发展，国际贸易的出现
银行产生的基础
组织基础
大商人（普通商人)
铸币兑换商银行家
社会信用（企业与企业、企业与国家之间相互信赖) 银行是授受信用的经济组织，银行是信用机构；银行是经营货币信用业务，充当债权人与债务人信用中介的经济组织。
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商业银行业务与经营

第1章商业银行导论

第1章商业银行导论第一节银行及其提供的服务1、什么是银行银行是经济活动中最重要的金融机构之一，是各个经济主体获取资金的主要渠道。

在以银行为主导的金融体系下，银行的作用更为重要。

传统的银行主要从事存款、贷款及汇兑等业务。

现代商业银行的功能在不断扩展，已有“金融百货公司”之称。

2、银行所提供的服务银行在经济中所起的作用主要有：中介职能、支付职能、代理职能、担保职能及政策职能等。

3、最新的银行业务近年来，商业银行提供了许多新的服务，包括消费信贷、金融咨询、企业现金管理、保险、投资银行业务、退休金管理、租赁和信托业务等，使商业银行的生存空间大大拓宽了。

第二节银行的组织结构银行的组织形式与其发挥的功能有关，也受到银行规模的影响。

1、单元银行制也称独家银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。

在美国较为普遍。

优点是有利于竞争；为地区经济发展服务；经营灵活；便于管理。

缺点是风险大，规模小。

2、分支行制特点是法律允许除总行外，在国内外各地普遍设立分支机构。

优点是风险分散；规模大；便于监管当局管理。

缺点是易形成垄断，内控困难。

3、银行控股公司制这是近年来发展最为迅速的银行的组织形式。

银行控股公司是为了持有至少一家银行的股票而成立的公司。

这种组织模式能够带来规模经济效益和范围经济效益，以及降低风险等。

近年来，我国金融控股公司也有快速发展的势头。

4、代理银行制指银行之间开展的互相代理服务。

第三节政府对银行业的监管1、为什么要对银行实施监管政论对银行业实施监管的原因在于：保护储户的利益；控制货币及信贷供给，以实现国家的经济目标；提高公众对金融体系的信任等。

2、监管的主要内容由商业银行的经营特点所决定，政府对银行业监管以谨慎监管为原则。

监管的主要内容包括银行业准入、资本的充足性、清偿能力、活动范围、贷款集中程度等。

3、监管对银行业的影响不同时期的管制理论从不同角度解释了监管对银行业的影响。

4、放松对银行业的管制近年来各国政府纷纷放松了对银行业的管制，导致存款成本提高、经营风险增大等，但给银行客户带来了更多的服务和利益。

商业银行管理第一章

1
2
3
STEP1
STEP2
STEP3
商业贷款理论揭示了一条重要原理：银行资产分配的期限应根据资金来源的流转速度决定，资产与负债必须保持期限对称关系。
历史背景：银行资金来源比较单一；企业只有季节性、临时性资金短缺才向银行贷款；没有任何机构从外部对银行提供流动性支持。
缺陷：没有考虑贷款需求多样化的要求；忽视了银行存款的相对稳定性；没有注意到贷款清偿的外部条件；会助长经济波动。
02
历史背景：20世纪50-60年代，西方资本主义经济的迅速发展使得各方面对贷款需求剧增，而金融业竞争加剧和对高额利润的追求，以及对利率管制和利率水平的提高，迫使银行不得不通过寻求存款以外的其他负债渠道来筹措资金，以逃避利率最高限的管制，满足贷款需求的扩大。60年代初期CDs的发行和流通市场的创立，为银行采用负债管理方法来保持流动性创造了条件。
形成于20世纪70年代中后期，是在适应西方利率市场化、利率波动多变、通胀加剧、金融业竞争激烈的经济环境中产生的。
01
02
03
历史背景：形成于短期证券市场进一步发展时期，特别是迎合了20世纪30年代以后美国政府为了弥补财政赤字而大量发行债券、私人借款需求下降、银行持有大量的政府债券的情形。
01
前提条件：要有一个稳定发展的经济环境和发达的证券市场，包括有充裕的、信誉高的短期证券，交易活跃而价格稳定的证券市场。经济萧条和危机情况下，市场会出现大量抛售证券和价格暴跌，银行流动性将这一理论认为贷款的偿还是以借款人的预期收益或现金收入为依据的。如果银行贷款的偿还是建立在借款人预期收入的基础上，那么银行就可以保持流动性。
它强调以借款人的总体现金流量来保证贷款的偿还性，而不是只依靠借款人对贷款使用所进行的某一特定交易本身的收入来保证贷款的自偿，因此也不强调借款人对贷款提供抵押品。

