质押监管业务操作流程
质押监管仓库管理制度
质押监管仓库管理制度一、背景概述近年来，我国金融市场逐渐多元化，各类金融机构之间的合作也越来越频繁。
其中，质押监管业务成为一种重要的金融服务方式。
在质押监管业务中，仓库是承担存储质物的重要机构之一。
因此，建立完善的质押监管仓库管理制度，轻松达到监管目的，保障金融机构和客户的双重利益。
二、管理范围本管理制度是针对质押监管环节中管理质押监管仓库的行为和规范进行的制度。
本制度的管理范围包括质押监管业务中的仓储管理环节，具体包括：•质物入库与验收：包括仓储管理人员对质物的质量、数量、种类、尺寸、质保期等要素进行验收核对；•质物质押与解押：包括仓储管理人员对质物的出入库管理、质物信息维护以及对解押请求的审核与处理；•质物存储与保管：包括质押监管期间质物的日常保管、安全、维护与管理；•质物监管与监察：包括监管人员对质物的监管、检查和报告。
三、管理要求1. 仓库管理组织要求质押监管仓库应当是经过认证的专业化管理机构或者其他经有关部门认定的合法机构。
仓库管理应当遵守金融监管部门的要求，建立完善的内部管理制度，规范管理流程，确保全程留痕，并配备专业人员。
2. 质物管理要求质物应当符合金融监管部门和仓库管理方要求的合法质物。
质物的入库验收应当有财务、盖章等记录，所有验收单据应当完整无缺，各项信息应当与实物相符。
对于数量和质量存在异议的质物应当及时通知存款人或质权人并妥善保管。
质物的质押管理应当规范操作，精细管理，核准解押时应当对质物进行仔细检查，核对相关单据并记录质物出库情况。
质物的保管要求防火、防盗、防爆，保持干燥、通风、安全，并严格按照存储条件，制定清晰明确的质保期。
3. 人员管理要求仓库应当配备专业管理人员，建立一套人员培训制度，确保员工熟练掌握质押监管业务的规范流程和管理要求。
所有参与质押监管业务的工作人员应当遵守职业道德，严格遵守机密规定和监管要求，不得泄露客户信息。
4. 内部控制要求仓库应当建立内部控制制度，通过内部控制制度，确保仓库的各项业务能够有效的实施。
仓单质押基本流程
仓单质押融资流程以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：（1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。
借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。
（2）借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容（主要包括货物的品种、规格、数量、质量等）。
（3）银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。
仓单出质背书交银行。
（4）物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自应履行的责任。
（5）借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在合同中应履行的责任。
借款人根据协议要求在银行开立监管账户。
（6）仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行按约定的比例发放贷款到监管账户上。
（7）货物质押期间，物流企业按合同规定对质押品进行监管，严格按三方协议约定的流程和认定的进出库手续控制货物，物流企业只接收银行的出库指令。
（8）借款人履行约定的义务，将销售回收款存入监管账户。
（9）银行收到还款后开出分提单，物流企业按银行开出的分提单放货。
直至借款人归还所有贷款，业务结束。
（10）若借款人违约或质押品价格下跌，借款人又不及时追加保证金的，银行有权处置质押物，并将处置命令下达给物流企业。
（11）物流企业接收到处置命令后，根据货物的性质对其进行拍卖或回购，来回笼资金。
质押仓单项下的货物必须具备的条件：1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；4、适应用途广泛，易变现；5、规格明确，便于计量；6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。
银行质押存款协助止付、解除止付业务 标准化操作流程
