大数据揭秘 互联网金融诈骗渐热
互联网金融的潜在风险及对策
互联网金融的潜在风险及对策随着信息技术的飞速发展，互联网金融应运而生，并在短时间内取得了显著的成就。
它以其便捷、高效的特点，为广大用户提供了丰富多样的金融服务，如网络支付、网络借贷、众筹融资等。
然而，如同任何新兴事物一样，互联网金融在带来诸多便利的同时，也潜藏着一系列不容忽视的风险。
一、互联网金融的潜在风险1、信息安全风险在互联网金融中，大量的用户信息和交易数据在网络中传输和存储。
这些信息包括个人身份信息、银行卡号、交易记录等，如果遭到黑客攻击、数据泄露或被非法利用，将给用户带来巨大的损失。
例如，不法分子可能通过窃取用户的账号和密码，进行盗刷、诈骗等违法活动。
2、信用风险互联网金融的信用评估体系相对传统金融机构而言还不够完善。
由于网络借贷等业务往往缺乏面对面的审核和实地调查，借款人的信用状况难以准确把握。
一些借款人可能故意提供虚假信息，或者在获得贷款后恶意拖欠还款，导致违约风险增加。
3、操作风险互联网金融业务依赖于网络技术和系统，如果技术出现故障、系统漏洞或者操作失误，可能会导致交易失败、资金损失等问题。
例如，系统崩溃可能导致用户无法正常进行交易，或者错误地处理用户的资金。
4、法律风险互联网金融作为新兴领域，相关法律法规还不够健全。
一些互联网金融业务可能处于法律的灰色地带，容易引发法律纠纷。
此外，不同地区的监管政策存在差异，也给互联网金融企业的合规经营带来了挑战。
5、市场风险互联网金融市场波动较大，受到宏观经济环境、政策调整、行业竞争等多种因素的影响。
例如，货币政策的变化可能导致资金成本上升，从而影响互联网金融产品的收益率；行业竞争的加剧可能导致部分企业倒闭，给投资者带来损失。
6、流动性风险一些互联网金融产品，如某些网络理财产品，可能存在资金期限错配的问题。
当大量投资者同时赎回资金时，平台可能无法及时满足赎回需求，从而引发流动性危机。
二、应对互联网金融风险的对策1、加强信息安全保护互联网金融企业应加大在信息安全方面的投入，采用先进的加密技术、防火墙、入侵检测系统等，保障用户信息和交易数据的安全。
我国互联网金融面临的风险及应对措施
我国互联网金融面临的风险及应对措施随着互联网的普及和金融行业的转型，互联网金融逐渐成为我国金融领域的重要组成部分。
然而，随之而来的是互联网金融所面临的各种风险挑战。
本文将详细探讨我国互联网金融所面临的风险，并提出相应的应对措施。
一、信息安全风险互联网金融的发展离不开信息技术的支持，但与此同时，信息安全问题也日益突出。
黑客攻击、用户个人信息泄露等风险令互联网金融的稳定运营受到威胁。
为应对信息安全风险，我国互联网金融机构应加强技术防范措施，建立健全的信息安全管理体系。
同时，鼓励金融科技公司加大对安全技术的研发投入，提高系统抗攻击能力。
此外，加强对用户隐私信息的保护，并完善相关法律法规，对违规行为进行严惩，以确保用户信息安全。
二、网络诈骗风险互联网金融的发展为不法分子提供了便利，各类网络诈骗案件层出不穷。
虚假投资、虚假理财产品等欺诈行为严重侵害了投资者的利益，也给互联网金融市场带来了危害。
为应对网络诈骗风险，加强对互联网金融从业人员的培训与管理，提高其风险意识和识别能力。
同时，完善金融市场监管机制，加大对互联网金融平台的监管力度，严惩欺诈行为。
此外，提高投资者的风险防范意识，加强对投资者的教育和引导，使其能够更加理性地参与互联网金融投资。
三、资金流动性风险互联网金融的快速发展使得金融市场的资金流动性问题日益凸显。
