网贷老板跑路倒逼监管：P2P网贷平台淘汰赛开打
关于P2P平台铂利亚跑路问题的分析和投资建议
2014年10月12日，新闻爆出：四川90后P2P平台铂利亚老板滕海川跑路涉案金额逾7000万。
针对这个问题，我们看了下铂利亚网站，粗略的研究了下，发现许多投资人是严重需要投资理财指导的，华信财富·金桥梁向各位投资人发出我们对铂利亚的分析及警示：一、标的问题严重应质疑：1．标的多为信用标：信用标本身风险就最大；尤其是在中国，信用体系还未建全的情况下，信用借款的违约成本太低，风险居高。
就算是行业领先的拍拍贷，采用纯P2P模式，也未能完全适应这样的国内环境。
所以中国的P2P模式更多的是线上和线下结合。
（即使是这样，信用借款风险还是很大的。
）2．标的多为企业融资标：有些标的仅仅上传了营业执照等三证就开始发标融资。
这样的标的，平台敢放？，投资人也敢投吗？中国的中小企业几千万家，中国企业的平均寿命是3年，超过15%的企业会在一年之内死掉。
企业一旦死掉，如何收回贷款？还不了款找谁去？企业资质不齐全，实力不明确的情况下怎么就能贷款呢？更何况企业融资的复杂性、风险性不是一般从业者可以学习、模拟和操作的，这样的标的如何能拿出来给投资人投呢？3．天标频出：在其公告里，网站多为工商注册验资1天标，资金短拆1天标，资金摆帐2天标。
目前这种标被其取消，但是网站公告里可见。
如“关于《9月27日标情说明》的公告”，所谓天标，简单直白的说就是送钱给投资人，可用于短期提升人气；但是频繁的天标，尤其是大金额的天标频繁出现，这就绝非正常情况了；哪个平台天天送钱给你，处于稳定运营期的平台，什么平台会大量发天标。
4．月末冲量大金额天标：9月24日至9月30日（合计7天），总金额壹亿元满后不再续发。
人家敢发，投资人就敢投？不可思议！也说明许多投资人，抱着严重打新精神或者侥幸心态。
二、平台模式及合规性1. 线下充值违规：平台上的公告里注明“标的仅可线下充值及续投”，说明这个平台不是中介，是接触资金的平台，确定就是自融。
2.公司资质及营业范围违规：“成都铂利亚电子商务有限公司于2012年成立，主要从事融资借贷业务服务。
基于发展普惠金融视角的P2P网贷监管完善
基于发展普惠金融视角的P2P网贷监管完善摘要：P2P网贷无序发展，行业风险急剧膨胀，“爆雷”事件频发，引起各方高度关注。
政府进行严格监管和整治后，肃清了各种乱象，控制了行业风险，但监管过严和监管过程中的不协调也引发各种问题，严重打击P2P行业的生存和发展，影响普惠金融目标的实现。
因此，要创新监管理念，纠正监管方向，完善监管法规体系，建立长效监管机制，并从健全社会信用体系、推进新信息技术应用等方面扶持P2P网贷行业健康发展。
关键词：P2P网贷 “爆雷潮” “清退潮” 监管理念 管制和扶持● 马丽英一、引言P2P网贷是个体和个体之间通过互联网平台进行直接借贷的简称，P2P平台则是专门从事网络借贷中介业务活动的中介平台的简称。
在我国，2007年出现P2P网贷，2012年开始快速发展，2013-2016年进入爆发式发展时期。
据网贷天眼统计，2016年末P2P平台数量达6000多家，全年网贷成交额达到2万多亿元。
与此同时，P2P网贷风险也集中爆发，恶意欺诈、非法集资、卷款跑路、假标自融、庞氏骗局等各种现象层出不穷。
2016年以来，政府开始加强监管和规范P2P行业。
在严监管态势下，除问题平台频频爆雷外，又涌现网站关闭、暂停运营、停业清盘、业务转型等“清退潮”。
P2P网贷的兴起为传统金融业的“长尾人群”开启了便捷的投融资渠道，与发展普惠金融的目标高度契合，但其无序发展引发极大信用风险，给投资者造成巨大损失。
关于网贷监管，早期的研究大多从P2P可能引发的风险出发，探讨网贷监管的必要性及监管体系的构建，或者从完善立法、严格执法角度探讨加强网贷监管，此外，也有不少学者比较和总结国外网贷监管经验。
