贷款催收外包业务风险及防范
银行外包业务应急预案
银行外包业务应急预案一、概述银行作为金融业的核心机构，承担着金融资金流通的重要角色。
为了提高管理效率，降低成本，银行普遍将某些业务外包给专业机构进行运营。
然而，外包业务也面临着各种潜在风险，因此制定一套完善的应急预案显得尤为重要。
二、潜在风险分析1. 外包合作方风险：合作方可能存在信誉风险、技术能力风险、运营风险等。
2. 数据泄露风险：如果外包服务商未能妥善保护客户信息，可能导致客户数据泄露，对银行声誉造成严重损害。
3. 不可控因素风险：如自然灾害、政治因素等，可能导致外包业务中断或无法正常进行。
三、应急预案的重要性1. 保障客户利益：应急预案能够最大限度地保障客户的权益，及时采取措施防止损失扩大。
2. 维护银行声誉：应急预案在危机时刻能够帮助银行有效应对风险并防止危机扩大化，保护银行声誉。
3. 保障业务连续性：外包业务的中断可能对客户和银行运营产生重大影响，应急预案能够尽快恢复业务，保证业务连续性。
四、应急预案的制定与执行1. 预案制定（1）明确责任：确定相关部门和人员的责任，明确应急响应的组织结构。
（2）风险评估：全面评估外包业务的风险，并制定应对措施。
（3）紧急联系人：确定外包合作方和内部关键人员的紧急联系人，确保信息畅通。
（4）业务恢复计划：制定针对不同风险情景的业务恢复计划，明确恢复时限和恢复流程。
2. 预案执行（1）风险监控：定期监控外包风险情况，及时发现和解决问题。
（2）应急演练：定期组织应急演练，提高应急响应能力和效率。
（3）信息共享：及时向内外部相关人员共享风险情况和应急响应措施。
（4）持续改进：根据实际情况，不断完善应急预案，提高应对外包风险的能力。
五、应急预案的评估与修订1. 定期评估：根据实际情况，定期对应急预案进行评估，包括风险评估和演练效果评估。
2. 修订机制：根据评估结果，及时进行应急预案的修订，确保应急预案与实际需求保持一致。
六、案例分析某银行外包业务由于供应商倒闭而中断，银行立即启动应急预案，迅速找到备用供应商并恢复业务。
03.深入了解违法违规的催收套路,防止上当受骗!
说说这些违法违规催收公司的套路：1、催收电话、短信不停歇，联系你本人的同时，还会联系你的紧急联系人或者家人、朋友，甚至打电话到你的单位。
2、还欠款一部分，剩下的欠款帮忙申请分期。
你先还进去之后再跟你说还款还不够，分不了期。
3、对于信用卡封卡的人，骗你说先还一部分，可以帮你申请解冻，卡还可以继续用。
4、你这个案子马上要移交司法部门了，你已经触犯法律涉嫌诈骗，涉嫌骗贷，现在你只需要还一部分，就帮你申请撤销或者延期移交。
等你还进去后，他们会换一个催收人员继续催。
5、今天或明天几点之前，你必须还多少钱，否则启动司法程序，其实下一步的程序还是催收。
6、明天就安排人上门核实情况，让你提供地址或者主动报你的地址。
其实给你打这个电话的目的就是给你压力，看你会不会害怕上门。
7、报案起诉，不还款就马上进入诉讼流程。
然后给你发假的法院传票、假的公安机关逮捕令律师函、庭前调解通知书、告知书等，这些都是催收手段。
8、再不还钱，就会向相关部门申请把你拉入失信黑名单，影响你征信，以后还会影响你的子女当兵、上学等。
催收的骚扰电话如何应对：1、接到催收电话后，借款人一定要接听。
无论催收人员的态度有多么恶劣，借款人一定要保持冷静，沉着应对。
2、验证对方信息收到催收电话后，借款人必须“验证对方的身份”。
让对方提供姓名、工号、工牌、催收委托书(抽屉协议)、其他催收授权证明等等。
如果对方无法提供，那就属于“无效催收”，直接回复一句：“既然你无法证明身份，我也没有义务回答你的任何问题”。
