保险营销员职业道德与行为规范ppt课件
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根据保监会对于营销员职业道德的要求
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前言
恩格斯说： “实际上每个行业都有各自的道德”
❖ 商业工作者：买卖公平、童叟无欺、货真价实、等价交换 ❖ 医务工作者：治病救人、救死扶伤、人道主义 ❖ 政府公务员：廉洁奉公、全心全意服务、不以权谋私、不搞权钱交易 ❖ 新闻工作者：敢讲真话、弘扬正义、抨击犯罪、不搞有偿新闻 ❖ 教师：不断钻研、教书育人、辛勤耕耘
有关代签名的法规
❖国家法律法规 ❖监管机构规定 ❖保险行业协会法规 ❖公司管理规定
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有关代签名的法规—保险法
第34条
以死亡为给付保险金条件的合同，未经 被保险人同意并认可保险金额的，合同 无效
第34条
人身保险的受益人由被保险人或者投保 人指定。投保人指定受益人时须经被保 险人同意
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课程大纲
一、学习的目的 二、保险代理的职业特点 三、寿险的职业道德定义、意义及特点 四、职业道德、执业行为的七大原则 五、保险代理人员的“高压线”—— 六、结 论
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一、学习的目的
❖ 为了深入加强了解保险行业的市场行为规范 与道德指引，以及该规范与我们代理人之间的工 作关系
《保险营销员违规行为处理规定》
第3条：未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他
人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重
要文件；记3－5分
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违规处理
凡发现有代签名或误导
客险公户解司代应签除违保当名代反监与的理以年会行该合万分上度给为代同元及法违理，予以以规规人保警下上的记告罚的，分，款，由累处可中计以直国达1 接到5 解除代理合同
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二、保险代理的职业特点 维公护利公司益司的
维护客户
的客利户益
维护寿险市场 的正常秩序
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维护代理
人代自理身人的
合法权益
三、寿险的职业道德定义、意义及特点 定义：
是指保险从业人员在履行其职业责任、从事保险工作 过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范；
也是社会对从事保险工作的人们的一种特殊道德要求， 是社会道德在保险职业生活中的具体体现。
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四、职业道德、执业行为的七大原则
守法遵规、
客户至上、
诚实信用、
勤勉Leabharlann Baidu责、
专业胜任、 公平竞争、
保守秘密
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五、保险代理人员的“高压线”——
第41条
被保险人或者投保人可以变更受益人并 书面通知保险人……投保人变更受益人 时须经被保险人同意
有关代签名的法规—监管规定
中国保监会《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》
（一）人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其他
表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人 亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认， 不得由他人代签。 （二）凡是需要被保险人同意后投保人才能为其订立或变 更保险合同的，以及投保人指定或变更受益人的，必须有 被保险人亲笔签名确认，不得由他人代签。被保险人为无 民事行为能力人或限制民事行为能力人的，由其监护人签 字，不得由他人代签。投保人、被保险人因残疾等身体原 因不能签字的，由其指定的代理人签字。
1.代签名
2.虚假说明(次健体投保\带病投保\没有如实告知，与投保人串通)
3.返佣
4.抢单 5.回执核销问题严重 6.同时为两家以上保险
公司代理业务
❖ 8、团险出险人名顶替 ❖ 9、业务人员未见客户办理投保业务 ❖ 10、先出险后投保 ❖ 11、服务不到位
7.截留、挪用、侵占保费
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代签名的范围
投保资料 保全资料 理赔资料 其它资料
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代签名的范围—投保资料
➢ 投保单； ➢ 健康问卷； ➢ 投保提示书； ➢ 分红保险声明书; ➢ 保险合同送达书; ➢ 保险费自动转账付款授权书； ➢ 未成年人投保特别约定声明书
代签名的范围—保全资料
让我们协商解决。这明明就是业务员的违规操作，我希望公司给个
说法，我就要全额退保。我也去公司问过，你们大厅经理就给我敷
➢ 客户通知书（特别约定）； ➢ 生存保险金、利差/红利领取申请书； ➢ 恢复保险合同效力申请书； ➢ 其它需要投保人、被保险人签署的表
示投保意愿或者申请变更保险合同的文 件
代签名的法律后果
行为效力瑕疵
纠纷
1、合同无效： 以死亡为给付保险金条 件的保险合同未经被保 险人签署无效；
2、行为效力不确定： 其它应由投保人、被保 险人亲自签署的文件， 未经其亲自签署的， 效力不确定。
1、理赔纠纷： 被保险人未亲自签名的， 保险合同无效，发生保险 事故后，保险公司拒赔。 2、退保纠纷： 客户以本人未亲自签名 为由主张保险合同未成立， 要求全额退保。 3、其它纠纷
代签名案例
❖ 客户投诉第一次：问保险部分无效指的是什么？监护人没有签字，要求全
额退保。
❖ 客户投诉第二次：你们公司给我回复了，说这是我和业务员之间的问题，
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有关代签名的法规—监管规定
中国保监会《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》
(三)严禁保险公司工作人员和代理人替投保人、 被保险人填写投保书和签名，或诱使他人代 替填写和签名。
有关代签名的法规—公司管理规定
《保险营销员代理保险业务行为准则》
第21条：不得代客户在投保单及其他应由客户签字的单 证或文件上签字，未经客户本人书面授权，不 得让第三者代客户签字。
➢ 借款申请书； ➢ 退保申请书 ➢ 权益转换确认书； ➢ 保险合同变更申请书； ➢ 保险合同代理服务确认书等
代签名的范围—理赔资料
➢ 理赔申请书； ➢ 理赔委托书； ➢ 理赔协议书； ➢ 资料交接凭证； ➢ 预付赔款协议书等
