个人贷款审查审批基本要点
《个人贷款管理办法》要点纲要
第一章 总则
个人贷款 贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款
个人贷款全流程管理机制 管理制度及操作规程 各操作环节的考核和问责机制
建立个人贷款风险限额管理制度 贷款用途管理
符合法律法规规定和国家有关政策 不得发放无指定用途的个人贷款 加强贷款资金支付管理 个人贷款期限 个人消费的贷款期限不得超过五年 生产经营的贷款期限一般不超过五年，最长不超过十年。 建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
第五章 支付管理
支付方式 受托支付 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定 用途的借款人交易对象。 自主支付 贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款 人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
受托支付 个人贷款资金应当采取贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付 受托支付注意要点
借款人提出支付申请，并授权贷款人进行受托支付 详细记录资金流向，归集保存相关凭证 自主支付 自主支付条件 借款人无法事先确定具体交易对象且单次提款金额不超过三十万元人民币的 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 贷款资金用于生产经营且单次提款金额不超过五十万元人民币的 自主支付注意要点 合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人资金支付情况 贷款人通过账户分析、凭证查验或现场调查的方式确定用途是否符合约定 检查是否存在以整为零方式规避受托支付的情形
贷款展期要求 一年以内的展期期限累计不超过原贷款期限 超过一年的贷款展期期限不超过原贷款期限的一半
对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取清收、协议重组、债权转让或 核销等措施进行处置。
第二章 受理与调查
银行贷款的审查要点
银行贷款的审查要点在申请银行贷款之前，借款人需要了解银行的审查要点，以便提前做好准备并增加获批的机会。
本文将介绍银行贷款的审查要点，并提供了以下几个方面供读者参考：一、个人信息及信用记录银行在审查贷款申请时，首先会对借款人的个人信息进行核实。
这包括借款人的身份证明、居住地信息、工作单位及职业状况等。
同时，银行还会查询借款人的信用记录，包括个人征信报告和征信评分。
良好的信用记录有助于提高贷款申请的通过率，而信用记录不良的借款人则可能面临较高的利率或拒绝贷款的风险。
因此，借款人需要及时还清债务并保持良好的还款记录。
二、收入稳定与还款能力银行审查贷款申请时，也会对借款人的收入情况进行评估。
稳定的收入来源及足够的还款能力是审查的关键因素之一。
借款人需要提供相关的收入证明，如工资单、纳税证明或经营收入证明等，以证明其有能力按时偿还贷款。
此外，借款人的债务负担率也将被考虑，银行通常要求借款人的债务偿还比例不超过其收入的一定比例，以确保借款人有足够的还款能力。
三、贷款用途及担保方式借款人需要清楚地说明贷款的用途，并提供相应的证明材料。
银行通常要求借款人将贷款用于生产经营、消费、房屋购买等具体领域，并会对不同用途的贷款申请予以不同的审查。
同时，借款人也需要确定贷款的担保方式，如房产抵押、担保人担保等。
担保方式的选择将影响贷款的条件和审批速度。
四、贷款额度及期限借款人在申请贷款时，应该明确贷款的额度和期限。
额度和期限的确定将基于借款人的还款能力、借款用途以及担保方式等因素来决定。
借款人需要合理评估自己的负债能力，并根据实际需求来确定贷款的额度和期限。
银行在审查贷款申请时，也会根据借款人的还款能力和风险承受能力来评估贷款的额度和期限。
五、其他审查要点除了上述要点，银行在审查贷款申请时还可能考虑一些其他因素，如借款人的职业资格、职业稳定性、人脉关系等。
