人民银行招聘考试备考知识点(一)

1、货币制度的演变：银本位制、金银复本位制（平行本位制、双本位制、破行本位制）、金本位制（金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）、不兑现的货币本位制度。

其中，金币本位制为最典型的黄金本位制；

平行本位制是由市场决定金银兑换比率；

双本位制是由国家规定金银兑换比率，并且与价值规律相矛盾，出现劣币驱逐良币的现象。

2、不兑现的信用货币制度：货币与黄金的联系逐渐减弱，主要有国家信用背书。货币不规定含金量，不能兑换黄金，发行不受到黄金储备的限制。

货币由国家的法律强制发型、流通；

货币通过信用程序投入流通领域，货币流通量通过银行的信用活动进行调节。

非现金流通构成了货币流通的主要部分。流通中的货币都是信用货币，主要分为现金和银行存款两部分，他们都体现某种信用关系。

3、货币制度的基本内容：

1.确定币材，这是整个货币制度的基础；

2.规定货币单位；

3.货币种类：主币和辅币；

4.货币的法定支付偿还能力；

5.规定货币铸造或者发型的流通程序；

6.货币发行的准备制度。

4、信用的含义和特征：

含义：已偿还和付息为特征的信贷行为；

特征：

1.偿还性和支付利息为基本特征；

2.信用关系本质为债权债务关系；

3.信用是价值运动的特殊形式；

信用活动是让渡商品或者货币的使用权，但并未改变所有权，属于价值单方面的转移。

5、信用的主要形式包括：

商业信用；

银行信用；

消费信用；

国际信用；

6、银行信用含义：

各种金融机构特别是银行，已存款放款等多种业务形式提供货币形态的信用；

特点：

1.债权人为银行；债务人为企业和个人；

2.接待资金主要为货币；

3.银行利用信用优势，有效解决了借贷双方的信息不对称，以及由此产生的逆向选择和道德风险，降低了信用风险。

4.银行信用属于间接信用。

地位作用：

在整个经济社会的信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。

7、消费信用的含义：为消费者提供、满足其消费需求的一种信用形式。

特点：现代市场经济的消费信用是与商品和劳务，特别是住房和耐用消费品的销售紧密联系

在一起的。

方式：延期付款、分期付款、消费贷款、信用卡。

作用：为消费者提供提前消费的条件，刺激人们的消费，促进商品的销售和生产，推动技术

进步和经济增长。

8、出口信贷是出口国政府为了支持扩大本国的大型设备的出口而向出口商提供的优惠中长

期贷款。

主要分为：买方信贷、卖方信贷；

卖方信贷：出口商所在地银行→进口商（贷款）；

买方信贷：出口商所在地银行→出口商（贷款）。

9、银行信用产生的基础为商业信用；

银行向消费者提供的住房贷款属于消费信用；

银行信用的特点：规模大、货币形态的信用。（不具有方向性、既可以是债权也可以是债务）10、信用工具的含义和特点：

信用工具又称金融工具，是证明债权债务关系的合法凭证；

具备偿还性、流动性、安全性、权益性四个特点。

11、信用工具按照期限分类：

货币市场工具→商业票据、可转让大额存单、回购协议；

资本市场工具→股票、企业债券、长期国债。

12、按照融资方式分类，

直接融资工具→国库券、企业债券、商业票据、股票；

间接融资工具→银行债券、银行承兑汇票、可转账大额定期存单；

13、与实际信用活动关系分类，

原生金融工具→货币、商业票据、股票、债券、存单；

衍生金融工具→远期合约、期货、期权、互换、信用衍生工具。