近年来，关于P2P监管的研究不断深化，比如结合博弈论等理论来探究网贷风险控制和监管机制。
自2016年政府开始清查整顿P2P 行业乱象后，也有学者开始探究监管效率及监管本身存在的问题并提出完善监管的对策。
总体而言，现有的研究主要站在抗拒风险的角度看待问题，着眼于强化管制。
集中“爆雷”,P2P网贷何去何从？
63从6月开始，百余家P2P网贷平台陆续停摆，包括钱妈妈、善林金融、联璧金融、五星财和唐小僧等，其中不乏一些有上市公司背景的平台。
这些平台或停业清盘，或卷款跑路，或投案自首，让众多投资者胆战心惊。
集中“爆雷”，P2P网贷何去何从？数量惊人，四十天百余家平台“爆雷”自诞生以来，P2P网贷行业就一直饱受争议，现在依然热闹无比。
十多年时间里，P2P网贷行业先后出现了三次“爆雷潮”（停摆），2016年时，《P2P已死，有事请烧纸》一文在网络上大范围传播，至今让人记忆犹新。
而2018年6月以来的新一轮“爆雷潮”愈演愈烈，大有赶超之势。
从上海到深圳，再到杭州，众多P2P网贷平台陆续停摆的消息，让业内外人士大跌眼镜。
2016年，全国范围内共有4 000余家P2P网贷公司，其中有不少公司的创始人毫无金融背景，还有的公司纯粹是为了骗取投资者本金。
那一年，P2P网贷行业迎来了监管元年，也迎来了大调整、大洗牌时代，不少平台宣告死亡。
据网贷之家公布的数据显示，截至2018年5月底，P2P网贷行业累计停业及问题平台已达4 270家，正常运营平台只剩下1 872家。
有鉴于此，许多人都发出了“P2P网贷趋于理性”的声音，让人以为P2P网贷行业终于走出了野蛮生长时期。
然而，6月以来的百余起P2P网贷平台“爆雷”事件，再次让这种乐观的论调跌落尘埃。
此次“爆雷潮”不仅密度大、金额多以及涉图AAA文黄成64广 ，而且影响逐步蔓延到整个P2P网贷行业。
据统计，6月1日至7月16日的46天内，“爆雷”的P2P网贷平台共有133家，涉及资金达数千亿元人民币。
平均每天约有3家平台“爆雷”，这种频率可以说是相当惊人了。
端午节期间，号称交易量达800亿元人民币的唐小僧“爆雷”，许多投资人赶到总部进行维权。
6月22日，联璧金融非法集资案被上海市公安局松江分局处立案侦查。
至此，钱宝网、雅堂金融、唐小僧和联璧金融四大民间高返平台全部“阵亡”，此次“爆雷潮”也因此迎来了第一个小高潮。
P2P网贷行业发展存在的问题及对策
P2P网贷行业开展存在的问题及对策P2P网贷行业开展存在的问题及对策【摘要】P2P作为一种舶来品，在传入中国后得到了迅猛开展，其经营模式也发生了一些微妙变化。
但是由于缺乏相应的法律约束和部门监管，P2P行业在野蛮生长的过程中也暴露了很多不合理的问题，对金融市场的稳定带来了一定的冲击。
考虑到P2P普惠金融的特性，监管部门应该尽快制定相关法律法规，明确监管职责，加快征信体系建设，正确引导P2P行业的健康可持续开展。
【关键词】P2P 网络借贷风险监管一、P2P行业的开展现状P2P是peer to peer的英文缩写，意指“个人对个人〞的网络借贷业务，也被称为“人人贷〞。
全球第一家P2P网贷公司是成立于2005年的英国公司Zapo，2007年传入到中国后，诞生了中国第一家网贷公司――拍拍贷。
根据网贷之家最新的统计数据显示，截止到2021年4月，全国P2P运营平台已经突破了2000家，2021年前四个月以来网贷平台成交额已经到达史无前例的1740亿，其增长势头依然保持强劲。
从P2P网贷公司地域分布和成交额数量分布来看，广东，北京，上海稳居前三甲，其他东部沿海省份也占据了一局部体量，如山东，江苏。
相比之下，内部省份和西部地区整体份额偏小。
整体而言，经济越兴旺，互联网开展越迅速的地区在P2P网贷行业开展上也越靠前。