这些因素可能因银行内部政策和审批流程的不同而有所差异，借款人可以向银行了解详细的要求和流程。
银行贷款流程与审批要点解析
银行贷款流程与审批要点解析在现代社会中，银行贷款已成为人们实现个人和企业发展的重要渠道之一。
然而，对于许多人来说，银行贷款的流程和审批要点仍然是一个相对陌生的领域。
本文将对银行贷款的流程和审批要点进行解析，帮助读者更好地理解和应对贷款申请过程。
一、申请准备阶段在申请贷款之前，申请人需要进行一些准备工作。
首先，需要准备好个人或企业的相关资料，包括身份证明、银行流水、财务报表等。
其次，需要了解自己的信用状况，包括个人信用分数或企业信用评级等。
此外，还需要对贷款的具体用途和还款计划进行规划和准备。
二、贷款申请与提交一旦准备工作完成，申请人可以选择向银行提交贷款申请。
通常情况下，银行会提供贷款申请表格，申请人需要填写相关信息，并附上所需的资料。
在填写申请表格时，申请人应确保提供准确、完整的信息，以便银行进行审批。
三、资料核实与审查一旦贷款申请提交，银行将进行资料核实与审查。
这一过程通常包括对申请人的身份、收入、资产等进行核实，以确保申请人的真实性和可靠性。
此外，银行还会对申请人的信用状况进行评估，包括查询个人或企业的信用报告。
四、贷款审批与条件确定在完成资料核实与审查后，银行将对贷款申请进行审批。
审批的结果通常分为通过、拒绝或需要进一步补充材料。
如果申请通过，银行将与申请人商讨贷款的具体条件，包括贷款金额、利率、还款方式等。
申请人可以根据自己的需求和能力与银行进行协商，以达成双方都满意的条件。
五、贷款合同签订与放款一旦贷款条件确定，申请人与银行将签订贷款合同。
贷款合同是双方约定的法律文件，其中包括贷款的具体条款、双方的权利与义务等。
在签订合同后，银行将根据合同约定的方式将贷款金额划入申请人的账户，完成放款。
六、贷款使用与还款一旦贷款放款，申请人可以开始使用贷款资金。
然而，贷款的使用应符合合同约定的用途，并按照合同规定的还款计划进行还款。
申请人应根据还款计划及时、足额地进行还款，以避免产生逾期等不良记录。
个人贷款审批要点
个人贷款审批要点个人贷款是指个人向银行或其他金融机构申请贷款，用于满足个人消费、购房、购车、教育等资金需求的金融行为。
对于金融机构来说，审批个人贷款是一项非常重要的活动，它涉及到机构资金的风险管理和贷款利益的实现。
在审批个人贷款时，金融机构需要注意以下要点。
其次，金融机构需要评估借款人的信用状况。
通过查看借款人的征信报告，了解其过去的还贷记录、逾期情况、信用评分等，以判断其还款能力和资信状况。
同时，金融机构还需要了解借款人的收入状况、就业稳定性等因素，对其还款能力进行全面评估。
第三，金融机构需要对借款人提供的贷款用途进行审查。
了解借款人所申请贷款的目的，才能评估其用款的合理性和风险，避免被用于非法活动或高风险投资。
第四，金融机构需要对借款人提供的资产抵押进行评估。
如果借款人提供了抵押物作为贷款担保，金融机构需要对该抵押物的价值、流动性等进行评估，以确保其价值足够、抵押物的流通性好，并能够覆盖贷款本金和利息等费用。
第五，金融机构需要评估利率风险。
贷款利率是金融机构获取贷款利益的重要途径，但利率风险是无法预测的。
因此，金融机构需要评估借款人在不同利率环境下的承受能力，制定合理的利率政策，并根据借款人的风险特征，科学定价。
第六，金融机构需要留意可能存在的欺诈行为。
在贷款审批过程中，借款人可能提供虚假信息、伪造资料或者藏匿重要信息。
为了避免贷款欺诈，金融机构需要对借款人的所提供的信息进行仔细核查，确保其真实性和合法性。
最后，金融机构需要考虑系统风险。
贷款审批中，金融机构可能会面临多个借款人同时违约、抵押物价格下跌等风险。
为了降低这类风险，金融机构需要制定科学的风险管理策略、建立有效的风控系统，并通过适当的分散投资、合理定价等措施来规避风险。
总之，个人贷款审批是金融机构风险管理的重要环节。
在审批贷款时，金融机构需要对借款人的身份、信用、用途、抵押物、利率风险、欺诈风险和系统风险等要点进行全面考虑，以确保贷款的安全和合规，同时实现金融机构的利益最大化。
银行贷款资料审核与审批要点
银行贷款资料审核与审批要点在现代社会中，银行贷款已经成为人们实现各种经济目标的重要途径。
