金融科技时代的信息科技外包风险管理
金融科技的风险管理
金融科技的风险管理在当今数字化时代，金融科技的迅猛发展给金融行业带来了前所未有的变革和机遇。
然而，与之相伴的是一系列新的风险挑战。
金融科技的风险管理已成为金融领域中至关重要的课题。
金融科技，简单来说，是指将科技应用于金融服务，以提高效率、降低成本、创新产品和服务。
它涵盖了诸如移动支付、数字货币、区块链技术、大数据分析、人工智能在金融领域的应用等多个方面。
这些创新技术在为金融服务带来便捷和高效的同时，也引入了新的风险因素。
首先，技术风险是金融科技面临的一个重要问题。
由于金融科技高度依赖于信息技术系统，系统故障、网络攻击、数据泄露等问题随时可能发生。
一旦出现技术故障，可能导致金融服务中断，影响客户体验，甚至造成资金损失和声誉损害。
例如，某金融机构的网络系统遭到黑客攻击，客户的个人信息和资金安全受到威胁，这不仅会给客户带来巨大的损失，也会使金融机构面临法律责任和信任危机。
其次，数据风险不容忽视。
在金融科技中，数据是核心资产，但数据的质量、安全性和合规性都存在风险。
数据质量不佳可能导致错误的分析和决策，数据安全漏洞可能导致客户隐私泄露，而不合规的数据使用则可能违反法律法规。
比如，一些金融科技公司在未经客户充分授权的情况下收集和使用客户数据，引发了公众对隐私保护的担忧和监管部门的关注。
再者，信用风险在金融科技领域也有了新的表现形式。
随着互联网金融和 P2P 借贷的兴起，信用评估的难度加大。
传统的信用评估方法在面对大量非结构化数据和新兴的金融业务模式时可能不再适用，这就需要创新的信用评估模型。
然而，这些新模型的准确性和可靠性还需要时间和实践的检验。
如果信用评估出现偏差，可能导致不良贷款增加，给金融机构带来损失。
此外，市场风险和操作风险也在金融科技的背景下发生了变化。
金融科技创新产品的快速推出和市场竞争的加剧，使得市场风险更加复杂多变。
而金融科技的业务流程和操作模式与传统金融有所不同，可能导致操作风险的增加。
金融科技行业的风险管理措施
金融科技行业的风险管理措施金融科技（Fintech）是金融业与科技行业相结合的一种新兴领域，它以技术创新为基础，重新定义和改进了传统金融服务。
随着金融科技的迅速发展，风险管理成为了这一行业的关键问题。
本文将探讨金融科技行业的风险管理措施。
一、数据安全风险管理金融科技行业的核心基石是数据，因此数据安全风险成为其中最为重要的风险之一。
为了保护用户的个人信息和资金安全，金融科技企业应采取一系列的数据安全措施。
首先，加强技术层面的数据安全保护，如采用高强度的加密算法和防火墙等措施来防止数据遭到黑客攻击。
其次，建立完善的数据隐私保护制度，规范员工对用户数据的使用和披露，同时加强对外部合作伙伴的监督，确保数据不被滥用。
此外，金融科技企业还应积极配合监管机构的监督，遵守相关数据安全和隐私法规，为用户提供可信赖的服务。
二、合规风险管理金融科技行业与传统金融业相比，更加灵活和创新。
然而，这种灵活性也带来了一些合规风险。
金融科技企业需要建立完善的合规制度，确保自身的业务操作符合法律法规的要求。
首先，及时了解并遵守金融行业的各项政策法规，避免违规操作。
其次，建立风控体系，通过风险评估和监测等手段来规避潜在风险。
同时，加强内部培训，提高员工的合规意识和法律素养，确保整个企业都能够按照合规要求开展业务。
三、技术风险管理金融科技行业的核心竞争力在于技术创新和应用。
然而，技术风险也是金融科技企业面临的重要挑战。
为了应对技术风险，金融科技企业应采取一系列措施。
首先，建立健全的技术风险评估机制，及时识别和评估潜在的技术风险。
其次，加强研发团队的技术实力和创新能力，确保技术的安全性和稳定性。
同时，建立技术紧急故障处理机制，应对可能出现的技术故障和灾难，保障系统的连续运行。
四、监管风险管理相对于传统金融机构，金融科技企业在监管机构的监管之下相对较少。
然而，随着金融科技行业的快速崛起，监管风险逐渐凸显。
