转帐业务引发风险事件的案例分析
代办业务引发违规风险事件的案例
代办业务引发违规风险事件的案例一、案例经过网点未对外开始营业时，一柜员将客户委托其现金代缴电费存折（内夹有若干现金），从柜员抽屉中取出，将客户提供的现金随手放入柜员口袋。
通过大堂保安在自助终端上以无卡转账方式，将客户委托代缴金额从柜员个人账户转入客户存折帐户，大堂保安转帐后，柜员自办刷卡、打印转账信息业务。
二、案例分析这起看似简单的代客户代办业务，其实质涉嫌违规操作风险：（一）涉嫌代客户保管存折和现金风险。
柜员从抽屉中取出客户存折和现金，说明不是当天客户前来网点委托，而是存折早已放在柜员处，涉嫌违反禁止性规定“严禁违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品”之规定，违规代客办理业务。
（二）涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的自办业务行为风险。
柜员代办客户缴费没有按正常流程办理，而是将客户缴费现金放入自己的口袋，归为自己，再通过自助终端上以无卡转帐方式给客户。
从收支情况看，柜员将客户代办缴费金额分文不少转入客户帐户。
其性质涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的违规自办业务行为。
（三）涉嫌违规查询客户信息风险。
柜员工作期间在没有客户的情况下私自将自带的客户存折通过刷卡、存折打印、查看信息。
该操作行为涉嫌“严禁违规查询、下载、复印、保存、变更、删除我行系统信息和客户信息”的规定。
三、案例启示这起违规案例虽属个案，但充分暴露了银行个别员工内控意识谈薄，自我保护意识不强，合规管理的重要性认识不足，风险防控的必要性理解不深，制度学习不够到位。
通过这个案例：一是要告戒员工，牢固树立内控优先的经营理念，增强风险意识和自我保护意识。
合规操作，切实防范操作风险。
二是从严禁执行银行的有关规定，以员工行为规范教育活动为契机，结合内控文化建设加强员工传导和教育，提高员工思想认识，规范员工行为。
三是要加强监督管理，堵塞违规操作渠道，防范以习惯代替制度、以情面代替纪律、以信任代替管理，提高员工自我保护，自我约束、自我抵制能力。
银行大堂风险案例
银行大堂风险案例一、案例回放一名中年男子到网点办理大额转账业务，网点柜员在办理业务过程中，依照业务操作流程对其进行联网核查，随后在录入过程中发现借方账号有误，便告知客户查清后再进行汇款，客户推辞说卜.午再来办理。
片刻后，几名警务人员来到该网点，称其通过联网核查系统，发现有一名正在通缉中的诈骗犯在此办理过业务。
经过核实，正是该名中年男子。
网点告知其下午可能还会来办理业务，警方希望我们配合将其擒获。
该行得知情况后，立即启动网点应急预案，要求全体人员严格按照预案的工作安排，分工负责，密切监视。
同时告知所有柜员及大堂经理对该诈骗犯的姓名和相貌，以及再次见到该诈骗犯时应如何相互配合、拖延时间和报警，以便保证当时在场客户的安全，顺利将该嫌犯抓获。
下午，该罪犯果然出现，大堂引导员第一时间发现疑犯，并发出信号，全体人员进入应急状态。
大家按应急分工，有人隐蔽报警；有人观察周边情况；行长则亲自到柜台协助柜员同疑犯周旋，为警方到来争取宝贵时间。
最终，警察把该诈骗犯抓获带离现场。
二、案例分析联网核杳，是指银行机构通过联网核查系统核对公民身份信息，以验证客户出示的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。
该系统由银行信息转接系统和公安部信息共享系统两个核心系统组成，所以，只要金融机构查询相关信息便触动预警，警方便能够及时掌握罪犯行踪。
此案的起因是因为柜员在办理业务时核查了在逃罪犯的身份信息，触动预警，使得警方快速出动追踪罪犯行踪。
由于犯罪份子并不知道系统互连，加上网点员工很好的心理素质，主动配合，使得罪犯放松警惕，给公安机关抓捕提供了有利的机会。
三、案例启示（一）柜员认真执行操作流程。
在办理该笔业务过程中，柜员认真审核凭证要素，并按照操作流程，认真核查客户信息，在源头上堵截犯罪份子进一步作案的机会，同时也给公安机关实时监控罪犯动向提供了便捷。
