人生不同年龄阶段该怎么买保险

人生不同年龄阶段该怎么买保险

买保险，讲究的是在正确的时候做正确的事。

花最少的钱，把当下最严重的情况解决掉。

正所谓人生这么长，需求总会变。

人生不同阶段该买什么保险，请见下图，我们慢慢聊

0-20岁：

人生的前20年，靠的是父母兜底。

什么叫兜底，就是吃喝玩乐靠父母，最后买保险还靠父母。

所以，身为父母要记住一句话：先管好自己，再管那个小鳖犊子。一个家庭里，父母的责任是挣钱，孩子的任务是花钱。

父母倒了，家庭收入没了来源，孩子奶粉钱都没有，更何谈保费。一家三口，先配父母，再配孩子，这是原则。

父母的部分先按下不表，我们说怎么给小鳖犊子配保险。

1、少儿医保

很多父母可能不知道，有少儿医保这个东西。

很便宜，每年只要花100-500块（国家还会补贴40%-60%），就能报销60%-90%的医疗费用。

无论什么身体状况，新生儿落地就可参保。而且在出生三个月之内参保，这三个月之间产生的医疗费用都报销。

所以无论大人还是小孩，在考虑商业保险以前，一定要把医保这个国家基础福利配上。

2、意外险

在商业保险的范畴内，孩子最先推荐的是意外险。

熊孩子的最大特点就是皮，磕着碰着，摔着烫着的情况比较多。

那么一款便宜又实用的意外险是有必要的。

给孩子买意外险有两条建议：

一是要重视意外医疗部分。

我们说，意外伤残和意外死亡的赔偿金，死了残了才给钱，有很强的「抚恤」意味，而意外医疗实报实销，磕着扭着骨折了，在现实生活的的用处更大。

二是如果家里的孩子实在太皮，还可以顺道买个附带监护人责任保险。

熊孩子不小心碰到了叔叔家的瓷瓶，还是毁了阿姨家的电器，保险公司都会替你赔一部分。

熊孩子皮得开心，你看着安心。

这里唠叨一句学平险的事。

一份学平险，大概只需要几十元到一百元，就能够包括意外伤害、意外医疗、住院医疗、重大疾病等多项保障。

之前很多人通过学校统一购买，而现在需要自己变成购买了。

很多人诧异，这么好的保险为什么学校不帮买了？

很大程度上就是因为发生不幸出险以后，家长一看怎么才赔这么点，就去学校闹让学校负责，造成了很多纠纷和麻烦。

正是这样，

学平险样样包括，但事实上对主要的风险缺口没有能力覆盖。

并不建议单独购买，只适合在意外险的基础上做个补充。

3、重疾险

重疾险是收入补偿。

所以，少儿重疾其实补偿的是家长为了照顾孩子这几年，造成的收入损失。

因而保额也不必太高，30万左右。

买一年期的重疾险或者保障20年就成，等他们长大了让他们自己买。

4、医疗险

在买了前几个保险的前提下，医疗险用处基本不大。

可以作为少儿社保和意外医疗的一个补充。

如果家庭收入有限，可以适当妥协

还是那句话，先把成人的保险配妥了，再来考虑给孩子配保险。

二

20岁出头：

年轻时身体好，而且身上没有太多的家庭经济责任。

一人吃饱全家不饿，买保险这件事情也就没有那么紧迫。

但转念一想，我万一病了，家里爹娘就要把棺材本掏出来，还是配上保险比较好。

又转念一想，房租水电要钱，吃饭交通要钱，谈恋爱也要钱。

摸摸口袋，空无一物，叮铃作响。

这时候买保险，脸上都是一个大写的穷字。

所以此时的指导思想是：降低预算，提升保额，缩短保障年限，获得保障。

这时候买保险，建议按年买，都买短期险。

一年期短期重疾险（50万保额）+一年期意外险（50万保额）+百万医疗险

总花费不超过一千，一个月也就几十块，很适合手上没啥钱的年轻人。

如果手头宽裕的话，也可以多花点钱，把短期重疾险换成长期重疾险。

这时候身体好，买长期重疾险又便宜，相当划算。

当然如果连这点钱都不愿花，无妨多花点时间健健身，跑跑步，按时体检。

实在不行转发锦鲤，拜拜杨超越。

运气别太差，人生这场游戏，可不会说“少侠请重新来过”。

三

25-40岁：

后来奔忙。

转眼间，从单身狗到二人世界，再到三口之家，你身上的负担越来越重。

房子、车子、伴侣、孩子、父母，你不能倒下。

如何守护好家庭，守护好现在的生活，你想到了保险。

这时候配保险顺序记住七个字：死、病、医、残、（孩、老、财）

前四个是必买的，后面三个可以看情况买。

咱们一个个说：

1、死

不幸身故，房贷无人还，老少无人养

这时需要一款定期寿险。

所谓定期寿险，就是每年交一笔钱，如果在保障期限内不幸身故，就会拿到一大笔赔偿。

有了这笔赔偿，家庭就还能继续撑下去。

活着是家里的顶梁柱，倒下也是一堆人民币。

定寿险保额一定要高，通常来说：

定期寿险保额=家中贷款+抚养子女的钱+赡养父母的钱

各位看官可以根据自家的收入来源和负债状况衡量。

保障20年或到60岁。

20年后，贷款基本还完了，孩子长大了，也就不需要它了。

如果病了，主要包含两部分费用，一是治疗费，二是在治病期间的生活费和康复费。

这就引出了接下来向大家介绍的两部分：

2、病

在得病期间的生活开支，靠的是重疾险。

得了一次重疾，治病+康复的时间往往能要3-5年，在此期间，就又遇到了还房贷和养家的问题，而且还有康复和护理一笔不少的花销。

而重疾险确诊即赔，会在得病之初给患者一笔钱，既缓解了患者的资金压力，也有助于患者康复。

一般来说，

重疾险保额=3-5年的家庭支出+康复、护理费用≈50万

3、医

通常来说，社保会报销60%-80%的医疗费用，自费的部分有限。