2016年上半年银行从业人员资格考《个人理财》真题及标准答案

2016年上半年银行从业人员资格考

《个人理财》真题

(总分：100.00，做题时间：90分钟)

一、单项选择题 (总题数：90，分数：45.00)

1.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。

（分数：0.50）

A.本人教育规划

B.长远教育规划

C.子女教育规划√

D.近期教育规划

[解析] 人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划、退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。

2.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。

（分数：0.50）

A.大部分国防股与医药行业正相关√

B.小盘股价格波动更剧烈

C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

3.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。

（分数：0.50）

A.三级(含)

B.二级(含)

C.四级(含) √

D.一级(含)

[解析] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。

（分数：0.50）

A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

D.愿意承担较高的风险，追求高收益√

[解析] 处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30～55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，投资干预期收益较高，风险适度的银行理财产品。

5.客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。

（分数：0.50）

A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得

C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写√

D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

[解析] 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业

人员填写的方式来进行。如果客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合从业人员的需要。

6.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为______。

（分数：0.50）

A.投保人是被保险人，也是受益人

B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人是被保险人，受益人是其指定的人√

D.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

[解析] 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人都可以是受益人。

7.．与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是______。

（分数：0.50）

A.品种多样性和清算及时性

B.交易主体单一性

C.价格稳定性和交易集中性

D.空间的统一性和时间的连续性√

[解析] 外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。所谓空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间的连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。

8.一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为______或风险承受能力更高的客户。

（分数：0.50）

A.稳健型

B.进取型

C.保守型√

D.成长型

[解析] 保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为"保守型"或"保守型"以上客户。

9.A银行提供一款理财产品"香港市场基金组合理财计划"，该产品的理财期限为3年，每年分红一次，预期年收益率为2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是______。

（分数：0.50）

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.固定收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划√

[解析] 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

10.下列选项中，人身意外伤害保险所承保的"意外伤害"应当具备的条件为______。

（分数：0.50）

A.非本意的、外来的和突然的√

B.本意的、非外来的和突然的

C.非本意的、内生的和突然的

D.非本意的、外来的和可预见的

[解析] 意外伤害保险中所称的意外伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。

11.根据查表法，当n=8，r=6%时，所查得的复利现值系数为______。(取最接近数值)

（分数：0.50）

A.0.630

B.1.594

C.1.587

D.0.627 √

12.以年均3%的通货膨胀率计算，2015年的100元钱的购买力(也就是其时间价值)相当于2025年的______元。(取最接近数值)

（分数：0.50）

A.74

B.134 √

C.77

D.130

[解析] 100×(1+3%) 10 ≈134(元)。

13.______的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

（分数：0.50）

A.投资规划

B.现金规划√

C.税收规划

D.保险规划

[解析] 现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态持续性稳定。

14.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种。其中，高风险等级产品是指______。

（分数：0.50）

A.存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品

B.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品

C.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品

D.本金亏损概率较高，收益波动性大的产品√

[解析] 高风险产品是指经各行风险评级确定为高风险产品，本金亏损概率较高，收益波动性大。

15.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起______。

（分数：0.50）

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月√

[解析] 《个人外汇管理办法实施细则》第13条规定，境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理：(1)在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料(含税务凭证)办理购汇。(2)原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元(含)以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

16.投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的______。

（分数：0.50）