银行对公客户账户透支额度合同模版

对公客户账户透支
额度合同
对公客户账户透支额度合同
合同编号:xx 账户透字 第 号
□ 非额度内
□ 额度内 额度合同名称：
额度合同编号：xx 字 第 号

甲方：xx银行
地址：
电话： 传真：
负责人： 职务：

乙方（借款人）：
地址：
电话： 传真：
法定代表人： 职务：

乙方向甲方申请办理对公客户账户透支业务，甲方经审查同意在符合本合同约定
条件的前提下，为乙方办理账户透支业务，并给予乙方一定金额的可撤销授信额度（以
下简称“透支额度”）。现甲乙双方按照有关法律规定，经协商一致，特订立本合同，并承
诺遵守合同所有条款。
第一条 透支额度相关事项
1.透支账户
（1）甲乙双方同意，将乙方在甲方所开立的下述指定银行结算账户作为乙方办理
透支业务、使用透支额度的透支账户：
账户名称：
账号：
（2）因正常生产经营需要，乙方可通过该透支账户进行日常的对外支付，若账户
存款余额不足，则乙方可直接使用甲方授予的透支额度通过该账户直接对外支付。
（3）当乙方支用其透支账户的款项金额超过该账户的存款余额时，即视为乙方向
甲方提出了透支用款的申请，超出部分即为透支金额。超出部分的总金额不得超过本
条下列第2款所约定的“透支额度最高限额”。
（4）未经甲方同意，乙方不得撤销或变更该透支账户。
（5）关于该透支账户，乙方承诺：该透支账户与乙方进行证券、基金等各类投资
行为而开立（或指定使用）的证券第三方存管户、基金投资账户等，不为同一银行结
算账户；并承诺不将该透支账户的任何透支款项向上述投资类账户进行划转。
2.透支额度最高限额：人民币（金额大写） 。
3.透支额度有效期限:从 年 月 日（自然日，下同）起
至 年 月 日止。在此期限内，透支额度可以多次循环使用，但乙方
每次拟透支的金额与其未偿还的透支本金余额之和不得超过上述约定的透支额度最高
限额。
在透支额度有效期限届满时，乙方仍未使用的透支额度自动失效。
4.透支账户持续透支期限：
双方约定，乙方透支账户持续透支期限最高不超过 天。
本款所称“透支账户持续透支期限”是指乙方透支账户可以持续存在透支余额的
天数；在持续透支期限届满之日，乙方透支账户仍存在透支余额的，乙方应筹集资金
于当日归还所有透支款项，否则甲方将在持续透支期限届满之日的次日将乙方仍未归
还的透支本金和利息转为逾期，乙方应依照本合同约定的逾期利率等有关条款向甲方
承担违约责任。
5.透支利率
（1）本合同约定的透支利率为年利率，执行的基准利率为每一结息日当日中国人
民银行最新公布的六个月期短期贷款基准利率水平（以下简称“结息日六个月期基准
利率”），结息日的有关约定详见本合同第五条。
（2）甲乙双方同意，在整个透支额度有效期内，执行如下利率标准：
在上述约定的“结息日六个月期基准利率”水平的基础上，上浮 ％。
6.透支额度承诺费：乙方应于本合同签订后 日内向甲方支付透支额度承诺
费人民币（金额大写） 。
因乙方原因或司法冻结等非归于甲方的事由而导致乙方透支账户透支功能被取消、
中止或终止的，透支额度承诺费不予以退还。
7.透支额度用途：本合同项下透支额度用于 ，未经甲方
的书面同意，乙方不得变更透支用途。
第二条 透支额度的支用
1.支用条件
除甲方全部或部分放弃外，只有满足下列前提条件，甲方才同意乙方支用透支额
度：
（1）本合同需要乙方提供担保的，符合甲方要求的担保已生效且持续有效；需要
办理抵（质）押登记手续的，已经办妥相应的登记、备案、批准等手续；
（2）法律、行政法规、部门规章或监管政策等不禁止且不限制甲方为乙方提供透
支服务；
（3）乙方已按照本合同约定向甲方按时足额支付了透支额度承诺费；
（4）乙方指定作为透支账户的银行结算账户不存在被国家有权机关冻结等情形；
（5）乙方没有发生本合同所约定的违约情形或任何可能危及甲方债权安全的情形；
（6）其他条件： 。
2.在本合同约定的透支额度有效期限和透支额度内，乙方可以根据需要连续透支，
无须提前通知甲方或向甲方提出特别申请，但乙方应按照甲方结算划款的有关要求和
规定办理相关手续；基于本合同约定的透支账户办理支付结算业务而产生的所有相关
支付结算手续费用，乙方授权甲方直接从该透支账户进行扣收，该账户存款余额不足
支付手续费用的，直接占用该账户的透支额度。
第三条 透支额度适用的罚息利率
双方同意按照以下约定确定本合同适用的罚息利率：
1.透支逾期情形下，所适用的逾期罚息利率为本合同第一条约定的透支利率上浮
50％。
2.乙方未按约定用途使用透支额度的情形下，所适用的罚息利率为本合同第一条
约定的透支利率上浮100％。
3.若同时发生逾期和乙方违反约定用途支用透支额度的情形，甲方有权择其重计
收罚息和复利。
第四条 额度的担保（在选择项内打“√”）
□信用方式，乙方无须提供担保。
□透支额度的担保采取以下第 种方式：
1.乙方在本合同项下的所有债务均由 作为保证人，承
担连带保证责任，并与甲方签订保证合同（合同编号：xx 保字
第 号）。
2.乙方在本合同项下的所有债务均由 作为抵押人，以
其所有或依法有权处分的 （财产）提供抵押，并与甲
方签订抵押合同（合同编号：xx 抵字 第 号）。
3.乙方在本合同项下的所有债务均由 作为出质人，以
其所有或依法有权处分的 （财产）提供质押，并与甲方
签订质押合同（合同编号：xx 质字 第 号）。
4.其他：
。
第五条 透支计结息
1.计息
乙方支用的透支款项自透支发生之日起开始计息。透支款项按日计息，计息积数
为乙方透支账户每日日终所显示的透支余额，日利率=年利率/360。若乙方未能按照约
定的结息日按时足额付息，则自次日起开始计收复利。
2.结息
本合同项下透支款项按月结息，结息日为每月的第20日。
3.透支款项结清时，乙方应支付的透支利息应一并结清。
第六条 透支款项的偿还
1.本合同约定的持续透支期限届满时，乙方应确保在届满日该透支账户有足额的
款项，用于归还该期限届满前已发生的所有透支本金和利息；否则，对于仍未归还的
透支款项，将在届满日的次日转为逾期。
2.本合同约定的透支额度有效期限届满时，无论本合同约定的持续透支期限是否
届满，已经发生的所有透支款项均视为自动到期，乙方应确保在该届满日该透支账户