由于互联网金融的特殊性，很多金融产品具有较高的流动性，使得金融体系面临流动性管理的挑战。
为应对资金流动性风险，我国互联网金融机构应建立健全流动性风险管理制度，加强对资金流动性的监控与调度。
此外，鼓励金融科技公司利用大数据、人工智能等技术手段进行流动性预测与管理，以提高整体金融市场的流动性水平。
四、监管政策风险互联网金融的快速发展对监管政策提出了新的挑战。
由于互联网金融业务的多样性和创新性，现有监管政策无法完全适应互联网金融的发展需求，从而导致监管政策风险的出现。
为应对监管政策风险，应加强金融监管政策的针对性和适应性，及时修订和完善相关法律法规，以满足互联网金融行业的发展需求。
大数据分析技术在互联网金融领域的应用
大数据分析技术在互联网金融领域的应用在互联网金融领域，大数据分析技术被广泛应用，这不仅提高了数据的利用率，也为互联网金融行业的可持续发展带来了新的机会和挑战。
一、大数据分析技术大数据分析技术是一种从大规模、高度异构、动态变化的数据集中提取有用信息和知识的技术。
这项技术是互联网金融行业的基石，因为该行业需要对数据进行深入分析，以辅助业务决策、提升客户体验以及有效的风控和管理。
大数据分析技术有几种核心技术：数据挖掘、机器学习、数据可视化和数据预测等。
使用这些技术可以提高数据的利用率，发现隐藏在大量数据中的商业价值，增强企业的竞争力和市场所占率。
二、大数据分析技术在互联网金融领域的应用1、风控在互联网金融领域，风控是不可忽视的一环。
通过大数据分析技术，可以对客户授信及还款行为进行实时风险评估和预测，以及对借款人的信用和还款能力等进行监测，从而减小风险。
此外，通过大数据分析技术可以较为全面、迅速的识别出欺诈行为，从而有效提高风控水平。
2、营销互联网金融行业离不开营销，大数据分析技术可以对客户行为进行挖掘，为营销提供更精准的目标人群。
例如，根据客户的浏览记录及产品需求分析，可以制定合适的产品策略和运营策略，提高品牌的知名度和认知度。
3、客户体验大数据分析技术可以更好地帮助互联网金融企业了解客户需求，以及对客户的服务进行盲点识别和效果评估，进而以客户需求为导向，优化产品的用户体验，提高客户粘性。
4、投资决策数据挖掘和机器学习算法可以有效的从大量数据中发现隐含的关系和规律，为投资决策提供可靠的支持。
例如，根据大数据分析结果可以较为精准的预测市场趋势及行业走向，从而进行更加明智的投资决策。
三、大数据分析技术应用带来的机遇和挑战1、机遇大数据分析技术应用带来的机遇主要体现在四个方面：风险识别和管理、产品创新和提升、精准营销和科学风险管理。
利用大数据分析技术，互联网金融企业可以实现更加精准、多元化的风险管理，同时，大数据分析技术还可以帮助企业加强产品研发，发掘优质产品，提高交易体验及自动化服务；运用大数据分析技术，可以更加深入地了解客户需求，为企业的运营和营销提供全方位的支撑。
“互联网金融+庞氏骗局”的成因与防治
适的离场时间，绝大多数人最终都难以脱身。 BC 可得性偏差。可得性偏差是指投资者做决策时，总是寻
找易得的信息作为判断依据，而不会认真甄别这些信息的真 伪。在庞氏骗局中，表现为参与者对广告宣传和网络评价的盲 目信任，缺乏理性分析的意愿和能力。不少投资者选择 9 租宝 就是因为其上了中央电视台的广告，他们的逻辑就是央视是政 府喉舌，安全性自然不言而喻，然而事实却是媒体没有义务去 为投资者鉴别真假。
