大数据撬动智慧银行的发展
商业银行的大数据应用及发展建议
商业银行的大数据应用及发展建议摘要：本文综合分析了大数据时代，商业银行信息化建设发展的情况、存在的问题及对未来商业银行在信息化建设提出现实可行的建议。
关键词：大数据时代；商业银行；数据应用；信息化发展引言现阶段，我国商业银行的发展面临着新的问题，变量主要来自社会的发展和信息技术的进步，一方面，先进技术代表的生产力进步给社会生活造成了巨大的冲击，尤其是大数据技术，创新了商业经营模式，拓宽了人类的行动空间。
在商业银行业，大数据技术的出现淡化了传统行业之间的界限，当前商业银行的金融生态朝着更加开放化的方向变革，并且，金融生态的发展速度前所未有地提升，得到了社会各界的普遍认同。
以大数据为代表的信息技术发展是金融创新的根本。
另一方面，商业银行的经营内容与外部政策环境之间存在着不可分割的关系，支付结算开放就是其中重要的一点。
目前，微信支付和支付宝支付等独立于商业银行之外的第三方支付公司纷纷与各个商业银行之间展开了合作，建立起支付结算的通道，以网络融资产品为代表的互联网金融产品层出不穷。
鉴于此，传统商业银行需要积极展开变革，革新经营管理理念、创新运营的业务。
只有充分利用以大数据为代表的信息技术，朝着信息化的方向发展，才能在当下的环境下提高商业银行的竞争能力。
1.信息化及大数据信息化并非独立进行，其是经济社会逐渐发展过程中的产物，并且信息化处于一种动态变化的过程中，信息化作为一种先进的生产力代表，正在主导着经济社会的发展演变，以大数据为代表的新技术正在加速这一进程。
被广泛认可的“大数据”概念，最早是2001年由高德纳咨询公司的分析师道格拉斯·兰尼提出。
2011年，麦肯锡在发布的研究报告中提到大数据时代已到来。
目前公认的大数据特征有以下四点。
（1）规模性。
大数据最为明显的一个特征就是量大，需要我们有强大的数据处理技术，对信息进行统计和分析。
随着信息化技术的高速发展，数据开始爆发性增长。
大数据中的数据不再以几个GB或几个TB为单位来衡量，而是以PB（1千个T）、EB（1百万个T）或ZB（10亿个T）为计量单位。
智慧银行建设实施方案
智慧银行建设实施方案一、背景分析。
随着信息技术的飞速发展，金融行业也在不断进行数字化转型。
智慧银行作为金融行业数字化转型的重要组成部分，已成为银行业务发展的必然趋势。
智慧银行建设实施方案的制定，对于银行业的发展具有重要意义。
二、目标和意义。
1.目标，通过智慧银行建设，提升银行的服务水平，优化客户体验，提高运营效率，降低成本，实现可持续发展。
2.意义，智慧银行建设实施方案的制定，有利于银行更好地适应市场变化，提高竞争力，满足客户需求，推动银行业务创新发展。
三、实施方案。
1.信息化基础建设。
智慧银行建设首先需要进行信息化基础建设，包括构建高效稳定的网络系统、建设完善的数据中心、引入先进的信息技术设备等。
只有建立了稳定可靠的信息化基础，才能支撑智慧银行系统的运行。
2.智能化服务平台建设。
智慧银行需要建设智能化服务平台，整合各类金融产品和服务，提供智能化、个性化的金融服务。
通过大数据分析和人工智能技术，为客户提供更精准、便捷的服务，提升客户满意度。
3.数字化渠道建设。
智慧银行建设需要充分发挥数字化渠道的作用，包括建设移动银行、网上银行、智能柜员机等数字化渠道，为客户提供便捷的金融服务。
同时，还需要加强数字化渠道的安全防护，保障客户信息安全。
4.智能风控系统建设。
智慧银行建设需要建立智能风控系统，利用大数据分析和人工智能技术，实现对风险的精准识别和管理。
通过智能风控系统，可以有效防范各类金融风险，保障银行的资产安全。
5.人才培养与管理。
智慧银行建设需要加强人才培养与管理，培养具备信息技术和金融业务能力的专业人才，提升员工的综合素质，适应智慧银行建设的需求。
四、实施路径。
1.明确目标，建立规划。
银行需要明确智慧银行建设的目标，制定详细的实施规划，包括时间节点、投资预算、人力资源配置等。
