资产管理书籍
现代商业银行资产负债管理手册
作者简介
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这是《现代商业银行资产负债管理手册》的读书笔记，暂无该书作者的介绍。
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内容摘要
这些技术工具是商业银行进行资产负债管理的重要支持，可以帮助银行更好地应对市场风险和不 确定性。 本书最后介绍了资产负债管理的未来发展，包括数字化、智能化、综合化等趋势。这些趋势将为 商业银行的资产负债管理带来新的机遇和挑战，银行需要不断更新理念和技术，以适应未来的发 展。 《现代商业银行资产负债管理手册》是一本非常实用的书籍，它不仅提供了商业银行资产负债管 理的基础知识和实践策略，还介绍了未来的发展趋势和技术工具。这本书可以帮助读者深入理解 商业银行资产负债管理的理论与实践，对于银行从业人员来说是一本非常有价值的参考书籍。
目录分析
《现代商业银行资产负债管理手册》是一本全面介绍现代商业银行资产负债 管理理论与实践的权威性著作，对于理解和学习商业银行经营管理具有重要意义。 以下是对这本书目录的分析。
从整体结构上看，这本书的目录按照资产负债管理的不同方面和角度进行编 排，使得读者可以快速找到自己感兴趣或需要的内容。全书共分为五大部分，分 别是理论基础、管理策略、风险管理、案例分析和未来展望，这种结构清晰明了， 符合资产负债管理的一般性逻辑。
商业银行的资产负债管理应该根据市场环境和银行自身的情况进行灵活调整。 其中，市场环境是商业银行经营的基础，只有了解市场环境和把握市场机遇，才 能更好地调整银行的资产负债结构；银行自身情况是商业银行经营的前提，只有 了解银行自身的情况和实力，才能更好地制定银行的发展战略和经营计划。
商业银行的资产负债管理应该注重风险管理和控制。其中，风险管理是商业 银行经营的核心，只有通过科学的风险管理和控制，才能更好地降低银行面临的 风险；控制是商业银行经营的保障，只有通过有效的控制和管理，才能更好地保 证银行的稳定经营和发展。
项目投资评估的书籍
以下是关于项目投资评估的几本书，供您参考：
1.《投资学》，作者：肖恩·霍金斯（Sean D. Campbell）、兰德尔·K. 凯普兰（Randall K.
Kroszner）、马丁·J. 格拉斯曼（Martin J. Gruber）等。
这是一本经典的投资学教科书，涵盖了投资组合理论、资本市场理论、股票、债券、期权等方面的内容，对于投资评估非常有指导意义。
2.《项目投资决策与风险管理》，作者：彼得·L.博塞（Peter L. Bossaerts）、贾桂琳·西
则菲尔德（Jacqueline Doherty）等。
这本书介绍了项目投资的基本概念、投资决策的方法和工具、投资风险管理等方面的内容，是一本非常实用的投资评估指南。
3.《商业评估实务》，作者：约翰·D.马修斯（John D. Matthews）等。
这本书主要介绍
了商业评估的理论和实践，包括市场分析、竞争环境分析、财务分析、资产评估等方面的内容，对于企业投资评估非常有参考价值。
4.《投资风险管理》，作者：约瑟夫·梅雷迪思（Joseph Mezrich）等。
这本书主要介绍
了投资风险的理论和实践，包括风险评估、风险控制、风险管理等方面的内容，对于投资者和分析师评估投资风险非常有帮助。
希望以上书籍能够为您提供有用的指导和参考。
金融行业十大类别书籍推荐
金融行业十大类别书籍推荐读书就像是一张新的人生地图，打开以后，展开的是一个全新而积极的世界。
今天带你走进金融行业，看看金融行业十大类的书籍有哪些。
01财商启蒙《小狗钱钱》迈出财务自由的第一步，从理财童话开始。
适合全年龄段阅读。
《穷爸爸，富爸爸》一代人的理财启蒙书。
罗伯特·清崎列出财务自由必备的四项技能：会计、投资、市场营销、法律知识。
《The Richest Man in Babylon》乔治·克拉森的“巴比伦富翁”系列风靡欧美，翻译过来有很多版本。
《邻家的百万富翁》从统计数据中总结出富人共同拥有的习惯，强调了节俭的重要性。
《苏黎世投机定律》没有人能靠打工赚取薪水而致富，敢于冒风险的人才有大作为。
练武术之前要学会挨打，想通过投机发财先要学会风险管理《The Millionaire Fastlane(百万富翁快车道)》作者认为创业比投资复利能更快实现财务自由，很多观念具有颠覆性。
目前只有英文版。
02投资工具入门《银行行长不轻易说的理财经》用接地气的语言介绍各种理财工具，末章理财规划案例是一大亮点。
适合上班族小白。
《解读基金：我的投资观和实践》基金入门代表作，基友们的最爱。
《股市操练大全》共8册。
从K线、量价、均线等基础知识教起，零基础股民可参考。
看完这套书，技术分析派向左，价值投资者向右。
《史丹·温斯坦称傲牛熊市的秘密》相对靠谱的一本技术分析书籍，核心思路是利用简单技术指标，判断价格运行的可能阶段进行长线投机。
据说这套系统比威廉·欧奈尔的*****法则和亚历山大·艾尔德的三重滤网更实用。
《可转债投资魔法书》有想了解可转债的不妨一读。
《分级基金与投资策略》系统化介绍分级基金的一本书。