颇具挖苦的是，中国P2P网贷行业一片“热火朝天〞之势却与曾经的先行者――英美两国“波澜不惊〞的现状形成了鲜明比照，而这种巨大反差跟国内长期以来备受压抑的个人消费信贷和中小型企业融资难等问题有着密切关系。
在中国，金融体系主要掌控在国有大型金融机构手中，由于商业银行的借贷门槛高，对抵押担保贷款要求严格，个人和中小企业又缺乏合格的担保人或者抵押物，所以许多中小企业和个人只能让位于实力雄厚的国有企业，难以成为商业银行的“座上宾〞。
但是P2P网络借贷的出现，打破了这一坚硬的壁垒。
借助互联网的便利性，P2P网贷能够突破地域限制，减少传统商业银行繁琐的借贷程序，在一定程度上解决了个人和中小企业的借贷难问题。
网贷平台违规案例揭密违规集资导致投资人损失惨重
网贷平台违规案例揭密违规集资导致投资人损失惨重在过去几年里，随着金融科技的高速发展，网贷平台的兴起给投资人提供了一个更加便捷的投资渠道。
然而，与此同时，也暴露出了一些问题。
一些不良的网贷平台未能遵守相关法规，导致投资人遭受了巨大的损失。
本文将揭示一些网贷平台违规案例，以警示投资人并呼吁相关监管部门加强监管。
案例一：P2P网贷平台不规范运营在多数违规案例中，一些P2P网贷平台被指控违反了相关的运营规定，导致投资人损失惨重。
例如，某网贷平台宣称其业务模式安全可靠，承诺投资人高额收益率，然而该平台却没有充足的资金储备来保证投资人的本金和利息，最终导致该平台资金链断裂，投资人损失了大量投资。
此类问题的主要原因之一是监管不到位，监管部门在监管过程中没有对这些平台的运营情况进行严格把控。
案例二：虚构标的，欺诈投资人另一种违规案例是一些网贷平台虚构标的，欺诈投资人。
这些平台会发布虚假信息，宣称有一些高收益的投资项目，并吸引投资人投资。
然而，实际上这些项目并不存在，平台在投资人投入资金后便将资金据为己有。
此类案例通常涉及到平台内部领导层的欺诈行为。
案例三：违规出借，披着合法外衣的非法集资还有一类网贷平台违规案例是违规出借，这些平台将非法集资披着合法外衣。
它们会利用各种手段募集资金，满足投资人对高收益的需求，但是实际操作中会存在各种违规行为。
例如，一些平台未经许可或者违反规定向不具备风险承受能力的投资人推销高风险的投资产品，这样的操作不仅触犯了相关法律法规，而且也存在着极大的风险。
应对措施：针对这些网贷平台违规案例，我们需要采取一系列措施来保护投资人的权益：1. 加强监管：监管部门应加强对网贷平台的监管，建立完善的监管制度和法规，对违规平台进行严厉处罚，并公布违规平台的黑名单，以警示广大投资人。
2. 提高投资人风险意识：投资人应加强风险意识教育，警惕违规平台的虚假宣传，了解投资产品的风险和收益，谨慎做出投资决策。
网贷监管效应：优胜劣汰进入下半场
网贷监管效应：优胜劣汰进入下半场作者：暂无来源：《中国质量万里行》 2016年第11期文/本刊记者雷玄10月13日，国务院办公厅印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（以下称“通知”），距8月24日《网贷机构业务活动管理暂行办法》发布不到两个月。
网络借贷平台正逐渐回归信息中介、小额分散、服务实体以及普惠金融的本质。
业内人士指出，互联网金融是一个新生事物，配套的监管政策和措施还不完善、不成熟，导致行业内产生许多乱象和风险。
中国质量万里行消费投诉平台数据显示，有近两百名消费者通过该平台进行了P2P网贷方面的投诉。
其中，以2015年上半年的消费投诉最为集中。
密集监管、限额等规定，加上专项整治工作的开展，对肃清P2P网贷的诸多乱象意义重大，部分网贷平台业务也相应地受到了一定冲击。
行业加速分化的过程中，拍拍贷等合规平台并未受到影响，在后监管时代呈现增长态势。
八成平台成交额下滑拍拍贷一枝独秀P 2 P是p e e r-t o-p e e r或person-to-person的简写，意思是：个人对个人。