第一章商业银行概述《商业银行经营管理》PPT课件

一、商业银行的外部组织形式
（一）总分行制
• 总分行制又称分支银行制，是指法律上允许在银行总行以外，在国内外普遍设立分支机构并形成庞大银行网络的银行制度。商业银行的总行一般设在各大中心城市，总行对各分支行进行统一管理。
• 这是国际上最常见的银行制度，也是当今绝大多数国家商业银行所采用的组织形式，如英国、法国、德国、日本、韩国等。我国也是实行总分行制的国家。
一、商业银行的外部组织形式
（三）持股公司制
• 持股公司制又称“集团银行制”，是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。在法律上，这些银行都是独立的，有自己的董事会，但是它们的经营政策和业务活动则由同一股权公司控制。
• 持股公司制有两种类型：一种是非银行性持股公司和银行性持股公司。前者是通过企业集团控制某一银行的主要股份组织起来的，该种类型的控股公司在持有一家银行股份的同时，还可以持有多家非银行企业的股份；而后者是指大银行直接控制一个控股公司，并持有若干小银行的股份。其具体又可以分为单一银行控股公司（指仅拥有或控制一家商业银行的控股公司）和多元银行控股公司（指拥有或控制两家以上银行的控股公司）。
• 商业银行的决策机构主要由股东大会、董事会及董事会下设置的各种委员会构成。
• 商业银行的执行机构由总经理（行长）和副总经理（副行长）以及各业务职能部门组成。
• 通常商业银行的监督机构由股东大会推选产生的监事会及银行的稽核部门组成。
三、商业银行的业务类型
（一）负债业务
• 商业银行的负债业务是商业银行以债务人的身份筹措资金，借以形成资金来源的业务，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。商业银行负债作为银行债务，是商业银行所承担的一种经济义务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。因此，银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。

商业银行业务和经营第一章商业银行导论-PPT课件

第四节
商业银行的经营原则
• 三性原则之间的关系 • 安全性、流动性和效益性三原则的协调
– 流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性
的重要保证； – 安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的效益性也就无从谈起； – 效益性原则是商业银行的最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础。
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第三节商业银行的组织形式和组织机构
• 我国银行控股公司的发展近年来，我国银行控股公司发展迅速，出现了光大集团、中国银行、工商银行、海尔集团、首创集团等金融资本控股和实业资本控股的金融控股公司。我国金融控股公司的发展主要是由于金融业高度管制所造就的垄断利润的存在。目前，我国对金融控股公司的管理还存在法律的缺失。
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第三节商业银行的组织形式和组织机构
特点：在法律上，这些独立的业务与经营政策，统属于同一股权公司所控制。这种商业银行的组织形式在美国最为流行。优点：银行持股公司使得银行更便利地从资本市场筹集资金，增强实力，弥补单元制银行的不足；通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制。缺点：容易形成银行业的集中和垄断，不利于银行间竞争，并在一度程度上限制了银行经营的自主性，不利于银行的创新活动。
第一章商业银行导论
第一章商业银行导论
• • • •
第一节商业银行的起源与发展第二节商业银行的性质和职能第三节商业银行的组织形式和组织机构第四节商业银行的经营原则
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第一节商业银行的起源和发展

第一章导论《商业银行经营管理》PPT课件

流动性是指资产的变现能力。银行为了保持清偿力，维护银行信誉，必
须保足够的流动性
资产流动性高低取决于该资产的变现速度和变现成本
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三、盈利性目标
商业银行经营活动的最终目标，是商业银行的性质所决定的
商业银行实现盈利的主要途径为了实现安全性、流动性和盈利性的协调
和统一，商业银行必须从资产和负债两个方面加强管理
美国的银行家数在1980年代初有14000多家， 2007年以来为8000家左右。
英国的银行分支机构在1984年有21853个，1997 年减少到15253个。
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一、安全性目标
合理安排资产规模和结构，注重资产质量提高自有资本在全部负债中的比重必须遵纪守法，合法经营
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二、流动性目标
的特惠贷款、学生贷款等的渠道
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自加入WTO后，中国银行业开始向国际化经营管理的战略目标迈进。在吸引外资银行“引进来 ”的同时，中国的银行业也纷纷尝试“走出去” 战略，在国际市场上的地位稳步提升。而2008年的金融危机，无疑给中国商业银行带来了一个新的契机。以“敢为天下先”的精神开创了很多国内银行先河的招商银行，在“走出去”战略方面也是不甘示弱。其选择了中国香港作为海外并购的第一站，并将此次并购作为一次实战演习。
一、商业银行的性质
一般的企业经营货币资金的金融企业不同于其他金融机构
1
二、商业银行的产生
银行的产生从历史上看，银行起源于商品经济发达的国家和地区（如：意大利）货币兑换商、金匠业
商业银行的形成是商品经济发展到一定阶段的必然产物
货币兑换业货币保管业三个转变：保管业务转变为款业务；全额准备转变为部分准备；保管凭证转变为支付手段古代高利贷银行现代银行