03经济、金融、商业入门《人人都爱经济学》内容平实的经济学通俗读物。
作者另有一本姐妹篇《写给中国人的经济学》，书后附经济学进阶书目。
《七天读懂宏观经济》哈佛商学院课程讲义改编。
仓位管理的书
关于仓位管理的书在投资领域，仓位管理是至关重要的一环。
它涉及到如何在市场波动中控制风险并保持稳定的投资回报。
以下是一系列关于仓位管理的书籍，涵盖了基础、策略、技巧、风险控制、案例分析、实战指南、心理学、交易系统、投资策略和高级技巧等方面。
1. 仓位管理基础《仓位管理入门》 - 这本书介绍了仓位管理的基本概念、原则和实践，为新手投资者提供了入门知识。
《金融市场中的仓位管理》 - 这本书详细解释了金融市场中的仓位管理概念和应用，涵盖了股票、期货和外汇市场。
2. 仓位管理策略《经典仓位管理策略》 - 这本书介绍了一些经典的仓位管理策略，如分散投资、趋势跟踪和止损等。
《高级仓位管理策略》 - 这本书深入探讨了一些高级的仓位管理策略，如对冲、期权交易和程序化交易等。
3. 仓位管理技巧《仓位管理实战技巧》 - 这本书介绍了一些实用的仓位管理技巧，如如何调整仓位以适应市场变化和如何避免常见的仓位管理错误。
《仓位管理心理战术》 - 这本书深入探讨了投资者心理对仓位管理的影响，并提供了一些心理战术来克服情绪干扰。
4. 仓位管理风险控制《仓位管理风险控制》 - 这本书详细介绍了如何通过仓位管理来控制风险，包括风险评估、风险预算和止损等方面。
《投资组合风险管理》 - 这本书提供了一些实用的投资组合风险管理技巧，包括仓位调整和资产配置等方面。
5. 仓位管理案例分析《投资大师的仓位管理案例》 - 这本书介绍了一些投资大师的仓位管理实践案例，包括沃伦·巴菲特、乔治·索罗斯等。
《金融市场中的仓位管理案例》 - 这本书收集了一些在金融市场中成功应用的仓位管理案例，包括股票、期货和外汇市场等。
6. 仓位管理实战指南《实战仓位管理指南》 - 这本书提供了一些实用的建议，帮助投资者在实践中应用仓位管理技巧。
《投资大师实战经验》 - 这本书介绍了一些投资大师的实战经验，包括他们的仓位管理方法和投资哲学。
7. 仓位管理心理学《投资心理学》 - 这本书提供了对投资者心理的深入了解，并探讨了如何克服常见的心理陷阱。
国有企业 书籍
国有企业书籍
1. 《国企改革新探索》：这本书对国有企业改革的理论和实践进行了深入探讨，分析了国有企业在市场经济中的地位和作用，以及改革中面临的挑战和机遇。
2. 《国有企业治理与管理创新》：本书主要研究了国有企业的治理结构、管理模式和创新发展等方面，提供了一些有关国有企业提升竞争力和创新能力的思路和方法。
3. 《中国国有企业改革与发展研究》：该书系统地阐述了中国国有企业改革的历程、成就和问题，对未来国有企业的发展方向提出了一些见解和建议。
4. 《国企兴衰启示录》：通过对一些典型国有企业的兴衰案例进行分析，总结了国有企业成功与失败的原因，为其他国有企业提供了宝贵的经验教训。
5. 《国有企业战略管理》：着重探讨了国有企业在战略规划、实施和评估等方面的管理方法，帮助国有企业制定科学合理的发展战略。
6. 《国企改革的逻辑与路径》：从理论和实践两个层面，探讨了国有企业改革的内在逻辑和可行路径，为深化国有企业改革提供了有益的参考。
7. 《新时期国有企业党建工作创新研究》：针对新时期国有企业党建工作的新要求和新挑战，提出了一些创新性的工作思路和方法，以加强国有企业党的建设。
8. 《国有资本投资运营公司实务与案例》：介绍了国有资本投资运营公司的功能定位、运作模式和管理要点，并通过实际案例展示了其在国有资产保值增值中的作用。
这些书籍涵盖了国有企业改革、治理、管理、党建等多个方面，可以帮助读者更全面地了解国有企业的现状和发展趋势。
当然，具体选择哪些书籍还需要根据你的需求和兴趣来决定。
如果你对某个特定领域或问题有更具体的关注，我可以为你提供更有针对性的推荐。
个人理财书籍排行榜前十名
个人理财书籍排行榜前十名个人理财第一部分理财基础一、我国理财：1、古代理财：（1）含义：国家理财（2）观点：藏富于民，民富则国强（3）内涵：1）立足国家理财，家庭理财未建立独立体系，不谈企业理财2）国家从纯粹的财政收支（直接参与社会财富分配）逐渐发展到促进生产、培育税源2、我国近代理财：（1）国家理财（财政）：收支管理，宏观调控（2）公司理财：财务管理，内涵税收筹划（3）个人理财：家庭理财二、基本概念：1、理财：（1）定义：财务规划活动或过程（2）内涵：1）资产保值与增值2）负债成本与支出管理3）资产与负债的匹配与流动性管理4）税收管理5）保障与跨市规划（3）延伸：1）与消费关系：a.不强调节约，不追求牺牲当前消费，强调合理消费b.在当前消费与未来消费的效用上进行自由选择 c.对特定个体的特定时点上，消费作用于理财d.重心是赚钱和保值，不是节省2）与投资关系：a.理财是综合规划，投资是理财的技术与渠道b.