个体工商户信用等级评定暂行办法

澄城县农村信用社

个体工商户信用等级评定暂行办法

第一章总则

第一条为鼓励农村进城人员务工及下岗职工再就业，解决其生产经营中的资金困难，支持城区个体工商户的经营发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《陕西省农村信用社贷款管理暂行办法》等有关规定，结合我县城区信用社信贷业务发展的实际，特制定本办法。

第二条本办法所指的个体工商户（以下简称商户），是指经工商部门登记，有固定的经营场地和一定经营规模的个体工商户。

第三条个体工商户小额信用贷款，是指个体工商户较为集中固定的商城、批发市场、物流中心等从事商业物流等行业的个体工商经营者。农村信用社依据个体工商户的信誉，在核定的额度和期限内发放的不需抵押担保的贷款。工商个体经营户小额信用贷款的用途包括：商户经营的流动资金；购置生活用品、改善居住条件、治病、子女上学等消费类贷款；其他用途的贷款。

第四条个体工商户的信用等级分为：优秀信用商户、

优良信用商户、一般信用商户。具体评定以户为单位，结合个人社会信誉、经营管理能力，信用社借款偿还记录及经济状况评定，并签发信用商户贷款证，实行“一户一证”、动态管理，每年评定一次。

第五条资信等级评定机构

一、县联社成立资信等级评定委员会，成员由联社理事长、主任、副主任、监事长和业务、财会、审计、监保等部门负责人8人组成，负责全县信用商户的等级评定工作，解决纠正基层信用社评定工作中存在的问题。

二、信用社资信评定小组由信用社主任、座班主任或主管会计、人大代表、廉政监督员、社员代表、工商行政管理人员、信贷员五至七人组成，负责组织开展商户信用等级评定工作。

三、信用商户评定小组成员构成条件：1、办事公道、作风正派。2、工作能力强，在商户中有较高威信。3、维护信用社利益，热心支持信用社工作。

第二章信用商户评定的范围条件、标准及限额

第六条信用商户评定范围：在商贸市场、农贸市场、物流中心经营三年以上的商户或从事商贸交易、餐饮、理发、小型超市、配货运输等其它符合相关国家产业政策规定的经

营活动，并有合法可靠的经济来源的一般商户。

第七条评定条件：1、经工商行政管理部门、税务部门批准，登记注册的个体工商户，在商贸市场、物流中心有固定经营场所并与其相关管理部门签订长期协议；

2、资信状况良好，无逃废债务记录、无违法违纪行为，经营项目和主要关系人无经济纠纷；

3、按时交纳国家规定的税费，合规守法经营；

4、在信用社开立基本账户（或个人结算账户），自愿接受信用社的监督，能够如实向借款信用社提供有关经营活动情况，具有清偿贷款本息的能力。

第八条信用商户的等级评定标准：

一、优秀信用商户的评定标准

1、符合评定条件，经营管理能力强，社会信誉良好，依法核准登记注册，年检验证合格，无违章违法行为。

2、资产在20万元以上，自有流动资金占比达70%以上，年销售收入在50万元以上，盈利在8万元以上。

3、思想品德好，家庭和睦，无赌博、吸毒等违法行为，无拖欠工商管理费、税款、人员工资等不良信用记录。

4、是信用社入股社员，入股金额在1000元以上（含1000元）。

5、连续五年在信用社无逾期贷款，无欠息现象，按期归还贷款。

6、担保他人贷款能积极协助信用社清收贷款，并承担连带责任。

7、在信用社开立存款基本帐户，年平均余额在10万元以上。

二、优良信用商户的评定标准

1、符合评定条件，具备一定的经营管理能力，社会信誉较好，依法核准登记注册，年检验证合格，无违章违法行为。

2、资产在15万元以上，自有流动资金占比达60%以上，年销售收入在30万元以上，盈利在6万元以上。

3、思想品德好，家庭和睦，无赌博、吸毒等违法行为，无拖欠工商管理费、税款、人员工资等不良信用记录。

4、是信用社入股社员，入股金额在800元以上（含800元）。

5、连续四年在信用社无逾期贷款，无欠息现象，按期归还贷款。

6、担保他人贷款能积极协助信用社清收贷款，并承担连带责任。

7、在信用社开立存款基本帐户，年平均余额在6万元以上。

三、一般信用商户的评定标准

1、符合评定条件，依法核准登记注册，年检验证合格，

遵规守法经营，社会经济活动中无违约和恶意逃废行为，具备一定的经营管理能力。

2、资产在8万元以上，自有流动资金占比达50%以上，年销售收入在15万元以上，盈利在3万元以上。

3、思想品德好，家庭和睦，无赌博、吸毒等违法行为，无拖欠工商管理费、税款、人员工资等不良信用记录。

4、是信用社入股社员，入股金额在500元以上（含500元）。

5、连续三年在信用社无逾期贷款，无欠息现象，按期归还贷款。

6、担保他人贷款能积极协助信用社清收贷款，并承担连带责任。

7、在信用社开立存款基本帐户，年平均余额在4万元以上。

第九条信用社根据等级评定结果，发放贷款证，授予信用商户牌，对不同的信用等级确定不同的授信额度。一般可按下列原则来掌握：优秀信用商户贷款最高限额6万元；优良信用商户贷款最高限额4万元；一般信用商户贷款最高限额2万元。

第三章信用商户的评定程序

第十条信用商户评定程序：

一、商户向信用社提出信用评定申请，填报“个体工商户信用评定申请表”；

二、信用社工作人员深入商贸市场、批发市场、物流中心等调查了解商户的生产需求和经营情况，填写“个体工商户信用等级评定表”，结合户籍所在地的信用社审查意见，提出初步的评定结论，报评定小组审查。

三、信用等级评定小组根据信用社工作人员及所在地、工商行政管理部门和地税、国税分局（所）提供的情况，按照信用商户评定办法，对申请人进行信用等级评定，评定小组、信用社主任、工作人员签署意见后，上报联社评定委员会审查。

四、张榜公示。信用社根据联社审查结果，在所辖商贸市场、批发市场、物流中心内张榜公示（公示3—5天），若对某商户有异议，可依据事实重新进行评定。如无异议，核发相应的商户信用贷款证。

第四章贷款的期限与利率

第十一条信用商户贷款期限原则上不超过1年（含1年）。

第十二条信用商户贷款利率，按中国人民银行对信用