然而，银行在向个人和企业提供贷款之前，需要对其资料进行审核和审批。
这一过程对于银行来说至关重要，因为它直接关系到银行的风险控制和资金安全。
本文将探讨银行贷款资料审核与审批的要点，以帮助读者更好地了解这一过程。
首先，银行在审核贷款申请时，会对申请人的个人资料进行细致的审查。
这些个人资料包括身份证明、收入证明、工作证明、婚姻状况等。
银行需要确保申请人的身份真实可靠，并评估其还款能力。
因此，申请人需要提供有效的身份证明文件，如身份证、护照等。
同时，银行还会要求申请人提供收入证明，如工资单、个体工商户的营业执照、税务登记证等。
这些资料可以帮助银行了解申请人的经济状况和还款能力。
其次，在审核贷款申请时，银行还会对申请人的信用状况进行评估。
信用评估是银行决定是否批准贷款的重要依据。
银行会查看申请人的信用报告，了解其过去的还款记录、信用卡使用情况等。
如果申请人的信用记录良好，银行会更倾向于批准其贷款申请。
因此，申请人在申请贷款之前，应该注意维护良好的信用记录，避免逾期还款或其他不良信用行为。
此外，银行在审核贷款申请时，还会对申请人提供的担保物进行评估。
担保物是指申请人提供的用于抵押或担保贷款的财产，如房屋、车辆等。
银行会对担保物的价值、产权状况进行评估，以确保其能够为贷款提供足够的价值保障。
如果担保物价值不足或产权存在争议，银行可能会拒绝贷款申请。
因此，申请人应该提供真实、有效的担保物信息，并保证其价值和产权的合法性。
最后，在审核贷款申请时，银行还会考虑申请人的贷款用途。
银行通常会要求申请人提供详细的贷款用途说明，以确保贷款资金的合理使用。
申请人需要清楚地说明贷款用途，并提供相关的证明材料。
例如，如果贷款用于购房，申请人需要提供购房合同、房产证等文件。
如果贷款用于企业经营，申请人需要提供经营计划、市场分析等资料。
银行会根据贷款用途的合理性和可行性来评估申请人的贷款申请。
个人经营类贷款检查要点
个人经营类贷款检查要点一、看个贷申请书●借款申请人姓名等基本信息，与后面所有材料均应一致●入账、还款账户有无填写●借款人申请有无签字、婚姻与征信授权有无填写●如已婚，配偶声明是否签字，征信授权有无勾选●如抵押人与借款人非同一人，担保声明是否填写●抵押人声明中出租情况是否填写，与调查报告（或抵押物价值评估确认表）是否一致，抵押物财产共有人有无签字（与房产证核对）；如出租，是否有承租人声明（或经审议）●调查意见如未填写，后面是否有调查报告；如填写，与面谈记录或调查报告内容是否一致二、面谈调查记录末尾的尽职调查声明是否填写，调查人与见证人是否签字，见证人与申请书中的风险经理姓名是否一致。
三、放款审核表●合同号是否填写正确，内容是否填写完整；●借款人签章与申请书是否一致；●相关意见是否均填写、签字，支付审核意见的复核人是否为行长或风险监控官姓名。
四、档案中有无《资金管理协议》，协议中是否约定为受托支付，相关约定与放款审核表是否一致；档案中有无与合同、放款审核表约定用途一致的贸易合同等支付用途证明材料。
五、档案中有无营业执照；同时，看执照的法定代表人是否为借款申请人。
六、看个人征信信息查询打印页，重点是职业（是否涉及公务员、事业单位、大企业、典当行、房产公司、投资咨询类公司）和贷款逾期次数；七、抵押物价值评估确认表中是否对抵押物出租情况进行描述，抵押率是否合规。
八、调查报告末尾的意见栏是否填写并签字。
九、相当当事人（借款人、抵押人、抵押物共有人、我行）是否均在合同上签字，合同签署日期有无填写，合同金额与贷款审批金额是否一致；合同“其他事项”栏添加内容的，是否经过合规审查。
十、档案中是否有核签书、联网核查打印页（带照片），申请人、身份复印件、结婚证上是否有见证章并签字。
十一、面谈记录、征信查询、联网核查日期是否一致。
怎么审查个人借款人的资格
怎么审查个人借款人的资格个人借款审查是银行或金融机构核实借款人资格的过程。
在个人借款过程中，借款方向银行或金融机构提供一份资料申请，银行或金融机构在收到申请后会进行借款申请人的资格审查。
这篇文章将探讨如何审查个人借款人的资格，以及应该关注的关键因素。
一、个人信息核实首先，银行或金融机构需要核实借款人的个人信息，包括姓名、年龄、身份证号码、联系方式等。
这些信息需要与借款申请表格中提供的信息一致，以确保借款人的真实身份。