理财范畴大于投资，投资是理财的主体手段，直接体现了理财效果2、个人理财：（1）定义：为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程（2）定位：理一生的财（3）内容：资产管理、负债管理、流动性管理、税收管理、风险管理、人生规划（4）格式：风险承受+财务资源+知识能力边界（5）目标：1）实现财务安全：稳定充足的收入、个人的发展潜力、充足的现金准备、适当的住房、购买适当的保险、稳定的投资、享受的社会保障、有额外的养老保险2）追求财务自由：投资收入可完全覆盖个人或家庭的各项支出，个人从被迫工作中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具（6）原则：1）整体规划原则2）提早规划原则3）现金保障优先原则4）风险管理优于追求效益原则5）消费、投资与收入相匹配原则6）家庭类型与理财策略相匹配原则（7）步骤：建立界定与理财对象的关系→ 收集理财对象的数据风险偏好→ 分析财务状况和确定理财目标→ 制定详细理财方案→ 理财规划的监控、反馈和调整（8）渠道：1）金融市场：证券市场、期货市场、黄金市场、外汇市场、基金市场2）银行市场：存贷市场3）信托市场：信托产品、专家理财4）保险市场（9）基础：1）经济：a.宏观经济政策：I.财政政策：国家根据一定时期政治、经济、社会发展的任务而规定的财政工作的指导原则，通过财政支出与税收政策的变动来影响和调节总需求进而影响就业和国民收入的政策II.货币政策：中央银行为实现既定的目标，运用各种工具调节货币供应量来调节市场利率，通过市场利率的变化来影响民间的资本投资，影响总需求来影响宏观经济运行的各种方针措施b.经济周期（商业周期或景气循环）：经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩I.复苏：增加基础设施、实行长期租贷、建立存货、增加劳动力等II.繁荣：扩充基础设施、继续建立存货、提高价格、开展营销规划、增加劳动力等III.衰退：停止扩张、转让一些基础设施、停止一些产品、停止长期采购、削减存货、停止雇员IV.萧条：建立投资标准、保持市场份额、所见管理费用、放弃次要利益、削减存货、裁减雇员c.产业政策与行业分析2）金融：a.货币与信用b.金融市场c.金融机构与监管d.金融工具e.国际金融3）财务：a.货币时间价值（资金时间价值）：货币经历一定时间的投资和再投资所增加或减少的价值b.风险与收益关系c.资金成本与财务杠杆（融资杠杆或资本杠杆或负债经营）d.上市公司财务分析4）法律：a.企业组织、经营法规b.金融市场法规c.税务法规d.民事法律法规第二部分投资分析一、财务状况分析：1、家庭收入支出表：2、家庭资产负债表：3、家庭财务比率指标：（1）结余比率（储蓄比率）：1）公式：结余比率=2）功能：存储意识和投资理财能力（2）投资净资产比率：1）公式：投资净资产比率=2）功能：投资意识（3）清偿比率：1）公式：清偿比率=2）功能：综合偿债能力（4）负债比率：1）公式：负债比率=2）功能：综合偿债能力（5）即付比率：1）公式：即付比率=2）功能：短期偿债能力（6）负债收入比率：1）公式：负债收入比率=2）功能：短期偿债能力（7）流动性比率：1）公式：流动性比率=2）功能：应急储备状况二、风险特征分析：1、风险承受能力评估表：注：25岁下得50分，多一岁少1分，75岁以上0分2、风险偏好评估表：3、综合评估：（1）风险矩阵：（2）不同性格投资分析：1）保守型：a.特点：不愿意承担高风险，注重资产的安全性、流动性及收益的稳定性b.方向：养老保险、储蓄、债券、等安全性高的投资2）稳健型：a.特点：风险承受能力适中，一定的冒险精神，不满足于平均收益b.方向：储蓄、保险、债券等安全性高的投资，适量增加基金、股票及其他高风险投资比例3）激进型：a.特点：不满足于平均收益，偏好投资收益增长率高的产品，高收益为目标b.方向：股票、期货、外货、房地产等高风险的投资三、理财需求分析：1、目的：（1）实现收入和财富的最大化（2）进行有效消费（3）满足对生活的期望（4）确保个人财务安全（5）为退休积累财富2、类型：（1）短期：1）现有资产、负债结构调整（筹集紧急备用金、债务负担最小化、金融与实物资产比重调整）2）控制开支预算3）初步建立保障体系4）自身进修计划（2）中期：1）为购房、购车筹集专项资金2）提高保险保障3）启动个人创业计划（3）长期：1）建立退休基金2）为后代准备教育基金3）资产保值增值4）为继承人分配财产3、原则：（1）现实性（2）明确性（3）时期性第三部分人生规划一、生命周期与理财规划：1、马斯洛需求层次：（1）生理需求：级别最低、最具优势的需求，食物、水、空气、性欲、健康等（2）安全需求：低级别的需求，其中包括对人身安全、生活稳定以及免遭痛苦、威胁或疾病等（3）社交需求：较高层次的需求对友谊、爱情以及隶属关系的需求（4）尊重（自主）需求：较高层次的需求，尊重需求既包括对成就或自我价值的个人感觉，也包括他人对自己的认可与尊重（5）自我实现需求：最高层次的需求，包括针对于真善美至高人生境界获得的需求，因此前面四项需求都能满足，最高层次的需求方能相继产生，是一种衍生性需求2、个人（家庭）生命周期：（1）核心环节：青年期、中年期、老年期（2）理论：1）收入和支出：2）类型：a.蚂蚁族：先牺牲后享受b.蟋蟀族（月光族）：先享受后牺牲c.蜗牛族（供房族）：背壳不嫌苦d.慈鸟族：一切为下代着想二、教育规划：1、教育需求分析：（1）教育负担：教育负担比=注：高于30%得提前做准备（2）教育费用侧算：1）教育资金需求测算2）已有教育资金供给测算3）教育资金缺口测算2、规划：（1）短期：1）政府教育资助、奖学金2）工读收入3）各类教育贷款4）留学贷款：a.