为了应对监管风险，金融科技企业应建立健全的合规机制。
金融科技的风险管理与防范
金融科技的风险管理与防范随着科技的迅速发展，金融科技（FinTech）行业在全球范围内蓬勃发展。
金融科技为传统金融业带来了许多机遇和挑战，在提升金融服务效率的同时，也伴随着一系列的风险。
本文将探讨金融科技的风险管理与防范，帮助金融科技企业和金融机构提升业务运营的安全性和可靠性。
一、信息安全风险金融科技依赖于大量的用户数据以及复杂的信息系统，因此信息安全风险是金融科技行业中最为突出和严重的问题之一。
黑客攻击、数据泄露和网络诈骗等威胁不断涌现，需要金融科技企业加强信息安全管理和技术防范。
以下是降低信息安全风险的几种常见方法：1. 强化网络安全防护：金融科技企业应加强网络防火墙和入侵检测系统的建设，及时发现并阻止潜在的攻击行为。
2. 健全身份认证机制：采用多重因素认证、生物特征认证等安全措施，确保用户身份的真实性和安全。
3. 加强数据加密保护：对用户敏感信息进行加密存储和传输，避免遭到非法获取和篡改。
4. 建立安全漏洞管理制度：及时修补软件和系统的漏洞，通过安全测试和渗透测试发现和解决潜在的安全隐患。
二、合规与监管风险金融科技行业常常面临复杂的法规和监管环境，合规与监管风险成为金融科技企业和金融机构不能忽视的问题。
合规不仅仅关乎企业的声誉和发展，也直接影响到用户的信任和权益。
以下是金融科技行业应对合规与监管风险的几种方法：1. 建立健全合规体系：制定完善的内部合规政策和程序，明确员工的合规责任，加强对业务风险的监测和评估。
2. 密切关注监管政策：及时了解和响应相关监管政策的更新和变化，遵守法规，确保业务合规性。
3. 加强合规培训：组织员工进行合规培训，提高对各项法规和合规事项的理解和遵守能力。
4. 建立合规风险管理机制：加强对合规风险的主动管理和控制，及时发现和处理潜在的合规风险。
三、信用风险金融科技的发展促进了金融行业的创新，推动了更多的金融产品和服务的普及。
但信用风险也随之而来，因为金融科技公司通常会给予借款、贷款和支付等信用服务，如何有效管理信用风险成为关键。
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制摘要：近年来越来越多的商业银行倾向于采用信息科技外包服务快速提高自身IT能力，我国各地的中小银行便属于其中代表，这主要是由于信息科技外包服务可快速响应商业银行的业务需求并具备资源配置优化、成本节约优势，但是同时也带来了一系列的外包风险，基于此，本文简单分析了商业银行信息科技外包服务面临的风险，并结合实践提出了风险管控路径，希望由此能够为相关业内人士带来一定启发。
关键词：商业银行信息科技外包服务风险管理随着全球化浪潮的不断推进，信息科技外包服务的应用已经成为商业银行维持自身竞争力的重要手段之一，但在笔者的实际工作和调研中发现，现阶段我国商业银行信息科技外包服务存在着人员、技术能力、质量、安全等一系列风险，而为了较好应对这类风险，正是本文围绕商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制开展具体研究的原因所在。
一、商业银行信息科技外包服务面临的风险（一）人员风险人员风险主要源于商业银行信息科技外包服务中的人员外包，这里的人员外包指的是承包方参与的开发、测试、运维、运营，人员外包以商业银行为主、承包方人员参与。
以商业银行软件测试为例，人员外包往往面临着人员流动性较大问题，测试团队的整体工作能力、整体氛围均会因此受到影响，测试质量不稳定问题自然很容易因此出现。
现阶段我国信息科技外包服务行业竞争激烈，外包服务人员频繁跳槽情况也较为常见，外包服务人员管理难度也因此大幅提升。
值得注意的是，商业银行信息科技外包服务中的人员外包还可能面临管理人员技能风险，这一风险的出现主要是由于管理人员需要深入了解业务并具备相应技能，且同时还需要负责与外包服务商的沟通、外包服务人员的日常管理，由此才能够较好把控风险并掌握进度，相关管理人员因此受到的挑战必须得到重视。
