“众禧贷”P2P网贷平台调查报告

“众禧贷”P2P网贷平台调查报告

调查目的：在2015年年底，国家针对P2P金融出台了一系列的

政策与调控手段，政策迫使一部分小型P2P平台及企业开始走下坡路，也开始将P2P行业进行了划分和筛选，使得专注和规范成为了P2P企业的通用标签和界限。本次调查的主要目的在于，了解P2P网贷平台的合法合规性，只因只有平台合法合规地操作，才能顺利地降低风险的可能性，才能保障每一位投资者的切身利益不受侵害。

调查对象：贵州中禧互联网金融服务有限公司旗下“众禧贷”P2P 网贷产品。

调查内容：

1.平台的风险控制体系是否存在问题，是否存在标物不符的情况。

2.平台是否有资金池的现象，是否有出现庞氏骗局的可能性。

3.平台的自身内部管理是否有做到位，是否在交易过程中扮演好“信息中介”的角色。

调查工作时间安排：

1.25-1.27：对贵州中禧互联网金融服务有限公司进行实地的调查，全面观察公司日常管理的流程和方法。

1.28-1.29：对“众禧贷”P2P网贷平台进行调查，进一步调查

平台的风险控制体系，以及客户资金的保障体系。

2.1-2.3：对平台中的交易双方的交易过程进行调查，调查平台

在交易过程中扮演的角色。

调查方法：访谈法、观察法

本次调查中，之所以选取贵州中禧互联网金融服务有限公司旗下“众禧贷”P2P网贷平台作为调查对象，是由于其在2015年，众禧贷从技术开发到顺利上线运营，用了半年时间完成了0到3700万的跨越。平台发展的速度之快，成型之快，使得其成为本次调查的对象。

2016年，随着监管的落实、平台的自我约束以及行业的优胜劣汰，网络借贷行业将步入低调、稳健的发展时代，展望2016是P2P 行业最具挑战和机遇的一年。“众禧贷”作为一家聚集了车贷、房贷、企业贷、小额信贷等业务于一身的P2P企业，在新的企业发展和行业形势下，坚决执行和遵守国家出台的P2P管理办法，精准细分投资领域。

随着两会的召开，互联网金融行业即将在2016年中迎来新的挑战和机会，两会中对互联网金融的要求和提案更是掀起了互联网金融肃清的浪潮，对不合法、不合规的企业自然会被浪潮所淘汰和整顿，同时这也加强了对合法合规的P2P平台完善自身的要求，也在企业绿色健康发展的道路上建立了一座“自我检验，自我完善”的桥梁。

对于众禧贷的平台运营资质的调查：

“众禧贷”获得了安全联盟亚太地区品牌验证中心的认证，证明众禧贷P2P投资平台经营安全，合法合规，同时也进行了多项认证：众禧贷的行业经营资质认证，网站安全，网站优质等150项认证。经过我们众禧贷全体的努力和坚持，“众禧贷”不仅成为了贵州互联网金融榜上的名字，更重要的是对于投资者和借款人而言，众禧贷是合法合规、资金安全的行业代表。

对于众禧贷平台风险控制体系的调查：

众禧贷，自正式上线运营至今，每一项项目都经过严格的审核和筛选，不具备借款资质的项目绝不会出现在平台的投资项目列表中。对于投资者的资金管理，更是严格保障资金不挪用、不滥用，对于资金的存管更是联手银澎集团的技术支持，加强对资金监管和存管的力度。今天的众禧贷，给每一位投资者带来的不仅仅是一个个投资项目，更是希望给每一位投资客带来合法合规、安全性高的收益。

最近几年来，互联网金融飞速的发展，随之而来的投资风险也是逐步的加大了，一部分原因是由于计算机技术特别是云计算的飞速发展，社交网络、搜索引擎等开始渗入每个人的日常生活，这使我国的互联网金融得到了前所未有的迅猛发展，也带来了新的金融风险的产生。

