风控部岗位职责

5.4 风控部

第一节 部门工作职能：

一、 制定公司风险控制的指导原则，检查审批环节和审查内容，提出相关完善建议； 二、 完善风险管理办法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程；负责对担

保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施； 三、 根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的

风险，并提出风险控制措施；

四、 根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即

在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。 五、 协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律

意见；

六、 根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别重大经济活动，草拟相关合同文件，

参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；

七、 配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；

第二节岗位说明书

一、风控总监

工作职责：

第一条协助总经理制定公司全面风险管理目标，全面负责公司的风险控制等工作；第二条制定公司风险管理制度，风险控制流程；全面主持公司担保风险管理工作，指导管理风险控制部，对风险债权进行分析、采取处置预案、采用有效措施控制降低经营风险；

第三条负责研究风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程；组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；

第四条负责建立投资风险审批系统，建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务；参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理；

第五条风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实情况；对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；

第六条协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高效运转，对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报总经理；

第七条负责做好债务追偿等风险资产的处置工作；

第八条负责协助公司总经理正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；

第九条协调内外部关系，包括内部：所属各部门与公司内部其他业务部门、职能部门的协作；外部：法院、律师事务所、银行、行业协会、客户。

工作权限：

第一条直接下级人员的岗位调配权、任免提名权；

第二条对审核存在风险且风险量化后超过50%风险量的业务提出否决权；

第三条有权要求公司各部门提供一切有关风险考评的资料及对在保项目的实时监督、实地考察；

第四条对公司投资项目有风险疑虑时，可以依据风控总监的职权，对相关业务进行一定的干预；

第五条对出险业务提出补救方案。

二、法务主管/专员

工作职责：

第一条负责对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核，并从整体风险进行评定；

第二条负责对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议；

第三条制订确实可行的反担保方案，建立公司法务处理机制；

第四条针对反担保抵押措施从法律角度提出意见，办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文书；

第五条负责法律文件的传递、项目要件的归集、整理、签署，审查项目法律文件的合法性、完备性；

第六条对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核；并从整体风险进行评定；

第七条监管指导分公司保后跟踪管理和追偿工作；

第八条负责做好债务追偿等风险资产的处置工作；

第九条负责对公司员工的法律法规的培训工作。

工作权限：

对上级主管领导交办事项有调整和建议权。

对风险控制专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、整改上报权限。

四、高级风险控制专员

岗位职责：

1、负责落实通过评审的项目条件与反担保措施；

2、负责定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案；

3、负责组织对已发放贷款担保业务的定期检查或专项检查，并针对存在的问题提出处理意见，提交评审会；

4、协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产；

5、协助制定调整公司风险管理部规章制度及流程；

6、负责组织贷款企业（个人）资产风险分类的评估工作；

7、监管指导分公司保后跟踪管理和追偿工作；

3、负责通过对客户的电话访问、家访、暗访等渠道核定客户所提供资料的真实性。

4、负责前往客户所提供居住地调查，必须详细了解客户所在市、县、乡（居委会）、村、(街道)、门牌号等真实情况，并据此绘制出客户居住地的线路图。

5、负责了解客户所住房屋的性质为自有、租凭、合租、合住等。

6、负责用视频、照片等形式，真实记录客户的家庭住址周边情况，以及房产结构、家庭财产等情况。

7、负责了解客户的家庭收入、经济来源等情况。

8、负责做好客户家访资料的整理、归档工作。

9、负责做好客户家访资料的保密工作，防止客户资料外泄。

10、负责根据对客户的调查和家访情况，由风控部经办人和风控部经理书面出具评审意见，并上报总经理，作为总经理的决策依据。风控部对评审报告负全部责任。

工作权限：

对上级主管领导交办事项有调整和建议权。

对风险调查专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、整改上报权限。