二、收入情况评估借款人的收入情况是评估其还款能力的重要指标。
银行或金融机构将审查借款人的工作证明、银行对账单、纳税证明等文件以了解其收入来源和稳定性。
另外，银行或金融机构还会计算借款人的负债比率，即借款人的债务与收入之比。
如果负债比率过高，可能表明借款人已经负担过重，难以承担新的借款。
三、信用记录检查银行或金融机构会通过信用报告来评估借款人的信用记录。
信用报告可以显示借款人的还款记录、逾期记录、个人信息等。
一般来说，拥有良好信用记录的借款人更容易被批准借款。
如果借款人有不良信用记录，例如多次逾期或欠款，银行或金融机构可能会拒绝其借款申请。
四、资产评估除了收入情况外，借款人的资产状况也是审查的重要因素之一。
银行或金融机构将评估借款人的资产，包括房产、车辆、股票和储蓄等。
拥有更多可变现的资产可以增加借款人的还款能力和信用度。
五、就业情况审核借款人的就业情况也是审查的重要内容。
银行或金融机构会核实借款人的工作单位、职位和工作年限，以了解借款人的就业稳定性。
拥有稳定的就业背景可以增加借款人的还款能力，减少违约风险。
六、还款能力评估审查个人借款人的资格还需要评估其还款能力。
银行或金融机构将通过计算借款人的可支配收入、已有债务和生活费用等来评估其还款能力。
如果还款能力不足，银行或金融机构可能会要求借款人提供担保人或担保物，以确保借款得以归还。
七、其他因素考虑除了上述关键因素外，银行或金融机构还需要考虑借款人的用途和贷款金额。
银行对个人教育贷款的审批要求
银行对个人教育贷款的审批要求个人教育贷款旨在帮助个人解决教育资金问题，实现个人学习和成长的目标。
然而，银行在审批个人教育贷款时，有一些特定的要求和标准，以确保贷款资金的合理利用和借款人的信用可行性。
下面将介绍银行对个人教育贷款的审批要求。
1. 申请人身份认证首先，银行要求申请人提供有效的身份证明文件，例如身份证或护照。
这是确保借款人的合法身份和身份信息真实可靠的基本要求。
2. 收入证明在个人教育贷款审批过程中，申请人需要提供收入证明文件，以证明自己有足够的还款能力。
常用的收入证明文件包括工资单、劳动合同、银行存款证明、个体工商户的营业执照和纳税证明等。
3. 学历证明银行要求申请人提供相关的学历证明材料，如学生证、毕业证、学籍证明等，以确保借款用途的合法性和学习的必要性。
4. 教育机构认可在申请教育贷款时，银行还会要求借款人提供教育机构的相关信息，如学校的官方认可证明、学校介绍和学费收据等。
这是为了验证借款人所报读的教育机构的合法性和信誉度。
5. 贷款期限和利率银行对教育贷款的审批还会考虑贷款期限和利率。
贷款期限应合理，根据学习计划和借款人的还款能力来确定。
利率通常根据市场利率和借款人的信用状况来确定。
6. 共同借款人或担保人在某些情况下，银行可能会要求借款人提供共同借款人或担保人作为贷款的辅助保证。
共同借款人或担保人的身份和信用状况也会被审查。
7. 信用记录银行会查看借款人的信用记录，以了解其还款能力和信用状况。
借款人的良好信用记录将增加获得教育贷款的机会。
8. 贷款用途借款人需要清楚地说明教育贷款的用途，并提供相关的证明材料。
银行会审查借款人的借款用途是否与教育相关，以避免贷款被滥用。
以上是银行对个人教育贷款的审批要求的一个概览。
每个银行可能会有轻微的差异，具体的要求可能受到当地法规和银行政策的影响。
因此，借款人在申请个人教育贷款之前，应当与银行咨询并了解其具体要求和流程，以提高贷款申请的成功率。
银行工作中的贷款审批流程和要点
银行工作中的贷款审批流程和要点在银行工作中，贷款审批是一个关键的环节。
它涉及到对贷款申请人的信用评估、资金需求的分析以及风险控制等方面。
本文将详细介绍银行工作中的贷款审批流程和要点。
一、贷款审批流程1. 提交贷款申请贷款审批流程的起点是贷款申请的提交。
申请人需填写相关贷款申请表格，并提供必要的身份证明、个人收入证明、资产证明等材料。
2. 信用评估银行在进行贷款审批前，会对申请人的信用进行评估。
这包括申请人的征信记录、还款能力、职业稳定性等方面的考察。
银行通过信用评估来判断申请人是否具备足够的信用来偿还借款。
3. 资金需求分析在确定申请人信用可靠后，银行会对其资金需求进行分析。
这涉及到贷款金额、还款期限、利率等方面的考虑。
