客户信用等级评估方案

客户信用等级评估方案标准化管理部编码-[99968T-6889628-J68568-1689N]

客户信用等级评估方案

总体构思

客户信用等级的评估是为了加强信用控制，并为客户分类提供依据。信用等级的评估，以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每半年根据客户上半年的经营和财务状况评定一次。信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价、盈利能力评价五大类共20项，对各项指标设置相应分值。信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。评分后按得分的高低，对客户分为AAA、AA、A、B、C五个等级。

评估步骤

1.收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件；

2.填写《客户基本情况表》；

3.根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》；

4.按客户实际得分评定其信用等级。

评估指标及分值

一、品质特性评价 28分

1.整体印象满分4分

该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分。

A．经营5年以上，规模较大，

在同业中形象良好 4分B．经营3年（含3年）以上，规模较中等，

在同业中形象良好 2分C．经营未满1年，公司规模较小，

在同业中形象较差 0分

2.行业地位满分4分

该项指标根据客户在经营区域内的市场占有率评定

A．在当地销售规模处于第一名 4分

B．在当地销售规模处于前三位 3分

C．在当地有一定销售规模，但排名较后 2分

D．在当地处于起步阶段 0分

3.负责人品德及企业管理素质满分4分

该项指标根据经营者的文化水平、道德品质、信用观念、同行口碑，企业制度建设、合同履约率等情况综合评价。

A．主要负责人品德及企业管理素质好 4分

B．主要负责人品德及企业管理素质一般 2分

C．主要负责人品德及企业管理素质差 0分

4.业务关系持续期满分3分

A．与本公司的业务关系持续5年以上 3分

B．与本公司的业务关系持续3-5年 2分

C．与本公司的业务关系持续1-2个月 1分

D．与本公司的业务关系期少于6个月 0分

5.业务关系强度满分4分

A．以本公司为主供货商 3分

B．以本公司为次供货商 1.5分

C．偶尔在本公司提货 0分

6.合作诚意满分4分

A．合作态度好， 4分

B．合作态度一般， 2分

C．合作态度差， 0分

6.员工人数满分2分

A．人员稳定，从业人数20人以上 2分

B．从业人数10人以上 1分

C．从业人数少于10人或人员流动性大 0分

7.诉讼记录满分4分

A．无诉讼记录 4分

B．有诉讼记录但已全部胜诉 3分

C．有未决诉讼，或已胜诉但不能执行 1分

D．有诉讼记录，败诉 0分

二、信用履约评价 43分

1.信用履约率满分25分

信用履约率=

结账期欠款额/信用额*100%

得分=（1—实际值）*25

2.按期履约率满分14分

按期履约率=〖1—（每月欠款额—最低信用额）÷最低信用额〗 *100%满意值为100%

得分=实际值*14

3．呆/坏帐记录满分4分

上季无呆/坏帐记录 4分

上季有呆/坏帐记录 0分

三、资本状况评价 18分

1.注册资本满分4分

A．注册资本在30万元（含30万元）以上 4分

B．注册资本10--30万元 2分

C．注册资本在10万元以下 0分

2.销售我公司产品年营业额满分6分

A．年营业额80万元以上 6分

B．年营业额50万元 5分

C．年营业额30万元 4分

D．年营业额20万元 3分

E．年营业额10万元 2分

F．年营业额8万元 1分

G．年营业额低于5万元 0分

3.营业额增长率满分4分

营业额增长率=(上季销售收入额-前季销售收入额)/前季销售收入额

满意值为20%(高于或等于20%均得满分)

得分=实际值*4/20%

四、盈利能力评价 6分

1.销售毛利率满分3分

销售毛利率=上季销售毛利/上季销售额

上季销售毛利=上季销售额-上季销售成本

满意值为6%（高于或等于6%均得满分），毛利为负值的不得分

得分=实际值*3/6%

2.销售净利润率满分3分

销售净利润率=至上季净利润/至上季销售额

满意值为2.5%（高于或等于2.5%均得满分），利润为负值的为0分

得分=实际值*3/2.5%

五、区域经理评价 5分

1.优秀客户 5分

2.普通客户 3分

3.一般客户 2分

4.较差客户 0分

六、渠道能力 4分

1.终端5个以上 4分

2.终端在3-5个之间 2分

3.只有一个门店或终端 1分

信用等级标准

1.AAA级。得分为90分（含90分）以上，且信用履约率得分为满分，按期履约率得分为满分，无呆、坏帐记录，年营业额不低于150万元。

2.AA级。得分为80--90分（含80分）以上，且信用履约率得分为满分，按期履约率得分不低于12.6分，无呆、坏帐记录，年营业额不低于60万元。

3.A级。得分为70—80分（含70分）以上，且信用履约率得分为满分，按时履约率得分不低于11.2分，无呆、坏帐记录，年营业额不低于60万元。

4.B级。得分为60--70分（含60分）以上，且信用履约率得分不低于18分，按时履约率得分不低于9.8分，无呆、坏帐记录。

5.C级。得分为50—60分（含50分）以上，信用履约率得分不低于15分，按时履约率得分不低于8.4分，无呆坏帐记录。

根据客户信用等级的不同支持

1、AAA级：

享受5%-10%的铺底额度，此外还可根据特殊情况申请额外5%的信用额

度。

完成年销售任务除享受1%的返点之外，另享受0.5%的返利。

特价品、畅销品优先供货。

陈列道具及广告支持。