3、提前跟亲友沟通当借款逾期后，催收人员很有可能会打电话给借款人通讯录里的好友。
借款人应当提前与亲朋好友沟通，说明情况。
如果有亲友遭到电话骚扰，可以收集证据选择报警。
原因就是，催收仅能对债务本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收。
4、所有接起来的电话都要录音录音的开始一定要和对方确认所属的平台和工号。
这样可以约束他，如果他还是有谩骂、侮辱等违规的行为，我们也可以以录音为凭据，进行投诉举报。
防范外包用工风险措施方案
防范外包用工风险措施方案引言随着全球化进程的加速，外包用工已成为现代企业管理的一种常见方式。
外包用工有助于降低企业成本，提高效率，但同时也带来了一定的风险。
为了防范这些风险，企业需要建立一套科学合理的防范措施方案。
本文将从准备阶段、选择外包供应商、合同管理、监督与评估四个方面，提出防范外包用工风险的措施方案。
准备阶段的措施在决定外包用工前，企业需要进行充分的准备工作，以降低风险。
1. 需求评估：企业应对外包用工的实际需求进行评估，明确外包的范围、目标和期望效果。
这样可以为后续的选择外包供应商和管理奠定基础。
2. 内部调查：企业应对自身的资源、技术、管理水平等进行全面调查，评估自身的能力和对外包用工的承接能力。
同时，要确定内部员工和外包员工的协作方式，避免内外员工之间的矛盾和摩擦。
3. 风险评估：企业应对外包用工的风险进行评估，包括合规风险、安全风险和履约风险等。
针对评估结果，采取相应的风险控制措施。
选择外包供应商的措施选择合适的外包供应商是降低风险的重要一环。
企业应从以下几个方面进行选择。
1. 供应商实力评估：企业应对潜在供应商的背景、信用记录、技术实力等进行综合评估。
可以通过查看历史合作案例、参观供应商实际运营场所等方式，获得更准确的信息。
2. 风险防控能力评估：供应商应具备一定的风险防控能力，包括对员工的背景调查、保密措施、灾备预案等。
企业可以要求供应商提供相应的证明材料，并进行实地考察。
3. 合作模式选择：企业可以根据自身特点选择不同的合作模式，如单一供应商、多方竞争等。
选择合适的合作模式有助于降低风险，并提高合作效率。
合同管理的措施在外包用工过程中，合同管理是防范风险的重要环节。
下面是一些合同管理的措施。
1. 合同条款明确：合同中应明确双方的权益和责任，包括工作内容、期限、付款方式、保密协议等。
企业应仔细审查合同内容，并与供应商充分沟通，确保双方对合同有清晰的理解。
2. 风险分担机制：合同中应设立相应的风险分担机制，以应对不可预见的风险事件。
小贷公司贷款业务法律风险防范pptx
贷款审批阶段的法律风险
1 2
审批流程合规性
确保贷款审批流程符合法律规定，防止违规操 作。
利率合规性
确保贷款利率符合法律规定，防止高利贷行为 。
合同条款合规性
3
审查贷款合同条款的合规性，确保双方的权益 。
放款阶段的法律风险
放款方式合规性
确保放款方式符合法律规定， 防止违规放款。
账户管理合规性
对借款人的账户进行监控和管 理，确保资金用于合法用途。
案例二：未经授权擅自放款导致的损失
总结词
小贷公司在未经借款人授权的情况下擅自将款项放出，导致借款合同无效，产生 损失。
详细描述
某小贷公司与借款人签订合同时，未明确约定授权条款，也未得到借款人的口头 或书面授权。在未经授权的情况下，小贷公司将款项放出，导致借款合同无效。 最终，小贷公司无法追回贷款，产生了经济损失。
建立完善的内部制度和流程
小贷公司应当制定详细的贷款业务操作规程和风险管理制度，明确各个环节的职责和操作 规范，确保业务的合规性和风险的可控性。
强化合同管理