2.科学选型，引入先进技术。
在智慧银行建设过程中，需要科学选型，引入先进的信息技术设备和系统，确保系统的稳定性和安全性。
3.全员参与，推动落地。
直面银行业的大势所趋——“智慧银行”下智能风控的“技术风暴”！
直面银行业的大势所趋——“智慧银行”下智能风控的“技术风暴”！出品：信贷风险管理作者：寇乃天万物皆互联，无处不数据。
在21世纪的今天，随着移动互联网、云计算、物联网、大数据技术的日新月异，人类已经步入“大数据时代”。
随着大数据时代和网络时代的到来，人类社会从IT时代进入DT时代，传统商业银行固有的发展模式已经远远不能满足现有客户群体的实际需要，并受到大量的互联网金融企业冲击和挑战。
商业银行利用互联网、大数据、人工智能等技术，加快科技创新，提高科技水平，布局金融服务新模式，成为银行提升业务经营管理水平、缩小与国际同业差距的重要途径。
在金融科技浪潮的助推下，传统银行向智慧银行实现转型升级，已经成为历史的发展趋势，智慧银行视角下的传统风控向智能风控进行升级演化，也已经成为信贷风险管理的必然要求。
完美的技术风暴中，商业银行需要认真研究与积极推动智能风控的信贷技术实践，提升信贷风控的智能化应用程度，以顺应智慧银行的科技化潮流趋势。
01智能风控的时代话题：揭开“智慧银行”的神秘面纱今天我们研究信贷风控，必须直面和把脉当前银行业的大势所趋，——反思金融科技浪潮下的银行智能化问题。
IBM大中华区副总裁及金融服务事业部总经理王天羲女士首先提出了智慧银行的概念。
她曾表示，IBM提出“智慧的银行”的目的是为了让银行企业以新的思维来审视客户的需求，并利用创新的科技去塑造新的业务模式。
Brett King在其著名的畅销书《Bank3.0》中指出，“未来银行变革的一个方向就是智慧银行，银行不再是一个地方，而是一种行为”。
北京大学王东教授曾在2008年提出智慧银行，他认为智慧银行是一个类似于隐性知识的交易系统，不仅能够记录并存储各种交易知识，而且能够记录并存储人们的经验和智慧，是一个账户体系。
智慧银行，作为银行业未来的发展方向，“智慧”主要指的是一个更为彻底的感应度量、更加全面的互相联通以及更为敏锐的洞察力，将这三大特色有机地整合到银行的业务和技术中，能够推进银行业的进一步创新和改造，从而支持实现智慧银行的解决方案。
中国四大银行的大数据应用已到了哪个阶段？
对于大数据给企业带来的价值，已经毋庸置疑。
在国内，银行业应该是IT建设更为领先的行业之一。
特别中、农、工、建四大银行，更是走在整个银行业的前面。
那么，他们对于大数据是如何看待的?在这四大银行，大数据的应用又走到了什么阶段呢?下面，我们来听听这四大银行相关IT负责人的分享。
01 中国建设银行信息技术管理部资深经理林磊明1）银行压力越来越大从十二五走到十三五期间，银行业面临的各方面的压力越来越大，从我们的年报数字可以看出去年四大行的利润增长基本上趋近于零增长。
在这样的情况下，我们怎样通过IT的引领提升传统银行的竞争力，这是摆在我们面前的一个很重要的课题。
2）过去十多年期间，银行业务出现两个拐点大数据怎么样能够在智慧银行的方向上起到更大的作用呢?通过银行的历程佐证这样一个观点。
过去十多年期间银行基本上有两个拐点，第一个拐点就是发生在互联网银行慢慢取代柜员，IT支持从支持几万十几万的柜员到支持面向所有的互联网客户，这里面发生了一个根本性的变化，无论是服务的形态还是IT的支撑，都发生了很根本的变化，这是移动和云要在里面发挥作用。
下一个拐点是什么?银行要从原来做的账务性的、交易性的处理转向能够渗透到经济生活的方方面面，这是一个场景化，如果抓不住这个拐点，银行就要被互联网金融颠覆或者管道化。
3）三大互联网渠道已建立，具备大数据基础这几年银行三大互联网渠道已经建立：手机银行，已达到1.8亿多; 网上银行，我们有2亿; 微信银行，它占的客服服务总量已经超过了传统的客户服务。
这意味着我们的渠道、我们场景化的实践已经见到了效果，另外我们做大数据要具备的基础已经存在。