房产抵押：贷款最高抵押物价值的60%b.质押：贷款最高质押物价值的80%注：国债、存单、企业债等有价证券质押c.信用担保：I.法人：全额II.自然人：20万（2）长期：1）教育储蓄：2万—50万，小学4年级以上且非义务教育才可取2）教育保险：最长18年3）教育信托4）证券投资（3）原则：1）安全性2）收益性3）组合投资三、养老规划：1、养老费用测算：基本养老金=基础养老金+个人账户养老金（1）养老金需求测算（2）养老金供给测算（3）养老金缺口测算2、规划：（1）社会养老保险：1）类型：a.收入实现式：当期收入当期支付b.基金式：I.完全基金式：当其缴费未来支付II.部分基金式c.国家统筹：完全国家出资d.强制储蓄：完全企业和劳动者出资e.投保资助：国家、企业、劳动者共同出资（2）企业年金：1）类型：a.直接支付：基金式、非基金式b.对外投保c.养老基金2）管理模式：a.受托人b.账户管理人c.托管人d.投资管理人3）个人储蓄四、财产分配与传承规划：1、代理：（1）委托代理（2）法定代理（3）指定代理（4）无权代理（5）表见代理：保护善意第三人2、继承：（1）遗嘱继承：1）自书：立遗嘱人有行为能力，由本人亲笔书写、签名、注明日期，不用速记符号、拼音等代替2）代书：a.两个以上现场见证人b.见证人之一代书人c.表明日期d.见证人和遗嘱人签名或手印e.见证人有完全民事行为能力：，与遗产、继承人无利害关系f.录音、口头：紧急情况下，两个以上见证人在场见证g.公证：立遗嘱人必须亲自到公证处办理（效力最强且是最终）（2）遗赠抚养协议（3）馈赠：遗赠人生前无债务，除了婴儿外，不负责替遗赠人清偿债务（4）法定继承：1）第一数序：配偶：子女、父母（均享有均等继承份额）2）第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母3、个人财产关系：（1）夫妻间互相抚养义务（2）子女对父母赡养义务（3）父母对未成年子女抚养义务（4）子女对他人造成损失，父母有赔偿责任4、个人财产界定：（1）取得：1）原始取得：因一定的法律事实，财产所有权第一次产生或者不以原所有人的所有权和意志为根据，而直接取得所有权2）继承取得：通过某种法律行为、法律事件从原所有人那里取得对某项财产的所有权（2）丧失：1）绝对丧失2）相对丧失3）自愿丧失4）强制丧失（3）财产共有：1）按份共有2）共同共有3）分割方法：a.实物分割b.变价分割c.作价补偿4）夫妻财产：a.共有：工资奖金、生产经营收益、金融资产、知识产权、继承或赠予b.特有财产：婚前财产、个人补助、遗嘱规定、个人专用生活品等第四部分消费管理一、现金管理：1、定义：满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动2、原则：（1）短期：用手头现金满足（2）预期：储蓄、短期投资、融资工具3、影响因素：（1）对金融资产流动性要求1）交易动机：为了应付日常交易需要而产生的持有一部分货币的动机2）谨慎动机（预防动机）：为预防意外支出而持有一部分货币的动机4、工具：（1）现金（2）相关储蓄品种：1）一般储蓄业务：活期、定活、整存、零存、存本、等2）特色储蓄业务（3）货币市场基金5、银行卡管理：（1）定义：由商业银行等金融机构及邮政储汇机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具（2）类型：1）按偿还方式分：a.借记卡：先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡b.信用卡（贷记卡）：可存部分资金，给予持卡人一定信用额度，可在信用额度内先消费后还款的信用卡2）按发行机构分：商业信用卡、服务信用卡、银行信用卡3）按发行对象分：单位卡、个人卡4）按流通范围分：国际卡、地区卡5）按持卡人地位分：主卡、附属卡6）按持卡人信誉分：金卡、普卡（3）演变：1）商业信用形式存在阶段2）银行信用形式存在普通卡阶段3）银行信用形式存在磁卡阶段4）银行信用形式存在智能卡阶段（4）功能：1）转账结算2）储蓄3）代收代付4）消费支付5）其他（5）信用卡：1）生活理财：a.理性消费b.折扣消费c.个性化消费2）投资理财：a.免息优惠使用资金b.小额贷款与信用积累c.汇兑与综合理财二、消费信贷管理：1、个人汽车消费贷款：（1）定义：银行向借款人发放的用于购买汽车的个人贷款，只针对家庭自用，不用于经营及租赁注：贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人在同一城市（2）原则：部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还（3）条件：1）具有有效身份证明且具有完全民事行为能力2）正当职业和稳定合法收入来源或足够偿还贷款本息的个人合法资产3）信用良好4）能够支付规定的首期付款5）能够提供贷款行认可的有效担保（4）还款：1）等额本息和等额本金：侧重本金和利息的组合2）按月、按季还款：侧重还款期间隔的长短3）递增、减法：每个还款年度的还款趋势4）智慧型还款（5）规划：1）整理个人信息2）列出资产负债表和收入支出表3）确定贷款方式、还款方式及期限4）实施计划5）根据实际情况调整方案2、个人耐用品消费信贷：（1）定义：银行向借款人发放的用于支付其购买耐用消费品的人民币贷款，并且明确规定贷款期限，贷款额度，贷款利率，担保方式和要求（2）规划：1）整理个人信息2）列出资产负债表和收入支出表3）确定贷款规划4）实施计划5）根据实际情况调整方案3、住房按揭贷款：（1）商业住房：1）流程：a.