香港大额保单融资
如何用信用保险保单融资
如 何 在 ８天 内获得 ８ ０万美 元
经 成为 一种 重要 的融 资模式 。 中国银 流 动 资金
公 司提供 政 策性信 用保 险贷 款 的风 险 Ｄ／ Ｐ，Ｄ ／Ａ，ＯＡ ） ，平 均 信 用 期 限 为 权 重为 ０ ％；进行 贷款分类 时 ，中国出 ９ ０天；企业 自有 资金只有 ｌ０ 美元。 ｌ万 口信用保 险公 司承保 的 贷款逾 期超 过 考虑 到 出 口货物 的季 节性 ，海 外买 家
●点信 击保
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“ 信用保 险 ＋ 银 行 融资” 已经成 为一种 重要 的融资模 式 ，这 是 一 个有 利 企 业 、银 行 和 中国信 保 三方 的 融资 模 式 ，请看 中 国
信 保 专 家 的解 释
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９ 天 但 仍 在 合 同 规 定 理 赔 等 待 期 内 要求 出 口企业 在半年 （ ８ ０ １ ０天 ）内分 ３
的 ，可分 为正 常类 贷款 。 ” 当企业 投保 信用 保 险并将 赔款 权 资 ；在 发生 保 险范 围内 的损失 时 ， 中 国信保 将按 照保 险单 规定 ，将赔款 直 接 全额 支付 给 融 资 银行 。借 助 融 资 ，
个批 次集 中发运 。 对 于 每 批 发运 相 关环 节 的工 作 ， 工 作 落 实资 金
生产 备货
大额保单的操作方法
大额保单的操作方法
大额保单的操作方法包括以下几个步骤：
1.选择保险产品：选择适合自己的保险产品，包括保险期限、保额、保障内容等。
2.填写投保信息：填写投保人的个人信息和被保险人的信息，并选择投保期限和保额等。
3.进行健康告知：投保人需要根据实际情况进行健康告知，包括是否有过疾病、手术、吸烟等情况。
4.等待审核：投保人提交申请后，保险公司会对申请进行审核，包括资料审核和健康审核等。
5.支付保费：审核通过后，投保人需要支付保费。
大额保单的保费一般较高，需要提前做好资金规划。
6.签署保单：支付保费后，投保人需要签署保单，并保留好重要的保险单、保单附录、凭证等文件。
7.享受保障：保单生效后，被保险人可以享受相应的保障，比如意外伤害、重疾医疗、投资理财等。
同时，也需要按时缴纳保费，避免造成保险失效。
政策屡屡限制 赴港投保是否可行？
政策屡屡限制赴港投保是否可行？作者：暂无来源：《投资与理财》 2016年第6期本刊记者李文婷得益于内地投保费用贡献高达24.2%的份额，2015年香港新增保费收入达1313亿元，再创新高。
但近期不仅保监会提醒内地投资者注意香港保险法律及汇率风险，银联也发表声明限制刷卡额度。
香港保险的火热程度是否会因此降温？内地访客还能好好购买香港保险吗？近三年来，内地访客购买香港保险的热情不断升温。
在人民币贬值、内地经济疲软等多重因素的作用下，越来越多的内地客户钟情于赴港投保。
据香港保险监理处数据显示，2015年香港新增保费收入达1313亿元，再创新高。
其中内地投保费用占个人业务总新造保单保费的24.2%，而2010年，这一占比仅为7.5%。
究竟是什么原因让内地投保者舍近求远，奔赴香港购买保险呢？保费低，保障广，易赔付熟悉香港保险行业的业内人士称，香港保险产品的优势在于: 一是同等保额情况下保费更便宜，性价比高；二是产品重大疾病保障的范围较内地更广泛。
市民陈女士在同事的推荐下，上个月去香港购买了一款重大疾病险保险，销售人员介绍说，这是近来内地顾客市场中销售最好的产品之一。
这款产品吸引陈女士的是保费较低，保额较高：每年保费2万港币，连续缴纳10年，一旦确诊身患重大疾病，即可获得100万港币的赔付。