商业银行管理教学课件第1章银行业务及金融服务简介

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影响所有金融机构的主要趋势
➢ 放松监管；银行面临哪些监管？
法定准备金率利率管制（《格拉斯—斯蒂格尔法案》1933年；《金融服务现
代化法案》1999年）资本充足率（巴塞尔协议）提供的产品和服务（《格拉斯—斯蒂格尔法案》1933年；《金
融服务现代化法案》1999年）地域范围（《麦克法登法案》1927年；《瑞格尔-尼尔州际银行
1
课程教学要求和进度安排说明
1、银行业务及金融服务管理简介（1） 2、金融机构的业绩和财务报表（3-5） 3、商业银行资产-负债的利率风险管理（6-8） 4、测验 (9) 5、商业银行投资组合与流动性头寸管理 (10-11) 6、商业银行存款与非存款负债管理（11-12） 7、商业银行资本管理(13） 8、作业演讲(14) 9、商业银行贷款管理(15) 10、总复习(16)
2
教材及参考书
➢ 《商业银行管理》，彼得.罗斯著，刘园译，机械工业出版社
➢ 《商业银行管理》，李志辉著，中国金融出版社
3
考核方式
➢ 测验(占总成绩的15%) ➢ 案例作业(占总成绩的15%) ➢ 考勤（占总成绩的10%） ➢ 期末考试(闭卷,占总成绩的60%)
4
第一章银行业务及金融服务简介
和分行效率法，1994年）
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影响所有金融机构的主要趋势
➢ 结合上一页PPT的内容，请思考以下几个问题
➢ 我国商业银行经营所面临的市场结构和竞争环环境不同？
➢ 商业银行所面临的的竞争和监管的关系如何？ ➢ 银行业哪些监管的放松是由竞争所引起？ ➢ 银行业哪些监管的放松加剧了银行业竞争的程度？
商业银行提供的服务
➢ 银行新进开拓的业务：
➢ 消费者贷款 ➢ 现金管理 ➢ 信托服务 ➢ 国际业务

财政金融电子教案——商业银行(模块7)

银论
行
四、商业银行的职能
模
• 信用中介职能
块八七五
• 支付中介职能 • 信用创造职能
中商金融
• 金融服务职能
央业概
银论
行
单元二商业银行业务
模
块
思考：
八七五
你到银行都
中央商业金融概
办理过什么业务？
银论
行
一、商业银行的业务
模
负债业务
自有资本存款负债
块
借款负债
八七五现金资产
中央银行商业银行金融概论
商金融
能的金融企业。
业概
银论
行
二、商业银行的产生
模
块
1.银行的萌芽-----货币经营业
八七五
2.历史上最早的商业银行 3.现代商业银行
中央银行商业银行金融概论
三、商业银行的性质
模
1．商业银行是企业，具有企业的一般特征
块
八七五
2. 商业银行是特殊的企业——金融企业
中商金融央业概
3．商业银行是特殊的银行
资产业务中间业务
贷款证券投资其他资产
结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、基ห้องสมุดไป่ตู้托管、信息咨询、银行卡、表外业务
单元三电子银行
模
块
八七五
思考：
中央银行商业银行金融概论
你用过这些设备吗？
一、电子银行的概念、演变过程
模
1.定义:通过网络和电子终端为客户提供自助金融服
块
务的虚拟银行。电子银行通过电话银行、网上银行、
• 4、改善了服务质量。 • 5、提高经营管理水平。
三、主要的电子银行
模

商业银行电子教案 引言及第一章

第一章商业银行概论-文档资料

第1章 商业银行导论