值得注意的是，商业银行信息科技外包服务中的人员外包还面临着信息泄露风险，如部分商业银行因人员匮乏存在重要岗位外包情况，这使得外包人员可能接触到生产数据，客户敏感信息因此出现的泄露必须得到关注。
211244998_关于商业银行信息科技外包风险的思考与建议
关于商业银行信息科技外包风险的思考与建议伴随数字化转型的持续深入，银行经营与信息科技的关系愈发紧密，并促使银行不断加强信息科技投入以满足业务需求。
信息科技外包作为弥补银行技术短板的专业力量，在银行科技发展中扮演着重要的角色。
笔者在深入调研行业现状、总结梳理信息科技外包风险与挑战的基础上，尝试提出了可行的应对策略与发展建议。
一、现阶段信息科技外包的主要类型及优势伴随着金融科技的快速发展，银行信息科技外包的服务定位也在持续变化，从为银行提供“一揽子”技术解决方案，逐步向提供人力辅助转变，尤其在头部互联网企业开始将自身积累的科技能力向银行输出的背景下，一种全新的信息科技外包服务业态逐步形成，信息科技外包的目标也逐步由成本压缩向价值赋能转变。
经笔者梳理，面向银行提供信息科技外包服务的企业大致可分为四类。
一是头部互联网企业提供的服务。
伴随互联网金融的蓬勃发展，在互联网企业入局C端金融服务的同时，部分头部互联网公司进一步扩展B端市场，开始面向银行输出技术能力与解决方案，以助力银行在云计算、大数据分析等领域迅速实现突破。
此类外包服务的优势在于提供商拥有成熟的技术、高水平的服务人员，在部分业务领域甚至可以由技术服务延伸至场景合作，为银行拓客、活客创建新的渠道。
二是专业外包厂商提供的服务。
传统的信息科技外包厂商作为外包市场的绝对主力，主要是以人天或人月为定价单位向银行输出信息科技领域的专业人力，并有中信银行审计部 左民玮 庞瑞江部分厂商形成了较为成熟的原型系统和产品，可以为银行提供特定领域的信息系统解决方案。
此类外包服务的优势主要体现在“物美价廉”，甚至已成为某些中小银行科技力量的重要组成部分。
三是银行系金融科技子公司提供的服务。
自2015年兴业数金成立以来，银行系金融科技子公司逐步成为外包市场的重要参与者。
此类外包服务提供商通常与发起行原有信息科技体系有着千丝万缕的联系，组建方式或直接由科技部门转制而来，或以发起行科技体系选派的“精兵强将”为基础，以外部招聘员工为补充构建，因此往往更为熟悉银行业务，拥有成熟且经过实践验证的拳头产品。
xxxx银行信息科技外包策略及管理办法
xxxx银行信息科技外包策略及管理办法引言信息科技已经渗透到现代银行的方方面面，金融科技的高速发展也促使银行加强技术创新。
然而，银行也面临着技术更新和人才短缺等问题。
为了提高业务效率和降低成本，xx银行开始采用外包的模式来解决问题。
应对信息技术的新挑战xx银行面对的新挑战是如何应对技术更新更换成本高和人才短缺等问题。
通过提供优秀的外包服务，xx银行已经成功突破了这些挑战。
外包可认为是一种策略，通过外包服务，银行能够将主要的注意力关注于业务的核心领域，同时招聘外界专业人士加入到行列中，从而顺利地达到定位目标。
确定外包策略在选择外包服务提供商时，需要参考银行的内部需求，明晰其优势。
另外，也需考虑到外包提供商的信誉、安全和数据保护能力。
如果能够找到一家全方位服务及平台都比较完善的外包提供商，会更有利于银行。
管理外包服务xx银行关注到所选择的外包服务提供商所拥有的区别化服务能力。
所以，需要对外包提供商进行严格的管理和约束，并将其视为银行的延伸，严格要求其服务水平和合作期限。
国际外包成功案例中国银行上海市分行与IBM合作推出了银行核心外包，通过的创新性实践、和IBM贴身合作的方式，成功地加速了银行IT技术转型。
对于中国银行而言，IBM是它非常重要的基础设施技术服务伙伴，从而也成功了当代银行业务繁荣的多元化发展。
如今，中国银行分散服务模式下出现的问题得到了有效解决，客户的服务质量也得到了提升。
结论外包服务已经成为信息时代的重要内容之一，尤其是对于那些拥有巨额资金、信息技术水平不低、而又需要降低成本的银行。
