金融学笔试复习重点(已整理)

金融学名词解译

货币存量:是指在某一时点上各经济主体所持有的货币余额，根据货币层次分为狭义货币存量和广义货币存量。我国中央银行公布的年度货币供应量就是货币存量。

银行信用—是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。银行信用属于间接信用，是重要的融资形式。商业信用——是指在工商企业之间买卖商品时，卖方以商品形式向买方提供的信用。

利率市场化——是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制。

格雷欣法则——金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。是指当两种

实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。

官定利率——是一国货币管理部门或者中央银行所规定的利率。该利率规定对所有金融机构都具有法律上的强制约束。

金融市场（96）——资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。

中央银行（178）——是专门制定和实施货币政策，统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。

货币乘数（205）——指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一

个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。

基础货币（200）——又称强力货币或高能货币，是整个银行体系内扩张存款、创造货币的基础，其数额大小对货币供应总量具有决定性的作用。

狭义金融监管（238）——仅指一国的中央银行或金融监督管理当局依据法律、法规的授权，对金融业实施的监督管理。

金融结构（260）——是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。

资本市场（125这个概念好一些）——又称长期资金市场，是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场，狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。

货币市场（111，这个概念完整一些）——是以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。

利率（75）——是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。

金融学简答题

简要写出国家金融机构体系的一般构成。

国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。各国的金融机构体系虽各有特点，但在种类和构成上基本相同。国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。

（1）管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。目前各国的金融管理性机构，主要构成有四类：一是负责监管存款货币银行的中央银行或金融管理局，二是按分业设立的监管机构如银监会、证监会、保监会，三是金融同业自律组织如行业协会，四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。

（2）商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等业务，以利润为其主要经营目标的金融企业，如各种商业银行或存款机构、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。

（3）政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。这类金融机构的建立旨在支持政府发展经济，促进社会全面进步。世界各国都根据各自发展需要建立了相关的政策性金融机构。

何谓量化宽松政策？它有什么特点？（235）

是指在利率降到零附近导致中央银行没有办法继续采用利率作为货币工具时，采取以货币数量扩张为主要特征的货币政策，以实现经济和金融市场稳定等政策目标。

量化宽松的货币政策主要有两大特点:第一，中央银行资产负债表的总量扩张。在量化宽松政策下，中央银行以前所未有的速度和规模扩大其资产负债表，积极地为市场注入大量流动性。第二，货币政策工具的创新。量化宽松货币政策下的公开市场操作从买卖政府债券扩展到购买大量的私人债券，如资产抵押支持证券等。另外，在美国的量化宽松货币政策中，还有大量的新型货币政策创新，如扭曲性操作。

与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？（61）

优点：（1）灵活便利；（2）安全性高；（3）规模经济。

局限性：（1）割断了资金供求双方的直接联系；（2）减少了投资者的收益。

利率发挥作用需要具备哪些基础性条件？

1.独立决策的市场主体；

2.市场化的利率决定机制；

3.合理的利率弹性；

4.灵活的利率联动机制。

何谓利率市场化？（94）

所谓利率市场化，是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制。利率市场化实际上就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自已根据资金供求状况及其对金融市场走势的判断，自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率和金融市场利率的市场化利率形成机制和市场化利率体系。

金融监管有哪些主要方法？（246）

“四结合”的监管方法。

1.现场稽核与非现场稽核相结合；

2.定期检查与随机抽查相结合；

3.全面监管与重点监管相结合；

4.外部监管与内部自律相结合。

简述金融全球化的主要表现。（265）

1.金融机构全球化；

2.金融业务全球化；

3.金融市场全球化；

4.金融监管与协调全球化。

牙买加体系下汇率制度有哪些显著特征？（54）

牙买加体系下汇率制度的特征表现为:第一，在多种汇率制度安排中，以浮动汇率制为主导，但绝不意味着固定汇率制已经消亡。第二，黄金与各国货币彻底脱钩，已不再是货币汇率的参考物，所以牙买加体系下的汇率制度是以信用货币为基础的。第三，IMF成员国均可自主决定其汇率制度的安排，只需事先得到IMF 的同意即可。

何谓货币政策，简写其基本框架。（218，219）

(一)货币政策的含义

货币政策有广义与狭义之分。广义的货币政策是指政府、中央银行以及宏观经济部门所有与货币相关的各种规定及采取的一系列影响货币数量和货币收支的各项措施的总和。而狭义的货币政策所涵盖的范围则限定在中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供求以实现货币均衡，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。

(二)货币政策的基本框架

引发当代金融创新的因素是什么？（257）

1.经济思潮的变迁；

2.需求刺激与供给推动；

3.对不合理金融管制的回避；

4.新科技革命的推动。

金融监管包含哪些主要内容？（导学209）

主要包括以下三个方面的内容:

(1)市场准入的监管。所有国家对银行等金融机构的监管都是从市场准入开始。

(2) 市场运作过程的监管。金融机构经批准开业后，监管当局要对金融机构的运作过程进行有效监管，以便更好地实现监管目标的要求。

(3)市场退出的监管。金融机构市场退出分为主动退出和被动退出，无论哪种退出，监管当局都要对退出过程进行监管，保持其退出过程的合理性与平稳'性。