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EC 羊群行为。羊群行为是指投资者在信息不充分的情况 下，行为易受其他投资者的影响，模仿他人决策而不考虑自身 情况的行为。很多投资者往往并未真正了解互联网金融新业 态的运作模式，就迫不及待地进行投资。数据显示，B=;F 年上 半年我国 0-? 项目融资规模高达 BGC;G 亿元，;= 余万名投资 者参与其中。这其中有多少人真正了解 0-? 呢？相关报道称， 一些 0-? 项目已经开始到社区进行路演，大妈则成了参与投 资的主力军，她们对 0-? 一窍不通而只关心如何变现。
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&'()*+,-./01 庞氏骗局（12345 6789:9）是一种金融诈骗行为，美国证监 会将其定义为：利用新加入投资者的投资作为对现有投资者的 回报。在中国，公众形象地称之为“拆东墙补西墙”“空手套白 狼”。严格来说，庞氏骗局是“非法集资”行为的一种手段，主要 涉嫌“非法吸收公众存款罪”和“集资诈骗罪”。 互联网金融的崛起为诈骗者提供了机会，庞氏骗局从 ;<= 多年前的物理空间转移到了互联网时代的数字世界。从具体 案例来看，“互联网金融>庞氏骗局”可划分为四种类型：包装 为互联网理财产品、打着互金旗号虚构项目、利用互联网进行 金融传销、炒作 0-? 等最新概念。与传统庞氏骗局相比，其行 为更具隐蔽性和欺骗性，传播更具快速性和广泛性，带来更严 重的社会影响和危害。 23()*+,-./45678 y./CIJKLM.K 为了吸引资金持续进入，以获取更多非法利益，许多庞氏 骗局非常擅长“巧立名目”“自我包装”和“广告宣传”，令广大投 资者眼花缭乱，难以分辨。一是巧立名目。不法分子常常利用热 门概念加以炒作，例如区块链、数字货币、0-? 等，甚至打起投身 “普惠金融”的旗号；二是自我包装。比如“中晋”当时就在上海外 滩豪租三座大楼，以显示自身的雄厚财力；三是广告宣传。比如 9 租宝的广告可谓铺天盖地，曾在央视黄金时段露脸，得益于知 名媒体的信用背书，仅在半年内就吸引了 @= 万投资人。 zNOPCQRST ;A 过度自信。过度自信是指投资者通常过度相信自身的 判断能力，高估自己实现目标的概率。陷入庞氏骗局的人通常 都会过度自信，不相信自己会是击鼓传花的最后一棒，认为能 在骗局崩塌前撤资逃离、大赚一笔。但正如巴菲特对庞氏骗局 参与者心理的描述：大多数投资者就像舞会中的灰姑娘，明明 知道在舞会中呆的越久原形毕露的概率就越高，但还是舍不 得错失这场梦幻舞会中的每一秒钟，关键是谁也不知道最合
互联网金融诈骗的案例
总结词
犯罪分子通过虚假宣传和高回报承诺，诱骗受害人购买非 法金融产品。
要点二
详细描述
虚假金融产品诈骗通常涉及投资和理财领域。犯罪分子通 过虚假宣传和高回报承诺，诱骗受害人购买非法金融产品 。这些产品可能是非法集资、传销等，一旦受害人意识到 被骗，往往已经损失惨重。例如，犯罪分子可能会宣传一 种高回报的投资项目，承诺受害人可以获得高额收益，但 实际上这些收益只是来自于新加入的投资者的资金。
CHAPTER 03
案例反思与防范措施
提高风险意识
投资者教育
加强对投资者的教育，提高其风 险意识和识别能力，使其能够更 好地辨别和防范诈骗行为。
风险评估
建立完善的风险评估机制，对投 资者进行风险评估，根据其风险 承受能力提供相应的投资建议。
强化技术防范
加密技术
采用先进的加密技术，保护用户数据 和交易信息的安全，防止数据被窃取 或篡改。
智能风控