对于这样的银行，外包服务的优势是非常明显的。
通过借助合作伙伴的优秀资源，搭建自己的行业系统，从而开展银行业务。
以上是xx银行关于信息科技外包策略及管理办法的简要内容。
银行将会继续通过现代技术的运用来实现创新和发展，从而建立更加高效的银行服务网络。
银行业金融机构外包风险管理
银行业金融机构外包风险管理随着全球金融市场的发展和金融机构规模的扩大，银行业金融机构外包风险管理成为一个日益重要的问题。
外包是指将一些非核心业务或部分核心业务委托给外部供应商进行处理。
这种商业模式可以帮助银行降低成本、提高效率和专注于核心业务。
然而，外包也带来了一系列风险和挑战。
首先，外包可能会导致信息安全风险。
将敏感的客户数据和核心业务委托给外部供应商，可能会增加数据泄露、网络攻击和内部作恶的风险。
因此，金融机构应该制定严格的供应商管理规范，确保合作伙伴具备高度的信息安全意识和技术能力。
其次，外包也可能带来运营风险。
金融机构需要确保外部供应商能够按时提供服务，并在关键时刻进行有效的应对。
因此，金融机构应该建立起强大的供应商管理机制，包括定期的供应商评估、风险监测和问题解决机制。
同时，金融机构也应该制定灵活的合同和条款，以应对供应商中断服务、违约等运营风险。
此外，外包还可能带来合规风险。
金融机构需要确保外部供应商符合所有的监管法规和合规要求。
对于一些特定的业务，如反洗钱和反恐怖融资等，金融机构应该加强对供应商的尽职调查，并与其签订严格的合规合同。
此外，金融机构也需要建立起有效的监控机制，对供应商的合规性进行监督和评估。
最后，外包还可能导致声誉风险。
金融机构的声誉是其最为重要的资产之一，一旦外部供应商出现问题，将会对金融机构的声誉产生不利影响。
因此，金融机构应该加强与外部供应商的沟通和监督，确保其行为符合道德和商业伦理标准。
综上所述，银行业金融机构外包风险管理是一个复杂而重要的问题。
金融机构应该通过合规、信息安全、供应商管理和声誉管理等方面的措施来降低外包风险，并确保银行业金融机构的稳健发展。
银行业金融机构外包风险管理是一个复杂而庞大的任务，需要综合考虑各种风险，采取相应的管理措施。
首先，金融机构应该建立起一个完善的供应商管理体系。
这包括制定供应商准入标准，对供应商进行尽职调查和评估，确保其具备良好的财务状况、专业能力和良好的商誉。
金融科技创新对风险管理的影响
金融科技创新对风险管理的影响随着科技的迅猛发展，金融科技的创新已经成为全球金融行业的重要趋势。
金融科技的兴起带来了许多机会，同时也带来了一系列的风险和挑战。
本文将探讨金融科技创新对风险管理的影响，并提出一些应对之策。
一、金融科技对风险管理的影响1. 数据风险的增加金融科技的发展带来了大量的数据交易和信息传输，这也增加了数据泄露和黑客攻击的风险。
金融机构和消费者的个人信息可能会被泄露，导致财务损失和声誉受损。
2. 金融欺诈的出现金融科技的创新为金融欺诈提供了新的渠道和手段。
例如，利用虚拟货币和电子支付系统进行洗钱和黑市交易。
这些欺诈行为对金融机构的安全和稳定性构成了威胁。
3. 业务运营风险的变化金融科技开拓了新的业务模式，例如P2P借贷、众筹和区块链技术等，这些模式可能带来新的业务运营风险。
金融机构需要适应这些新模式，并采取相应的风险管理措施。
4. 规范和监管挑战金融科技的创新也带来了监管的挑战。
传统金融监管机构的法规和政策无法跟上科技的发展步伐，导致监管滞后，监管缺失可能加大金融系统的风险。
二、应对金融科技风险的策略1. 加强安全保障金融机构应加强网络安全和信息保护措施，确保用户的个人信息和交易数据安全。
加密技术、多重身份验证和安全审计等工具和技术可以提高安全性。
2. 建立合作机制金融机构应加强与科技公司的合作，共同研究和开发创新技术。
这样可以更好地理解和应对潜在的风险，并提供更安全和可靠的金融服务。
3. 加强监管力度相关监管机构应加快监管规则的制定和调整，确保监管能够与金融科技的发展相适应。