银行质押存款协助止付、解除止付业务标准化操作流程一、前言银行质押存款是一种风险较低的存款方式，但在实际业务中，也会出现止付、解除止付等情况，需要银行协助客户进行处理。
为了规范这一业务流程，提高业务处理效率和客户体验，制定本标准化操作流程。
二、业务流程1. 建立业务档案客户申请办理质押存款业务时，银行应当建立该业务的档案，档案内容包括但不限于客户基本信息、存款金额、抵押物信息等。
2. 止付操作如果客户的账户需要进行止付操作，需要客户提供正式的止付申请，或者银行通过合法途径获取到止付指令，如公安机关调查、法院冻结等。
银行应当及时通知客户账户被止付，并暂停所有质押存款的划转、提取等操作，以确保客户存款的安全性。
3. 客户申请解除止付如果客户需要进行解除止付操作，需要客户提供符合银行规定的正式解除止付申请，申请内容应当包括解除止付的理由、解除止付后的存款用途等。
银行在收到客户的解除止付申请后，应当对申请做出审批并执行解除止付操作。
4. 银行主动解除止付如果银行在处理客户业务时发现原因不充分或者解除止付对银行无影响，银行可以主动解除客户存款的止付，并将相关解除止付通知客户。
5. 确认抵押物价值在进行质押存款业务时，银行需要对客户提供的抵押物进行评估，以确定其真实价值。
如果在解除止付操作时需要计算抵押物的抵押率，银行应当按照相关规定计算抵押率，并告知客户相关信息。
6. 解除质押如果客户需要解除质押物，需要提供符合银行规定的解除质押申请，申请内容应当包括解除质押的理由、质押物信息等。
银行在收到客户的解除质押申请后，应当对申请做出审批并执行解除质押操作。
7. 完成交易当客户的存款到期或者客户提出提前取出存款时，银行应当在符合相关规定的前提下，为客户提供相应的服务，使得客户的存款得到及时、安全的划转或者提取。
三、操作程序1. 停止所有的质押存款操作在接到客户账户止付的通知后，银行应当及时暂停所有的质押存款划转、提取等操作，并告知客户账户的止付情况。
股票场外质押办理流程
股票场外质押办理流程
1.准备资料
2.协商约定
质押人与质权人进行协商，明确双方的权利义务关系、质押期限、质押数量、质押物管理方式等。
协商过程中需要达成一致意见并签订相关协议。
3.质押登记
在协商约定达成后，质押人需要向登记机构（如证券登记公司）申请进行质押登记。
质押人需填写相关的登记申请表格，并提供需要质押的证券账户信息以及股票数量等。
登记机构会对申请进行审核，并在合规后完成质押登记。
4.质物留存
一般情况下，质押人完成质押登记后，质押物会由登记机构（如证券登记公司）进行持证留存。
质押人可使用副本作为自己的交易凭证。
5.风控监管
质权人会对质押的股票进行定期或不定期的风险监管，确保质押物的安全。
同时，质权人也会根据协议约定的条件进行必要的处置或追加质押的操作。
6.质押解除
质押期限届满或质押协议约定的解除条件达成后，质押人可以向质权人申请解除质押。
质押解除包括以下两个步骤：一是质押人申请提取质押
物，需要提供相关的解押申请书；二是质权人审核通过后，会解除质押登记。
总结：
股票场外质押的办理流程涉及到准备资料、协商约定、质押登记、质物留存、风控监管和质押解除等环节。
在整个流程中，质押人需要与质权人协商达成一致意见，并向登记机构进行质押登记。
质权人会对质押物进行风险监管，并根据协议约定进行必要的处置或追加质押。
质押期限届满或解除条件达成后，质押人可以申请解除质押，并经质权人审核通过后完成解押登记。
银行应收账款质押信贷业务操作规程
xx银行应收账款质押信贷业务操作规程第一章总则第一条为规范我行应收账款质押信贷业务操作，根据《xx银行应收账款质押信贷业务管理办法》和相关规定，制定本操作规程。
第二章业务受理及调查第二条付款请求人提出融资申请时，除我行规定的正常授信申请资料外，应同时提交下列资料：（一）与付款义务人签订的商务合同；（二）对付款义务人的交货记录资料；（三）付款义务人的结算周期和付款记录；（四）如有遭付款义务人退货，须提供退货原因和纠纷解决的情况说明及相关证据；（五）我行认为需要的其他材料。
第三条经办行应要求付款请求人协助提供付款义务人相关基础材料及能够反映付款义务人经营状况和财务状况的材料，付款请求人确实无法提供的，经办行必须通过其他合理途径获取真实的付款义务人资料。
第四条经办行应在付款请求人提出的业务需求和付款请求人、付款义务人双方的资信状况进行充分分析的基础上，根据付款请求人提交的材料和有关情况重点对付款请求人、付款义务人双方的履约记录、履约能力及应收账款质量进行审查。
