人行电子商业汇票业务简介.
电子银行汇票业务介绍
电子银行汇票业务是本行研发的新的电子支付工具，由付款人签发，收款人可凭密押签收并在约定付款日期（根据汇票类型，可即时或提前）兑付。
付款人无条件按约定票面金额和约定利率支付，余额不足支付时由本行提供授信支持。
电子银行汇票仅适用于人民币支付业务。
电子银行汇票分为见票即付型和定日付款型两种。
见票即付型电子银行汇票：是指收款人签收电子银行汇票后，在出票日后、到期日前随时通过本行营业网点、网上银行系统或网站申请兑付，本行无条件支付确定的金额给收款人，兑付款项自动转入收款人账户。
定日付款型电子银行汇票：是指收款人签收电子银行汇票后，在约定付款日后、到期日前通过本行营业网点、网上银行系统或网站申请兑付，本行按约定支付确定的金额给收款人，兑付款项自动转入收款人账户。
定日付款型电子银行汇票必须记载付款日，约定付款日应在出票日之后并早于到期日。
定日付款型电子银行汇票，附载带息或不带息、可提前兑付或不可提前兑付的功能，由申请人根据需要或与收款人协商确定付款日并选择适当的功能，支付价款。
出票：本行客户可通过本行营业网点或网上银行系统申请签发电子银行汇票。
通过本行营业网点申请签发电子银行汇票：出具《浙商银行电子银行汇票证实书》，列明票据类型、出票日期、票面金额、申请人、收款人等信息，并加编电子银行汇票签收密押和兑付密押。
截图。
通过本行网上银行系统申请签发的电子银行汇票：按提示填列相应信息，打印载明电子银行汇票签收密押、或兑付密押、或同时载明签收密押和兑付密押的《浙商银行电子银行汇票信息单》。
签收：收款人在收到电子银行汇票证实书或电子银行汇票信息单后，应及时凭“签收密押”（由申请人提供）办理签收。
收款人可凭收款账户查询确认其名下电子银行汇票编号、申请人账号、金额、出票日、约定付款日等基本信息。
兑付：收款人凭“兑付密押”（由申请人提供）兑付电子银行汇票。
收款人必须先通过“电子银行汇票签收”交易签收汇票后，才能办理兑付手续。
未用退回：申请人可对收款人尚未签收的电子银行汇票申请未用退回。
银行电子商业汇票业务处理操作规程
银行电子商业汇票业务处理操作规程一、引言银行电子商业汇票业务是指银行作为票据交易的中介机构，在电子化环境下，提供电子商业汇票的发行、承兑、贴现、转让和支付等服务。
为规范银行电子商业汇票业务的处理操作，提高业务效率和安全性，特制定本操作规程。
二、业务流程概述1. 电子商业汇票的发行银行根据客户的申请，通过电子渠道为其发行电子商业汇票。
发行前，银行需对客户进行身份验证，并核实其资信状况。
发行的电子商业汇票应包含必要的信息，如票据号码、出票日期、金额等。
2. 电子商业汇票的承兑持有电子商业汇票的收款人可以向银行申请承兑。
银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否承兑。
承兑后，银行会在汇票上加盖承兑印章，并对汇票进行登记。
3. 电子商业汇票的贴现持有电子商业汇票的收款人可以将其贴现给银行，即提前获得票面金额的一部分作为贴现款。
银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否贴现。
贴现后，银行会在汇票上加盖贴现印章，并支付贴现款给持票人。
4. 电子商业汇票的转让持有电子商业汇票的收款人可以将其转让给他人。
转让时，持票人需向银行提出转让申请，并提供必要的转让文件。
银行在核实转让文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理转让手续。
5. 电子商业汇票的支付到期的电子商业汇票可以通过银行进行支付。
持票人需向银行提出支付申请，并提供必要的支付文件。
银行在核实支付文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理支付手续。
三、业务处理细则1. 业务受理银行应建立完善的电子商业汇票业务受理窗口，接收客户的业务申请。
受理窗口应配备专业的业务人员，能够及时、准确地处理客户的业务需求。
2. 业务审核银行在受理客户的业务申请后，需进行业务审核。
审核内容包括客户身份验证、汇票真伪核实、资信状况核实等。
审核结果应及时反馈给客户，并根据审核结果决定是否继续办理业务。
3. 业务办理银行在审核通过后，应按照规定的流程和要求，办理电子商业汇票业务。
办理过程中，需确保操作的准确性和安全性，遵循相关法律法规和内部规章制度。
002-电子票据简介-长沙分行
一、电子商业汇票介绍
电子商业汇票与纸质商业汇票的区别
与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有 以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代 实体签章的两个突出特点。
电子商业汇票与纸质商业汇票的区别
电子商业汇票 形式 期限 流转形式 电子 最长1年 数据电文（电子） 纸质商业汇票 纸质 最长6个月 纸质
电子商业汇票的票号规则：
• • • • •
电子商业汇票的“电子票据号码”分为5个部分， 为30位数字： 第1位：票据种类标识（1位） ：1为电子银行 承兑汇票；2为电子商业承兑汇票； 第2－13位：出票人开户行的支付系统行号 （12位）； 第14－22位：出票信息登记日期 （8位）； 第23－31位：当日流水号（8位） ； 第32位：校验码 （1位）
安全性
较高
风险较大
电子商业汇票业务办理
电子商业汇票业务主要有：
出票登记、提示承兑、提示收票、撤票、 保证、背书、贴现、转贴现、再贴现、 质押、提示付款、追索等。