她坦言，自己几经对比后发现，和内地类似保险相比，这款产品保费要便宜30%～40%，保额还更高，并且还附有储蓄功能。
此外，香港保险的保障范围显示出明显优势，“内地保险重疾险赔付范围只有30～60种，而香港保险包括50多种到60多种重大和非重大疾病，甚至有些险种的保障范围高达100多种。
”陈女士向记者解释。
那么，香港保险的理赔会不会很复杂呢？上述业内人士对此表示，与内地保险公司“宽核保，严理赔”不同，香港保险公司秉承的是“严核保，宽理赔”的理念，理赔程序相对简单快捷，靠快递就可以完成一切手续办理。
大额保单助资产配置香港保险业内人士称，内地人除了购买人寿、重疾类保险降低风险外，投资大额保单，将资金转移出境配置境外资产也是很重要的一个因素。
大额保单操作实务
精彩摘录
胡适之先生早年说过，保险只是今天做明天的准备；生时做死时的准备；父母做儿女的准备；儿女幼时做儿 女长大时的准备；如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真 慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。
第四节大额保单与私 人信托的结合：人寿 保险信托
第一节境外 大额保单概
览
第二节中国 香港地区大 额保单
第三节美国 大额保单
第四节其他 国家大额保 单
第二节大额保单在 婚姻纠纷解决中的
应用案例
第一节中小企业家 客户家庭综合保险
规划案例
第三节上市公司家 族的综合财富规划
作者介绍
谢谢观看
《礼记·中庸》中讲道：“凡事豫则立，不豫则废；言前定则不跲；事前定则不困；行前定则不疚；道前定 则不穷。
而大额保单所具备的风险转移、保障杠杆、债务隔离、税务筹划、婚姻资产保全等功能，在家族财富管理中 有着不可替代的作用。大额保单搭配法律、家族信托等工具使用，将更完美地助力家族财富“创、守、传”。
目录分析
第一节 “烦恼”来 源于巨额资产
第二节 “烦恼”来 源于缺乏规划
第三节 “烦恼”来 源于信息泄露／披露
第四节 “烦恼”来 源于丧失财富掌控权
0 1
第五节 “烦恼”来 源于婚姻变 化
0 2
第六节 “烦恼”来 源于子孙败 家
0 3
第七节 “烦恼”来 源于公私不 分
香港家族办公室那些事儿
香港家族办公室那些事儿作者：曾淑玲来源：《CM华夏理财》2016年第09期香港作为全球首屈一指的国际金融中心，其完善的法治、优秀的人才、先进的理念、务实的作风、丰足的产品、国际化的服务，都使这座“中西合璧”的金融之都成为开展“家族办公室”的理想之地。
家族信托成熟，私密注重沟通家族办公室在香港扎根已久，在香港200多家家族上市公司中，约有三分之一的企业通过家族信托的方式控股。
家族信托在香港已发展几十年，香港家族财富大多已传至第三代，甚至第四代，例如周大福现在的掌舵人就是第四代。
香港中文大学教授及家族企业研究中心主任区玉辉认为：“香港的一些家族办公室发展历史较内地更久，他们更有包袱，比较保守。
”传统认为家族办公室是很私隐的，单一家族办公室甚至多家族办公室并不愿意经常曝光。
来自香港一家持有信托牌照的多家族办公室的Iric向《Family Office》记者介绍，该家族办公室既为德国某游艇家族企业服务，为其做继承人培养，帮其在香港销售游艇，又为香港本土家族企业提供私人投资、税务策略、信托、保险、慈善和企业接班等服务。
Iric认为，设立家族的管治架构需要事先大量沟通，旨在探讨相关的高净值客户及其家庭问题，加强家庭成员的沟通渠道。
通过了解代际间的关系来实现顺利过渡。
要以家族综合目标为核心，定制和执行解决方案，以满足不同人生阶段及家族未来世代的多元化需求。
如果一个家族能够通过沟通和执行，最终设立家族办公室，那在此过程中产生的沟通已经给这个家族带来很大帮助。
Iric分享了一个案列，Davy和他的家族在30年前建立了他们的制造业，并把它变成了一个业内领先的物流集团，但多年来Davy一直没有关注家族业务的继承。