银行需要确保贷款金额合理，还款期限与申请人的还款能力相匹配，并根据市场情况决定适当的利率。
4. 风险控制贷款审批过程中，银行需要注意风险控制。
银行会对借款人的债务负担、还款来源、借款目的等进行评估，以避免出现逾期还款或违约的风险。
在风险可控的前提下，银行才会继续进行贷款审批。
5. 决策与批准经过信用评估、资金需求分析和风险控制等环节，银行会对贷款申请做出最终决策。
对于审批通过的贷款申请，银行将会予以批准，并通知申请人相应的贷款条件和手续。
而对于未能通过审批的申请，银行需明确告知申请人原因，并提供必要的解释和建议。
6. 合同签署与放款在贷款审批通过后，银行与申请人将签署贷款合同。
合同中将明确规定贷款金额、利率、还款方式、还款期限等相关条款。
一旦合同签署完成，银行将按照约定的方式将贷款款项划入申请人的账户。
二、贷款审批的要点1. 善用信用评估工具信用评估是贷款审批中的关键环节。
银行应善用各种信用评估工具，如个人征信报告、财务报表分析等，以全面了解申请人的还款能力和信用状况。
2. 合理评估资金需求银行在分析资金需求时，要全面考虑申请人的用途、经营计划、还款来源等因素，确保贷款金额与申请人的真实需求相匹配。
个人贷款额度审查审批标准
个人贷款额度审查审批标准1. 引言1.1 介绍个人贷款额度审查审批标准的重要性个人贷款额度审查审批标准对于银行和借款人双方都至关重要。
对于银行来说，贷款额度审查可以帮助他们评估借款人的信用风险，确保贷款资金的安全性和可回收性。
通过建立严格的审查标准，银行可以有效地防范风险，减少坏账率，维护自身的资金流动性和盈利能力。
对于借款人来说，贷款额度审查可以帮助他们合理规划贷款金额，避免过度借款导致的经济困境。
通过审查借款人的还款能力和信用记录，银行可以为借款人量身定制适合自己的贷款额度，减轻还款压力，确保贷款顺利发放和按时还款。
个人贷款额度审查审批标准的建立和执行对于银行和借款人双方都具有重要的意义。
它不仅可以帮助银行降低风险，保障资金安全，也可以帮助借款人获得合适的贷款额度，避免不必要的经济风险和财务困境。
只有在严格执行审查标准的基础上，双方才能建立起良好的合作关系，实现互利共赢的局面。
2. 正文2.1 个人贷款额度审查的基本原则个人贷款额度审查的基本原则是银行或金融机构根据贷款申请人的信用记录、收入状况、财务状况等情况，评估其还款能力和信用风险，从而确定合适的贷款额度。
基本原则包括以下几点：1. 信用记录：个人的信用记录是评估其还款能力和信用风险的重要依据。
一般来说，信用记录良好的申请人更容易获得较高额度的贷款，而信用记录较差的申请人可能只能获得较低额度的贷款，或者被拒绝贷款申请。
2. 收入水平：申请人的收入水平直接影响其还款能力。
银行或金融机构会根据申请人的收入情况来确定合适的贷款额度，一般来说，收入稳定且较高的申请人可以获得更高额度的贷款。
2.2 个人贷款额度审查的具体指标个人贷款额度审查的具体指标包括借款人的信用历史、还款能力、负债情况、收入水平、借款用途等多个方面。
信用历史是评估借款人信用状况的主要因素之一。
银行通常通过查看借款人的信用报告和信用评分来了解其过去的信用记录，如是否存在逾期还款、欠款情况等。
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个人信贷业务授信审查基本要点
一、信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查
一借款人、担保人物及具体贷款业务有关资料是否齐备,申报资料及其内容应合法、真实、有效;
二贷款行内流转资料是否齐全,是否按规定程序操作,调查程序和方法
是否合规,调查内容是否全面、有效,调查结论及意见是否合理;
二、借款人主体资格及基本情况审查
一借款人主体资格及经营资格的合法性,贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内;
二借款人经营企业股东的实力及注册资金的到位情况,产权关系是否明晰;
三借款人、所经营企业主要股东、法定代表人和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录;
三、贷款政策符合性审查