利用大数据和人工智能技术，建立智 能风控系统，对交易行为进行实时监 测和预警，及时发现和拦截诈骗行为 。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
完善法律法规
立法规范
制定和完善相关法律法规，明确监管职责和法律责任，加大对诈骗行为的打击 力度。
执法力度
加强执法力度，对发现的诈骗行为进行严厉打击，维护市场秩序和投资者权益 。
CHAPTER 04
网络购物诈骗
总结词
犯罪分子在网络上发布虚假商品或服务信息，骗取受害人的购物款。
详细描述
网络购物诈骗通常发生在电子商务平台或社交媒体上。犯罪分子发布虚假商品或 服务信息，以低价吸引受害人，然后通过虚假交易骗取受害人的购物款。例如， 犯罪分子可能会发布低价手机的信息，骗取受害人的支付款后消失。
互联网金融发展现状
互联网金融发展现状互联网金融发展现状及未来趋势探讨随着互联网技术的飞速发展，互联网金融行业正日益崛起，成为全球范围内炙手可热的新兴产业。
本文将对互联网金融行业的现状以及未来发展趋势进行深入探讨。
一、互联网金融行业概述互联网金融是指利用互联网技术进行金融活动的一种新型金融形式。
它将互联网作为主要渠道，为个人和企业提供便捷、高效的金融服务。
互联网金融行业包括但不限于P2P网贷、第三方支付、互联网理财、众筹、网络征信等业务。
二、互联网金融行业发展现状1、规模与增长：近年来，互联网金融行业规模持续扩大，市场活跃度不断提高。
据统计，2022年全球互联网金融市场总规模已超过数千亿美元，中国互联网金融市场总规模已突破10万亿元人民币。
2、创新模式与应用场景：互联网金融行业不断创新，涌现出许多新型业务模式。
例如，P2P网贷平台通过互联网为个人和企业提供小额贷款服务；第三方支付机构为客户提供便捷的在线支付解决方案；互联网理财平台让投资者以低门槛、高效率的方式管理资产。
3、挑战与风险：随着行业的发展，互联网金融行业也面临着一些挑战和风险。
例如，信息安全问题、网络欺诈行为、信贷风险等。
三、互联网金融行业重点问题探讨1、信息安全问题：随着互联网金融业务的数字化，客户信息泄露、账户被盗等安全问题日益突出。
为保障客户信息安全，行业需加强技术投入，提高信息安全防护能力。
2、网络欺诈行为：网络欺诈行为如钓鱼网站、诈骗短信等给消费者带来巨大损失。
为防范网络欺诈，行业需加强监管，提高风险防范意识。
四、互联网金融行业未来发展趋势1、智能化服务：随着人工智能、大数据等技术的不断发展，未来互联网金融行业将更加注重智能化服务。
通过智能投顾、智能客服等技术，为客户提供更加个性化、高效的金融服务。
2、跨境服务：在全球化的背景下，互联网金融行业将更加注重跨境服务，为全球范围内的客户提供便捷的金融服务。
3、监管加强：随着行业的不断发展，监管也将进一步加强。
互联网金融的法律风险
互联网金融的法律风险1. 合规风险互联网金融是一种立足于互联网技术的金融活动，其运营模式和业务范围具有较大的灵活性。
这种灵活性在一定程度上也容易带来合规风险。
由于互联网金融的业务创新性和复杂性，相关的法律法规和监管制度并不完善，导致互联网金融机构在运营过程中存在一定的合规漏洞，容易受到监管部门的处罚和调查。
一些互联网金融平台存在未经批准开展金融业务的违规行为，以及未能遵守相关的风险防控和资金监管要求，这些都属于合规风险的范畴。
2. 数据安全风险互联网金融的核心业务离不开大数据和信息技术的支持，而大数据和信息技术的发展也带来了数据安全风险。
一方面，互联网金融平台收集和处理大量的用户个人信息和交易数据，一旦这些数据泄露或被滥用，将会给用户带来严重的财产损失和个人隐私泄露问题。