（二）网点要重视应急预案的演练，制订各种处置突发事件方案。
因柜员未按规定向管库员领取现金引发风险事件的案例
因柜员未按规定向管库员领取现金引发风险事件的案例一、案例经过近日，某支行营业室一柜员受理一笔客户从个人帐户中大额现金取款500万元存入对公帐户业务，当时该柜员没有足够的现金库存，申请管库员发放现金250万元。
因当时一管库员不在现场，柜员违规在未领取实物现金的情况下就办理了该笔业务，办完业务后又空将250万元上缴，只进行了账务处理，未按规定向管库员处领取、缴存现金，形成一类风险事件。
二、案例分析（一）日常业务处理过程中，经常会遇到客户之间的大额现金流转，但实际上客户不需要提取现金实物。
由于网点业务培训不到位,柜员对业务流程的新变化掌握不全面、理解不到位,在实际工作中没有按照新业务流程处理业务，而是采取了违规的做法，如果能切实掌握总行流程优化的最新内容，此笔风险事件完全可以避免。
（二）网点制度意识淡漠，内部管理存在漏洞。
网点现金库存管理制度执行不严，柜员办理大额现金支取业务时，在库存现金不足的情况下，不按操作流程办理业务，违反了现金管理相关制度规定，存在很大的风险隐患。
网点现场管理人员缺乏警觉意识，监管不力，未能履行现场监督、事中控制的职能，使风险事件的发生成为必然。
三、案例启示（一）加强业务培训。
对流程优化中涉及前台业务操作的，各网点务必及时传达到每位柜员，并做好新旧流程的对照分析，以确保柜员知悉流程优化内容。
同时，积极引导柜员使用新功能、新流程，并按照总行要求对优化功能进行持续跟踪、全面体验，简化柜员操作，改善柜员体验，促使业务流程优化在基层网点得到真正落实。
（二）树立依法合规意识。
柜员要严格按照制度和流程操作，提高合规操作意识及防范风险的主动性和自觉性，严禁有章不循、随意简化操作流程，确保业务真实合规。
现场管理人员要加强工作责任心，进一步强化事中风险控制，对柜员在操作过程中出现的违规行为要及时予以纠正，不能采取默许、包庇、纵容等手段掩盖虚假业务事实，确保业务的真实性及业务处理的合规性。
外汇汇款退汇业务账户使用错误引发的案例
外汇汇款退汇业务账户使用错误引发的案例一、案例回放2013年X月11日，运行风险监控中心发现一笔“待清算外汇资金外汇汇款批量挂账”的风险事件，金额49970美元。
经核实，X月8日柜员在做外汇汇款来账退汇业务时，退汇付款账户错误使用“待清算外汇资金外汇汇款批量挂账”账户，X月11日退汇报文经复核后，造成批量挂账账户余额透支，引发风险事件。
二、案例分析（一）柜员对外汇汇款业务不了解引发风险事件。
一是上述业务处理流程是“外汇汇款收报未知确认”交易转挂账后，款项挂入“待清算外汇资金外汇汇款联机挂账”账户，后续处理应由“待清算外汇资金外汇汇款联机挂账”账户将款项付出；二是外汇业务操作柜员应在日终使用相关交易，查询当日网点所有发报报文及收报待处理报文状态，核对账户余额，及时发现未复核和未成功报文情况。
柜员未按相关要求进行操作，导致风险事件。
（二）现场管理人员对外汇汇款业务未有效控制引发风险事件。
一是外汇汇款业务退汇发报时，内部账户使用错误，现场管理人员未发现；二是复核报文时，未严格执行“银行不垫款”原则，在没有确认付款账户款项到位的情况下，盲目复核，导致账户余额透支。
三、案例启示（一）加强外汇业务操作流程培训。
开办外汇业务网点，特别是新成立网点，应及时对外管政策、外汇业务操作流程开展培训，全面的外汇业务培训是防控风险的基础。
（二）加强外汇会计核算账户管理。
外汇业务经办柜员应每日核对待清算外汇资金外汇汇款批量挂账和联机挂账账户余额，关注收报报文、发报报文的处理状态。
（三）加强内部账户管理。
现场管理人员应严格执行内部账户核对制度，严格监督内部账户使用情况，对其他应付款和其他应收款项应做到每日核对余额，避免出现内部操作风险。
柜员未按流程操作而引发风险事件的案例
因柜员未按流程操作而引发风险事件的案例
一、案例经过
近日，风险监控中心在监测过程中发现某网点柜员办理单位定期存款业务时因未按流程规定在办理业务当日未打印定期存单而导致触发起息日异常监督模型。
具体情况是某单位在某日转入款项要求存入定期存款，而柜员在业务处理当日未打印定期存单，事隔两日后才给客户打印定期存单，从而引发风险事件。
二、案例分析