P 2P网贷，指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系，并完成相关交易手续。
借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款；借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。
据了解，P2P网贷平台2007年来到中国，最初发展缓慢，在2010年之前国内的网贷平台还是凤毛麟角，鲜有创业人士涉足其中，直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。
P 2 P网贷落地中国近十年，从无人知晓到成为理财市场的宠儿，近几年来，规模增长势头过快。
针对P2 P网贷领域，《通知》强调，“平台应当守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质”，并重申了十三条禁令，包括不得设立资金池、不得虚假宣传、期限拆分等；还提出平台需严格落实客户资金第三方存管要求，保护客户资金安全等。
P2P良莠不齐背后：十几万买套系统即可建平台
P2P良莠不齐背后：十几万买套系统即可建平台P2P良莠不齐背后：十几万买套系统即可建平台P2P网贷“网金宝”在成立短短四个月后，已成为又一家网站无法打开的跑路平台。
该网站之前显示累计成交金额超过2.6亿，目前已有200余名受害的投资者组成维权群，损失资金在500万元以上。
网贷之家监测数据显示，今年5月我国新增29家P2P网贷平台，当月有8家平台跑路或关闭，包括马上有钱、日升财富、信誉财富、中信创投、股民贷、仁信贷、威泰创投和弘昌创投等;仅2013年9月至11月，全国多地有超过40家P2P企业资金链断裂或关闭。
目前全国已有近千家P2P平台，行业状况良莠不齐。
如果以诈骗为目的成立P2P平台，这个行业的门槛极低：通过十几万买套软件系统，找个代买架子就可以成立一个平台;但如果想要做成事业，P2P网贷是门槛极高的行业。
消费者如何识别P2P诈骗?如果你能了解一个正规P2P借贷网站的运作原理，几乎可以对P2P平台的真假可以做大概的判断。
下面介绍几种判断P2P网贷是否是诈骗平台的一些基本方法。
1、明显造假和错误信息首先要核实平台的真实性，包括真实的营业执照、企业组织机构代码、办公地址和真实信息。
最早的纯诈骗平台“淘金贷”，上线3天平台就关闭了，事后调查，平台所有信息都是假的;而最近跑路的“网金宝”办公地址是摩码大厦22层，但该大厦最高只有20层。
众多网金宝的受害者上当受骗的原因是该平台宣称“与央行签署了战略合作关系，并接受央行北京支行的监管”。
如今P2P行业的监管方向是央行指导，银监会出政策，地方银监会落地监管，但监管机构从来没有发布监管细则，何来的监管? 何况其所谓的同央行合作照片亦属PS造假。
2、利率高低高息平台一定危险，低利率不一定就没问题。
优质借款人对利息是敏感的，也是P2P平台的核心争夺对象，这些借款人借钱渠道很多，资质越好越容易拿到平台优惠。
而非优质借款人还款能力差，才会许诺高收益回报以获得贷款。
一般来说，平台借款人的主流融资成本由三块组成：理财人受益、平台服务费、担保费。
红云创投风险分析师透析P2P跑路原因及投资者维权措施
红云创投风险分析师透析P2P跑路原因及投资者维权措施一年一度的315国际消费者权益日即将来临，红云创投趁此之际为大家撰写了一系列关于金融理财以及日常消费的骗局/风险/猫腻/隐患等的315主题文章，并告诉大家如何防范风险，如何正确维权。
现今，金融行业现状良莠不齐，国家关于金融方面的政策也一直未落地，市面上金融诈骗平台数量增多，尤其是近些年P2P网贷平台的频繁跑路事件，数万投资理财者深受其害，损失惨重。