互联网金融平台本身也面临着黑客攻击、数据篡改等风险，一旦发生数据安全事故，将会直接影响到互联网金融机构的运营和声誉。
3. 金融诈骗风险互联网金融的高度开放性和互动性，为金融诈骗活动提供了更多的空间和可能性。
一些不法分子可以借助互联网金融平台进行虚假宣传、诈骗用户资金等活动，给投资者和消费者带来严重的经济损失和信任危机。
由于互联网金融市场的不透明性和信息不对称性，一些投资者可能会盲目跟风投资不明来源的产品，导致资金损失。
这些都属于金融诈骗风险的范畴。
4. 互联网金融跨境业务风险随着互联网金融的跨境业务不断发展，也带来了跨境法律风险的问题。
不同国家和地区的金融监管制度和法律法规存在较大差异，互联网金融机构在开展跨境业务时往往需要面临不同的法律风险挑战。
资金跨境流动、合同履行、知识产权保护等问题都会成为互联网金融跨境业务的法律风险点，给企业运营和管理带来很大的困扰。
二、应对互联网金融的法律风险1. 完善法律法规和监管制度针对互联网金融的发展特点和风险问题，相关部门应加强对互联网金融的监管力度，及时完善相关的法律法规和监管制度。
建立健全互联网金融的合规标准和业务准入规定，明确监管职责和监管措施，提升金融机构的合规意识和风险防控能力。
互联网金融中的大数据分析与风险评估
互联网金融中的大数据分析与风险评估随着科技的快速发展，互联网金融成为了金融行业的一大趋势。
而其中，大数据分析技术的运用对于互联网金融的发展起到了重要的推动作用。
大数据分析是通过对海量数据的收集、处理和分析，以发现其中隐藏的有价值信息和规律，为金融机构决策提供有力支撑。
而在互联网金融中，大数据分析的一大用途便是风险评估。
互联网金融的本质是将传统金融与互联网相结合，通过云计算、人工智能和大数据分析等技术手段，提供更加便捷、高效的金融服务。
然而，互联网金融在迅速发展的同时，也伴随着诸多风险问题。
这些风险问题涵盖了市场风险、信用风险、操作风险等各个层面。
因此，互联网金融平台需要通过合理的风险评估来识别、衡量和管理风险，以确保自身和投资者的合法权益。
大数据分析在互联网金融风险评估中的作用举足轻重。
首先，大数据分析能够帮助互联网金融平台准确把握用户特征与行为规律，从而更加准确地评估用户的风险价值。
通过对用户的历史数据、交易记录和行为模式进行分析，互联网金融平台能够更好地识别潜在的欺诈行为、违规操作和不良信用，提前进行风险预警和防范措施。
其次，大数据分析技术能够帮助互联网金融平台建立更加完善的评估模型和风险管理体系。
互联网金融的特点是快速高效，因此需要建立一套高速、准确的风险评估系统。
大数据分析技术能够快速处理海量数据，并挖掘出其中的规律和趋势。
通过对大量用户数据和市场数据进行分析和模型建立，互联网金融平台能够更加准确地评估风险水平，并及时调整风险管理策略，以应对市场变化和风险事件。
此外，大数据分析还能够帮助互联网金融平台发现新的风险点和模式。
互联网金融的异质性和速度快的特点导致传统的风险评估方法无法满足需求。
然而，通过大数据分析技术，互联网金融平台可以深入挖掘用户和市场数据中的潜在风险点和模式，识别出新的风险，并加以有效管理和控制。
然而，尽管大数据分析在互联网金融风险评估中具有巨大潜力，但也面临着一些挑战和难题。
互联网金融背景下的大数据的应用及风险防范
互联网金融背景下的大数据的应用及风险防范随着互联网金融的发展，大数据的应用逐渐成为了互联网金融企业竞争的重要手段。
大数据的应用可以帮助金融企业更好地理解市场需求，发现市场机会，提高产品研发能力，提升产品市场竞争力，同时也降低了风险。