（一）对付款请求人的审查审查内容包括：1.付款请求人的履约能力评价2.审查付款请求人的信誉情况，是否有不良银行、商业记录等；（二）对付款义务人的审查审查内容包括：1.资产规模和财务状况；2.产品市场地位的现状和前景；3.付款义务人在行业内的地位；4.与上下游企业的购销结算方式；5.付款请求人对其商业信用和履约能力的评价。
（三）对应收账款质量的审查审查内容包括：1.应收账款的内容、结构和账龄；2.付款请求人确认应收账款的会计原则、时间和条件；3.应收账款的坏账率；第五条经办行仅在如下情况，并报经总行或分行信贷管理部门同意后，可以将款项支付给付款请求人使用：1.非我行应收账款质押信贷业务所指定的付款义务人汇入的款项。
2.我行应收账款质押信贷业务所指定付款义务人汇入款项偿还付款请求人在我行全部授信本息并支付相关费用后剩余的款项。
3.经审批同意，付款请求人以新的应收账款质押置换已到期应收账款质押后的回收款项。
如何做好动产质押监管
如何做好动产质押监管【质押】浅谈动产质押监管的兴起质押也称质权，就是债务⼈或第三⼈将其动产移交债权⼈占有，将该动产作为债权的担保，当债务⼈不履⾏债务时，债权⼈有权依法就该动产卖得价⾦优先受偿。
在⾦融界我们会经常听到风险和风险控制这两个词，银⾏放贷如何控制风险，顺利收回贷款和利率，将信贷风险降到最低是其永恒的主题。
近来兴起的动产质押贷款业务更是将控制风险放在了必须⾸要考虑的重点位置。
动产质押贷款是以银⾏认可的合法的动产作为质押担保，银⾏给予融资的贷款⽅式。
正是由于动产质押贷款质押物的特殊性，这和不动产质押的质押物(如房产)有明显的区别，带来其质押物监管的难度，从⽽加⼤了信贷风险。
虽然该业务推⾏时间不长，但是也不乏由于操作失误⽽给银⾏造成的信贷损失。
其实仔细分析这些事故的产⽣，主要还是由于质押物监管失误所造成的。
动产质押的风险其实就是对质押物的监管风险，对质押物监管不利，从⽽造成银⾏的信贷损失。
银⾏对控制动产质押风险的需求,给第三⽅质押监管市场带来⼴阔的空间。
如何做好动产质押监管，降低动产质押贷款风险，也就是让银⾏贷款放⼼呢?让我们先从“动产质押在我国的兴起”看起。
⽬前，在我国社会信⽤体系相对脆弱的情况下，⼀⽅⾯⼤量的中⼩企业出于业务发展的需要，产⽣⼤量的资⾦融⼊需求，但由于其规模⼩、经营风险⼤，难以获得信⽤担保，⼜缺乏⾜够的符合⾦融机构认可的不动产抵押物(如房地产等)，很难从银⾏获得贷款;另⼀⽅⾯，随着我国居民收⼊⽔平的提⾼，银⾏积聚了⼤量的存款，但迫于风险压⼒⼜不敢轻易贷出。
银⾏与中⼩企业的这种融资上的“两难”⽭盾⽬前在我国具有普遍性。
押监管正是在这样的背景下出现的。
它较好地解决了银企之间的融资⽭盾。
⾸先，质押监管业务允许中⼩企业利⽤原材料和在市场上经营的商品作质押进⾏贷款，解决了企业实现规模经营与扩⼤发展的融资问题。
其次，质押监管促进了银⾏安全放贷，银⾏(或担保公司)通过与第三⽅监管的合作，可以对中⼩企业发放频率⾼、数额⼩的贷款。
动产质押融资担保业务流程图
动产质押融资担保业务流程图动产质押融资担保业务流程一、流程概述：申请阶段——受理阶段-—初审阶段-—审查阶段——评审阶段——合同签订阶段--放款阶段——在保阶段—-项目终结二、流程说明：(一）申请阶段：(1个工作日）客户经理接到客户的咨询及担保申请信息（客户、银行、仓库、开发等)，主动电话联系或上门拜访,介绍公司动产质押业务的操作流程、操作要求、收费标准、监管要求等，并初步了解企业概况（客户名称、经营地址、经营品种、存放仓库、注册资本，大概融资需求、是否办理贷款卡等），初步确定是否符合担保要求，不符合要求第一时间回复客户，符合要求转入下一程序。
（二）受理阶段：（4个工作日）对意向客户实地调查,了解企业情况，确定是否立项。
主要工作内容有：1、收集客户资料：常规资料：·营业执照·税务登记证(国税、地税）·组织机构代码证·贷款证（卡）·公司章程·验资报告·信用等级证书及评信报告（指定机构）·近三年的审计报告（指定机构）·基本户开户许可证·公司简介·法定代表人及全体股东的身份证复印件（与原件核对）·法定代表人及全体股东的签名(现场鉴证）项目资料：·融资担保审理书(含委托担保申请书、董事会同意申请担保决议书、承诺函)·当期财务报表及附注说明·购货合同·付款凭证、运输凭证·增值税发票·出质物清单2、详细了解企业情况，主要了解如下内容:(1)企业概况:主要包括企业名称、法人代表、企业性质(国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让)总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。