那么，投资理财者该如何避免P2P网贷平台的跑路?如果遭遇损失了，自己又该如何维权呢?P2P网贷平台跑路情况分析P2P网贷行业，作为当下新型的金融理财方式，前景被很多投资理财者所看好，但同时跑路现象也严重。
据统计数据显示，2014年，P2P问题平台数量达到275家，其中因诈骗或跑路的P2P平台占46%。
此外，截止2015年2月，P2P问题平台达到58家，但已超过去年同期数量，P2P行业再次掀起了跑路潮。
P2P平台跑路的主要原因根据调查结果分析，目前大量跑路的P2P网贷平台的原因主要有两点，一是，P2P网贷平台纯粹是为了骗钱，向投资理财者承诺非常高的收益，吸引投资理财者“上钩”，最终恶意跑路，一夜消失;二是P2P平台风控不到位，经营不善而导致资金链断裂，无法兑付，为了躲债跑路。
如何防范P2P平台跑路理财有风险，投资需谨慎。
如今P2P平台跑路严重，但因由于涉案人员多，案件取证较难，法律对P2P平台跑路也没有具体的定性等，使得很多受害投资理财者维权很难，所以投资理财者事前需要对P2P平台是否跑路要学会防范。
对此，投资理财者应注意以下几个方面：1、过高的年收益率如今有不少P2P平台对外公布年化收益率18%以上，此收益比1年定存利息的5倍还多，投资理财者理财务必要小心了。
事实上，目前主流的P2P平台的年收益一般的7%-15%之间，所以投资理财者不要被高收益蒙蔽了双眼，更不可跟风投资银行，建议大家还是选择你信得过的平台。
网贷整改新规 将淘汰一半平台
网贷整改新规将淘汰一半平台
佚名
【期刊名称】《新潮电子》
【年(卷),期】2017(000)006
【摘要】P2P领域竞争原本就异常激烈，整个市场自2016年下半年以来就进入了加速淘汰阶段，而随着2016年底、2017年初金融领域监管风暴的来临，更进一步提升了P2P行业的淘汰率。
作为食物链顶端的金融行业，每月百家左右的倒闭数量绝对令人吃惊，而一些列新的网贷平台整改验收规定的出现，再一次让这个曾经风光无限的行业如坐针毡!
【总页数】3页(P53-55)
【正文语种】中文
【中图分类】F830.49
【相关文献】
1.监管风暴：超五成网贷平台遭淘汰 [J], 叶纯青;
2.网贷监管新规背景下的网贷平台信息披露问题研究 [J], 刘圣龙
3.网贷平台“淘汰制”开启 [J], 李立娟
4.网贷整改验收停业平台48家 [J],
5.资金存管整改倒计时哪些网贷平台能过“生死关” [J], 张燕
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
2014年P2P网贷十大跑路平台盘点
2014年P2P网贷十大平台盘点导语：截止2014年底，已有至少183家P2P网贷平台出事，仅12月就有问题平台62家，创下有史以来的新高。
易P2P在年末写本文，旨在帮助投资者总结鲜活的“教训”，更理性的进行P2P网贷理财。
一、五个平台一个交易所，郑旭东，卷走7亿元这是一个堪比小说的故事，故事的主人公：郑旭东，45岁，初中文化，2013年负债情况下在全国成立5个公司。
如果说P2P平台年利率22%，奖励25%，你有没有心动呢，为何如此高息？原因它只有一个：那是个骗子。
骗局介绍：网贷吸金、文交所设局、信托作假。
郑旭东通过深圳中贷信创、上海锋逸信投、杭州国临创投这三个网贷平台大肆吸金7个亿元。
以深圳中贷信创为例，看看“骗子公司”长什么样子。
网贷系统用的购买的系统，办公楼地理位置虽然不错，但是员工只有10个左右，公司门头也像模像样大大的LOGO。
重点来了，第一风控，老板独自负责风控靠谱嘛？！第二，借款人，只有一个大额借款人，这明显是自融或者伪造借款人。
最后，结果就是这样的：老板忍不住开了第二家网贷平台，包装的更华丽。
包装A圈钱，圈来的钱包装B，B包装的更加华丽，圈更多的钱。