一贷款用途是否合法合规,是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策、土地、环保和节能政策以及国家货币信贷政策等；
二借款人准入及贷款用途是否符合我行区域、客户、行业、产品等信贷政策;
三贷款授信额度核定、利率定价、期限、支付方式等是否符合我行信贷政策制度;
四、财务因素审查
主要审查借款人财务情况的完整性、真实性和合理性;特别要重视通过财务数据间的比较分析、趋势分析及同业对比分析等手段判断客户的真实生产经营状况,并尽量通过收集必要的信息,查证客户提供的财务信息的真实性、合理性;
五、非财务因素审查
主要包括借款人经营企业的性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、财务管理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品和生产技术分析、客户核心竞争能力分析等;
六、担保审查
审查保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性,并确认保证人担保额度;
七、充分揭示信贷风险
一分析、揭示借款人的收入风险、经营管理风险、市场风险及担保风险等;
二提出相应的风险防范措施;
八、提出贷款授信方案及结论
在全面论证、平衡风险收益的基础上,提出审查结论;
个人信贷业务授信审批基本要点
一、贷款授信对象
审批中应明确给予授信的主体对象应为符合规定条件的自然人;
二、贷款用途
贷款应有明确、合理的用途;贷款审批人员应分析贷款授信申请方案所提出的贷款用途是否明确、具体;贷款项下所经营业务应在法规允许的经营范围内,并落实相关交易协议或合同;如交易对手为借款人的关系人,应认真甄别交易的真实性,防止借款人虚构交易骗取银行贷款;应结合分析借款人所经营企业财务结构,以及实际经营资金需求,防止贷款资金被挪用;
三、贷款金额
贷款金额应依据借款人合理资金需求量和承贷能力来确定;贷款金额除考虑借款人的合理需求,还应控制在借款人的承贷能力范围内,确保需求合理,风险可控;
四、贷款期限
贷款期限首先应符合相应贷款品种有关期限的规定；其次,贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次,贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到帐时间相匹配；最后,贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配;
五、贷款利率
首先,贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及我行内部信贷业务利率的相关规定；其次,贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配,并体现收益覆盖风险的原则；最后,贷款利率的确定还应
考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平;
六、担保方式
首先,所采用的担保方式应满足合法合规性要求,担保人必须符合法律、规章规定的主体资格要求,担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利,担保人对其拥有相应的所有权和处臵权,且担保行为获得了担保人有权机构的合法审批同意,已按法规要求在有权机构办理必要的抵质押登记,并确认保证人担保额度；其次,担保应具备足值性,保证人应具备充足的代偿能力,抵质押品足值且易变现；再次,所采用的担保还应具备可控性,并应在担保项下拥有对借款人、担保人相应的约束力,对保证人或抵质押品具有持续监控能力；最后,担保须具备可执行性及易变现性,并考虑可能的执行与变现成本;
七、发放条件
应明确授信发放的前提条件,以作为放款岗位放款审查的依据;
八、支付要求
应根据国家法律法规要求和我行政策要求,视不同情况采取受托支付或自主支付;
九、贷后管理要求
可针对借款人及相关授信业务的风险特征,提出相应的贷后管理要求;如就贷后走访客户的频率,需重点监控的情况及指标、获取信息的报告反馈等事项提出具体要求;。