监管机构还应加强合作，共享信息和经验，形成合力应对金融科技风险。
4. 提高金融科技人才培训金融科技行业迫切需要专业人才来引领和推动创新发展。
培养具备金融和技术背景的人才，提高他们的风险管理和创新能力，对于应对风险具有重要意义。
结论金融科技的创新在改变着金融行业的面貌，同时也带来了新的风险与挑战。
金融机构应加强风险管理，提高安全保障，与科技公司建立合作机制，加强监管和人才培养，以应对金融科技创新带来的挑战。
金融服务外包市场的数据泄露与信息安全风险
金融服务外包市场的数据泄露与信息安全风险随着全球经济一体化和金融市场的快速发展，金融服务外包市场日益繁荣。
金融服务外包可以降低金融机构的成本，提高效率，增强核心竞争力。
然而，在金融服务外包过程中，数据泄露与信息安全风险成为亟待解决的问题。
本文将分析金融服务外包市场数据泄露与信息安全风险的现状、成因，并提出相应的对策建议。
1. 金融服务外包市场概述金融服务外包市场主要包括银行业、保险业、证券业等金融机构将部分业务外包给其他服务机构。
外包业务范围涵盖了信息技术、业务流程、后台运营等多个方面。
根据国际外包协会的数据，全球金融服务外包市场规模逐年增长，预计未来几年仍将保持较高增速。
2. 数据泄露与信息安全风险现状在金融服务外包过程中，数据泄露与信息安全风险主要表现为以下几个方面：（1）内部泄露：由于员工、管理层或合作伙伴的疏忽、违规操作或恶意攻击，导致敏感数据泄露。
（2）外部攻击：黑客通过网络攻击、病毒、木马等方式，窃取金融机构的外包服务提供商的数据。
（3）物理泄露：由于物理安全措施不当，导致数据存储介质丢失、被盗或损坏。
（4）法律法规风险：由于不同国家和地区的法律法规差异，导致数据传输和存储过程中出现合规问题。
3. 数据泄露与信息安全风险成因数据泄露与信息安全风险的成因包括以下几个方面：（1）管理不善：金融机构对外包服务提供商的管理不严格，导致数据安全措施得不到有效落实。
（2）技术缺陷：外包服务提供商的安全技术水平不高，无法有效防范黑客攻击等安全威胁。
（3）人员素质：外包服务提供商员工安全意识不强，容易导致数据泄露。
（4）法律法规滞后：当前法律法规无法及时跟上金融服务外包市场的发展速度，导致监管缺失。
4. 对策建议针对金融服务外包市场的数据泄露与信息安全风险，提出以下对策建议：（1）完善法律法规：建立健全金融服务外包市场的法律法规体系，强化对数据安全的监管。
（2）加强管理力度：金融机构应加强对外包服务提供商的管理，确保数据安全措施得到有效执行。
金融机构信息技术外包的风险控制策略
金融机构信息技术外包的风险控制策略摘要：金融服务外包是金融领域的新兴业务，从国际范围看，金融服务外包行业正处于行业生命周期的高速成长期，尤其是近年来发展迅猛；目前我国金融业务外包已经开始起步并呈现不断发展的趋势。
金融服务外包有利于强化金融机构的核心竞争力、规避经营风险和降低经营成本，但也会带来外包失败、成本增加、收益分配的不确定性、战略泄漏等风险。
关键词：金融机构；信息技术；外包；风险控制金融服务外包在国际上起步较早，目前已比较成熟，规模庞大，国内的同类业务发展相比要落后一些。
金融服务外包是行业创新的发展运作模式，对提高效率、改善服务、发展和提升企业核心竞争力有优势，但是伴随着新业务的发展，它不可避免地会带来一些风险，所以有必要对这项业务的风险应对进行研究。
信息技术外包已经成为金融机构减少IT 投资风险，获得竞争优势的重要策略之一。
但近年来，理论界和实务界对IT 外包的策略讨论较多，但对I T 外包可能引发的风险及其防范措施的讨论较少。
因此重点探讨了金融机构IT 外包的风险及其风险控制策略。
一、金融服务外包风险控制作用1、强化核心竞争力。
随着电子信息技术的不断细化、金融全球化和金融市场竞争的日益激烈以及金融消费需求特点由“趋同”向“求异”的转变，任何单一金融机构要想在整体产品市场上取得全面的竞争优势已经非常困难。
金融业在产品市场上的竞争焦点已由传统的价格竞争、功能竞争和品质竞争等转向了响应能力竞争、客户价值竞争和技术创新竞争。