4）大数据要解决3大问题谈大数据，对传统银行来讲，要解决3大问题：怎么样提升对于客户的识别? 怎么样对于客户的营销? 怎么样提升对于风险的防范?所以，无论是用传统的结构化的数据，还是用现在互联网形态下面非结构化的数据，要解决的问题都是这些，只不过我们现在有了更丰富的数据源，有了更好的对于数据处理的方法。
《智慧银行在我国的应用实践》
《智慧银行在我国的应用实践》一、引言随着科技的不断进步和数字化浪潮的席卷，智慧银行已经成为我国金融行业的一大发展趋势。
智慧银行是指以云计算、大数据、人工智能等先进技术为依托，对银行业务进行智能化升级和改造的银行模式。
其目的在于提高银行服务效率、降低运营成本，并为客户提供更加便捷、高效的金融服务。
本文将就智慧银行在我国的应用实践进行深入探讨。
二、智慧银行技术概述智慧银行所依赖的技术主要包括云计算、大数据、人工智能等。
这些技术为银行提供了强大的数据处理能力、风险控制能力和客户服务能力。
云计算技术使得银行能够实现在云端部署业务系统，提高系统的可扩展性和可靠性；大数据技术使得银行能够收集、分析和利用海量数据，为银行业务提供决策支持；人工智能技术则使得银行能够为客户提供智能化的金融服务，如智能客服、智能投顾等。
三、智慧银行在我国的应用实践1. 智能网点建设智能网点是智慧银行的重要表现形式之一。
我国各大银行纷纷推出智能网点，通过引入智能设备、智能柜台等，实现业务办理的自动化和智能化。
客户可以通过智能设备自助办理业务，减少排队等待时间，提高业务办理效率。
2. 移动金融服务移动金融是智慧银行的另一大应用领域。
我国银行通过开发手机银行、微信银行等移动金融服务平台，为客户提供全天候的金融服务。
客户可以通过手机随时随地进行转账、查询、理财等操作，享受便捷的金融服务。
3. 大数据风控大数据技术在风险管理方面的应用是智慧银行的又一亮点。
我国银行通过收集、分析和利用客户数据，建立风险模型，对客户进行信用评估和风险预警。
这有助于银行降低风险，提高业务安全性。
4. 人工智能客服人工智能客服是智慧银行的又一重要应用。
通过引入智能客服机器人，银行可以实现24小时不间断的客户服务。
智能客服机器人能够快速回答客户问题，提供便捷的金融服务咨询。
四、智慧银行的优点与挑战智慧银行的优点主要包括提高服务效率、降低运营成本、提升客户体验等。
然而，智慧银行也面临着一些挑战，如数据安全、隐私保护、技术更新等问题。
银行智慧运营创新方案
银行智慧运营创新方案一、背景随着数字化时代的到来，银行业面临着前所未有的发展机遇和挑战。
传统银行运营模式面临着市场竞争日益激烈和消费者需求日趋多样化的情况下，需要不断创新和提升服务水平，以应对日益激烈的市场竞争。
二、智慧运营的定义智慧运营是基于数据驱动和技术支持的银行运营模式。
通过充分利用数据分析、人工智能、大数据等先进技术手段，实现银行业务流程的智能化和高效化，从而提升服务质量、降低成本、提高运营效率。
三、智慧运营的关键要素1.数据驱动：通过数据分析技术，实现对客户需求、市场趋势等信息的深度挖掘和分析，为决策提供有力的支持。
2.技术支持：借助人工智能、大数据、云计算等技术，实现银行业务流程的自动化和智能化。
3.创新思维：发展创新思维，不断探索和实践新的运营模式，以提升竞争力和服务水平。
四、智慧运营的应用场景1.智能客服：通过人工智能技术，实现银行客服的智能化和个性化，提升客户体验。
2.预测分析：通过大数据分析技术，实现对客户需求和市场趋势的预测，为银行业务决策提供参考。
3.金融风控：借助大数据技术，实现对客户信用风险的实时监测和预警，提升风险管理水平。
五、智慧运营的实施步骤1.设立智慧运营团队：组建专业的团队负责智慧运营方案的制定和实施。
2.制定智慧运营计划：根据银行业务特点和市场需求，制定智慧运营的详细计划和目标。
3.技术系统建设：搭建智慧运营所需的技术系统和平台，确保数据的准确性和安全性。
4.数据采集和分析：收集和分析客户数据、市场数据等信息，为决策提供依据。