按揭购房：咨询申请购房银行签订合同、办理律师见证办理抵押房屋产权抵押登记银行办理保险业务借款人还款办理抵押房产注销登记b.购置新房：准备→自我评估力→ 选定房源→ 开发商咨信查询→ 签订购房合同→ 选择付款方式→ 办理抵押贷款手续→ 产权转移过户登记→ 签订条约→ 公证、保险→ 交房入住c.二手房交易：第三方约→ 办理银行按揭手续→ 银行出具同意贷款证明→ 办理交易递件手续→ 查税、交税→ 交易过户→ 出新证→ 新证归档→ 办理抵押登记手续→ 银行放款→ 交易成功2）保险：保险费=贷款金额×1.2×贷款年限×保险费费率×折扣3）还款：a.按月等额：I.每月还款：每月还款额=II.N月利息：第N个月归还利息=（贷款本金-累计各月归还本金）×月利率III.N月本金：第N个月归还本金=每月还款额-第N个月归还利b.按月等本：I.每月还款：每月还款额=+（贷款本金-累计已还本金）×月利率II.每月利息：每月归还利息=（贷款本金-累计已还本金）×月利率c.提前还款：I.部分提前还款，剩余贷款保持每月还款额不变，还款期限缩短II.部分提前还款，剩余贷款每月还款额减少，还款期限不变III.部分提前还款，剩余贷款每月还款额减少，还款期限缩短IV.剩余贷款保持总本金不变，还款期限缩短4）二手房交易陷阱：a.不让交易双方见面，赚取差价b.不使用合同示范文本c.隐瞒房屋瑕疵d.二手期房e.不透明全包价f.房屋入住无正规物业交验g.利用购房者对房屋交易理解设置陷阱（2）公积金住房：1）流程：2）使用：a.贷款发放划转方式b.年限c.购买第二套住房能否使用公积金d.商业住房贷款能否转为公积金住房贷款3）还款：a.时间：贷款发放6个月后可申请提前还款（每年一次）b.申请：提前15日提出c.方式：I.按月等额II.按月等本4）不还后果：a.罚息：贷款利率基础上加收30%逾期罚息b.三个月不履行合同：受托贷款机构公布合同提前终止，并向借款人、担保人偿还借款本息、逾期罚息等费用c.恶意拖欠或逃债的借款人：依法强制执行5）提取公积金还款：a.贷款首付提取b.还贷期间提取c.贷款还清提取d.住房补贴提取6）规划：a.整理个人财务和非财务信息b.列出资产负债表和收入支出表c.制定购房目标d.确定贷款规划e.实施计划f.根据实际情况调整方案第五部分保障规划一、风险：1、定义：某种事件发生的不确定性2、特性：（1）不确定性：是否发生、发生时间、产生结果（2）客观性：不以人的意志转移（3）普遍性（4）可测定性：概率论、数理统计法（5）发展性：因时间、空间变化而变化3、要素：（1）因素：1）定义：风险事故发生的潜在原因或条件、造成损失的间接原因2）不同情况：a.物：本身的材质、结构、地理位置等b.人：健康状况、年龄等3）类型：a.有形风险因素（实质风险因素）：引起损失风险（保险责任）b.无形风险因素（人为风险因素）：I.道德风险因素：不负保险责任II.心理风险因素（2）事故：风险的可能成为现实，以致造成人身伤亡或财产损害的偶发事件（3）损失：非故意、非预期、非计划的经济价值减少1）直接损失：实际损失2）间接损失：a.额外费用损失b.收入损失c.责任损失（4）三者关系：因素事故（媒介物）损失4、类型：（1）按产生原因分：1）自然（保险人承保最多）：地震、洪涝、台风等2）社会：盗窃、疏忽、抢劫等3）政治（国家）4）经济：经营亏损、价格涨落、倒闭等5）技术：：核辐射、空气污染、水污染（2）按指标分：1）财产2）人身：人的伤残、死亡、医疗费用支出3）责任：疏忽或过失引起4）信用：违约或违法造车（3）按性质分：1）纯粹：只有损失2）投机：有损失机会，也有获利可能（4）按产生的社会环境分：1）静态2）动态（5）按产生风险的行为分：1）基本：非个人行为2）特定：个人行为5、个人风险：（1）类型：1）厌恶型：确定没风险2）中立型3）追求型：只要有一点点希望就去冒险（2）目标：最小的成本尽可能大的安全保障1）损前：a.经济合理b.安全状况c.个人和家庭责任d.担忧减轻2）损后：a.减少风险危害b.提供损失补偿c.保证收入的稳定d.防止家庭的破裂（3）程序：确定风险管理目标→ 风险识别→ 风险衡量→ 风险处理计划→ 风险计划实施→ 风险管理效果监控（4）管理方法：1）控制性：a.损失控制b.风险回避c.风险分散2）财务型：a.风险自留b.风险转移：I.合同转移：租贷、贷款担保等II.保险转移：社会保险、商业保险等（5）分析：1）人生风险：a.生命价值理论：个人未来收入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活费用后的资本化价值b.人身损失风险：I.死亡损失：通过商业保险、社会保险、个人存款等化解II.