竞争形态的转换要求金融机构重新审视本机构在整条产品价值链上的增值优势，确立自身核心业务范围，并将优质的资源和独特的能力集中到该领域，挖掘和寻求特定的客户群体，为客户提供最快的、能够带来最大价值的金融产品，形成强化核心竞争力的业务平台。
通过金融服务外包，金融机构可以集中有限的资源，建立并强化自己的核心能力。
2、规避经营风险。
由于自然和社会环境的不确定性、市场经济运行与金融业业务活动的复杂性和经营者认识能力的滞后性及手段、方法的有限性等方面的原因，金融机构在经营过程中会不可避免地承受信用风险、市场风险、操作风险、技术风险、财务风险、法律风险和投资风险等多种类型的经营风险。
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栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@金融科技时代的信息科技外包风险管理■ 广东华兴银行 李 燕作者简介： 李 燕（1979-），女，湖南浏阳人，管理科学与工程硕士，电子技术工程师、经济师，供职于广东华兴银行，信息科技部 总经理助理，研究方向：信息科技管理、信息安全、金融科技。
收稿日期： 2019-03-25金融机构业务的迅速发展和市场竞争的日益激烈，大大提高了对科技支持能力的要求。
金融机构特别是中小型机构普遍存在信息科技人力资源匮乏、技术能力欠缺等问题，人员数量和质量均不能满足业务发展对科技的要求。
因此，大部分金融机构大量采用信息科技外包的方式，作为自身科技力量的补充。
但凡事均有两面性，信息科技外包是一把“双刃剑”，在给金融机构带来专业化能力、推动科技创新、提高科技效率、实现科技对业务支持的同时，也会引发一系列的外包风险。
近年来，金融行业陆续出现的外包风险事件给金融机构和监管机构敲响了警钟。
信息科技外包风险管理，成为金融机构信息科技风险管理的重要组成部分，也成为金融行业监管的工作重点之一。
金融科技时代，随着新技术的发展和新业务、新产品的涌现，信息科技的治理架构、技术架构和运维模式不断演化，金融机构与外包商的合作模式和合作关系也发生了变化。
新的机遇意味着新的风险，因此，除了传统外包安全管理手段外，还需要结合新时代的特点，做好外包商合作关系管理和风险管理。
一、外包风险管理的必要性根据中国银保监会发布的《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，信息科技外包是指银行业金融机构将原本由自身负责处理的信息科技活动委托给服务提供商进行处理的行为。
摘要：随着新技术的发展和新业务、新产品的涌现，信息科技的治理架构、技术架构和运维模式不断演化，金融机构与外包商的合作模式和合作关系也发生了变化，出现了新的机遇，同时也引发了新的风险。
本文阐述了外包风险管理的必要性，总结了金融行业外包的3种模式（与“互联网”金融科技公司合作、与“金融系”金融科技公司合作、与中小型金融科技企业合作），分析了信息科技外包的常见风险，并提出了金融科技规划必须同步考虑风险防控规划、金融机构必须承担外包风险管理的主体责任、要通过技术手段防范风险等建议。
关键词：金融科技；外包；风险管理栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@将信息科技工作外包给其他服务提供商承担，相较于由金融机构自身的员工开展，存在着特殊的风险。
因此，信息科技外包风险防控，已成为金融行业信息科技风险防范的主要任务之一，金融机构必须采取各种措施，加强对信息科技外包的安全管理。
（一）外包管理是“刚需”，外包安全管理是必须“支付”的对价在金融机构所有的外包活动中，信息科技外包所占比重最大。
金融机构信息科技外包的目的主要有两方面：一是弥补自身人力资源的不足，将自身有限的资源投入至最重要的业务系统和最核心的技术上，其余资源通过外包方式补充；二是充分利用外包公司在规模经济、专业化以及前沿创新技术方面的优势，实现对市场变化和业务需求的快速响应。