5.实施智慧运营方案：根据计划，逐步实施智慧运营方案，并不断优化改进。
六、智慧运营的优势和挑战优势1.提升服务质量：智慧运营可以提高银行的服务水平，满足客户多样化的需求。
2.降低成本：智慧运营可以实现对银行业务流程的优化和自动化，降低运营成本。
3.提高运营效率：智慧运营可以提升运营效率，加快业务处理速度，提升工作效率。
挑战1.数据安全：智慧运营需要大量的数据支持，数据安全是一个重要的挑战。
智慧银行解决方案
智慧银行解决方案
《智慧银行解决方案：革新金融服务体验》
随着科技的不断发展和金融行业的持续变革，智慧银行解决方案成为了银行业内的热门话题。
智慧银行解决方案是指利用先进的科技手段和创新的思维方式，重新设计银行的服务流程和客户体验，实现数字化、智能化的金融服务。
在过去，传统银行的服务主要以柜台业务为主，客户需亲临银行办理业务，手续繁琐、效率低下。
而随着移动互联网的普及和金融科技的飞速发展，智慧银行解决方案应运而生。
通过应用大数据、人工智能、区块链等技术，银行可以实现客户画像分析、风险预警、智能推荐等功能，为客户提供更加个性化、便捷的金融服务。
智慧银行解决方案不仅改变了银行的内部管理和业务流程，也为客户带来了全新的金融服务体验。
客户可以通过手机App 或网站随时随地查看账户信息、办理转账支付、申请贷款信用卡等业务，无需排队等待，节省了大量宝贵的时间。
而对于银行来说，智慧银行解决方案也降低了成本、提升了效率，提高了客户满意度和忠诚度。
智慧银行解决方案不仅是一种技术革新，更是一种服务创新。
它让金融服务更加贴近客户需求，提升了金融服务的普惠性和便利性。
随着智慧银行解决方案的不断推广和应用，相信银行将会迎来更加辉煌的发展。
银行利用大数据精准营销的案例
文章标题：银行利用大数据精准营销的案例一、引言在当今信息爆炸的时代，大数据已经成为银行精准营销的重要工具之一。
通过对海量数据进行分析和挖掘，银行能够更好地了解客户需求，提供更个性化、精准的金融产品和服务。
本文将通过几个具体的案例来探讨银行利用大数据进行精准营销的成功经验。
二、案例一：招商银行“一网通办”系统招商银行作为国内领先的商业银行之一，利用大数据技术打造了“一网通办”系统，实现全方位、精准的金融服务。
通过对客户的行为数据、消费习惯和偏好进行分析，该系统能够为客户提供个性化的产品推荐和定制化的理财方案。
通过这一系统，招商银行成功地提升了客户满意度和忠诚度，实现了更高效率的精准营销。
三、案例二：工商银行“智慧金融”评台工商银行利用大数据技术打造了“智慧金融”评台，通过对客户的社交网络、社会关系和消费行为进行深度挖掘，为客户提供更个性化、精准的金融服务。
该评台不仅提供个性化的产品推荐，还能够通过大数据分析预测客户未来的金融需求，帮助客户更好地规划财务。
通过“智慧金融”评台，工商银行成功实现了精准营销和更好地客户关系管理。
四、案例三：我国银行“智慧风控”系统我国银行利用大数据技术打造了“智慧风控”系统，通过对客户交易数据、信用记录和网络行为进行实时监控和分析，实现了更精准的风险控制和反欺诈能力。
该系统能够及时识别高风险交易和可疑行为，有效提升了银行的风险防控水平，同时也为客户提供了更安全、可靠的金融服务。
五、总结与展望以上案例充分展示了银行利用大数据进行精准营销的成功实践。
通过对客户数据的深度分析和洞察，银行能够更好地了解客户需求，实现更个性化、精准的金融服务，从而提升客户满意度和忠诚度。
未来，随着大数据技术的不断发展和应用，银行将更加深入地挖掘客户数据，提供更加智能、个性化的金融服务，实现更高效率的精准营销。
六、个人观点和理解作为文章写手，我深刻理解银行利用大数据精准营销的重要性和趋势。
大数据技术的应用，不仅可以帮助银行更好地了解客户需求，还可以提升银行的营销和风险管理能力。
全面应用人工智能技术,推进智慧银行建设
全面应用人工智能技术，推进智慧银行建设中国工商银行软件开发中心 李瑾瑜 黄炳当前，作为推动新一轮产业变革的核心驱动力之一，人工智能技术对现代社会的生产、生活方式均产生了深刻影响。