对于众禧贷投资者保障体系建设（资金池问题）的调查：

众禧贷可以说具备了三个方向的投资保障：资金托管，回款快，有风险保障金。目前，一些小型的P2P平台挂着高收益、高利息的牌子私自设立资金池，更有庞氏骗局存在的风险，用后者的投资资金来弥补前者的利息，这一模式虽然简单快速，但是一旦发生了资金链断裂，那么一切将化为泡影。在资金方面，众禧贷采取的是汇付天下的资金托管模式，这一模式有效地降低了投资者资金的风险，而对于项目的风险问题，一旦借款人无法偿还借款，众禧贷更有风险保障金，全程保护投资者的资金安全，且每一个项目的周期在半年左右，保障了回款的效率。

对于众禧贷资金池问题、资金安全的调查：

资金池，对于金融业内人士来说，是十分呲之以鼻的金融形态，因为其本身就包含了太多的风险和问题，只是很多投资者轻信了平台的花言巧语，“天价”的回报，才落入了早已布置好的陷进。所以，

巴菲特的一句名言说，“投资最重要的三件事，一是保住本金，二是

保住本金，三是谨记以上两点。”，资金池里的钱是有成本的，即：给予投资者的利息，如果只进不出，对于整个平台来说那就是不断补贴投资者的利息，当然这是不可能的，那么，只能通过新吸入的投资资金来还之前投资者的利息，这就是庞氏骗局的诱因。投资的资金多了，这对于大部分平台来说是件好事儿，但是对于私立资金池的平台来说，很难见得。投资的资金多了，投资项目没有变化，这就促使平台为了找到投资项目而大开风险控制的阀门。一旦，风险控制没有把控住，那么带来就是还款危机，借出去的钱，收不回来。或者还有一种情况，那就是拆标和更改项目的投资金额，以此来吸引大量的投资资金，用于归还投资者的利息。但不管是哪种情况，最终受到损害的还是投资者。

资金存管/托管的问题在P2P行业的发展中，可谓是一波刚平，

一波又起，资金安全的问题一直以来都是投资者和平台的重头戏。在本次中国支付清算协会发布会上，“汇付天下”作为国内领先的第三

方支付渠道，以创新、安全的资金存管服务方案，获得了P2P网贷行业的广泛认可和青睐。而众禧贷作为贵州最安全、最透明、合法合规的P2P金融服务平台，一直以来都是以投资者资金为先，项目优选、

真实、可靠为基准，在众禧贷与“汇付天下”合作双赢的服务管理体系下，投资者的根本利益和资金安全将得到更好地保障和维护。

“众禧贷”对资金安全是这样做的：引入“汇付天下”来进行全程资金托管，资金完全在用户与托管方之间进行，托管方全程直接参与管理资金的流向和用途。资金流运行直接在第三方托管方操作，而不经过平台的账户，典型特征为，投资人在第三方托管机构有自己独立的账户。

“众禧贷”为何选择这样做：资金托管模式下托管方有义务监控资金的流向，根据指令进行交易，且定时发布托管报告证明资金未被挪用；而如果仅是存管，存管方不具备上述义务，平台仅需在存管方开设账户仍可自由支配资金；这样并不能实现资金与网贷平台的隔离，也就起不到保护投资者的目的。这也就是众禧贷为何引入了“汇付天下”来进行全程资金托管，提升资金的安全性。

相比之下，“支付公司+银行”的模式更加灵活，在汇付天下的资金存管服务模式下，汇付天下主要为P2P网贷平台提供账户系统、支付结算、数据运营等服务；合作银行则为P2P网贷平台开立资金存管账户，按P2P网贷平台独立存管专户进行监管，并对P2P网贷平台投资标的进行备案管理。

总而言之，使用“汇付天下”第三方支付托管平台，能够进一步保障投资者的资金安全，同时优化了平台对资金的监管，打造一个安全的投资环境。

综上所述：投资前，要看平台的项目是否经过了风险控制，主要