公司申请贷款的调查报告

公司申请贷款的调查报告借款单位：******* 公司调查时间：** 年** 月** 日申请贷款金额：贷款期限：主办客户经理：*** 协办客户经理：**

一、借款人概况及借款用途分析

1、借款人的基本概况；

2、借款原因、借款用途、借款金额及期限

二、借款人的经营、管理水平分析

1、借款人的品德和才能。主要考察企业经营者是否具有廉正可靠的品行与运用资金的才能；企业管理层的整体素质与人才结构。

2、贷款企业的产、供、销、机器设备管理状况。包括物资管理、生产管理、产品管理、质量管理和销售管理等。对小企业，应重点分析纳税变化情况等。

3、贷款企业的人力资源管理状况。主要分析企业对人力资源的开发与利用等

三、借款人信用分析

1、借款人及关联企业品德、历史信用

2、信誉状况分析。主要分析客户与银行、工商、税务、电力等部门及其主要客户（包括供货商和购货商）的往来情况和履约情况。

四、行业前景分析

行业周期与经济周期、成本结构、盈利性、竞争结构、依赖性、

产品替代性、国家管制、所处位置、市场份额、产品销路。以及金融同业对客户的态度。

五、财务分析

企业财务报表包括：资产负债表、损益表、现金流量表

资产负债表是总括反映企业某一特定日期的资产、负债

和所有者权益及构成情况的会计报表。资产=负债+所有者权

、人

益

损益表是反映企业在一定会计期间的经营成果形成情况的会计报表。收入- 费用=利润

现金流量表以现金流入和流出反映企业界在一定期间内的经营活动、投资活动和筹资活动的动态情况，反映企业现金收入和流出的全貌。

偿债能力指标

1、资产负债率。负债总额+资产总额X 100%

2、流动比率。流动资产+流动负债X 100%

3、负债与所有者权益比率总负债-所有者权益总额X 100%

4、全部资本化比率。总债务+X 100%

5、利息保障倍数。+利息费用

6、速动比率。速动资产+流动负债x 100%

7、现金比率现金+流动负债

财务效益指标

1、净资产收益率净利润+平均净资产X 100%

2、销售利润率销售利润+销售收入净额x 100%

3、总资产报酬率利润总额+平均资产总额x 100%

4、成本费用利润率利润总额*成本费用总额x 100%

5、销售现金回笼率经营活动产生的现金流入量+销售

收入x 100%

资产营运指标

1、总资产周转次数销售收入净额+平均资产总额

2、流动资产周转次数销售收入净额+平均流动资产总

额

3、存货周转次数销售成本+平均存货

4、应收账款周转次数销售收入净额*平均应收账款余

额

发展能力指标

1、销售增长率本年销售收入增长额+上年销售额x 100%

2、资本积累率本年所有者权益增长额*年初所有者权

益x 100%

3、总资产增长率本年总资产增长额+年初总资产x