制定标准的贷款合同模板，明确各方权利和义务，防范合同风险。同时，建立合同审批流 程，确保合同内容的合法性和合规性。
加强档案管理
建立完善的档案管理机制，确保贷款业务的档案资料齐全、真实、准确，包括借款人身份 证明、借款合同、抵押物权属证明等。
2023
小贷公司贷款业Hale Waihona Puke 法律风 险防范contents
目录
• 贷款业务法律风险概述 • 贷款业务法律风险的细分 • 贷款业务法律风险防范措施 • 典型案例分析 • 总结与展望
01
贷款业务法律风险概述
定义与类型
定义
催收难点分析和应对方案
催收难点分析和应对方案针对区域内的案件集中度，案件深挖程度高等认识。
在各个针对区域有专职办事处人员负责该地区案件的外访施压，能够及时处理突发事件，应急事件等。
做到当日处理（24小时）。
全程外访的录音及图像对合规及后期的法诉起到帮助作用。
由于在上述区域委案当事人有连续性逾期的特点，使得外访人员对当事人做到认知深，熟悉当事人具体情况，了解当事人还款节点，熟悉当事人筹款渠道。
地区有相关辅助人员配合催收，相关人员从业时间长，经验丰富。
1、风险控制我司以保障客户利益为第一要务，一向非常重视客户资料保密，为防止客户资料外泄，采取的措施有：环境保障公司采取封闭式办公环境，设有闭路电视进行24小时监控和录像，以备翻查，安排专职保安人员把守，确保资料安全。
数据传递方式客户可从安全性、效率、成本等多个角度，根据自身需要，选用合适的传递方式进行数据移交，包括：电子邮件（除了普通文件加密外，更可采用安全性更高的公私密匙进行加密）远程专线拨入传真（我方安排专人进行电子化处理）专人递送其它方式双方的数据传送（包括发送、接受或更新相关案件信息），可安排固定时间进行（如每天14：00）。
系统权限管理催收系统和呼叫交换系统对用户进行分级管理，系统用户权限均加以严格区分和访问限制，授权用户方能够登录系统，防止非法侵入和越权访问。
在整个案件催收过程中，包括从取案、录入、分派、催收、帐务、结案的各个环节，各类工作人员只能读取其职责范围内的案件资料，业务流程的各个环节，系统均记录在案，以作监督。
为确保我司工作人员按贵公司需求开展工作以及不泄露相关机密，我司工作人员对整个作业过程进行录音。
设备保障所有业务用机断绝与外界的联系，包括卸下软驱等外设，USB接口均已屏蔽，并贴上易碎标签以备检验，设备管理人员定期巡查,检验设备的保护情况；网络环境与公共网络在物理层面上进行隔离，防止一般工作人员对Internet的访问；制度规定所有员工入职前，均签署保密协议，保障工作相关资料不外泄；所有人员在上岗前均经过培训，除了专业知识和业务技能以外，公司着重强调员工的职业操守和职业道德；所有业务信息均通过系统管控，对于确需使用到的纸质文件，在整个业务流程中，这些文档和资料均由专职人员进行严格管理，并实行当天借当天还等严格的资料借阅制度加以控制；发挥监督作用,定期进行检测，确保各级人员在职责范围内处理相关资料。
催收外包公司管理制度
催收外包公司管理制度一、引言随着经济的快速发展和产业结构的不断调整，越来越多的企业将其催收业务外包给专业的催收外包公司。
催收外包公司作为专业的机构，承担着对各类逾期账款进行催收的重要职责。
为了规范催收外包公司的管理行为，提高催收效率和服务质量，建立一套科学有效的管理制度至关重要。
本文将主要从组织架构、员工管理、催收流程、风险控制、信息安全方面逐一论述催收外包公司的管理制度。
二、组织架构1. 总经理办公室总经理办公室是催收外包公司的核心管理机构，负责公司的整体运营和管理工作。
总经理办公室下设财务部、人力资源部、市场部、技术部等职能部门，分工明确，互相协作。