他的五个孩子有两个参与了家族企业，其他三个都生活在海外。
过去几年中，Davy和妻子Lily已经认识到需要采取审慎的措施以避免家庭纠纷下的资产分配，确保业务及资产无缝转移给子女。
根据Davy和Lily继承计划的要求，Iric的家庭办公室为其建立了一个家庭治理组织结构，使得企业和财富顺利过渡到后代，还让家族代表参与家族企业管理中的金融及商业决策。
大额保单解决非婚生子女及其母亲的补偿和抚养问题的方法
大额保单解决非婚生子女及其母亲的补偿和抚养问题的
方法
大额保单可以作为解决非婚生子女及其母亲的补偿和抚养问题的一种方法。
具体来说，可以通过以下几种方式实现：
1. 确定保单受益人：在购买大额保单时，可以指定非婚生子女及其母亲为受益人。
一旦保险合同生效，如果发生保险事故，保险公司将向受益人支付保险金，这笔资金可以用于补偿和抚养。
2. 购买教育金保险：为非婚生子女购买教育金保险，可以为他们的未来教育提供保障。
在保险合同约定的教育阶段，保险公司将按照合同约定向受益人支付教育金，以减轻家庭的经济负担。
3. 购买养老保险：为非婚生子女的母亲购买养老保险，可以为她们的未来养老提供保障。
在保险合同约定的养老阶段，保险公司将按照合同约定向受益人支付养老保险金，以保障她们的基本生活需求。
4. 指定遗产受益人：在购买大额保单时，可以指定非婚生子女及其母亲为遗产受益人。
一旦投保人去世，保险公司将向遗产受益人支付保险金。
这笔资金可以用于非婚生子女及其母亲的生活、教育等方面。
需要注意的是，在选择大额保单解决非婚生子女及其母亲的补偿和抚养问题时，需要了解相关的法律法规和保险条款，以确保自己的权益得到保障。
同
时，还需要根据自己的实际情况和经济能力进行选择，避免造成不必要的经济负担。
如何用信用保险保单融资
如何用信用保险保单融资中国信保提供的短期出口信用保险在企业与融资银行间发挥着架起桥梁的作用。
“信用保险+银行融资”已经成为一种重要的融资模式。
中国银行业监督管理委员会办公厅文件（银监办发[2005]150号）中规定：“计算资本充足率时，中国出口信用保险公司提供政策性信用保险贷款的风险权重为0%；进行贷款分类时，中国出口信用保险公司承保的贷款逾期超过90天，但仍在合同规定理赔等待期内的，可分为正常类贷款。
”当企业投保信用保险并将赔款权益转让给银行后，银行为企业提供融资；在发生保险范围内的损失时，中国信保将按照保险单规定，将赔款直接全额支付给融资银行。
借助融资，企业就可以解决赊销资金占压的难题，加速资金周转，从而抓住市场机遇，获得更大的发展。
如何在8天内获得80万美元流动资金某企业获出口订单300万美元，支付方式为非信用证（包括不限于：D/P，D/A，OA），平均信用期限为90天；企业自有资金只有110万美元。
考虑到出口货物的季节性，海外买家要求出口企业在半年（180天）内分3个批次集中发运。
对于每批发运相关环节的工作，企业需要以下工作时间：企业出口业务成本/利润构成如下：成本/利润构成比例启动资金70%管理（加工）成本20%毛利润10%对于上述300万美元出口业务，在货物发运前，企业需要提供210万美元启动资金和60万美元管理（加工）成本。
然而，企业110万美元自有资金是无法满足海外买家集中发运要求的。
那么，企业如何在8天内获得80万美元流动资金（两个批次累计160万美元），满足企业出口业务对流动资金的需求呢？这里提供一个解决方法：企业投保短期出口信用保险。
利用信用保险保单下的贸易融资扩大资金来源，加速资金流转。
企业300万美元的出口分3批发运，账期90天，每批发运金额100万美元。
在不利用信保融资的情况下，仅仅依靠企业110万美元自有资金，完成300万美元货物发运需要360天（见图1和表1）。
具体操作：企业投入90万美元满足第一批发运的成本投入后，自有资金剩余20万美元；20万美元的自有资金不足以满足下一批次的货物发运。