退休后：通过社会保险和企业退休计划化解III.健康损失：社会保险管基本，商业保险管各层次IV.事业损失：只能通过社会保险化解2）财产损失风险3）责任损失风险：因个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人的财产损失或人身伤亡，按照法律、契约应负法律责任或契约责任的风险三、保险1、需求：（1）人寿保险的经济基础（2）寿险需求确定的环境：人口、经济、政治、文化（3）确定寿险需求的程序：收集信息、建立目标、信息分析2、特点：（1）需求面广、弹性大（2）保险金额不是以保险标的价值确定（3）保险金给付属于约定给付（4）保险利益取决于投保人与被保险人间（5）期限具有长期性（6）寿险保单具有储蓄性3、规划：（1）制定寿险规划方案：了解各类寿险（2）制定意外伤害保险规划方案：1）特征：a.承保条件较宽、免验体b.不负责疾病所致的死亡或残疾2）类型：a.意外伤害死亡残疾保险b.意外伤害医疗保险c.意外伤害收入保障保险d.综合意外伤害保险（3）制定健康保险规划方案：1）购买健康保险的四个原则2）根据经济条件选择适合的产品3）购买健康保险宜早不宜迟4）根据需要选择补偿型或给付型产品5）选择期缴保险费方式（4）制定家庭财产保险规划方案4、类型：1）医疗保险：a.医疗费用保险b.大宗医疗费用保险c.社会医疗保险需要商业医疗保险补充2）财产保险：a.特定危险保险b.一切危险保险3）责任保险：a.商业或职业责任风险b.交通工具导致他人伤害风险c.雇主对雇员伤害风险d.合同责任风险e.对他人财产或人身造成伤害的风险5、选择保险公司：（1）偿付能力（2）服务质量（3）机构网络（4）公众评价（5）经营特长第六部分投资规划一、金融市场（资金市场）：1、定义：交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制2、要素：（1）交易对象（2）交易主体（3）交易工具（4）交易价值3、类型：（1）按地理范围分：1）国际金融市场2）国内金融市场（2）按经营场所分：1）有形金融市场：有固定场所和操作设施2）无形金融市场：网络形式存在，通过电子电讯手段交易（3）按融资交易期限分：1）长期资金市场（资本市场）一年以上2）短期资金市场（货币市场）：一年以下（4）按交易性质分：1）发行市场（一级市场）2）流通市场（二级市场）（5）按交易对象分：拆借市场、贴现市场、大额定期存单市场、证券市场、外汇市场、黄金市场、保险市场（6）按交割期限分：1）现货市场2）期货市场二、投资：1、股票投资：（1）特点：1）专业性2）收益波动大、风险高3）参与性（2）对象：风险偏好激进、风险承受能力强、具有股票市场专业知识和较好的心理素质的投资者（3）类型：1）大盘蓝筹股2）成长股c.阶段性机会股票2、债券投资：（1）特点：1）安全性高2）收益高于银行存款3）流动性强（2）对象：风险偏好保守、风险承受能力若的投资者（3）类型：1）国债2）企业债券3）可转换债券3、基金投资：（1）特点：1）专家运作2）间接证券投资方式3）投资小、可分散投资4）组合投资、分散风险5）流动性强（2）对象：对股票市场不熟悉、没时间精力去投资的投资者（3）类型：1）股票基金2）混合基金3）债券基金4）货币市场基金4、金融衍生品投资：（1）特点1）博弈性2）跨期性3）联动性4）高风险性5）高杠杆性（2）对象：不是一般个人投资者（3）类型：远期、期货、期权、掉期5、外汇投资：（1）特点：1）双向交易2）全天候交易3）有利于中国投资者4）起点低5）容易受人操控6）自由方便7）能以小博大8）交易费低廉（2）对象：有外币交易需求、较多时间、有理解的投资者（3）类型：1）外汇交易2）银行外汇理财产品3）外汇衍生工具6、黄金投资：（1）特点：1）税收优势2）产权转移便利3）最好的抵押品种4）保持久远的价值5）对抗通货膨胀及政治经济动荡的最佳武器6）难出现庄家7）无时间限制（2）对象：能够获得稳定收益的投资者（3）类型：1）实物黄金2）纸黄金（记账黄金）3）黄金期货7、银行理财产品投资：（1）特点：1）高于银行存款2）安全性较高3）流动性差4）面临利率风险和汇率风险（2）对象：稳定收益、风险承受能力较弱的投资者（3）类型：人民币理财产品、外币理财产品三、投资风险：1、类型：（1）市场风险（2）企业风险（3）通货膨胀风险（4）利率风险2、对策：（1）评级自身风险情况（2）确定投资组合结构（3）确定投资品种（4）风险监视和组合调整第四部分个税筹划一、基本概念：1、定义：国家对本国公民、居住在本国境内的个人的所得和境外个人来源于本国的所得征收的一种所得税2、特点：（1）分项课征：划分11类（2）累进税率与比例税率并用（3）税负较低（4）计算简便3、纳税人：4、对象：（1）工资、薪金所得（2）个体工商户的生产、经营所得（3）对企事业单位的承包经营、承租经营所得（4）劳务报酬所得（5）稿酬所得（6）特许权使用费所得（7）利息、股息、红利所得（8）财产租贷、转让所得（9）偶然所得（10）其他所得5、税率：6、优惠：（1）免税：1）省级人民政府、国务院部委、中国人民解放军军以上单位、外国组织颁发的奖金2）国债和国家金融债券利息3）政府特殊津贴、院士和资深院士津贴、规定的免个人所得税的津贴4）福利费、抚恤