面对这场智慧化浪潮，工商银行主动践行大行责任，以国务院《新一代人工智能发展规划》和“现代化强行建设战略规划”为指导，以“服务普惠金融，赋能实体经济”为目标，不断提升新一代人工智能的科技创新能力，并通过加速推进智慧银行生态体系ECOS建设，实现了在产品创新、客户服务、业务运营、风险防控等多个领域的全面智能化。
一、加强技术攻坚，打造业界领先的人工智能平台近年来，随着人工智能理论和技术的不断突破，智能化应用在多个不同领域均取得了良好的应用效果，如基于人工智能提供的“感知、理解、行动、学习”等通用技术，已经可部分替代人类“看、听、想、说、做”等行为能力，而通过对这些技术进行融合应用，不仅有效推动了全社会智能化水平的提升，同时也大幅降低了企业使用人工智能技术的门槛。
在此过程中，人工智能头部企业纷纷搭建了低门槛的人工智能底座，并开始通过技术服务赋能的方式来提供AI应用所需的计算、平台及基础应用能力，以加速业务赋能创造。
为构建智能化金融生态，工商银行于2017年开始建设企业级人工智能平台“工银图灵”，并为数据科学家和数据分析师等建模人员提供了从数据引入、数据预处理、数据标注、特征工程到模型训练、模型评估、模型部署、模型服务、模型运营的全流程支撑（如图1所示）。
截至2020年8月，该平台已上线426个模型，日均调用量超过2000万次，实现了对产品创新、客服营销、业务运营、风险防控等四大重点领域的全面智慧赋能，并助力工商银行荣获2018年世界人工智能大会SAIL应用奖，2019年世界人工智能大会卓越人工智能引领者奖。
在系统建设过程中，“工银图灵”重点实现了全面、快速、易用、灵活等四大特点：全面是指平台搭载了业界领先的金融算法库，即通过内置统计分析、数值分析、科学计算、机器学习、深度学习、图计算等方面的主流算法，覆盖了智能决策、计算机视觉、自然语言处理、知识图谱等多个领域。
守正出新,拥抱未来——建设银行打造新一代“智慧银行”
守正出新，拥抱未来——建设银行打造新一代“智慧银行”作者：赖威何挽澜来源：《中国金融电脑》 2017年第12期近年来，不断发展壮大的互联网金融，在多个领域同银行展开了激烈的竞争，对传统银行业经营模式带来严峻挑战，特别是在移动互联网的冲击下，银行客户的行为习惯发生了重大改变，金融业务场景发生革命性变革和迁移，迫使银行重新思考网点的定位，推进网点的转型再造工作。
银行业纷纷试水线上线下融合, 加快渠道创新，在物理渠道方面逐步形成了智能化、轻型化等行业共识。
建设银行顺应全球经济新形势，创建了三位一体的数字化转型模型，以强大的业务创新能力和敏捷的技术实施能力，迅速适应技术变革带来的经营理念与模式变化，致力于将传统银行服务模式和科技创新有机结合，打造“以客户为中心”的最具“智慧”的银行。
2013 年8 月，建设银行启动了“智慧银行”项目，并在《中国建设银行转型发展规划》中明确将“智慧银行”作为未来银行转型的重要方向，自此拉开“智慧银行”建设的序幕, 运用人工智能、大数据分析等新技术，全力打造契合建设银行战略转型方向的智慧网点。
经过两年的建设，建设银行建立了集“柜台服务、自助服务、移动服务、集中服务”为一体的“智慧银行服务平台”，先后推出了“大厅制胜”平板、智能机器人、智能填单、离行式移动智能助手平板、智慧柜员机、裕农通、龙易行等智慧创新应用，构筑起全新的网点金融服务模式，完成了网点业务流程再造与整合，实现了柜台业务与自助业务的互动协同，增强了网点业务运作环节中的关键业务信息共享与应用，为全行的网点转型提供了坚实的IT 支撑。
“智慧银行”的建设践行总行战略布局要求，依托技术创新，运用尖端科技手段和新的思维模式实现业务的创新和变革，其体现和传导着未来网点的发展趋势。
一、深耕技术，勇于创新，打造“智慧银行”的推进器面对新的挑战，银行业必须顺应金融环境和新技术发展的趋势，通过加强对新技术的研究和快速推广应用能力，促进科技和业务的融合，提高新兴业务领域的产品和服务创新能力。