一场豪赌的盛宴，所有人都在狂欢，在P2P、文化艺术品交易平台、信托等多个圈子闭环输送资金。
终于最后！崩盘了！老板跑了，一系列的平台连锁倒闭了。
风险警示点：1，领导人初中文化；2，高息平台。
二、中汇在线，陈艳芳，消失“未跑路”，2.6亿元这是一个关联新浪微财富，甚至影响新浪声誉的P2P问题平台。
12月16日上午，中汇在线发布了《公司法人陈艳芳致歉信》，信内陈艳芳表示未出国跑路，实际是去催收企业借款了。
无法提现影响到超3000名投资者，逾2.6亿元本息无法取回。
新浪微财富两款中汇盈理财产品“汇盈宝”和“PP 猫外贸贷”“踩雷”。
风控思考：票据理财是以银行承兑汇票作为抵押，那么风控核心是票据的真伪。
易P2P（微信号：YI_P2P）总结，中汇在线的风险来源于：发假标、假托管、二次融资（票据套现，再开新票，循环操作，资金挪用）。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
网贷老板跑路倒逼监管：P2P网贷平台淘汰赛开打
东方IC 图 5月网贷平台利率为19.6%,环比4月下降60个基点。也就是说,在一些“高利贷”平台,投资人的收益和风险并不对等:利息收益仅为20%,却要承担着40%、50%借贷成本带来的风险
北京一家名为网金宝的P2P网贷平台老板跑路事件，再次敲响P2P行业警钟。
网金宝在上线还不到4个月后“人去楼空”，数百位投资者遭受损失，初步统计损失金额已有2000万元。
多位业内人士向《国际金融报》记者表示，较为正规的P2P平台均呼吁加强监管。目前银监会已在牵头研究P2P行业监管细则，严厉监管将使P2P行业大洗牌，预计2015年九成P2P平台将被淘汰。
跑路事件再现 吴凡(化名)一直是网络理财的拥护者，拥有一定经验的他发现，新设立的P2P平台一般会推出高收益项目来吸引投资者，当然他也知道P2P网站真假难辨、良莠不齐。
2014年5月4日，吴凡在家里上网浏览网页寻找理财产品时，找到了这家叫作网金宝的网络理财平台，为北京雄伟光大投资管理有限公司所运营。为了验证网站的真假，吴凡进行了大量的查询。他发现，网金宝被收录在百度、360、搜狗等网站的词条中，而且搜狗网站更是对其网站挂上认证标志。 此外，该网站还通过了“安全联盟”等第三方组织的认证，且被中网验证为可信网站。这让吴凡对网站有了初步信任。
吴凡告诉《国际金融报》记者：“真正让我下定决心进行投资的是网金宝网站声称自己与央行合作，网上还挂着网金宝与央行签约的新闻和图片。”
记者根据吴凡提供的网金宝网站截屏资料发现，该平台页面上写着“央行监管风控典范——首家互联网投资试行单位;资金安全、业内第一、银行同级”等，且称“平台所有项目的还款记录将作为中国人民银行征信中心的数据来源，同时所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管”。
但事实上，央行的分支机构都是监管部门，不可能进行资金监管。 不知内情的吴凡进行了投资，首个吸引吴凡的项目是江苏地级市一公路工程项目，该项目投资期限为6个月，投资收益高达17%，另外由于平台处于推广期，投资人还能得到3%到5%的返点，算下来该项目年化收益率能达到20%。“P2P平台年化15%的很多，但是20%的还是比较少。”于是吴凡投入了3万元。
“投资过程中，这个项目标的拆得很小，总共1000万元的项目拆成3到5个，客服人员介绍这是为了分散投资风险。另外，网站还公示了担保合委托担保合同、最高额担保书等合同样本，感觉很专业。”吴凡说。
此后吴凡还看中了一个酿酒厂项目，投入了2万元。 5月27日、28日，网金宝网站推出充值1万元就能中奖，奖金最少88元，最多10000元的活动。吴凡充值了1万元，果真返还现金109元，吴凡马上提现，于是他放心充值，共追加5次充值5万元，收到返还2700元。
