关于XXX公司向我行申请500万元流动资金贷款的调查报告。

关于XX汽车销售服务有限公司向我行申请500万元流动资金贷款的调查报告

年月日，XX公司向我行申请500万元流动资金贷款，期限1年，用于其采购雪铁龙、开瑞、斯柯达、斯巴鲁、丰田、帝豪等品牌汽车。调查情况如下：

一、借款人基本情况

XX公司（以下简称：XX公司）XX公司于2010年9月13日依法在XX县工商行政管理局注册，工商营业执照注册号XX，组织机构代码XX，法人代表XX，注册资本1000万元，实收资本1000万元。股东XX实缴出资800万元，占比80%；股东XX实缴出资200万元，占比20%。

XX公司经营汽车（含小轿车）及配件销售，销售的汽车有奔驰、本田、丰田、通用、大众、长城、比亚迪等系列品牌，并拥有一定的车辆检测维修能力，在XX县城拥有一定的知名度，该公司经营场地系租用XX县职业中专所有门面，经营面积2600平方米，租期从2010年10月1日至2022年9月30日，租赁费用为3万元/年。该公司系目前XX县城目前规模最大的汽车销售公司之一，经营场地面积在XX地区也是规模最大的。至2011年7月末，该公司总投资1063万元，其中库存车辆768万元、汽车装饰及汽修设备等35万元、自行搭建的展厅等临时建筑物260

万元。该公司2010年全年销售车辆182辆，实现销售收入2951万元，实现经营利润86万元（由于该公司于2010年11月份才正式开始经营，因此2010年实际仅为11月份至12月份的销售收入和经营利润）。此外，通过调查得知，该笔80万元短期借款为XX亲戚XX借予其补公司流动资金所用。该笔借款于5月份归还。

法人代表XX身份证号XX，男，出生于1948年3月23日，现年63岁，现居住于XXXX。XX于1980年从事教育工作，先后任XX小学、XX中学校长，于2010年10月被聘为该公司法人代表。

股东XX身份证号XX，男，出生于1968年8月8日，现年42岁，现居住于XXXX。XX自1990年参加工作，先后从事过出租车司机工作，办过汽车修理厂，现为该公司股东、实际控制人。

股东XX身份证号XX，出生于1993年10月5日，现年18岁，现居住于XXXX。系股东XX的女儿，现就读于XX一中高三学生。

通过查询人行企业征信及个人征信系统，XX公司及法人代表XX有2次逾期记录，造成逾期记录并非其本人恶意拖欠所致，该笔贷款目前已结清，其也提供相关证明。股东XX目前尚无不良信用记录、对外担保行为。股东XX曾有1笔逾期达180天以上，金额为32万元的逾期贷款。经查实，该笔贷款的实际使用人是XXXX主任XX，并非XX恶意拖欠。该笔逾期贷款现已结清，该信用社也出具了相关证明。XX为XX公司实际控制人XX在我

行申请的300万元个人投资经营贷款提供了个人连带责任保证

担保。

经过我行有关信用评级测算，该公司综合得分75分，对应的信用等AA-，引导性指标特征1.0。

二、借款人经营情况

该公司提供的2010年的审计报表及近期财务报表数据如下：

至2010年末，该企业资产负债率为64%，流动比为1.2，速动比为0.2。从以上数据来看,其流动比、速动比偏低，这是由

于该企业2010年仅实际经营了3个月，且资产主要为流动性资产，以存货为主，所以速动比率偏低，并且其销售方式为现款现货，无欠款现象。由于该企业2010年仅正式经营了3个月，其报表数据无法全面反应真实经营情况，故未按照上述年报数据评价其财务情况。根据该企业今年7月31日的报表数据显示，该企业流动比为1.5、速动比为2.6、资产负债率为25%，其资产负债率较低，偿债能力较强。在至今年7月31日，该企业其他应收款242万元，为缴予4S店的押金；应付账款298万元，为4S点销售返点和按揭购车款；预付账款300万元，为与该企业签订相关供销合同的4S店及汽车销售公司预付给其的销售返点收入；预收账款97万元，为预收购车客户的订金；其他应付款28万元，为该企业建筑物的保证金；存货704万元，为用于销售的各型车辆。

据我们对该行业的了解，该行业利润率普遍偏低，均依靠薄利多销、以量取胜的经营方式，其主要利润来源于汽车销售的价差和返点收入。目前XX公司共有11家，该公司在XX县城的就业经营规模、产品数量而言，是目前县城内规模最大的一家汽车销售公司，在城区范围内鲜有竞争对手。根据我们对该公司现场调查的情况看来，今年1至6月份的销售额共计为6164万元，1至6月份实现经营利润225万元，分别销售了104辆、88辆、116辆、49辆、48辆、52辆，共计457辆。此外，依据该公司提供的水电费和缴税凭证显示，其经营情况正常。该行业是一个

受季节性影响较为明显的行业，其销售淡季为每年的4月至8月，从9月起至于次年的3月为销售旺季。故该公司今年2季度的销售额较1季度有较为明显的下降。通过以上数据显示，该公司整体经营情况较好，销售规模较大，销售收入有保障。

三、借款用途、担保措施及还款来源

XX公司向我行500万元流动资金贷款，用于其采购雪铁龙、开瑞、斯柯达、斯巴鲁、丰田、帝豪等品牌汽车。上述车辆均为中低端车型，XX县作为XX地区第二的经济强县，其城市建设规模在不断扩大的实际情况而言，该公司此次所采购的车型应拥有较大的市场需求量。同时,该公司还是XX县政府公务用车定点采购单位、XX县公交车定点采购和更换单位，其相关销售的利润率可达到10%左右。此外，根据今年1至6月份的销售情况和利润率，同时参考该公司经营规模，及目前XX地区二级汽车销售公司普遍为3%至3.5%（中低端汽车）的利润率推算，该公司销售利润率应为3.2%。再加之，下半年的9月份和10月份（俗称金九银十）及春节前后为汽车销售旺季。我们预计该公司2011年全年可实现销售收入约14000万元，实现经营利润448万元。

根据我行有关制度，该公司评级为AA-，公司定性为中型企业，因此其最高风险敞口为CL=E×V1=〔（1358-882）+（2102-428）〕÷2×0.5=537.5，即该公司最高风险敞口为537.5万元。

我们调查根据《流动资金贷款管理暂行办法》对该公司的2011年新增流动资金贷款额度进行测算，测算过程如下：