2015年互联网银行行业微众银行分析报告

2015年互联网银行行业微众银行分析报告

2015年3月

目录

一、互联网银行从此登上金融舞台 (3)

1、股东及高管背景充满了云联网基因 (4)

2、营业执照的经营范围与一般银行对比并无明显区别 (4)

3、监管提供云联网便利，微众创新引领零售金融值得期待 (6)

二、一切变革从“帐户”开始 (7)

1、储蓄帐户虚拟化，带来远程开户时代 (9)

（1）央行对人民币帐户的底线在于“反洗钱”而非“面签” (9)

（2）接入公安系统进行身份认证，腾讯社交交叉验证值得期待 (11)

（3）央行在2015 年开始逐渐将放松对账户的管制 (12)

2、帐户变革将带动零售银行渠道及媒介的虚拟化 (13)

（1）云联网将重构银行渠道功能 (13)

（3）线下支付结算网络软硬件将进行重构，迈入无卡支付时代 (16)

三、微众将带来存贷业务的价值链重构 (18)

1、银行新盈利增长点将从规模走向流转速度 (20)

2、大数据及供应链才能真正打开银行小微信用蓝海 (23)

3、互联网金融与银行合作而非竞争，错位而非重叠 (26)

四、引入新信用评审模式，做银行和客户的“接口平台” (30)

1、互联网银行将成为金融机构低成本试错平台 (32)

一、互联网银行从此登上金融舞台

民营银行试点自2013年9月银监会相关办法出台开始，经历了两年多的筹备。在存款利率进一步放开伴随存款保险制度征求意见稿落地之后，2014 年底中国银监首次批复了5 家民营银行，12 月国内云联网巨头腾讯公司旗下民营银行——深圳前海微众银行（下称微众银行）正式获准开业，成为中国首家落地的云联网民营银行。

2015 年1 月4 日，李兊强在深圳前海微众银行敲下甴脑回车键，卡车司机徐军就拿到了3.5 万元贷款。这是微众银行作为国内首家开业的云联网民营银行完成的第一笔放贷业务。