但是，大数据的应用也存在着一些风险，需要金融企业加强风险防范，避免对客户数据的不当利用和泄露，保护客户隐私。
大数据在互联网金融领域的应用包括如下几个方面：一、消费者画像和信用评估通过采集用户的行为数据，结合各种人口统计学信息，金融企业可以构建用户的行为画像，并通过这些画像，评估用户的信用风险，预测用户未来的行为，为金融企业提供个性化服务，进而提升用户体验。
二、风险控制和反欺诈通过大数据技术，金融企业可以对用户的行为数据进行分析，发现异常行为，识别欺诈行为和风险行为，并及时采取措施降低风险。
三、精准营销通过大数据技术，金融企业可以对用户行为数据进行分析，找到用户的偏好，针对用户的需求进行营销，提高市场占有率和用户忠诚度。
大数据应用虽然有助于提升金融企业的竞争力，但其也存在风险。
一、数据安全风险金融企业需要加强数据安全，防止数据泄露和被不当利用，保障用户隐私。
在大数据应用过程中，如果金融企业收集用户隐私信息和大数据信息比较敏感，如个人姓名、身份证号、手机号、账号密码等，面临着被恶意程序盗取、不当传输等情况，泄漏或被不当利用后果很严重。
二、运营风险金融企业在进行大数据应用时，需要注意数据分析的稳定性、精细度、可靠性等问题，避免因数据质量问题导致的误判，从而进一步降低运营风险。
三、恶意攻击和技术风险由于大数据应用的开放性，容易被黑客攻击，病毒感染和数据挖优。
因此，金融企业需要建立相应的安全防护机制，提高数据的安全性和可靠性。
综上，大数据在互联网金融业的应用和风险防范是互相关联的。
金融企业需要加强数据安全保护、提供优质服务、避免运营风险，同时也应该关注技术风险和恶意攻击，对大数据的应用与风险进行综合的管理和控制。
基于大数据的金融反欺诈研究
基于大数据的金融反欺诈研究随着金融行业的不断发展，反欺诈已成为银行、保险等金融机构必须关注的重点。
传统的反欺诈手段主要是基于个人信息、信用记录等方面进行判断，目前这种方法已经难以满足实际的需求。
此时，大数据技术应运而生，成为了金融行业反欺诈的重要工具之一。
本文将详细分析基于大数据的金融反欺诈研究。
一、基本概念根据国内金融行业现状，欺诈风险主要包括两个方面：一是虚假贷款，二是虚假转账。
因此，金融行业希望能通过大数据技术来对这两种风险进行有效的判断与识别。
所谓大数据，很多人可能不是很清楚。
简单的说，大数据就是指数据量大且多样化的数据，在金融行业中包含了客户的信息、行为信息、历史交易信息等。
这些数据量大、结构复杂、变化快、价值高，需要在海量数据中快速发现规律，寻求商业价值。
而基于大数据的反欺诈就是通过对这些数据进行挖掘和分析，发现虚假交易行为，从而保障金融机构的利益和客户的权益。
二、大数据技术在反欺诈中的应用1、数据规范化数据规范化是一个很基础的工作，但也是非常重要的。
因为在大数据时代，数据来源多、格式复杂，没有规范化的数据将导致数据分析效果差。
对于金融反欺诈来说，数据规范化既包括个人基本信息的标准化，也包括交易记录的标准化，这样才能有效地识别每个客户的独立性和唯一性。
2、建立反欺诈模型在大数据时代，单靠经验和直觉进行判断已经难以适应实际需要。
而利用机器学习和深度学习等技术建立反欺诈模型，可以通过研究不同客户之间的关系发现虚假交易，提高预测准确度。
例如，通过构建传递闭包模型，将客户之间的交易关系进行分析，从而更好地发现交易链条，减少风险和损失。
3、行为分析通过对客户的历史交易行为进行分析，可以判断该客户是否具备欺诈的可能性。