央企香港子公司融资案例
央企香港子公司融资案例央企是指国有企业直接由国务院国资委直接管理和监督的企业，其控股子公司在国内外均有众多分支机构。
这些子公司具有强大的资源和实力，往往会在全球范围内寻找融资机会，为自身的发展提供资金支持。
香港作为国际金融中心，吸引了诸多央企子公司的目光，成为其融资的重要场所。
以下将以某央企香港子公司融资为例，探讨央企子公司在香港融资的案例和特点。
案例描述：某央企香港子公司是一家能源公司，主要从事能源开发、生产和销售等业务。
为了支持其扩大生产能力和开拓市场，该公司计划进行一次大规模的融资活动，希望通过发行债券来筹集资金。
首先，该公司选择了香港作为融资的地点。
香港作为国际金融中心，具有成熟的金融市场和完善的法律体系，吸引了大量国际投资者的关注。
央企子公司可以利用香港的资本市场来获取更多的融资渠道，提高资金的筹集效率。
其次，该公司考虑到自身的特点和市场需求，选择了债券发行作为融资方式。
债券是一种债权工具，债券持有人在债券到期时可以获得本金和利息的支付，具有较低的风险和较高的流动性。
通过发行债券，该公司可以在一定期限内获得资金，并通过利息支付回报投资者。
在债券发行过程中，该公司还需要选择合适的发行主体和组织机构。
通常情况下，央企子公司可以选择由自身发行债券，也可以选择由母公司发行。
在本案例中，该公司选择了由自身发行债券，以提高其业务的独立性和灵活性。
接下来，该公司需要选择适合的债券类型和规模。
根据自身的资金需求和市场状况，该公司选择了发行短期和中期债券，并将债券的规模设定在一定范围内。
通过灵活的债券类型和规模选择，该公司可以根据市场需求和自身情况来优化资金的利用效率和成本。
最后，在债券发行准备阶段，该公司需要与相关的金融机构和监管部门进行沟通和协商。
在本案例中，该公司积极与香港的投资银行、证券公司以及香港交易所等合作，协商发行计划和融资细节。
同时，该公司还需要按照相关法律法规和香港的金融监管要求进行备案和审批，确保债券发行的合法性和规范性。
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1、两次抵押贷款（第一次：抵押保单贷出700多万；第二次：抵押债券贷出200多万）
中，银行收取的利率并非传统贷款利率。而是用银行间同业拆借利率，只有1-2%左右。
2、债券的年回报率一般在6%-10%左右。
3、保费缴纳后，保单中产生现金价值，年回报率一般在4%左右。
4、所以，上述结构完全可以实现平衡，这就是为什么资金存入银行后，我们可以保证高年
息回报率的同时，送给客户一个高达3000万的大额人寿保单。实现数十倍的杠杆回报操作。
但是，也不排除一些特殊情况。比如贷款机构的风险。如果贷款来自规模不大的贷款公司，
可能出现公司倒闭要求收回贷款的极端情况，因此，建议投保人尽量选择知名银行。
香港大额保单融资作用？
1、对于希望实现资产隔离、安全保护的客户来说，由于保单独立于其个人其他财产，
不受债权人、离婚另一方及国家政府等行为影响，并且香港保险公司无需理会任何机构个人
信息披露要求，根据投保人意愿对各方进行保密。因此，可以实现资产保全，隔离各类风险，
为二次创业、稳定养老、资产规划提供绝对保障。
2、对希望透过此计划同时为自己提供稳定养老金的客户来说，在给后代未来预留一
笔资金的同时，由于保单中存在现金价值，客户可以在退休后，根据需要，每年取出部分资
金共养老开支。具有很高的灵活性。
3、客户可决定进行大额保单安排的同时，设置家庭信托，或直接将此保单放置到已
成立的家庭信托内。实现对家族资产的长远规划管理，避免子女对资金的挥霍、子女争产等
问题出现。
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