长安大学 工程索赔

长安大学工程索赔

一、风险的定义与相关概念

(一) 风险的定义

较为普遍的定义有两种:

其一:风险是指产生损失后果的不确定性。

其二:给定情况下和特定时间内,实际结果和预期结果之间的差异。

风险存在的条件：一是产生损失后果，二是不确定性

内涵：

1)必须与人们的行为相联系,否则就不是风险，而是危险；

2)客观条件的变化是风险的重要成因；

3)风险是指可能的后果与项目的目标发生负偏离。二．1、风险因素：产生或增加损失概率和损失程度的条件或因素；分为自然风险因素、道德风险因素和心理风险因素。

2、风险事件：造成损失的偶发事件，是损失的载体。注意与风险因素的区别。

风险因素引起风险事件

风险事件导致风险损失

风险损失大于预期的损失部分就是风险

三．风险的分类：

1、按风险的后果分类

1) 纯风险即只会造成损失而绝无收益的可能的风险。

（出现的概率大，长期存在并有一定的规律性）2）投机风险即可能带来损失，也可能带来收益的风险

（出现的概率小，规律性差）

2、按风险产生的原因分类

政治风险、社会风险、经济风险、自然风险、技术风险

3、按风险的影响范围分类

1）基本风险即作用于整个社会、大多数人群的风险

特点是影响的范围大，且后果严重

2）特殊风险即作用于某特定单体或人群的风险（如企业、个人）

特点是影响范围小，对整个社会的影响小。四．风险管理的过程：

包括：风险识别、风险评价、风险决策、决策的实施、实施情况的检查

1、风险识别：即通过一定的方式，系统而全面地分辨出影响目标实现的风险事件，并进行归类处理的过程。

风险识别的方法（了解各方法的思路）：（一）德尔菲法

（二）头脑风暴法（三）SWOT技术

有利条件（机会Opportunities）不利条件（威胁Threats）优势（Strengths）劣势（Weaknesses）

2、风险评价：将建设工程风险事件发生的可能性和损失后果进行定量化的过程。

一、风险评价的作用

认识风险（风险的相对和绝对严重程度）

保证目标规划的合理性和计划的可行性

合理选择风险对策

3、风险决策：是选择风险对策组合的过程（风险回避、损失控制、风险自留和风险转移）

一、风险回避

风险回避就是在考虑到某项目的风险及其所致损失都很大时，主动放弃或终止该项目以避免与该项目相联系的风险及其所致损失的一种处置风险的方式。

它是一种最彻底的风险处置技术

风险回避是一种消极的风险处置方法，因为在回避风险的同时也放弃了实施项目可能带来的收益。

二、风险控制

风险控制就是为了最大限度地降低风险事故发生的概率和减小损失幅度而采取的风险处置技术。?

1、预防计划

1）根据风险因素的特性，采取一定措施使其发生的概率降至接近于零，从而预防风险因素的产生；

? 2）减少已存在的风险因素；

3）防止已存在的风险因素释放能量；

? 4）改善风险因素的空间分布从而限制其释放能量的速度；? 5）在时间和空间上把风险因素与可能遭受损害的人、财、物隔离；

? 6）借助人为设置的物质障碍将风险因素与人、财、物隔离；

? 7）改变风险因素的基本性质；

8）加强风险部门的防护能力；

9）做好救护受损人、物的准备；

10）制订严格的操作规程减少错误的作业造成不必要的损失。

应对计划包括：

1）人员安全撤离；

2）救援与处理伤亡人员；

3）控制事态发展，减少对资产和环境的破坏；

4）尽快恢复正常状态。

3、灾后恢复（建设）计划

1）调整施工组织计划或施工进度计划

2）调整采购计划

3）统计损失，进行保险索赔

4）调整筹资计划

风险控制不仅能有效减少项目由于风险事故所造成的损失，而且能使全社会的物质财富少受损失。

是最积极、最有效的一种处置方式。

三、风险自留

1、风险保留的条件

对损失小、概率小的风险留给自己承担。这种方法通常在下列情况下采用：

1）处理风险的成本大于承担风险所付出的代价；

2）预计某一风险发生可能造成的最大损失项目是可以安全承担；

3）当风险降低、风险控制、风险转移等风险控制方法均不可行时；

4）没有识别出风险，错过了采取积极的处置措施时机。

2、保留的性质

1）主动保留

主动保留是指在对项目风险进行预测、识别、评估和分析的基础上，明确风险的性质及其后果，风险管理者认为主动承担某些风险比其它处置方式更好，于是筹措资金将这些风险保留，如前三种情况。

2）被动保留

被动保留指未能准确识别和评估风险及损失后果的情况下，被迫采取自身承担后果的风险处置方式，是一种被动的、无意识的处置方式，往往造成严重的后果，使项目组遭受重大损失。

被动保留是管理者应该力求避免的。

四、风险转移

对损失大、概率小的风险，可通过保险或合同条款将责任转移，将损失的一部分或全部转移到有相互经济利益关系的另一方。

风险转移主要有两种方式

? 1、保险风险转移

保险是最重要的风险转嫁方式，是指通过购买保险的办法将风险转移给保险公司或保险机构。

2、非保险风险转移

是指通过保险以外的其他手段将风险转移出去。非保险风险转移方式主要有：

担保合同、租赁合同、委托合同、分包合同、无责任约定、合资经营、实行股份制。

注：通过转嫁方式处置风险，风险本身并没有减少，只是风险承担者发生了变化。因此转移风险原则是让最有能力的承受者分担。否则，就有可能给项目带来意外的损失。

保险和担保是风险转移的最有效、也是最常用的方法。?

4、决策的实施：即制定计划并付诸实施的过程