电子商业汇票业务办理
人民银行规定参与电子商业汇票活动必须具备以下条件： 具备组织机构代码 内部管理完善，经其法人授权的银行审定 具有办理商业汇票业务的资格 系统参与者还需拥有大额支付系统行号
我行规定申请开办电子商业汇票业务的营 业机构须具备条件： 总行已批复同意办理银行承兑汇票承兑业务的 机构。 已加入大额支付系统。
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一、电子商业汇票介绍
签收，是指票据当事人同意接受其他票据当事人的行 为申请，签章并发送电子指令予以确认的行为。
票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请，行 为接收方未签收且未驳回的，票据当事人可撤销该行 为申请。电子商业汇票系统为行为接收方的，票据当 事人不得撤销。
商业汇票业务介绍
商业汇票业务介绍1. 电子化：商业汇票已经逐渐实现电子化，不再需要实体纸质票据，提高了交易效率和便捷性。
2. 灵活性：商业汇票可以根据企业的实际需求灵活设置金额、到期日和付款方式。
3. 被动性：商业汇票需要恳请付款人支付，付款人有权选择是否接受支付，并根据企业的信誉和合作关系作出决策。
二、使用场景商业汇票的使用场景主要包括以下几种：1. 资金周转：企业在经营过程中常常面临资金周转不畅的问题，商业汇票可作为一种快速解决资金问题的方式。
2. 采购融资：企业为了满足供应链的需求，在与供应商进行交易时可以使用商业汇票作为融资工具。
3. 贸易融资：企业在国际贸易过程中，商业汇票可以作为国际结算工具，提供支付和融资支持。
4. 质押融资：企业可以将商业汇票质押给银行，以获取质押融资，提高资金使用效率。
三、操作流程商业汇票业务的操作流程一般包括以下几个步骤：1. 发票人出票：企业向收款人开具商业汇票，填写金额、收款人、付款人等信息，并签字盖章。
2. 承兑行保证：商业汇票需要经过承兑行的保证才具有支付能力。
承兑行会对企业的信誉和资信进行评估，决定是否承兑商业汇票。
3. 撮合交易：商业汇票的发票人可以通过商业银行将汇票进行撮合交易，根据企业的需求找到接受支付的收款人。
4. 兑付支付：商业汇票到期后，收款人可以向承兑行进行支付要求，并根据商业汇票的金额和付款方式进行支付操作。
5. 结清归档：商业汇票支付后，相关银行会对商业汇票进行结清和归档，并提供相应的凭证或记录。
四、优势与问题商业汇票业务具有以下优势：1. 灵活性高：商业汇票的金额、到期日和付款方式可以根据企业的实际需求进行灵活设置。
2. 融资成本低：相比其他融资方式，商业汇票的融资成本相对较低。
3. 风险控制易：商业汇票的支付需要经过承兑行保证，可以减少非付款风险。
然而，商业汇票业务也存在一些需要注意的问题：1. 承兑风险：商业汇票需要承兑行的保证，如果承兑行信用不好或遇到经营困境可能出现支付风险。
电子商业汇票业务管理办法(中国人民银行令2009年第2号).doc
第一章总则第二条电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。
电子商业汇票的付款人为承兑人。
第三条电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。
第四条电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则，按照本办法的规定作出票据行为。
第五条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须通过电子商业汇票系统办理。
第六条电子商业汇票业务主体的类别分为：（一）直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）；（二）通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）；（三）金融机构以外的法人及其他组织。
电子商业汇票系统对不同业务主体分配不同的类别代码。
第七条票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国组织机构代码。
被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务，应在接入机构开立账户。
第八条接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。
客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。
第九条电子商业汇票系统运营者由中国人民银行指定和监管。
第十条接入机构应按规定向客户和电子商业汇票系统转发电子商业汇票信息，并保证内部系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统存储的相关信息相符。
第十一条电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。
第十二条电子商业汇票以人民币为计价单位。
第二章基本规定第十三条电子商业汇票为定日付款票据。
电子行业电子商业汇票概述
电子行业电子商业汇票概述1. 引言在现代电子行业中，电子商业汇票（Electronic B2B Bill）作为一种重要的支付工具，扮演着极其重要的角色。
本文将对电子商业汇票进行概述，介绍其定义、特点、使用场景以及带来的好处。