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代签名的范围—其它资料
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恩格斯说： “实际上每个行业都有各自的道德”
❖ 商业工作者：买卖公平、童叟无欺、货真价实、等价交换 ❖ 医务工作者：治病救人、救死扶伤、人道主义 ❖ 政府公务员：廉洁奉公、全心全意服务、不以权谋私、不搞权钱交易 ❖ 新闻工作者：敢讲真话、弘扬正义、抨击犯罪、不搞有偿新闻 ❖ 教师：不断钻研、教书育人、辛勤耕耘
有关代签名的法规
❖国家法律法规 ❖监管机构规定 ❖保险行业协会法规 ❖公司管理规定
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有关代签名的法规—保险法
第34条
以死亡为给付保险金条件的合同，未经 被保险人同意并认可保险金额的，合同 无效
第34条
人身保险的受益人由被保险人或者投保 人指定。投保人指定受益人时须经被保 险人同意
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课程大纲
一、学习的目的 二、保险代理的职业特点 三、寿险的职业道德定义、意义及特点 四、职业道德、执业行为的七大原则 五、保险代理人员的“高压线”—— 六、结 论
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一、学习的目的
❖ 为了深入加强了解保险行业的市场行为规范 与道德指引，以及该规范与我们代理人之间的工 作关系
《保险营销员违规行为处理规定》
第3条：未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他
人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重
要文件；记3－5分
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违规处理
凡发现有代签名或误导
客险公户解司代应签除违保当名代反监与的理以年会行该合万分上度给为代同元及法违理，予以以规规人保警下上的记告罚的，分，款，由累处可中计以直国达1 接到5 解除代理合同
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二、保险代理的职业特点 维公护利公司益司的
维护客户
的客利户益
维护寿险市场 的正常秩序
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维护代理
人代自理身人的
合法权益
三、寿险的职业道德定义、意义及特点 定义：
是指保险从业人员在履行其职业责任、从事保险工作 过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范；
也是社会对从事保险工作的人们的一种特殊道德要求， 是社会道德在保险职业生活中的具体体现。
❖万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
四、职业道德、执业行为的七大原则
守法遵规、
客户至上、
诚实信用、
勤勉Leabharlann Baidu责、
专业胜任、 公平竞争、
保守秘密
❖万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
五、保险代理人员的“高压线”——
第41条
被保险人或者投保人可以变更受益人并 书面通知保险人……投保人变更受益人 时须经被保险人同意
有关代签名的法规—监管规定
中国保监会《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》
（一）人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其他
表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人 亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认， 不得由他人代签。 （二）凡是需要被保险人同意后投保人才能为其订立或变 更保险合同的，以及投保人指定或变更受益人的，必须有 被保险人亲笔签名确认，不得由他人代签。被保险人为无 民事行为能力人或限制民事行为能力人的，由其监护人签 字，不得由他人代签。投保人、被保险人因残疾等身体原 因不能签字的，由其指定的代理人签字。
1.代签名
2.虚假说明(次健体投保\带病投保\没有如实告知，与投保人串通)
3.返佣
4.抢单 5.回执核销问题严重 6.同时为两家以上保险
公司代理业务
❖ 8、团险出险人名顶替 ❖ 9、业务人员未见客户办理投保业务 ❖ 10、先出险后投保 ❖ 11、服务不到位
7.截留、挪用、侵占保费
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代签名的范围
投保资料 保全资料 理赔资料 其它资料
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代签名的范围—投保资料
➢ 投保单； ➢ 健康问卷； ➢ 投保提示书； ➢ 分红保险声明书; ➢ 保险合同送达书; ➢ 保险费自动转账付款授权书； ➢ 未成年人投保特别约定声明书
代签名的范围—保全资料
让我们协商解决。这明明就是业务员的违规操作，我希望公司给个
说法，我就要全额退保。我也去公司问过，你们大厅经理就给我敷
➢ 客户通知书（特别约定）； ➢ 生存保险金、利差/红利领取申请书； ➢ 恢复保险合同效力申请书； ➢ 其它需要投保人、被保险人签署的表
示投保意愿或者申请变更保险合同的文 件
代签名的法律后果
行为效力瑕疵
纠纷
1、合同无效： 以死亡为给付保险金条 件的保险合同未经被保 险人签署无效；
2、行为效力不确定： 其它应由投保人、被保 险人亲自签署的文件， 未经其亲自签署的， 效力不确定。
1、理赔纠纷： 被保险人未亲自签名的， 保险合同无效，发生保险 事故后，保险公司拒赔。 2、退保纠纷： 客户以本人未亲自签名 为由主张保险合同未成立， 要求全额退保。 3、其它纠纷
代签名案例
❖ 客户投诉第一次：问保险部分无效指的是什么？监护人没有签字，要求全
额退保。
❖ 客户投诉第二次：你们公司给我回复了，说这是我和业务员之间的问题，
❖万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
有关代签名的法规—监管规定
中国保监会《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》
(三)严禁保险公司工作人员和代理人替投保人、 被保险人填写投保书和签名，或诱使他人代 替填写和签名。
有关代签名的法规—公司管理规定
《保险营销员代理保险业务行为准则》
第21条：不得代客户在投保单及其他应由客户签字的单 证或文件上签字，未经客户本人书面授权，不 得让第三者代客户签字。
➢ 借款申请书； ➢ 退保申请书 ➢ 权益转换确认书； ➢ 保险合同变更申请书； ➢ 保险合同代理服务确认书等
代签名的范围—理赔资料
➢ 理赔申请书； ➢ 理赔委托书； ➢ 理赔协议书； ➢ 资料交接凭证； ➢ 预付赔款协议书等
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代签名的范围—其它资料