2. 催收部门催收部门是催收外包公司最重要的部门之一，负责对逾期账款进行催收工作。
催收部门根据不同类型的逾期账款，分为电话催收组、短信催收组、外访组等不同团队，确保全面有效地催收工作。
3. 培训部门培训部门负责对催收人员进行专业培训，提高其催收技能和服务意识。
培训部门还定期组织内部培训和外部培训，不断提升员工的综合素质。
4. 质检部门质检部门负责对催收人员的工作进行监督和检查，确保催收过程合规、规范。
质检部门还定期开展绩效评估和质量抽检，及时纠正问题，提高催收效率。
5. 技术部门技术部门负责公司的信息化建设和技术支持工作，确保催收系统安全稳定运行。
技术部门还负责对催收系统的升级和维护，提高系统的灵活性和适应性。
三、员工管理1. 招聘与选拔催收外包公司应根据实际工作需要，合理确定各个岗位的人数和要求，严格执行招聘和选拔程序，确保招聘到符合要求的员工。
招聘过程应公开、公平、公正，避免任人唯亲，确保员工素质。
2. 培训与考核催收外包公司应建立健全的培训体系，对新员工进行入职培训和在岗培训，提高其催收技能和服务意识。
公司还应建立全面的绩效考核制度，定期评估员工的工作表现，激发员工的工作积极性。
3. 激励与奖惩催收外包公司应建立科学的激励机制，对优秀员工进行及时表彰和奖励，激发员工的工作热情和积极性。
金融外包服务的风险管理与监管
金融外包服务的风险管理与监管随着金融业务的不断发展和创新，金融机构为了降低成本和提高效率，越来越多地将一部分业务外包给第三方服务提供商。
金融外包服务也因此逐渐成为金融机构的一项重要策略。
金融外包服务的优势在于，通过专业服务公司来处理传统金融业务，金融机构可以专注于核心业务和协助客户解决各种财务问题。
同时，金融外包服务还可以降低总拥有成本（TCO）和操作费用（OpEx）。
然而，金融外包服务也有着一定的风险。
因此，金融机构必须重视金融外包服务的风险管理和监管，防范潜在的风险风险，确保金融和客户信息的安全并符合规定。
首先，金融机构必须仔细评估和选择外包服务提供商。
评估过程可以包括从服务提供商的流程评估、安全保障管理、服务可用性等问题入手，以检验其是否有资格提供金融外包服务。
评估完毕后，金融机构必须与服务提供商签订详细的服务合同以保护双方的利益。
服务合同应该清晰地描述服务等级协议（SLP）、维护和支持级别、风险管理方案等必要的细节。
其次，金融机构还需要实施本身的风险管理方法。
包括对外包服务进行监管和监控，以确保服务落实到位、符合政策要求和实际需要。
同时，金融机构需要开展常规的内部审核、安全审查、端口扫描等检查，以确保安全措施得到授权、项目完成稳定运营，防范服务提供商未能妥善处理与金融机构合作的重要业务。
此外，针对金融外包服务，还需要建立监管部门的合作机制，加强监管与合规方面的合作，并严格管理金融信息安全和保密政策。
另外，金融机构需要严格控制外包服务提供商的服务内容和服务级别，包括业务来源、软件形式、软件实现并进行测试和评估，并针对性开展后继服务和风险管理策略。
最后，金融外包服务的监管还需要建立高效的应急计划和恢复方案。
这样，金融机构可以在遭受各种内外部安全风险侵害时，快速响应并采取相应的措施，以减少不必要的损失。
总之，金融外包服务不是缺陷，但仍应保持高度的警惕性。
金融机构通过对外包服务提供商的选择、合同签订、风险管理、监管和应急计划的制定，并且不断升级服务和管理水平，才能更好地发挥金融外包服务的优势。
零售贷款委外催收机构管理办法(2022年版)
零售贷款委外催收机构管理办法（2022年版）第一章总则第一条为加强对XXXXXXX有限公司（以下简称“本行”）零售贷款委外催收机构的管理，规范委外催收业务行为，防范委外催收业务操作风险，依据国家有关法律、法规、规章和本行相关制度，制定本办法。