例如，通过对每个客户的每一笔交易进行分析，发现某些客户在交易时间、交易金额等方面存在异常，可以判断客户是否存在欺诈行为。
4、风险评估在反欺诈工作中，风险评估是一个非常重要的环节。
对于高风险客户，需要通过各种方式避免欺诈风险。
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大数据揭秘 互联网金融诈骗渐热
作者：姜姝
来源：《中国信息化周报》2014年第30期
如今电子商务、互联网金融已经成为人们主流的消费和理财方式，而木马犯罪产业也大规
模“转行”，把攻击重心从游戏盗号放在这类消费者身上，利用钓鱼网站结合电话诈骗、木马劫
持等方式盗取网购资金。
最新发布的《2014年上半年中国网购安全报告》基于大数据统计分析，今年上半年360
网购先赔服务共接到网络欺诈报案约1.3万例，占开启网购先赔服务用户的比例接近万分之
一。这意味着，每一万名网购消费者中，就有一个人实际遭遇网购损失。尽管万分之一的比例
很低，但由于国内网购用户基数庞大，再加上部分“裸奔”用户更容易被钓鱼网站和木马侵害，
网购安全威胁仍不容忽视。而在网购受害人群中，90后比例达到59.8%，男性比例更是高达
63.2%。在诈骗形式上，P2P网贷、贵金属交易、外汇买卖等新型的互联网金融投资诈骗也日
益活跃，消费者应对此予以警惕。
“退款”电话为饵
今年5月，郑州的吉先生网购了一个充电器，不久就接到自称是“卖家客服”的电话。对方
告诉吉先生，由于系统临时维护升级，吉先生原先的订单失效，需要他填写退款协议办理退
款。吉先生便通过QQ打开对方发来的退款链接，并按提示输入了银行卡号、密码、身份证
号、手机号及短信验证码等信息。结果，本以为是办理退款，他的银行卡却被消费了3000
元。像吉先生碰到的这类以“退款”为由，实施电话混搭钓鱼诈骗的案例不在少数。《报告》显
示，2014上半年，360网购先赔收到的近1.3万例网络欺诈举报中，其中“退款”欺诈占到了
11.2%，是仅次于网络兼职欺诈的流行骗局之一。退款欺诈受害人的人均损失高达3760元，远
超过出1988元的总体平均值，从受害人数量、黑产值到人均损失，均排在第二位。
网民的电商账户几乎成了网络身份ID，通常绑定网银快捷支付，一旦电商账户密码信息
泄露，就面临网银被盗刷的风险。对此，360安全专家刘福军建议消费者重视个人账号安全，
定期修改密码，并使用安全浏览器“网站名片”识别网站真实身份，避免在非可信网站上提交个
人信息。P2P网贷欺诈猛抬头
《报告》显示，360网购先赔服务接到223例投资理财欺诈报案，在各欺诈类型中仅排第
八位，但受害者人均损失却高达9533元，远超其他欺诈类型，排在榜首。其中，P2P网贷跑
路事件频发，今年上半年P2P网贷平台的受害人，占各类理财诈骗的61.6%，在互联网金融诈
骗中占据榜首。
360安全专家刘福军指出，互联网金融风头正劲，信用卡理财、外汇买卖、P2P网贷、博
彩投资等各类新型投资方式先后出现。不过，准入门槛低，无监管，导致P2P网贷平台野蛮生
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长，鱼龙混杂。仅2013年至今，已经有百余家P2P网站跑路，受害者往往难追回资金，损失
惨重。
对此《报告》分析指出，投资者在网上搜索金融理财信息时，往往被一些“加V认证”的空
壳网贷平台蒙蔽，从而使得骗子平台轻易获取投资者信任，迅速敛财。刘福军建议投资者高度
警惕那些宣称收益奇高、纯资金吸纳的互联网金融投资项目，并认真调查其担保投资机构的合
法资质，以免落入投资陷阱。