既然信息科技外包是大势所趋和无法避免的选择，那么信息科技外包风险管理也就成了金融机构必须“支付”的对价，是必须且非常重要的工作。
金融机构不能“一包了之”“包治百病”，而应该承担起外包风险管理的责任，必须认识到外包的风险，并对外包风险进行分析评估，加强外包安全管理，采取风险缓释、转移、规避等措施，将外包风险控制到合理、可接受的程度，避免信息技术及服务受制于人。
可以说，做不好外包安全管理，就做不好信息系统管理，进而无法实现对金融机构系统和业务的保驾护航。
（二）金融机构面临的外包风险形势严峻近年来，金融机构信息科技外包发展势头迅猛，涉及的范围逐步扩大，涵盖了信息科技相关的规划、需求、开发、基础设施建设、运维等生命周期的各个阶段。
如果外包商经营出现风险、外包商服务质量下降，或者外包商出现不当行为，都有可能对金融机构信息系统的稳定运行及业务服务的安全造成严重影响。
近年来，金融机构由于外包引发的信息系统中断、敏感信息泄露等问题较多，外包风险作为金融机构信息科技风险的重要组成部分，必须认真对待。
（三）监管机构对信息科技外包的监管要求趋严趋紧针对日益严峻的信息科技外包风险形势和层出不穷的外包风险事件，监管机构高度重视，监管要求逐步加强。
1. 中国银保监会于2010年出台了《银行业金融机构外包风险管理指引》，对外包的组织架构、风险评估、外包商尽职调查、合同协议约定等方面提出了具体要求。
2. 中国银保监会于2013年印发了《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，专门针对信息科技外包这一比重最大的外包领域提出了很多细化的安全管控要求，定义了信息科技外包的几种类型，规范了银行信息科技外包风险管理的组织架构和战略内容，细化了信息科技外包活动各阶段、各环节的风险控制及管理要求，并针对重要外包商、机构集中度外包商、跨境外包商、非驻场外包商、银行业重点外包服务机构等特殊类型的外包商提出了相应的管理要求，可以作为银行业信息科技外包工作的一个“纲领性”文件。
监管要求明确不得将信息科技管理责任外包，引导银行将信息科技外包管理纳入全面风险管理体系。
3. 2017年，中国证监会发布《证券基金经营机构信息技术管理办法》（征求意见稿），其中规定了对“信息技术服务机构”即外包机构的要求，包括“不得将重要信息系统的运行、维护或日常安全管理交由信息技术服务机构独立实施”的规定，以及审慎选择信息技术服务机构时应该关注的重点事项、合同约束要求、内部审查要求、部分服务机构的备案要求、应急处置机制、严禁行为等。
各类监管要求从战略规划的高度和战术执行的细度，为金融机构建立信息科技外包管理体系、战略方针和工作机制提供了规范性的要求，既是指导又是约束。
金融机构必须遵循监管要求，在监管要求的框架下搭建自身的外包风险管控体系，解决基础性、体栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@系性缺失的问题。
二、金融科技合作的几种外包模式在人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网等新技术大量被运用的当下，涌现了大量的金融科技公司，其服务范围已经不再局限于提供规划咨询、应用研发、系统运维、安全服务等传统的、纯科技的外包服务，而是寻求与金融机构的深度合作，将业务合作、消费场景、科技能力等向金融机构输出，嵌入到双方合作的内容之中。
金融机构与金融科技公司的合作，主要有3种外包模式。
第一种是与“互联网系”的金融科技公司合作，进入互联网企业“生态圈”。
在互联网公司的平台和科技能力输出的基础上，开展双方系统平台的技术对接，利用互联网企业的大量用户、流量、消费场景等优势，在技术和业务方面同步开展合作。
第二种是与“金融系”的金融科技公司合作，建设银行、兴业银行、招商银行、民生银行、南京银行等大中型银行机构纷纷成立了金融科技公司或者提供开放的金融平台，为其他中小金融机构提供服务。