（一）该柜员办理单位定期存款时未在当日打印定期存单，导致业务未处理完毕，客户亦未在当日收到存单，此笔风险事件反映柜员在工作中疏忽大意，未认真履职，操作的随意性较大，及易使银行和客户之间产生纠纷。
（二）另外反映现场审核人员未对业务进行有效把控，授权柜员对所授权业务没进行认真审核，未能起到事中控制作用，授权流于形式存在风险隐患。
三、案例启示
（一）加强经办柜员的合规经营教育，重视细节工作，严格按照操作规程办理业务，提高业务技能、准确快捷办理每一项业务。
（二）进一步加强现场管理人员及远程授权人员的履职管理，杜绝审核工作流于形式的现象，使各级业务管理人员能真正起到把关堵口的作用，并将各类风险隐患有效清除在萌芽状态。
（三）柜员必须加强风险意识和自我防范意识，要切实树立风险防范意识，正确、清醒地认识到因工作疏忽而形成的风险事件及有可能带来的风险隐患，严格按业务流程操作，做到当日业务当日处理完毕。
由于柜员工作疏忽造成风险事件的案例
由于柜员工作疏忽造成风险事件的案例
一、案例经过
某日，支行柜员在办理现金支票支取业务时，由于精神不集中、工作疏忽等原因，将支票金额输为支票号码，从而造成反交易，最终形成风险事件。
二、案例分析
（一）营业网点经办柜员不注重操作细节，操作业务随意性强，交易完成后在最后确认时未认真核对支票金额及电脑输入金额是否相符是造成差错的根源，该案例中柜员的精神不集中，没有认真细看支票的金额、号码，同时也使客户对银行人员工作态度存在异议，给银行带来不良影响。
（二）柜员制度观念淡薄，不认真执行操作流程，有章不循，没有养成良好的操作习惯，存在风险隐患。
三、案例启示
（一）银行是高风险行业，柜员上班时应保持审慎严谨的工作作风，集中精力为客户提供优质的服务，规范操作，防患于未然。
所以规范柜员的操作行为，强化柜员的工作责任心是势在必行的，要求柜员办理业务时必须集中精神，严格按照操规的要求办理业务，经办人员必须认真细看每笔支票的金额、支票号码等各项要素并减少操作失误。
（二）加强员工的业务知识技能及职业操守的培训，提高员工的业务素质和职业素养，在熟练掌握操作流程的同时能具备银行员工应有的职业操守，减少差错杜绝风险事件，维护我行的形象。
（三）现场管理人员加强自身的学习，提高监管能力，充分发挥事中控制作用，指导柜员规范办理业务及后续的业务处理，防止发生进一步的差错，切实履行事中控制职能，真正起到把关守口、防范操作风险的作用。
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转帐业务引发风险事件的案例
一、案例经过
前日，分行业务运营风险管理系统下发了“个人结算账户异常支付”的准风险事件，柜员使用转帐交易，从客户A的卡中转出70万，转入客户B的帐户中，业务凭证打印代理人为B，客户签字却为A。
经支行及网点调阅交易当日录像核实：当日客户A一人持本人身份证和银行卡以及客户B的身份证和帐户，到柜面办理转帐业务，并不存在代办问题，柜员疏忽，在使交易时，将两人身份证信息依次录入系统中，形成代办业务，而打印凭证后也未及时核对，造成客户签字与打印凭证有异议，造成代办假象。
二、案例分析
（一）此业务反映了柜员对转帐业务借贷混淆，简单地认为只要把客户信息全全录入，就完成此笔业务办理，实际上不匹配的信息将为以后业务埋下风险隐患。
（二）此笔业务中客户A在签字后，柜员没有及时与凭证核对，虽此笔业务签字符合实际业务办理，但与凭证打印有出入，违反了真实性的基本记账原则。
（三）业务凭证上客户签名与打印不符，如果将来客户与银行发生经济纠纷，极易增加银行在维权过程中的难度，容易引发银行资金损失风险。
三、案例启示
（一）不断加强柜员的工作责任心，在实际工作中，遇到问题及时反映，杜绝随意操作行为，从而确保每一笔业务的准确性，从源头上消除风险隐患。
不断加强柜员对各项业务、流程的培训学习，提升柜员的综合业务素质及防控风险能力，不断规范员工的操作行为，严格按照相关制度流程进行业务处理，有效控制风险。
（二）网点管理人员要切实履行现场管理职责，充分发挥事中控制职能，特别是对一些隐藏风险隐患的业务更重点强调并在柜员进行相应业务处理时予以正确引导，堵塞业务操作中一切潜在的风险隐患，通过加强对现场业务处理过程中的监督、检查，严防内、外部操作风险。