银行产品创意设计作品
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银行产品创意设计作品
经济与管理学院
金融0801 闫雪萍王玉婷产品名称:安琪儿理财卡
产品构思:
针对未成年人为其提供符合成长特点的专有账户,确保未成年人健康成长。
目标客户:未成年人
产品解决的主要问题:
随着社会的进步、经济水平的提高,未成年人手中的可支配资金越来越多,可能会引起以下问题:
1.未成年人缺乏理财意识,不能合理利用零花钱、压岁钱等;
2.未成年人不科学的消费意识有可能是他们挥霍成性,助长社会不良风气的形成;
3.未成年人之间缺少健康有效地沟通交流平台,在网络
泛滥的年代他们容易受到误导;
4.部分未成年人在成长过程中遭遇变故,生活无法保障;
5.未成年人成长过程中的一些重要资料因转移交接等容
易丢失,造成不便;
6.家长也陷入了两难的境地:一方面他们担心过多的零花
钱不利于孩子的成长,另一方面他们又怕严格的经济
控制会使孩子受委屈。
此外,银行有时会面临可用资金不足的问题,从而造成周转困难。
产品主要用途:
1.吸收未成年人手中的闲散资金,树立勤俭节约的意识,丰富他们的储蓄知识,培养他们的理财能力;
2.未未成年人积累成年后继续深造或创业的资金;
3.根据银行掌握的资料为未成年人提供网络交流平台;
4. 为遭受变故的未成年人提供必要的生活保障;
5.为未成年人保存重要的成长资料;
6.消除家长的后顾之忧;
7.增加了银行的可用资金,提高收益。
客户申请和使用该产品的方式:
客户申请方式:
未成年人在家长的陪同下(新生儿可由家长代理开户),
在当地银行申请人的详细资料及相关材料,进行登记注
册。
客户使用方式:
1.客户在登记注册后,可以不定期的将手中不用的现金存
入该账户获取利息收益;
2.可根据银行提供的适合未成年人的理财方案进行实践,
具体操作有银行代为执行;
3.客户可根据自己对账户的使用情况,在需要时享受优先贷款的服务。
4.客户可登录银行网站,与其他未成年客户进行交流,学习有关上网及理财的知识;
5.将一些非常重要但自己不能很好保管的资料可以交给银
行,约定领取日期,请银行代为保管;
6.但客户遭遇变故,生活无法保障时可向银行说明情况,由
银行提供帮助。
银行服务模式:
1.银行开设安琪儿账户,收集当地未成年人的详细资料及
联系方式,建立第一个安琪儿资料库,存放收集的资料;
2.对资料库信息进行整理,在未成年人生日或节日的时候
为他们送去祝福及印有银行标志及名称的礼物(如图书、
学习用具或布娃娃等),培养他们的学习兴趣,丰富他们
的生活;
3.有针对性的向目标客户宣传介绍该产品,鼓励他们申请
注册;
4.根据申请人的详细资料及相关材料建立第二个安琪儿资料库,为其制作符合客户各自喜好的安琪儿理财卡,方
便客户;
5.在银行的网站中设立一个专门供未成年客户交流的网
页,也就是我们所说的“安琪儿乐园”,同时对他们进行
教育;
6.在客户有需要的情况下对资金进行管理。在未成年人上
学之后就可以自由支配账户中的资金,银行可受其委托
以客户的名义进行支付、投资的服务;
7.建立“爱心账户”,向社会上有需要的人提供救助。将有
意参与该活动的未成年人账户中的资金按比例提出一部
分放入“爱心账户”,引导未成年人关注公益事业,奉献
爱心;
8.设置安全系数高的安琪儿资料室,为未成年客户保存重
要资料。
产品盈利模式:
利用该账户中的可用资金进行放贷或投资获取利润;为银行打造良好的信誉及口碑,稳定客户资源,为银行赢得了大量潜在客户,形成银行的无形资产。
存在的风险:
1.在代理客户进行投资时遭受亏损的超出客户的承受能力;2.银行资金的周转出现问题,导致该账户中的客户无法顺利取现;
3.银行为该账户投入过多,造成亏损;
4.未成年客户贷款额过大,使银行周转失灵。
风险控制方式:
1.客户在要求银行代理投资时,限定投资上限,规定只代理小额投资,减少投资风险;当投资出现亏损时有
银行和客户共同承担;
2.为该账户预留充足的现金以备不时之需;
3.银行为该账户的建立做好预算,严格控制成本;4.在客户提出贷款时,银行要根据其账户现有余额指定贷款上限,以控制贷款额,确保银行的周转顺利。