不过，不久之后，吴凡发现了异常。 在2014年6月4日晚18点左右，吴凡在登录网金宝网站时发现网站已打不开，“网上一搜发现很多和我一样的情况，我意识到可能是受骗了。该平台在5月还搞抽奖活动，就是为了捞一票后跑路，很明显，该平台的主要目的是骗钱。”吴凡说。2014年5月7日至5月28日，吴凡已用工资收入及储蓄购买了共计10.3万元的理财产品
《国际金融报》记者也试图打开网金宝网站，百度及搜狗均显示，没有找到该URL。
吴凡查阅工业和信息化部ICPIP地址域名信息备案档案后发现，网金宝主办单位为北京雄伟光大投资管理有限公司，而且通过查询返还现金的账户发现，打款给投资者的账户属于一个叫王肖清的人，而在58同城网站上，北京雄伟光大投资管理有限公司所示公司信息中联系人一栏写着王肖清这一名字。但是北京雄伟光大投资管理有限公司负责人熊伟对吴凡表示，网金宝和公司一点关系没有，公司上个月发现这一系列造假后已经报案。
网金宝还宣称与湖北中州投资担保有限公司联手对投资者的本息进行担保。但是，湖北中州投资担保有限公司官方网站上已挂出声明，称其与网金宝之间没有任何关系，网金宝网站刊登的文件中涉及该公司的公章及法人代表签名均系伪造。
记者了解到，目前200余名投资者已组成网金宝维权群，所涉受骗金额已有几千万，部分投资者已向警方报案。
倒逼监管 网金宝不是第一家出险的P2P平台，更不是最后一家。 据网贷之家最新监测数据显示，2014年5月，我国新增29家P2P网贷平台，同时，当月有8家平台跑路或关闭。数据同时显示，今年1至5月，全国新增网贷平台220家，而今年以来，已经有45家P2P平台跑路。
一位业内人士向记者表示：“P2P行业几乎没有什么门槛，有些平台只花10万元左右做一套网站，配套一些软件，就开业了。既没有风控经验，也没有资金规划，最终不是因为经营不善就是因为资金断裂而做不下去。现在每天都有平台上线，但其中很大一部分不到半年就坚持不下去了，有的平台甚至上线伊始就是一场骗局。”市场人士预计今年下半年还有更为严重的“跑路潮”。
拍拍贷CEO张俊在接受《国际金融报》记者采访时表示：“不断跑路和倒闭P2P平台势必会让监管层出台更加严厉的监管措施。”
5月22日，银监会召集包括陆金所、人人贷、红岭创投、拍拍贷、开鑫贷、宜信、有利网、点融网、翼龙贷等国内知名P2P平台负责人以及部分银行和第三方支付机构的人士召开座谈会，就行业准入门槛、投资者保护、资金监管等问题征询意见。5月25日，包括银监会、央行在内的监管机构再次召集P2P机构，进行行业情况摸底。
上海财经大学金融学院副教授曹啸在接受《国际金融报》记者采访时表示：“P2P网贷是借助互联网进行信贷的行业，理应由银监会监管。”
摸底行动也证明银监会正在抓紧研究P2P的行业监管细则，P2P行业监管政策讨论已经进入关键时期。
清科研究中心分析师金恩廷在接受《国际金融报》记者采访时表示：“P2P的价值在于直融，结算分离，但可持续性的平台不能碰监管红线，如资金池红线。”
此次银监会摸底会议在行业内达成一些共识，其中最关键的是银监会将对业界设置四条红线：一是要明确P2P平台的中介性质;二是要平台本身不得提供担保;三是不得设置资金池;四是不得非法吸收公众资金。 拍拍贷CEO张俊在接受《国际金融报》记者采访时表示：“银监会提出的四条红线其实就是一种门槛标准，P2P必须回归信息中介的本质，意味着P2P扮演着信息撮合的角色。不能搞资金池，所谓资金池就是P2P平台先以固定的回报把投资者的资金收进来，然后再放出去，阶段性的时间内资金滞留在平台里。”
目前，银监会监管框架已经基本成型，包括定位、准入门槛和资金托管等方面的监管，不过还有很多细节需要探讨。
如银监会对P2P平台准入实施登记制还是牌照制尚在研究当中。登记制度被认为是市场化的手段，而牌照制存在诸多弊端，但在监管效果上立竿见影。如果采取牌照制，将把P2P平台推向小贷公司这样的金融机构，监管会从严。