金、救济金5）保险赔款6）军人转业费、复员费7）国家统一发的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费8）各国驻华使领馆、领事馆外交代表、领事官员、其他人员9）国际公约、签订协议只免税部分10）个人基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、住房公积金11）国务院批准免税项目（2）减税（3）暂免征税7、公式：（1）工资、薪金：1）应缴纳个人所得税税额=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数2）纳税所得额=每月收入额-国家规定最低缴税额（2）个体工商户收入：1）应缴纳个人所得税税额=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数2）纳税所得额=收入总额-（成本+费用+损失）（3）财产转让：1）缴纳个人所得税税额=每次收入额-财产原值-合理费用2）应纳税所得额=应缴纳个人所得税税额×适用税率（4）利息、红利：应缴纳个人所得税税额=应纳税所得额×适用税率二、申报缴纳：1、方法：（1）代扣代缴（2）自行申报2、期限：3、地点：收入来源地的税务机关三、筹划：1、问题：（1）熟悉税法并关注变动（2）最大限度利用税收优惠（3）设计方案（4）综合衡量2、技巧：（1）外籍个人纳税身份转换：一个纳税年度，一次离境错过30日或多次离境超过90日可免税1）按年而不是跨年计算，跨年居住，分别计算在每个历年中的居住天数2）实际居住天数，历经的不扣除天数3）入境之日算（2）雇佣与非雇佣身份转换：利用“”来改变身份，实行工资、薪金与劳务报酬转换（3）劳务报酬等项目筹划：1）合理安排劳务报酬次数，加大费用扣除筹划2）合理安排劳务报酬人数，加大费用扣除筹划（4）个人捐赠效益：广告效益（社会效益）与节税效应（5）降低级距筹划（6）企业捐赠变化：企业税前超支的捐赠可转化为个人捐赠（7）中高收入者薪酬：1）工资薪酬转化为公共福利化2）采用非货币支付注：①企业从福利费和工会经费中支付给单位职工的补贴②企业以现金形式发给个人的住房补贴、医疗补助③以误餐补助名义发放补贴④非法定特殊工种。
值得一读的投资书籍
值得一读的投资书籍1《探索智慧：从达尔文到芒格》皮特·贝弗林。
一本专门研究查理·芒格智慧的书。
是芒格的“官方网站”上专售的两本书之一。
贝弗林通过模仿芒格思考问题的方式而列出的这个“问题清单”，向我们展示了人类思维与所面临环境的复杂性，让我们学着像“投资之神”一样思考。
这份清单不仅可以用于决定购买哪只股票，还可以运用于生活作为权衡的准则。
当然，这只是一个思维训练，即便你按照顺序把所有这些问题都思考了一遍，还是可能出现决策失误，因为每一个问题本身都是一个决策，缺乏足够历练的人很可能在中途就出错，但这无损于这492个问题本身的价值。
因此，当我们开始阅读并研究这些问题的时候，就已经可能迈出了理性思考的第一步了。
2《亿万美元的教训课》保罗·卡罗尔和梅振家著。
欲研究成功，莫若先研究失败。
这是一本研究企业失败的书，是《基业长青》或《从优秀到卓越》的反面。
在这本书中，作者花了三年时间，通过引人人胜的讲故事的方式，讲述了很多精明的、具有丰富经验的领导者是如何遭受重大失败的，分析了近25年来世界上最大规模企业倒闭案，从2500多件企业的案例中试图找出误导大家、且令企业一再失足的经营策略。
他们认为企业失败的头号杀手是策略受到误导，而不是执行不力、领导无方或运气不佳。
书中对公司失误进行了详细分析，探究了如何预防、从中吸取教训和减轻类似的失误。
这本书对于希望取得成功的管理者和投资者都是必需的。
3《从800万到200亿：朱利安·罗伯森和他的老虎基金》丹尼尔·斯特奇曼著。
一本失败的价值投资者的传奇。
罗伯森的决断能力、财务技巧和远见卓识让一个800万美元基金发展壮大成一个超过200亿美元资产的基金混合体，成为全世界最成功的对冲基金，但是他的一些决策失误和市场不正常波动却导致了公司的黯然关闭。
当罗伯森坚信价值哲学的时候，他的投资者却放弃了希望。
当罗伯森知道价值投资策略最终会得到报酬，但他却不知道在什么时候得到。
会计专业必看的7本书(PDF版)
会计专业必看的7本书文/雪诺(知乎答主)1、《公司理财》作者：[美]斯蒂芬A.罗斯/[美]伦道夫W.威斯特菲尔德/[美]杰弗利F.杰富豆瓣评分：9.3这本书是财务管理学的权威著作，赢得了世界范围的声誉。
书中几乎涵盖了公司理财的所有问题，包括资产定价、融资工具和筹资决策、资本结构和股利分配政策、长期财务规划和短期财务管理、收购兼并、国际理财和财务困境等，并且在最新的版本中，增加了股票和债券的内容，是非常有名的国外公司理财书籍。
2.《让数字说话》作者：金十七豆瓣评分：9.0这本书的副标题是：审计，就这么简单。
从副标题就可以看书这是一本专门讲审计的书籍，审计作为财务工作的一部分，是对数字进行再鉴定的行业，这本书让你发现数字工作的乐趣，通过审计挖掘到数字背后的故事。
3.《公司财务原理》作者:理查德A.布雷利/斯图尔特C.迈尔斯豆瓣评分：8.9这本书是一本公司财务理论和实务相结合的书籍，书中内容包括风险及风险管理、价值、资本预算的实务问题，财务计划于短期财务管理，公司兼并与治理等等。