动产质押监管业务
动产质押监管业务动产质押监管业务是指当债务人为了取得贷款而将自己的动产质押给债权人后，债权人委托专业机构对质押物进行监管和管理的一种业务。
在这个过程中,监管机构要充分发挥其专业性和影响力来保障债权人的利益，确保质押物安全。
动产质押监管业务主要应用于小微企业、个体工商户、农民和民营企业等非金融机构的贷款。
这些借款人通常缺乏足够的物权法律意识，动产质押监管业务可以帮助借款人更好地管理质押物，提高债务人履约意识，降低贷款风险。
动产质押监管业务包括质押物登记、定期检查、监管报告等环节。
首先，质押物登记是指将质押物的信息录入到监管机构的系统中，确保质押物的所有权和相关信息得到准确记录。
然后，定期检查是指监管机构定期对质押物进行检查，确保其完好无损，并对可能影响质押物价值的风险进行及时评估和处理。
最后，监管报告是指监管机构向债权人提供关于质押物监管情况的报告，包括质押物状况、价值评估和风险提示等内容。
动产质押监管业务的核心是确保质押物的安全和价值的稳定。
监管机构通过建立多元化的监管措施来实现这一目标。
首先，对于质押物的存放场所，监管机构要求设立专门的仓库或珍宝库，采取严格的安全措施，如视频监控和保安队伍，确保质押物不受损失或被盗。
其次，对于质押物的保管，监管机构要求建立专业的保管团队，确保质押物得到适当的保养和保护，不受外界环境的影响。
另外，动产质押监管业务还要求监管机构具备专业的评估能力和风险控制能力。
监管机构需要对质押物进行定期评估，确保其价值得到准确估算。
同时，监管机构还应该根据质押物所面临的风险，制定相应的风控措施，如提醒债务人履约、及时处理可能影响质押物价值的风险等。
动产质押监管业务的实施对于推动金融机构的风险管理及服务实体经济具有积极的促进作用。
监管机构充当了保护债权人利益和提升债务人意识的角色，通过对质押物的监管和管理，有效降低了债权人的风险，提高了贷款发放的效率和质量。
然而，动产质押监管业务也面临一些挑战和问题。
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质押监管业务操作流程
1.客户需求确认
首先，与客户进行沟通，确认其融资需求和抵押物类型（质物），包括但不限于房屋、土地、车辆、设备等。
2.质物评估
银行或监管机构会派遣专业人员对抵押物进行评估。
评估目的是确定质物的市场价值，以决定可以贷款的额度。
3.贷款申请和审核
向银行提交贷款申请，同时提供质物评估结果和其他相关的资料。
银行会对客户的信用状况、还款能力和质物的价值进行审核，以决定是否批准融资。
4.贷款发放
审核通过后，银行会向客户发放贷款，金额根据质物评估结果和贷款需求来决定。
贷款可以是一次性发放，也可以是分期发放。
5.质物保管
贷款发放后，质物需要进行保管。
这通常由监管机构来负责，他们会与客户签订监管协议，明确双方的权益和责任。
质物存放的地点可以是银行的保险库房或其他安全地点。
6.贷款利息和还款
客户需要按照合同约定的利率支付贷款利息，并按时偿还贷款本金。
有些贷款支持灵活还款方式，客户可以按照自己的需要选择还款期限。
7.质物监管和更新评估
质物监管是质押监管业务的关键环节之一、监管机构会定期对质物进行检查，确保其完好无损，并更新质物的市场价值评估。
如果质物价值上升或下降，可能需要调整贷款额度。
8.贷款到期和解押
在贷款到期之前，客户需要向银行递交续贷申请，如果获得批准，贷款可以继续延长。
如果不续贷或无法偿还贷款，客户需要提前通知银行，以便进行解押手续。
9.解押和质物归还
在贷款到期或客户提前偿还贷款时，银行会进行解押手续。
监管机构会将质物移交给客户或安排其它方式归还。
10.质物处置
如果客户无法偿还贷款或违约，银行有权以合法方式处置质物，以弥补贷款的损失。
以上是质押监管业务操作流程的一般步骤。
实际操作中，可能会根据业务需求、国家政策和相关法律法规的要求等进行调整和补充。
公司应制定相应的操作规范，确保流程的规范性和可操作性，并进行相应业务监管和风险控制。