第二条本办法适用于本行对零售贷款委外催收的管理。
包括委外催收机构的准入和退出、控制考核、续约终止、日常管理机制、评估机制等工作。
第三条本办法所指零售贷款业务包含：个人贷款及通过线上申请、审批、放款的小微企业贷款。
第四条本办法所指委外催收业务，是指将零售贷款逾期催收工作外包给本行以外的其他服务供应商，包括代收账公司、催收服务公司、律师事务所等。
委托律师事务所进行催收的，亦应遵守行内有关外聘律师的规定。
第五条本办法所指的委外催收机构是指按照国家法定程序批准、具备合法经营范围、符合本行委外催收业务管理要求的机构。
第六条风险管理部负责制定委外催收管理制度，负责本行委外催收工作的集中管理。
主要承担催收委外机构的前期调研，形成尽调报告完成上会审批；入围招标/竞争性谈判；合同草案拟定（业务范围、合作期限、费用标准、限制性规定、保密义务、合作终止以及续期条件等）；委外催收业务日常管理（含定期评估）等。
第七条法律合规部负责相关协议、合作条款审查。
第二章基本规定第八条委外催收对象是经本行内部催收仍未按约归还欠款的客户。
第九条委外催收案件由风险管理部拟定，审核通过的交由委外催收机构进行催收工作。
审核拒绝的案件由本行继续催收。
原则上满足以下条件时，本行可考虑将催收工作委托给外包服务商（即委外机构）：（一）原则上逾期天数超过11天（含）的客户，可由风险管理部确认后，统一委托外包催收机构催收。
（二）对于失联、还款意愿差等催收难度较大的特殊客户，风险管理部可根据实际情况，提前委托外包催收机构催收。
（三）经本行催收无效、判断属于高风险账户，认为有必要委外催收的逾期贷款业务。
（四）拟委托的服务商在逾期贷款催收领域具有技术、人员或经验等专业优势，并经预测采取催收服务外包比本行自主采取催收措施更符合成本效益原则。
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贷款催收外包业务风险及防范
个人消费贷款具有笔数多、金额小、客户群体复杂等特点 ，银行贷后管理人员
相对较少，信息量小,近年来，商业银行因内部控制存在薄弱环节和外部信用环境
差，产生了大量不良个人消费贷款，传统的清收方法耗时长，成本高，效果不明
显，已 不能满足清收需要，因此，部分银行将不良消费贷款外包清收。
一、 当前外包清收模式及风险控制方法外包 ，是指金融机构将自身提供的服
务交由外部服务商的一种安排。目前银行外包清收不良个人消费贷款的品种主要 包
括个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、助业贷款、装修贷款、工程机械贷款等, 清收
不良贷款的范围主要是可疑类和损失类贷款。 当前的外包清收及风险控制主
要有以下两种模式。
（一） 完整外包模式。外包清收的前台实施部门具体负责不良资产包的选定、
外包公司准入、协议签署及执行过程中的风险控制；后台管理部门负责外包业务 的
监督、检查以及向管理层汇报等工作；银行决策部门负责制订清收决策，对外包 业
务风险及实施情况进行总结评价。外包公司作为具体清收机构 ，负责对不良资
产调查摸底、风险排查和清收管理工作。具体风险控制过程如下 ：前台部门每天
与外包公司进行账务核对，定期对外包公司实地检查；后台部门定期对前台和外包
公司检查，针对清收工作出现的问题与潜在的风险，提出解决方案，指导、协调清
收 工作;管理层定期对外包业务实施情况进行总结和风险评价，并制订相应风险控制
决策。
（二） 部分外包模式。有的银行外包业务处于尝试阶段，发生的业务量较小。