虽然有消息称P2P行业管理细则最快将在6月底出台，但多数业内人士表示，监管层6月底前完成调研、出台征求意见稿时间较紧，年底出台细则问世更有可能。
此外，不少P2P平台负责人则认为，建立P2P行业协会势在必行，而且在时间上将比监管细则出台更快，协会成立之后，将以行业自律的形式，对P2P平台在资金托管、信息披露方面提出要求。
淘汰赛开始 2014年P2P行业将有望脱离监管真空，但是监管制度的建立将冲击现有行业格局，监管细则年底出台的话意味着2015年将是P2P业内大洗牌的一年。2015年，预计业界生存的P2P平台将只剩一成，即100至200家左右，甚至有可能在100家以下。
拍拍贷CEO张俊向《国际金融报》记者指出，未来95%的P2P公司都会“死”，70%会在监管压力下违规出局，20%会因为本身的机制而被淘汰。
从定位来看，当下做信息中介的P2P平台少之又少，资金监管方面，80%左右的平台方资金属于“自融自保”和第三支付公司托管，可能只有少数平台能向银行托管资金方向转变，不能转变的平台将在监管办法颁布后因违规而被清理出局。
而随着门槛的清晰，当下花几万元买一套P2P网贷网站系统就能运营的现象不复存在。
随着监管趋严，两极分化将更明显，跑路潮和倒闭潮中，市场资金将汇集到主流平台上，2015年之后，若非在形式上有重大创新的平台，初入平台恐怕很难分得大蛋糕。 什么样的平台将更有优势? 上海财经大学金融学院副教授曹啸在接受《国际金融报》记者采访时表示：“很多P2P平台只是让融资方找到了投资方，配对成功，但P2P做的是信贷，信贷的核心是甄别信用，这只有少部分平台能够做到。”
大多数P2P平台实际上是在线上的P2P本质概念和线下的传统信用征信之间做了一个比较好的平衡。例如，资金来源于线上，而项目则来源于线下，原因就在于很多P2P平台是由线下的小贷、担保、融资公司设立的，本身具有比较充实的线下风控经验。
曹啸指出：“风控制度的建立，肯定会增加P2P网贷行业的总体成本，这些成本如何消化，不能简简单单让成本转嫁到融资方身上，否则小企业承担越来越高的成本，将不利于他们的经营生产，在经济下行的背景下甚至出现系统性风险。成本上升将考验线上线下结合模式网贷平台的经营能力。”
张俊认为，在未来的市场竞争过程中，价格一定是往下走的，通过用户承担高额的成本来实现业务拓展的平台将面临越来越严峻的成本控制问题。
既要节约风控的成本，又要“消除”投资人对风险的担忧，不少P2P公司引入了担保机制。比如平安集团旗下的陆金所，不仅有平安融资担保(天津)有限公司提供担保，还借助了平安集团的信用。这也是陆金所与其他P2P平台最大的区别。
但是担保机制也有局限性，一方面是因为政策已经有明确的红线了，尤其是担保，国家对融资性担保公司是有监管要求的：首先必须是获得审批的融资性担保公司才有资质做担保，第二必须接受资本金的监管，银监会等多部委曾联合制定《融资性担保公司管理暂行办法》，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。即担保的最高杠杆是10倍。1000万的注册资本就只能做1亿的生意。
天津工商局注册信息显示，为陆金所提供担保服务点的平安融资担保(天津)有限公司的注册资本为2亿元，而其担保业务已超10倍杠杆要求。
6月6日，在第八届天津融资洽谈会上，陆金所董事长计葵生就表示，未来半年陆金所将逐步缩减担保业务，将在P2P网贷平台上引入评级模式。
另一种模式是只做线上，融资方投资方都来自于线上，平台贷单笔金额较小，这也有利于风控把握和小额的追偿，违约成本较低。这类平台学习了国外P2P业务模式，但需要社交、电商、搜索等业务作为先期数据积累的基础。
征信体系不完善，第三方征信体系缺失，各个信用体系之间的孤岛隔离状况，社会信用有效违约追溯力不强，想在中国进行完全线上的P2P业务，实际上非常困难。