2. 定义电子商业汇票是指在电子商业交易中使用的一种支付工具，用于在买卖双方之间进行支付和结算。
它是一种电子化的票据形式，采用电子数据交换和数字签名等技术，实现买卖双方之间的资金转移和结算。
3. 特点电子商业汇票具有以下几个特点：•电子化：相比传统的纸质商业汇票，电子商业汇票采用电子化的形式存在，更加方便快捷。
•安全性：电子商业汇票采用数字签名等技术，确保交易的安全性和真实性，减少了潜在的风险。
•可追溯性：电子商业汇票提供了完善的交易记录，可追溯交易链路，方便后续的核查和审计。
•可自动化处理：电子商业汇票可以与企业的财务系统和中央结算系统等进行自动集成处理，节省了人力资源和时间成本。
4. 使用场景电子商业汇票在电子行业中被广泛应用于各种场景，包括但不限于以下几个方面：•供应链金融：电子商业汇票可以用于供应链金融中的订单融资、应收账款转让等场景，提供灵活的融资方式，推动供应链的快速发展。
•跨境贸易：电子商业汇票可以通过数字化和网络化的方式，对跨境贸易支付进行便捷处理，降低了跨境支付的成本和风险。
•电商平台支付：电子商业汇票可以作为电商平台的支付工具之一，方便消费者进行线上线下的支付，促进电子商务的繁荣。
5. 好处电子商业汇票的使用带来了诸多好处，包括但不限于以下几个方面：•提高效率：电子商业汇票的电子化形式使得支付和结算更加快速和高效。
•降低成本：电子商业汇票的数字化形式消除了纸质票据的印刷、存储和运输等环节，降低了相关的成本。
•方便快捷：电子商业汇票可以随时随地进行支付和结算，不受时间和地点限制。
•提升信任：电子商业汇票采用数字签名等技术，确保交易的真实性和安全性，增强了交易双方之间的信任。
电子商业汇票
4.1 申请电子商业汇票业务流程
签订协议
确认材料无误后，与我行签 署《中国工商银行电子商业 汇票业务服务协议》
开通操作
业务代理网点根据申请资 料通过内部管理系统为客户 开通电子商业汇票业务，即 开通“电子银行承兑汇票” 或“电子商业承兑汇票”业 务 客户使用基本操作权限证 书登录企业网上银行，进入 “票据业务”功能办理电子 商业汇票业务
《中国工商银行电子银行 企业客户注册申请表 》或 《中国工商银行电子银行企 业客户变更（注销）事项申 请表 》 《电子商业汇票业务注册 （变更、注销）申请表》 企业组织机构代码证及复 印件 开户网点需要的其他资料
资料完整、有效 申请材料上加盖的印鉴 与企业网上银行主申请账 户的银行预留印鉴相符 组织机构代码证等客户 身份证明文件在有效期内 核实申请开通电子商业 汇票业务账户的组织机构 代码与我行主机系统中的 信息一致
作为国内最大的商业银行，我行全程参与了人行电子商业 汇票系统的开发和制度建设工作。
此次电子商业汇票系统的上线是分批进行的，第一批上线 的机构为20家，我行是第一批上线银行。
10月28日，我行电子商业汇票业务成功投产应用，在全辖 9000多个网点开通了电子商业汇票业务。
1.4 人行电子商业汇票系统主要功能
1.4 人行电子商业汇票系统结构图
大额支付系统 国家处理中心
电子商业汇票系统 国家处理中心
征信系统
电子商业汇票系统 城市处理中心(北京)
电子商业汇票系统 城市处理中心(上海)
其他城市处理中心
电子商业汇票系统 城市处理中心(深圳)
人民银行再贴现系 统（尚未建设）
定义
电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的， 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给 收款人或者持票人的票据。
电子商业汇票系统
13.登记并转发提 示付款指令
12.向电子商业汇 票系统提交提示 付款指令 8.向电子商业汇 票系统转发签收 信息
11.提示付款
1.登录行内系统
9.登记信息并转 发至出票人开户 行 4.登记信息并转 发至收款人开户 行
6.登录行内系统
2.签发电子票据
5.提示收款人签 收
7.签收
电子商业汇票业务流程示意图
出票人出票后线下通知收款人签收 出票人 出票人开户行 电子商业汇票系 统 持票人开户行 持票人（收款人）
16.根据系统返回 结果扣客户账
15.登记并提交支 付系统清算并反 馈清算结果
16.根据系统返回 结果入客户账
14.接收提示付款 指令并发送同意 付款回执 10.行内系统登记 并告知出票人成 功出票 3.向电子商业汇 票系统提交电子 商业汇票
四：电子商业汇票系统的特点及功能
谢谢观赏
电子商业汇票业务流程示意图
出票人出票后线下通知收款人签收 出票人 出票人开户行 电子商业汇票系 统 持票人开户行 持票人（收款人）
16.根据系统返回 结果扣客户账
15.登记并提交支 付系统清算并反 馈清算结果
16.根据系统返回 结果入客户账
14.接收提示付款 指令并发送同意 付款回执 10.行内系统登记 并告知出票人成 功出票 3.向电子商业汇 票系统提交电子 商业汇票
电子商业汇票业 务处理功能模块
纸质商业汇票登 记查询功能模块
二：电子商业汇票系统业务流程
系统支持以下票据行为：
出票（含承兑） 转让背书 贴现（包括赎回业务） 转贴现（包括赎回业务） 再贴现（包括赎回业务） 央行卖出商业汇票 质押（包括质押解除业务） 保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证） 提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款） 追索（包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索