由 不良个人消费贷款管理部门----零售业务部负责对外包清收业务进行统一管理，与
外包公司签订风险代理协议，委托其进行前期调查，信贷人员与外包公司人员共同
进行清收。
二、 外包清收成效及优点经过一段
时间的实践 ，实施外包清收的银行都取得
了较好效果。如某银行个人不良消费贷款笔数多，金额大，贷后管理人员少，一个
信 贷人员少则管理几百户，多则管理上千户，每天忙于电话催收，根本谈不上实地
催 收,2005年上半年汽车消费贷款风险全面爆发后，该行贷后管理工作更是雪上加
霜。2005年7月,该行对1028笔14967万元不良贷款清收和部分贷款风险情况调 查
工作实施了外包。截至2005年底，外包公司共清收压缩不良贷款 7151万元，不 良
贷款回收率为47 78%,并对5635笔可能存在问题的贷款进行了风险排查，实 行逐户
催收，客户还款意愿明显增强。实施不良贷款外包清收政策的优点主要体
现在以下几方面
：
一是可以使银行专注发展核心业务 ，解决银行贷后管理人员相对较少的问
题。使银行有更多的精力专注个贷业务真实性调查和实质性审查 ，加强准入关风
险控制，规范个贷业务发展；二是节约了催收成本支出。某银行通过成本核算，认
为 与自身催收相比，外包清收节约了 350多万元催收成本；三是利用外包公司具备
的 专业清收信息管理系统、清收手段和清收团队，可以对不良个人消费贷款进行分
类管理和动态监测，加强了贷后监控和风险管理。
三、 当前外包业务中存在的问题及潜在的风险
（一）外包业务内部控制制度建设有待加强。 银行外包业务管理办法不够细
化， 缺乏立项、可行性研究、审批及执行监控等环节规定 ，特别是缺乏具体的实施
细
则和操作流程以及分析统计制度、执行监督制度、应急报告制度和后评价制度。 如
在准入执行程序方面，对外包公司的准入程序和标准定性方面的规定较多 ，定
量 方面的规定较少 ,在执行过程中主要依据经验进行形式判断 ,很难对外包公司执业
能力进行有效评估 ,无法审视外包公司的服务质量。
（二 ）管理架构有待进一步完善。 目前的外包业务主要是按业务条线管理 ,实
质 性决策由前台部门完成 ,高级管理层不能及时全面深入了解外包业务风险状况。
（三 ）外包协议不够规范。目前实施的外包协议比较简单 ,特别是缺乏执行控
制、质量控制、权利与义务控制等方面的细化规定。 在外包过程中发生的新情况、
新问题、新风险 ,只是进行口头约定 ,没有签署补充协议进行明确规定。外包公司 不
作为 ,容易引发违约风险 ;外包公司过度作为 ,容易引发法律风险 ;外包公司违规 作
为 ,容易引发操作风险、声誉风险和法律风险。 （四）过度依赖外包公司 ,风险控
制存在薄弱环节。一是在外包过程中没有向客户明示银行与外包公司的关系及其 职
责 ,一些外包公司以银行的名义开展业务 ,甚至采用非法手段对待客户 ,容易导 致客
户投诉银行 ,从而引发银行声誉风险和法律风险。二是过度依赖外包公司对 不良贷款
管理 ,缺乏对具体清收计划执行情况的了解 ,没有对外包数据进行梳理、 分类和分析
统计 ,影响了及时、有针对性清收措施的实施和风险控制。
（五 ）外包清收资金控制存在风险漏洞。 在实际执行过程中 ,外包公司没有在
银 行存放保证金或只存放少量保证金 ,与清收大量资金的工作职责不匹配。银行单
方面依据外包公司反馈数据进行账务核对 ,没有与客户进行对账 ,有可能造成清收 资
金流失。有的外包公司在清收过程中存在收取现金情况 ,极易引发操作风险。
（六）客户资料保密存在问题。我国 !商业银行法 ? 、! 人民币银行结算账户管
理办法 ? 等法规明确规定银行不得向外部人员透露客户信息 ,外包公司在工作过