既可以作为财会类专业学生的教材，又可以作为财会职场人床边案头的实务参考书。
这本书语言诙谐有趣，是可以引人入胜的权威著作。
4.《手把手教你读财报》作者:唐朝豆瓣评分：8.9本书的作者是一位久经沙场的老股民，有多年的投资经理，更明白财务的意义，更知道投资者读财报的目的。
书的内容从财务的三大报表说起，从资产负债表、利润表、现金流量表一一谈起，并以贵州茅台的财报为例，因为作者不是专业会计出身，文中没有难懂的晦涩术语，可以让零基础的人轻松读懂财报，读懂财报背后的密码。
对于投资领域人士和企业财务经营者而言，都是难得的佳作。
5.《世界上最简单的会计书》作者:（美）达雷尔•穆利斯/朱迪丝•奥洛夫豆瓣评分：8.7这是一本会计入门书籍，非常简单。
书籍开头以一个小男孩开设柠檬汁摊为场景，用小男孩做生意经历的资金起起落落，来介绍公司财务处理情况，在一个个小故事中就学到了会计的资产、负债、盈余等专业术语，浅显易懂，层层深入，不知不觉之间就学到了很多知识。
不良资产处置与催收法律实务
读书笔记
01 思维导图
03 精彩摘录 05 目录分析
目录
02 内容摘要 04 阅读感受 06 作者简介
思维导图
本书关键字分析思维导图
资产
领域
资产
不良
具有
进行
读者
催收
实务
法律 催收
实用
处置
实务
手段
处置
不良资产处置与催收法律实务》是一本关于不良资产管理和法律实务的综合性书籍。这本书对 不良资产的处置和催收进行了深入的探讨，提供了丰富的法律实务指导。 本书对不良资产的基本概念进行了阐述，包括其定义、产生原因以及分类。然后，详细介绍了不 良资产的处置方式，包括破产清算、重组、资产证券化、债转股等，每种方式都结合了具体的案 例进行说明。 在不良资产的催收方面，本书重点介绍了各种法律手段和策略，如诉讼、仲裁、调解等，同时也 讨论了如何通过非法律手段进行催收，如债务重组、债务折让等。书中还对如何预防和降低不良 资产的产生进行了探讨，提出了许多实用的建议。 在法律实务部分，本书结合我国相关法律法规，对不良资产处置和催收中的常见法律问题进行了 深入的分析和解释。
《不良资产处置与催收法律实务》是一本非常值得一读的书籍。它不仅让我了 解了不良资产处置和催收的多种方法和注意事项，也让我对法律实务在实践中 的应用有了更清晰的认识。我相信这本书对于从事不良资产处置和催收工作的 人来说，是一本非常有价值的参考书籍。
目录分析
在现代经济社会中，不良资产处置与催收是一个日益重要的领域。本书《不良 资产处置与催收法律实务》旨在为读者提供全面、实用的知识和方法，以应对 这一领域的挑战。通过对本书目录的深入分析，我们可以了解到其内容的组织 结构和主要内容，进一步揭示其对于读者的价值和意义。
关于不良资产的书籍
关于不良资产的书籍
关于不良资产的书籍有很多，以下是一些推荐：
《企业金融债务重组实务》
《应收账款债权凭证（合同）流转项目》
《尽职调查-不良资产处置实务解》
《金融不良资产管理处置-实用政策法规选编》
《金融不良资产处置关键技术探究》
《特殊机会投资之道：金融资产管理公司法律实务精要》
《保全与执行裁判规则解读》
《尽职调查：不良资产处置实务详解》
《投资最重要的事》
《贼巢》
《不良资产投资：理论与方法》
《金融资产管理公司理论与实务》
《资产评估学教程新编》
《西方废弃工业区的更新改造对策和实践》
《房地产估价》（2016年1月第8版）
《不良资产经验处置方法探究：基于价值重估和分类管理的视角》
以上推荐中，如需深入了解，可访问各正规电子书商城和网络平台获取书籍详情。
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资产管理书籍
资产管理是一个非常重要的领域，与资产相关的风险和机遇比比皆是。
在当今不稳定的经济环境下，资产管理显得尤为重要。作为一名资产
管理人员，必须具备丰富的知识和经验，而读书是增长知识的一种重
要途径。下面介绍几本必读的资产管理书籍。
第一本书是《资产配置与金融机构的资产管理》。本书讲述了资产管
理行业中的资产配置机制及其战略实施的方法。全书围绕着资产管理
行业的投资逻辑，风险控制和业绩评价等方面展开。此外，本书还涵
盖了很多实际的资产管理案例，有助于读者将理论转换为实践。
第二本书是《资产管理实务》。这本书是由一群著名的资产管理专家
和学者撰写的，它重点讲述了资产管理实践的技术和方法。该书的目
的是为读者提供详细的理论知识，并提供实践中的建议。对于那些希
望了解资产管理实践并学习管理技术的人来说，这确实是一本非常有
价值的书籍。
第三本书是《投资银行基本原理》。这本书不仅适用于投资银行从业
人员，而且对于普通的资产管理从业人员也很有益。 著名作家阿加瑞
斯在书中描述了资本市场的历史和发展，投资银行的基本原则和方法，
以及资产管理与投资银行之间的联系。此外，本书还提供了一些实用
的投资银行的交易技巧和方法。
总之，资产管理是一个非常重要的领域，如何正确地管理资产对于企
业的长期发展至关重要。上述三本书都是非常值得学习的优秀资产管
理书籍，可以帮助读者更好地了解资产管理领域的理论知识，提高资
产管理能力，进而实现更好地管理个人或团队的资产的目标。