第三种是与中小型金融科技企业合作，充分利用金融科技企业的技术，整合双方资源，将金融科技企业融入银行自身的生态圈中。
不管是哪种合作模式，在信息科技外包风险管控方面都具有共同的特点，那就是金融机构对外包业务环节中的金融风险须承担风险管控的主体责任，需要分析新的外包模式可能带来的新风险和影响，适时采取必要的应对措施。
三、金融科技合作中外包模式的风险分析金融机构与金融科技公司的合作，通常会包含数据共享、业务流程整合等方面的合作内容，而且金融科技相关应用中的分布式账户、大数据、云计算、客户身份认证、区块链等技术应用，经常采用外包模式，因此，存在一些新的风险。
（一）个人信息保护方面金融科技的广泛应用带来了客户信息保护的新挑战，需要特别关注数据的保密性、完整性和可用性。
一是由于业务合作可能涉及金融机构客户信息的共享，或者金融机构需要通过金融科技公司的平台和场景作为引流方式，难以确保客户信息的绝对安全。
二是客户信息是否经过信息主体的授权，是否泄露隐私，哪些信息可以获取，哪些不可以等问题，目前在法律法规和监管要求层面都缺乏可落地的细则，客户信息的来源和使用的合法合规性没有统一标准。
三是在客户信息的采集、处理、存储、传输、销毁等全生命周期的管理环节中存在各种不可预知的风险，需要避免数据丢失、损坏、被篡改，以及确保不可用的数据被正常销毁。
（二）业务连续性方面由于社会公众服务对实时性要求极高，金融机构的业务连续性要求通常也非常高。
与金融科技公司开展业务合作，业务连续性将部分依赖于金融科技公司的管理有效性、基础设施和软硬件系统建设水平、团队责任心等，这对金融科技公司的服务能力提出了巨大的挑战。
当发生系统故障时，如何快速应急处置，保证数据和业务的快速恢复，是对金融科技公司的巨大考验。
（三）信息安全方面由于用户信息资源的高度集中，其获利性大幅提高，金融科技平台遭受黑客攻击的可能性上升。
DDoS 攻击、数据库拖库等攻击而导致的服务不可用或者敏感信息泄露的可能性上升，其所导致的后果会明显超过传统的单家金融机构遭受攻击。
四、金融科技合作中外包模式的风险管理要求选择金融科技外包合作模式，必须接受其固有风险。
但同时，也要做好以下风险控制措施，尽可能地将栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@剩余风险降低到可以接受的程度。
一是金融科技规划必须同步考虑风险防控规划，将包含外包风险在内的风险防控的管理和技术手段，与金融科技的应用同步规划、同步设计、同步实施，方能保障在新技术上线的同时，新的安全防控措施也实施到位。
风险防范规划同样需要从用户体验的角度出发，围绕客户资产和信息安全开展风险分析和防控。
二是金融机构必须承担外包风险管理的主体责任。
一方面，传统的外包安全管理要求同样适用于金融科技公司；另一方面，须严格要求金融科技公司遵守金融行业监管要求，如遵守账户实名制、客户身份验证、产品宣传销售、投资者适当性管理等方面的技术要求，以保护金融客户的合法权益。
三是在合作协议上必须明确规定客户信息保护、业务连续性管理、信息安全管理方面的要求、监控指标和对应的违约责任，约束金融科技公司的行为。
四是要求金融科技公司制定详细的运行维护和信息安全管理制度和流程，以确保数据备份的有效性、加强数据访问的授权控制、杜绝数据被恶意篡改、确保退役数据的妥善保管或销毁等。
五是通过技术手段防范风险。
一方面，应做好与金融科技公司之间在数据传输过程中的加密、防篡改和完整性校验、不同企业间数据安全隔离等；另一方面，要求金融科技公司做好安全防控，包括网络安全区域划分和网络隔离，防攻击、防病毒、防篡改的安全措施，安全技术防控工具部署，安全审计系统部署，应用安全漏洞防范等，以确保能提供与金融行业同样高安全等级的服务。
五、结语信息科技外包风险管理将是商业银行一项重要的长期任务，特别是新时代的新型外包管理模式，更是有着不同于传统管理模式的特点，需要一边研究探索、一边审慎实践，方可形成一套适合金融机构的外包管理体系。