程中掌握大量客户信息 ,有的银行委托外包公司进行档案管理 ,部分外包协议没有 对
客户资料保密进行详细规定 ,存在潜在法律风险。
（七 ）大部分外包业务处于监管盲区。 除外包营销外 ,目前我国银行监管法规
体 系尚无关于其他业务外包的规定 ,监管当局难以获得外包业务数据及信息 ,也无法
对外包公司进行现场检查 ,影响了监管当局及时、全面、客观地对 #外包 ? 业务的
合规性及风险控制的有效性进行评价。
四、外包业务引发的思考外包清收作为一种创新的不良消费信贷处置方式 , 在银
行实施过程中取得了较好的效果 ,但也存在一定的风险 ,同时也引发了关于外 包业务
的一些思考。
（一 ）哪些业务可以外包一般意义上的外包 ,是发挥外部服务商的比较优势 ,将
劳动密集型业务或外部技术型业务外包 ,如业务数据录入、软件开发等 ,但外包发 展
到今天 ,已经渗透到银行的核心业务或核心业务的重要环节 ,如有的银行将信用 卡业
务外包 ,有的银行将贷款的前期调查、贷后管理和不良贷款清收外包。国际 上大多数
监管机构对外包持开明态度 ,如香港金管局认为只要金融机构有足够的 会计制度和内
控制度 ,能够把握业务风险 ,并且无损客户利益 ,就可以做出外包安 排。我们认为 ,
在适度的范围内允许业务外包 ,有利于补充银行当前人员和技术的 不足 ,发挥外部服
务商的优势 ,促进金融创新。
（二）应如何看待主动外包与被动外包外包的业务应该是银行能够掌控其风 险
的业务 ,相应地 ,银行在外包活动中应处于主动地位 ,开展外包之前应充分评估 风险,
外包后应进行有效的后评价。而目前部分银行在部分业务发展初期盲目追 求速度 ,忽
视风险管理 ,造成一段时间后风险集中暴露 ,而此时银行已经没有能力 处置这些风
险 ,只能被动地将有关业务外包。我们认为 ,应该鼓励银行通过主动外 包节约成本 ,
发挥外部优势。对银行由于无暇顾及从而被动外包的业务应给与更 多的关注 ,要求银
行在外包中制定阶段性外包计划 ,限期结束外包工作 ;严格实行 外包资产封闭管理 ,
不得随意追加 ;要查找风险集中暴露的原因 ,进行责任追究 ,防 止类似风险重复出
现。
（三 ）外部服务商行为是否应该纳入监管范围国际经验表明 ,将外部服务商适
当纳入监管范围是对金融机构实施有效监管的保证。 但各国对外部服务商延伸监 管
的程度有所不同 ,如欧洲部分监管当局将外部服务商纳入登记范围 ,香港监管当 局要
求银行将外部服务商提供的服务及执行情况进行报告。 根据我国目前监管资 源短
缺、银行外包业务量占比较小的实际 ,建议尽快出台外包业务监管政策 ,要求 银行将
外包业务相关资料向监管当局备案 ,定期报告业务情况和风险控制情况 ,赋 予监管当
局延伸检查权 ,以便监管当局对外包业务风险作出全面、正确的评价。
（四）银行应建立什么样的内控机制防范外包风险 1、进一步完善外包业务内部
控制制度 ,确保外包业务内部控制制度覆盖所有 环节和风险点 ,制订实施细则、操作
流程、统计分析制度、监督制约制度和后评 价制度。建立完善的外包清收组织架构 ,
对外包业务的实施情况进行综合评价。 在外包过程中 ,要向客户明示与外包公司的关
系以及外包公司的职责 ,及时了解外 包公司具体计划的执行情况 ,加强对外包数据的
统计分析和动态监测 ,及时掌握外 包业务风险状况。
2、进一步完善外包协议 ,加强客户资料保密监控。 制订具体的外包协议规范 ,
细化执行控制、 质量控制、 权利与义务控制等规定。 对外包过程中遇到的的新情
况要签署补充协议 ,避免引发的违约风险和法律风险。外包协议要明确规定外包 公司
对客户资料保密职责 ,外包业务结束后要收回外包公司手中的客户资料 ,避免 因外包
公司泄密引发银行法律风险。