保险经营管理期末复习PPT+课堂问题答案整理

第一章保险经营管理总论

名词解释：

名词解释：（PPT上的我也列出来，就不打出来了。）

PPT：风险业务储蓄性业务和投资性业务服务性业务有限责任公司

风险大量原则风险选择原则风险控制原则销售额指标风险成本内含价值

平衡计分卡：BSC（Balance Score Card,平衡计分卡）是由哈佛商学院罗伯特·卡普兰和戴维·诺顿于1992年发明的一种绩效管理和绩效考核的工具。1990年代初，美国诺顿研究所主持并完成的“未来组织绩效衡量方法”研究计划。该计划最初的动机是认为现有的以财务会计计量为基础的绩效计量方法变得越来越模糊，目的在于找出超越传统以财务计量为主的绩效衡量模式，以使组织的“战略”能够转变为“行动”。该研究包括制造业、服务业、重工业和技术行业的公司。通过研究到实践，平衡计分卡终于成为一个战略实施的工具，将公司的战略落实到可操作的目标、衡量指标和目标值上。

标准保费：标准保费是指将报告期内不同类别的新业务按对寿险公司利润或价值的贡献度大小设置一定系数进行折算后加总形成的保费收入。标准保费是由不同类别的业务折算后具有的相同价值标准，它能比保费收入更客观地反映寿险公司的经营状况或寿险行业的发展状况。（+PPT）

简而言之，标准保费指的是用规模保费乘以一个折标系数，折标系数根据险种以及交费年限各有不同，交费年限低则折标系数低，交费年限高则折标系数高，交费年限到了一定程度就没影响了。

趸交：趸交与按期付款相对应，有险种如人寿险的保险费是每年按期交的。趸交就是一次性付清所有保费。

期交：保险合同中缴费方式的一种,通俗的讲就是每年都交一次保费,例:五年期交就是每年交一次保费,一共交五年.

相互保险公司（见问答题1）相互保险公司(Mutual Insurance Company)是指未上市，并没有股票股东的保险公司。相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，其经营目的是为各保单持有人提供低成本的保险产品，而不是追逐利润。相互保险公司没有股东，保单持有人的地位与股份公司的股东地位相类似，公司为他们所拥有。相互保险公司没有资本金，也不能发行股票，其运营资金来源于保费，该公司设立前期所需的资金一般是通过借贷等方式由外部筹措；各成员也以其缴纳的保费为依据，参与公司的盈余分配和承担公司发生亏空时的弥补额。

问答：1、保险公司的保险业务（ppt）

2、保险公司投资业务（查找）

3、保险公司的组织形式（ppt）

⑪有限责任公司优缺点（查找）

⑫中国是否应设立相互保险公司？（纸印）

我们将相互保险公司定义为：相互保险公司是基于相互保障的原则由投保人所拥有的非赢利性法人组织，是保险业特有的公司组织形式。相互保险公司没有股东，投保人根据公司章程的规定可作为法人的组成人员或会员，以向公司缴纳保费，公司根据合同约定进行赔付的形式，从事保险活动。（优缺点，PPT）

可行：1）、相互保险公司在我国具有生长的土壤。我国一直提倡邻里互助、家庭互助。相互保险公司符合这个理念，在我国有生长的土壤。

2）、我国在保险的经营管理技术方面已经具备一定得经验和技术。虽然相互保险公司和股份保险公司适用于不同的法律，在企业性质上有差异，但两者在产品开发、产品定价和准备金管理等经营管理技术方面并没有太大差异。所以，现阶段我国建立相互保险制度已具备技术条件。

3）我国相互保险的监管已经具备一定条件。我国制定了一系列保险业的法律法规以及相关的保险监管机构。从这个意义上说，我国在发展相互保险公司已具备了管理和监督条件。4）行业性的相互保险组织在我国有一定得社会基础。如职工保险互助会、阳光相互保险公

司等。

障碍：1）法律缺位成为发展相互保险的最大障碍。目前，我国保险业好处于发展的初级阶段，保险市场体系还不完善。

2）对相互保险公司的认识存在着一定得误区。

3）相互保险公司在操作上有一定的难度。相互保险公司成立之初需要相当数量的成员，由于人们对相互保险公司还很陌生，不了解相互保险公司的特点，往往不愿意参与投保，使得相互保险公司难以发展。

4、保险公司经营活动的特点（ppt）（考虑细化）

5、保险经营管理的特殊原则（ppt）

6、保险公司存在的风险（ppt）

7、如何控制风险（ppt）

8、保险经营的目标（ppt）满足需求利润增长维持提升企业形象非经济目标

及目标之间的关系（查找）

⑪.我们服务的顾客是谁？（查找）

⑫满足需求如何测量？（考虑细化）

答：顾客满意度调查（偶尔）；购买量的增长情况；退保率、续保率、投诉率等指标考察。⑪.利润目标为什么重要？

答：获取投资回报，若无投资回报，则可能使新业务的资金没有支持；市场地位下降；甚至影响公司的生存和发展。

⑫利润目标确定为零是否可行？

答：在某些特殊时期是可行的。比方经济衰退期。公司前期可能亏损，几年后盈利也是可以的。因为可以存在利润目标在短期为零，长期不为零的情况。

⑪为什么在许多情况下，保险人追求保费收入的增长？

答：因为是以保费为考核标准的；公司选择以保费作为考核标准有以下几个因素：数据易得，便于考核；利润的计算有弹性，人为可操作性强；无保费，公司就无利润来源；市场上，公司的排名取决于保费收入，保费与公司影响力密切相关。

⑫保费增长非常快，对公司来说是好还是坏？

答：保费增长对公司来说是好事，公司的利润来源得以保证。但是，增长非常快，会成为坏事，体现在以下几个方面：保费是公司的负债，保费增长越快，公司负债越多，保费增长过快，可能造成资不抵债的风险；使公司的偿付能力下降；只关注保费的增长，使公司业务结构单一；业务员可能采用非常手段达到保费增长的目标，从而造成影响企业形象的后患；存在许多潜在风险；使公司的可持续性降低。

解决思路：……..采用新销售渠道；放松核保条件；放宽理赔条件。

问题：利润目标和增长目标之间的关系是什么

答：利润目标的实现有助于增长目标的实现；增长目标的实现不一定有利于实现利润目标，如规模收益减少，自缴。

小作业：请说明全国人寿保险、财产保险排名前5家的保险公司和外资保险公司。（查找）国内寿险公司前5名分析

第一名中国人寿保险股份有限公司（不知年份）

在国内寿险公司的排名中，中国人寿在市场分额和利润两方面排名第一，赔款准备金充足率上排名第一，流动性和稳定性上分别排名第4和第7。鉴于此，虽然该公司的资本能力方面比其他保险公司略低一筹，但是从综合能力来看仍位居首位。

第二名中国平安人寿保险股份有限公司

平安人寿总体竞争力排名为第二位，主要因为其在市场规模上排名第2位，盈利能力排在第3位，资产流动性也很靠前，排在第5位。其他指标上，其资本能力比较靠近行业平均水平，排名第10位，赔款准备金充足率和经营稳定性则相对靠后，都在第15位。由于其净资产增长率太低，以至于公司稳定性相对较低。

第三名中国太平洋人寿保险公司